Kredit er ordentligt kommet ind i det moderne samfunds liv. Både stater og deres borgere lever i gæld. Det er forståeligt med små lønninger at spare op til en nødvendig og ikke særlig ting er lang og kedelig, men det tager år at spare på en lejlighed eller en god ny bil. Med en økonomi, der har det så sjovt som det kan (rubelen er ustabil, priserne stiger konstant og for alt) er det simpelthen umuligt at forudsige fremtiden. Derfor er et lån for mange mennesker en mulighed for at bo her og nu. Men her er alt ikke så enkelt: Du kan falde ind under et af svigordningerne, når du ansøger om et lån.
terminologi
Vi beskæftiger os med selve konceptet.
Kredit (lat. Creditum - lån fra lat. Credere - tillid) - økonomiske forbindelser, hvor en af parterne ikke refunderer penge eller andre ressourcer, der straks modtages fra den anden side, men lover at give refusion (betaling) eller returnere ressourcer i fremtiden. Faktisk er et lån den lovlige registrering af en økonomisk forpligtelse.
Med andre ord, en person låner penge fra banken til sine egne formål, og tilbagebetaler dem senere, i dele og med renter, det vil sige, han tog 100 rubler, vendte tilbage 120. Ordningen er tilsyneladende enkel og ligetil, men de forenklede kredit- og lånebetingelser når kun et pas er nok, har det genereret en masse svindelmetoder, når du ansøger om et lån. Her er nogle af dem.
Jeg blev gift uden mig
Der udstedes et lån på forfalskede dokumenter. Hverken banken eller personen, hvis pas udstedes et lån, er selvfølgelig ikke klar over dette. Ifølge statistikker udstedes op til 70.000 sådanne lån pr. År. Dette er den mest almindelige metode til kreditbedrageri.
Ved denne form for svindel smedes eller stjæler svindler dokumenter, men et mistet pas bliver en skæbnesgave. Indtil en person forstår, hvad der er, kan der udstedes op til 3 millioner rubler for hans mistede dokument på kort tid. Forbrugerkredit er den bedst egnede til denne type svig. Som det fremgår af mange års bankerfaring, er det med denne type svindel vanskeligt at spore angribere, og nogle gange er det næsten umuligt at finde.
Vasya, respekterer du mig?
Når du ansøger om et lån, udnyttes nære eller familieforhold. Under påskud af en dårlig kredithistorie eller manglende overholdelse af bankkrav, overtaler svindlere slægtninge, venner, venner eller bekendte til at optage et lån eller blive en garant, idet de forsikrer, at alle penge vil blive betalt til tiden. Faktisk går flere betalinger igennem, og derefter forsvinder "vennerne". Og alle gældsforpligtelser ligger på bedragere.
Dette er en af de mest skrupelløse former for svig ved at få et lån, fordi det ødelægger tillid mellem mennesker. Hvis du ikke ønsker at forkæle forholdet og ikke blive skuffet over mennesker, kommer du ikke under nogen påskud til gældsforpligtelser.
Penge om morgenen, aftenstole
Enhver og overalt kan falde for svindlere. Mange detailkæder, især dem, der sælger husholdningsapparater, køber på kredit. På denne frugtbare grund blomstrer kreditbedrageri. Den vigtigste mekanisme til at vende en fidus er menneskelig grådighed.
Og ordningen fungerer sådan: køberen køber et tv for 100 tusind rubler, og når han ansøger om et lån, tilbyder svindleren at købe varer fra ham for 40-50 tusind, plus han tager lånets tilbagebetaling, men køberen skal betale 10% af udbetalingen.Hvorfor "hakker folk" ved sådan en lokkemad? Elementær, bare et stærkt ønske om lette penge skyer sindet. Og så forsvinder "velgørende", og en person betaler et lån for varer, som han ikke har, da alle bankdokumenter har hans underskrifter. Kun ost i en musefælde er gratis.
Stol på, men bekræft
Der er ofte tilfælde, hvor bankansatte selv udøver svig under behandlingen af et lån. De kan være i samarbejde eller hjælpe kriminelle. Et af disse ordninger med "behandling" af klienten fungerer under reklamen: "Hurtigt lån uden indkomstcertifikat." Når en klient ansøger om et lån og indsender dokumenter, udarbejdes flere låneaftaler på hans pas.
For større pålidelighed bliver han bedt om at betale for et kreditkort, og så nægter de på en troværdig påskud at yde et lån. Efter et stykke tid begynder en intetanende person at modtage meddelelser fra banken om tilbagebetaling af gæld. Naturligvis er sporet af svindlere længe kølet af.
Sort ravn, hvorfor krøller du dig?
