To-niveau banksystem, dets principper og essens

Nu er der et to-lags banksystem i hele verden. Hvorfor tog forskellige stater og regeringer deres valg til hendes fordel. Hvad er bemærkelsesværdigt ved et sådant system? Hvilke fordele giver det? Hvordan blev et lignende finansielt og kreditsystem dannet? Alle disse spørgsmål vil blive besvaret inden for rammerne af denne artikel.

Generel information

Hvordan fungerer banker nu? Det to-lags banksystem har fået anerkendelse og er nu almindeligt accepteret i verden. Hvad inkluderer hun i sig selv? Først og fremmest statens centralbank. Han tager stillingen som regulator. Udover ham er der også et netværk af kommercielle finansielle institutioner og kreditinstitutter.

Niveau detaljer

Hvem er hvor? Nu er finansielle systemer bygget på dette princip:

1. Første niveau. Her er centralbanken, der ofte kaldes den udstedende bank. Hvorfor? Han har monopol på udstedelse af lovligt tilbud i sit land. Centralbanken har også til opgave at sikre stabiliteten i det monetære system og andre finansielle institutioner i staten.
2. Det andet niveau. Her findes forskellige typer forretningsbanker: specialiseret, universel, opsparing, investering, forbruger, prioritetslån og industri. Ud over dem inkluderer dette også en række andre finansielle institutioner. Dette er investerings- og pensionsfonde, forsikrings- og trustfirmaer, pantelånere.

Det moderne to-lags banksystem for os blev dannet i det engelske imperium i anden halvdel af det syttende århundrede.

Hvordan arrangeres alt?

Vi vil ikke bryde væk fra virkeligheden og gå ind i teoretisk jungel, så det to-lags banksystem i Den Russiske Føderation vil blive overvejet. Det er baseret på to principper:

1. Universalitet.
2. To-niveau struktur.

Det implementeres gennem en klar adskillelse af funktioner gennem lovgivning. Det vigtigste objekt er Den Russiske Føderations centralbank. Det repræsenterer det første øverste niveau. Ruslands Bank eller Centralbank bruges ofte som en reduktion. Hans opgaver inkluderer udførelse af funktionerne tilsyn, monetær regulering og styring af afviklingssystemet.

Men der er en række begrænsninger. Så han har ikke lov til at arbejde direkte på banktjenestemarkedet, yde lån direkte til organisationer og virksomheder og konkurrere med andre finansielle institutioner. Interaktion med hensyn til bankoperationer er udelukkende tilladt med juridiske personer og enkeltpersoner, der er kreditinstitutter, ansatte i Centralbanken og militæret i de russiske forbundsstyrker.

Det andet niveau besættes af kommercielle finansielle organisationer, der er direkte involveret i afvikling, indskud, kredit og investeringsaktiviteter. De har dog ikke ret til at påvirke udviklingen og gennemførelsen af ​​pengepolitikken. Under gennemførelsen af ​​aktiviteter fokuserer de på Bank of Russia i spørgsmål om oprettelse af en reserve, niveauet for kapital, renter og andre. Kommercielle virksomheder skal overholde alle lovkrav fra regulatoren, ellers tilbagekaldes deres licens. Sådan fungerer det to-lags banksystem i Rusland.

Generelle punkter

Lovgivningen indeholder som regel bestemmelse om princippet om universalitet for banksystemet. Hvad betyder dette? Taler lidt anderledes - de finansielle institutioner har ret til at udføre enhver aktivitet, der er foreskrevet i loven.

Banker har ret til at gennemføre kortsigtede og langsigtede kommercielle og investeringsmæssige operationer.Lovgivningen indeholder ikke bestemmelser om deres specialisering. Men de kan selv vælge og gå videre inden for et bestemt felt, f.eks. En industriel, landdistrikterende eller innovativ bank. I dette tilfælde bør lovgivningen være særlig opmærksom. Det to-lags banksystem giver mulighed for en række ovennævnte sager, hvilket er en klar sondring.

Hvad gør kommercielle institutioner?

Finans- og kreditorganisationer er specialiserede i:

1. Akkumulation af midlertidigt frie og ubrugte midler, opsparing og opsparing.
2. Udlån til befolkningen, organisationer, virksomheder og staten.
3. Organisering og gennemførlig bistand i beregningerne til gennemførelse af økonomiske og økonomiske operationer.
4. Opbevaring af forskellige værdigenstande.
5. Værdipapirtransaktioner.
6. Ejendomsadministration af klienter med fuldmagt.

De hjælper også med:

1. Organisering af kontantløse betalinger.
2. Kontantopbevaring.
3. Organisering af pengestrømme.
4. Afvikling og kontantydelser.

Udviklingshistorie

Hvad er et banksystem på et niveau og to niveauer? For at besvare dette spørgsmål er vi nødt til at gå dybere ned i historien. De første banker optrådte omkring det trettende århundrede på det moderne Italiens område. Oprindeligt eksisterede nogle regulerende organer ikke. Selvom de første banker kunne påvirkes af hertuger, konger og lignende af deres status som person.

På grund af manglen på klare regler opstod der ofte krisefænomener. Og i England i det syttende århundrede blev spørgsmålet rejst, om oprettelsen af ​​et to-lags banksystem kunne bidrage til at bringe hele denne ting under kontrol. Ikke før sagt end gjort. Faktisk har dannelsen af ​​et to-lags banksystem betydeligt reduceret antallet af ubehagelige hændelser.

