Mange borgere i vores land har et ønske om at åbne deres egen virksomhed eller købe færdiglavede. Men dette kræver midler, så alt forbliver i drømme. Et lån til at købe en virksomhed er godt til disse formål. Bare husk, at der kan opstå nogle vanskeligheder. Dette skyldes bankernes modvilje mod at låne til personer, der er nye i virksomheden.
En interessant mulighed for at erhverve en færdiglavet virksomhed betragtes som et franchiseprogram. Banken giver penge til udvikling af et netværk af et velkendt brand. Ejeren af varemærket giver iværksætteren support i forskellige forretningsforhold. Klienten kan vælge den retning, han vil arbejde med.
betingelser
Begyndende forretningsfolk skal huske, at det usandsynligt vil få succes at få et specialiseret lån. Banker foretrækker at arbejde med betroede firmaer med stor omsætning, tilstedeværelsen af løsøre og fast ejendom.
I dette tilfælde kan du få et forbrugerlån til at købe en virksomhed. Det kan sikres eller uden sikkerhed. Sådanne lån udstedes for en periode på 5-7 år, og renten indstilles individuelt. Beløbet bestemmes af låntagers solvens og sikkerhedsstillelse.
Hvor kan jeg få det?
Du kan få et lån til at købe en virksomhed fra Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank. Men der er ingen målrettede programmer til begyndende forretningsfolk. Du kan kun drage fordel af et ikke-målrettet lån. For at øge lånebeløbet skal du stille en garanti eller garanti.
For hver udlånsinstitution kan betingelserne for ydelse af lån og principperne for behandling behandles forskellige. Du kan gøre dig bekendt med dem på det officielle websted eller i en bankfilial.
sparekasse
Et lån til køb af en færdiglavet virksomhed udstedes i Sberbank. Samtidig tilbydes kunderne flere muligheder:
- Sikret med fast ejendom i mængden af 10 millioner rubler starter satsen fra 15,5%. Udlånets varighed er 20 år.
- Med en garanti af en enkeltperson i mængden af 3 millioner rubler til en sats på 16,5%. Lånetiden er maksimalt 60 måneder.
- Uden sikkerhedsstillelse og garantister for 1,5 millioner rubler med en sats på 17,5% udarbejdes kontrakten i op til 60 måneder.
"VTB 24"
Et lån til køb af en virksomhed hos VTB24 ydes i op til 5 år. Du kan få op til 3 millioner rubler. Priserne bestemmes af det program, som låntageren vælger, men normalt ligger de i intervallet 17-19% om året.
Designfunktioner
For at tage et lån for at købe en virksomhed skal du gennemføre følgende trin:
- Indsend en ansøgningsskema.
- Vent på kreditudvalgets afgørelse.
- Giv den nødvendige dokumentation.
- Enig om detaljerne i lånevilkårene.
- Underskriv alle dokumenter - låneaftale, kautionsaftale, panteaftale osv.
- Modtag kontant eller bankkonto.
For at få et lån skal du udarbejde regnskaber eller en forretningsplan. Mange finansielle institutioner kræver netop disse dokumenter. Først når der er al den nødvendige dokumentation, vil banken behandle ansøgningen.
Ingen udbetaling
Hvis en person optager et lån til køb af en virksomhed, er der normalt ingen udbetaling. Dette gælder kontante lån. Følgende institutioner yder lån uden forskud:
- Sberbank - under garanti til en sats på 14,5% for 400 tusind rubler;
- Russiske Landbrugsbank - med sikkerhed på 21,5% pr. 1 million rubler;
- MDM - med 27% om året for 3 millioner rubler.
krav
Hvad har du brug for for at få et lån for at købe en eksisterende virksomhed? Banker har følgende krav til kunder:
- Statsborgerskab i Den Russiske Føderation.
- Registrer.
- Positiv kreditvurdering.
- Solvens.
- Tilstedeværelsen af likvide aktiver.
Hvis en låntager er en iværksætter, der ønsker at købe en virksomhed, skal han fremlægge dokumentation om pengestrømme i lang tid - mindst seks måneder.
dokumenter
Et lån til at købe en virksomhed mod en forretningssikkerhed udstedes, når klienten har fremlagt følgende dokumenter:
- Ansøgningsskema.