En anden måde at næsten ærligt tage penge fra borgerne er ved hjælp af sorte forhandlere. De tilbyder at “rydde” i dokumenterne mod et mindre gebyr, det vil sige forfalskning af en indkomstopgørelse osv., Så låneansøgningen godkendes af banken. Men denne type svindel sætter i første omgang klienten i fare, da falske dokumenter normalt opdages af sikkerhedstjenesten. Derefter udsteder banken ikke kun et lån, men videresender det også med en "ulvebillet", det vil sige med en beskadiget kredithistorik. Og dette er i bedste fald i værste fald - sådan en sorgklient venter på administrativ eller kriminel straf.
Uden en bestemt bopæl
En af de mest grusomme former for bedrageri, når der blev ansøgt om et lån, blev registreret i 2017 i Moskva og en række andre store byer - dette er udførelsen af ”under dække” af en aftale om køb og salg af fast ejendom. Målet med sådanne svindlere var pensionister med behov for penge. Når en ansøger om et lån sammen med låneaftaler underskrev en pensionist personligt men ubevidst et dokument om salg af en lejlighed. Svindlere optræder sammen, og fokuserer på skødesløshed og juridisk analfabetisme.
En gammel mand, hvis kognitive hastighed falder med alderen, får et stort antal papirer til underskrift. Samtidig distraheres en persons opmærksomhed konstant af samtaler og spørgsmål, så han ikke kan koncentrere sig om at læse dokumenter. Derudover køres klienten konstant op, og nævner mangel på tid. Som et resultat, i en tilstand af stress, underskriver klienten alt, hvad svindlere håndterer på ham, og forbliver uden lejligheder på gaden. Der er kun én måde at bevise faktum om kreditbedrageri i denne situation: at erklære transaktionen ugyldig, indtil lejligheden fjernes fra matrikkelregisteret. Advokater foreslår i en erklæring til retten, at de understreger deres manglende professionalisme og uoverensstemmelsen i mængden af matrikelværdien af det solgte hus.
De beskrevne sager er bare toppen af isbjerget: svindlere forbedres og kommer med nye overskudsordninger.
Hvordan ikke at blive et offer?
Svindlere er gode psykologer. De spiller på menneskelige svagheder: grådighed, skødesløshed, troværdighed osv. For ikke at blive ofre for svig, når de ansøger om et lån i en bank, skal følgende overvejes:
- Ansøg om et lån til betroede institutioner og organisationer. En velrenommeret bank har i det mindste et kontor og sin egen hjemmeside.
- Giv dine dokumenter ikke engang dine venner, ikke videregive personlige data. Efterlad ikke kopier af dokumenter i ukendte organisationer.
- Angiv straks ugyldigheden af mistede personlige dokumenter en erklæring til politiet og en note i avisen.
- Underskriv ikke dokumenter i en fart, læs nøje hver side: både store og små skrifttyper.
- Få kontrol over din egen kredithistorie - dette vil hjælpe med at spore de "ukorrekte kosakker", det vil sige andres lån.Giv en SMS-meddelelse om ændringer: udstedelse af et lån i dit navn, brug af dine personlige data osv.
- Vær anstændig og samvittighedsfuld i forhold til kreditorganisationer.
Ideelt set er den mest pålidelige måde at undgå at blive offer for kreditbedrageri at leve inden for vores midler og ikke tage lån. Men hvad nu hvis svindlerne allerede er rige på din bekostning?
Hvad skal man gøre med “andres” lån?
Den første ting, som en bedraget person oplever, når han finder ud af sin kreditgæld, er et chok. Det vigtigste her er ikke at få panik, men at handle beslutsomt og harmonisk.
Den første ting at gøre er at skrive en erklæring om politiets svig.
Dernæst skal du kræve en kopi af aftalerne med banken til identifikation af underskriften. Lav en grafologisk undersøgelse.
Derefter skal du indgive et krav til banken, som angiver den objektive grund (hvis der var en kendsgerning) for din fysiske umulighed for at få et lån: afgang, tab af dokumenter osv.
Derefter skal en kopi af overvågningskameraerne anmodes om identifikation.
Og vigtigst af alt - gør dig klar til udmattende retshændelser.
Bedrageri
I 2012 blev Den Russiske Føderations straffelov suppleret med artikler, der indeholder sanktioner for forskellige typer svindel, herunder svig ved opnåelse af banklån. I en videnskabelig artikel peger forfatteren K. A. Murzin på et træk. Artikel 159.1 i Den Russiske Føderations straffelov "Kreditbedrageri" indebærer:
- kriminalitetsstruktur - tyveri af penge;
- kriminel - en skrupelløs låntager, der leverede falske oplysninger og falske dokumenter;
- offeret er et kreditinstitut.