Men desværre er alle problemer ikke løst. Og nu opstår der regelmæssigt forskellige kriser relateret til den finansielle sektor - primært med banker. Indtil da fungerede et temmelig svagt sammenkoblet enkeltniveau-system. Men med opkomsten af ​​et kontrolcenter begyndte antallet af kontakter og fællesarealer at vokse. For en fuldgyldig aktivitet skal en bank nu integreres i det globale finansielle system.

Sovjetunionens tilgang

Men et enkeltniveau-system var for nylig - i Sovjetunionen. Hvad var dens funktion? I Sovjetunionen var der næsten hele tiden en ordning, hvor hver bank var ansvarlig for en bestemt aktivitetssektor. Så der var Vnesheconombank (den er nu, skønt i et lidt andet format), der beskæftiger sig med udenlandske økonomiske forbindelser. Separate strukturer var involveret i arbejde med landbrugssektoren, industrien og tjente befolkningen. Det er temmelig svært at udpege en.

Denne situation var kun mulig på grund af tilstedeværelsen af ​​en økonomi med administrativ kommando. Dette system har både sine fordele og ulemper sammenlignet med det, det er nu.

Implementeringsspecifikationer

På verdensplan er banksystemet en to-lags. Men der er visse specifikke funktioner. Som regel styres alt af Centralbanken. Men der er undtagelser fra denne situation.

Tag for eksempel den amerikanske centralbank. De fleste mennesker tror, ​​at dette er en statsstruktur. Men det er ikke sådan. Under dekke af Fed forenede flere banker sig på grundlag af fælles mål og målsætninger. Og alle de opgaver, som Centralbanken normalt har til at udføre, overføres til dem.

Blev dette lavet med omhu? Mere end et århundrede er gået siden det øjeblik, hvor et sådant to-lags banksystem blev oprettet, og tvister aftager aldrig. Kritikere af denne situation erindrer mange recessioner og kriser, især dem, der fandt sted i 1929-1933, samt fra 2007, der begyndte med De Forenede Stater i perioden med Federal Reserve System.

Arbejdsprincipper

Så det moderne to-lags banksystem er allerede blevet overvejet. Lad os opsummere det, der blev sagt tidligere, og være opmærksom på de grundlæggende principper for arbejde:

1. Klar lovgivningsmæssig afgrænsning af funktioner.
2. Tilstedeværelsen af ​​et reguleringscenter underlagt staten.
3. Obligatorisk gennemførelse af regulatoriske ordrer, der kommer fra Centralbanken, deltagerne på andet niveau.
4. Finansielle og kreditorganisationers uafhængighed i udførelsen af ​​operationelle aktiviteter.

Risikostyring

Hvis der er et tæt forhold, opstår der en præcedens, når problemer i et land eller endda en bank kan medføre en kæde af negative konsekvenser. Lad os se på den krisesituation, der har været siden 2007.

Oprindeligt kollapset flere store banker på det amerikanske marked i midten af ​​året. Dette syntes ikke at være et meget væsentligt problem. Men efter dem fløj to store tyske finans- og kreditorganisationer til bunden. Det blev dengang, det blev klart, hvordan alt hænger sammen, og at en ny, hidtil uset krise er begyndt at få fart. På mange måder lykkedes det ham at nedbringe sin bølge, men med usædvanligt stor påvirkning af midler, der beløber sig til billioner af dollars. Men sådanne risici er ikke kun bankernes tab. Sammen med dem mister juridiske og fysiske personer deres midler. Ja, og glem at finansielle institutioner blev gemt på bekostning af skatteyderne, burde det ikke være.

Hvad skal der gøres?

Det er klart, at et to-niveau-system skal forbedres. Men her kommer to modstridende principper i konflikt:

1. Investormidler bør tilbageholdes.
2. Det er nødvendigt at give muligheder for overskud fra finansielle institutioner.

Når vi taler generelt og generelt, er det nødvendigt at sikre stabil og uafbrudt drift. Men her er hvordan man gør det? Over søgningen efter et svar er der mange smarte mål. Men indtil videre er der ikke fundet noget, der kan inspirere tillid og hjælpe med at løse problemer. Det betyder, at kriser vil gentage sig.

konklusion

Menneskeheden udvikler sig gradvist, sociale mekanismer og institutioner forbedres. Dette sker i dette tilfælde. Oprindeligt var der en usury. Derefter begyndte det at omdanne sig til de første banker, der stort set lignede de strukturer, der er nu. Der var praktisk taget intet forhold mellem dem.

Også de første finansielle institutioner forsvandt ofte på grund af ugunstige økonomiske forhold, eller de var generelt organiseret af svindlere. Dette førte til oprettelsen af ​​et reguleringscenter, der fører tilsyn med tilsynet. Siden starten af ​​den første Centralbank i England er de konstant forbedret, og de værktøjer, der bruges af dem, er forbedret. Det er muligt, at en model bliver opfundet en dag for at undgå disse ubehagelige øjeblikke. Når alt kommer til alt fortsætter udviklingsprocessen konstant med at komme videre.

Så i samme 2007 blev et antal tidligere hidtil usete metoder anvendt. Og selv om mange kritiserer deres effektivitet, lod de lov til at stoppe krisebølgen og stabilisere situationen.