- Pass af deltagere (låntager og garantister).
- Militær ID.
- Bekræftelse af solvens (f.eks. Overskudsopgørelse).
- Dokumentet om ejendomsret til ejendom.
Nogle kreditorganisationer kræver dokumentation for uddannelse, arbejdsplads, certifikat for familiesammensætning. Hvis låntageren er en iværksætter, skal han udarbejde papirer om sine aktiviteter.
satser
Der tildeles interesse for hver klient individuelt. Dette gøres, når inspektøren er bekendt med sin indkomst, ejendom. Der tages også højde for lånets vilkår og beløb.
Hvis låntageren er en iværksætter, tages der hensyn til virksomhedens omsætning, indkomst, arbejdsperiode. Moderne banker godkender renter i intervallet 14,4-15,5% om året.
sum
Lånebeløbet bestemmes afhængigt af klientens og programmets indkomst. For eksempel, hvis du arrangerer lån med sikkerhed i fast ejendom, kan beløbet nå op på 10 millioner rubler og uden sikkerhed udstedt op til 1 million rubler.
Hvis ansøgningen indsendes af en iværksætter, vil beløbet være højere sammenlignet med udlån fra forbrugere. Men at tage sådanne lån er vanskeligt, fordi bankerne i dette tilfælde har strengere krav.
Tidspunktet
Låntypen påvirker udlånstidspunktet:
- forbrugergaranti - 60 måneder;
- sikret med fast ejendom - op til 20 år;
- for PI - 36 måneder.
Låntageren kan betale lånet forud for planen eller betale et stort beløb for at tilbagebetale. Og i dette tilfælde er der ingen bøder.
Betalingsmetoder
Tilbagebetaling af gæld kan ske på følgende måder:
- Ikke-kontant metode: fra konto til konto.
- Kontanter: gennem kassen.
Hvis der udstedes et forbrugerlån, kan der være andre muligheder. Betaling er mulig via mail, terminal, ATM. Afhængig af kontraktbetingelserne kan betaling ske i lige eller differentierede dele. Hvis tilbagebetaling af gælden ikke er rettidig, opkræves en sanktion, og kundens kreditvurdering reduceres.
Fordele og ulemper
Fordelen ved sådanne lån er muligheden for at starte deres egen forretning eller udvide en eksisterende virksomhed. Låntagere kan vælge et rentabelt program, hvis de gør sig bekendt med betingelserne i flere banker.
Men på samme tid kan du få et par upassende små lån på én gang i flere banker. Dette vil koste mere, men vil øge kundens chancer for at få et lån, da mange finansieringsinstitutter ikke engang overvejer forretningsplanerne for begyndere, som er forbundet med risikoen for misligholdelse af lån.
Skal jeg tage et sådant lån?
Når du ansøger om et lån, skal du overveje nogle af nuancerne:
- Banken pantsætter ejendom, hvis pris ikke er mindre end virksomhedens omkostninger. I tilfælde af konkurs tages og sælges sikkerheden til gældens pris, men i virkeligheden er ejendommen dyrere.
- Det foreslås at udstede et lån i 5-7 år, og rentesatser omregnes hvert år, hvilket er uundgåeligt. Det viser sig, at det med det samme er umuligt at beregne overbetalingen.
- Erhvervet virksomhed er muligvis ikke rentabel. For eksempel er der ingen fagfolk til arbejde såvel som kunder. Disse problemer løses i lang tid, mens gælden stadig skal tilbagebetales.
- Der er gældsforpligtelser, som ikke selv kan identificeres af revisoren. Man skal være omhyggelig med at erhverve en virksomhed for ikke at betale noens gæld.
Hvis der ikke er penge til at købe en virksomhed, men der er en plan af høj kvalitet, skal du prøve at kontakte banken for penge. Det er nødvendigt at handle selvsikker, men på samme tid ikke at overvurdere din styrke. Hvis du vælger en populær type virksomhed, forventer den en vellykket udvikling.