Forfatteren tilbyder en detaljeret forståelse af situationen. Hvem beskytter artiklen mod kreditsvig?
Problemer med applikationen
At dømme efter ordlyden er artikel 159.1 i Den Russiske Føderations straffelov rettet mod at beskytte banker og kreditorganisationer mod indtrængende. Men at dømme efter de svigagtige ordninger, ikke kun banker, men også respektable borgere, bliver ofre for svindel. Her kommer folk, der lider af svig, når de ansøger om et lån, til forsvar, artikel 159 i den russiske straffelov "Fraud" og artikel 176 i den russiske forbunds straffelov og 14.11 i den russiske føderations kodeks for administrative lovovertrædelser "Ulovlig opnåelse af et lån".
Problemet med at anvende artiklerne i straffeloven diskuteres varmt blandt advokater, fordi det skaber konkurrence blandt medlemmerne. Gjerningsmandens sværhedsgrad og straf (fra en bøde på 120.000 rubler til fængsel op til 6 år) afhænger af, hvilken artikel der skal kvalificeres i en straffesag. Men som praksis viser, er det ikke altid muligt at bevise kreditbedrageri i henhold til artikel 159, stk. 1, i Den Russiske Føderations straffelov, fordi der er mange tvetydigheder: hvordan man kan kvalificere falske og unøjagtige oplysninger, om der var ondsindet intention osv.
Ifølge statistikker er omkring 25.000 mennesker dømt for svig om året i Rusland. Og dette er et lille beløb, fordi banker sørger for risikoen for svig og ikke sagsøger.
Hvem har skylden?
Mange advokater er enige om, at bankorganisationer selv bidrager til fremkomsten af kreditsvig. Hård konkurrence mellem banker om kunder har ført til en forenkling af kravene til indgåelse af låneaftaler, til et fald i kvaliteten og overfladisk verifikation af låntagere.
Bankerne kan heller ikke lide at tage snavset linned ud af deres hytter: de skjuler fakta om manglende tilbagebetaling af gæld for ikke at ødelægge deres omdømme, hvilket også bidrager til blomstringen af svig.
En anden bankpraksis er til rådighed for svindlere: skyldnerens misligholdelse. Låntageren har ikke midler og ejendom til dækning af gælden, eller skyldneren selv er fraværende, så anerkender banken lånet som dårligt og afskriver det. For deres forsikring lægger bankerne alle risici ved manglende betaling i rentesatser, det vil sige respektable borgere, der betaler både for sig selv og "for den fyr" igen lider af svindlere.
Tidsbombe
For nylig har de russiske medier og Runet drøftet den største svindel fra Centralbanken i Rusland med valutakoder, der begyndte i 1998 og fortsætter i dag.
I 90'erne blev russernes drøm rigtig, og alle blev millionærer. Dette skyldtes hektisk inflation, som i disse år næsten afskrev rubelen hver dag. Tyggegummi, for eksempel, som nu koster 5 rubler, koster 1000 rubler for de penge. I 1998 finder en valutamønstring sted, og 1000 rubler bliver til 1 rubel. Alt vendte tilbage til det normale: antallet af millionærer faldt kraftigt. Nu var russernes lønninger ikke i millioner, men i hundreder.
Inden rubelen var denomineret, var den russiske valutakode 810 RUR, mens koden udvekslede penge ændrede sig også til 643 RUB. Efter 1. januar 2004 blev koden 810 RUR erklæret ugyldig ved alle lovgivningsmæssige retsakter. Dette blev anerkendt af alle undtagen Centralbanken, der udsteder dens regler, hvor koden 810 RUR er anerkendt som et tegn på rublen og bruges i alle bankforretninger: lån udstedes under koden 810 RUR, indskud accepteres under koden 810 RUR osv. Det viser sig, at vi udstede lån i ikke-eksisterende valuta. Hvad er fangsten her?
Problemet er, at koden 810 RUR til koden 643 RUB er 1000 rubler til 1 rubel. Hvis indskyderen f.eks. Satte 2000 rubler og underskrev en aftale, hvor valutakoden er 810 RUR, kan banken give 2 rubler i stedet for 2000 rubler.
Hvem drager fordel af denne forvirring med koder? Dette spørgsmål forbliver åbent. Men folk er mere interesserede. Begivenhederne i 1992, hvor akkumuleringerne af alle borgere i Sovjetunionen, der var opbevaret i bøger på statsbanken, blev stadig husket nyt natten over. Folket blev bogstaveligt talt berøvet for vores øjne, og folk kunne ikke gøre noget. Nu hvor økonomien er ustabil, kan dette spøgelse af en ikke-eksisterende rubel, der vises i alle økonomiske dokumenter på anmodning fra de magtfulde, efterlade folket retfærdig.