Frivillig ulykkesforsikring garanterer økonomisk støtte til forsikrede og deres familier i nødstilfælde. Det samlede kompensationsbeløb kan vælges uafhængigt under hensyntagen til dit eget indkomstniveau og risikoen i det valgte erhverv eller hobby. Hvis forsørgeren i familien døde eller blev handicappet som følge af en ulykke, vil hans familie modtage økonomisk støtte og ender ikke uden levebrød.
Eventuel ulykke - en grund til at tænke på forsikring
Vi er så vant til at leve i en farlig verden, at vi ikke er opmærksomme på de tragiske ulykker, der venter os. Farer kan overhale os på de mest uventede steder: under måltider, spille sport, rejse med offentlig transport og mere. Alle typer ulykker: fra enkel ubehag til alvorlig personskade - medbring ikke kun uærlige smerter, men også tunge materialomkostninger. Ud over de obligatoriske omkostninger til behandling og køb af medicin forventer patienten et midlertidigt handicap. Og hvis sygdommen er alvorlig nok, kan ofret forblive handicappet - og dette vil desværre påvirke sig selv og hans families velfærd.
Ikke overraskende er frivillig ulykkesforsikring i udviklede lande et must for alle befolkningsgrupper. Uden forsikring er det umuligt at få god sundhedspleje eller finde et anstændigt job. Og børneforsikring er blevet obligatorisk i mange lande. Efterhånden kommer forståelsen af behovet for forsikring i vores land.
Hvad du kan forsikre imod
En frivillig ulykkesforsikring kan købes til fordel for den person, der har underskrevet kontrakten eller til fordel for tredjepart. Nedenfor vises de typer ulykker til forebyggelse af, hvilke politikker der købes. Dette er:
- blive såret;
- handicap på grund af en ulykke;
- indlæggelse efterfulgt af kirurgisk indgreb på grund af en ulykke;
- handicap på grund af skade;
- døden.
Frivillig industriulykkeforsikring dækker ikke sager, hvor skades ikke-tilfældige karakter er bevist. Dette gælder situationer, hvor den forsikrede har forårsaget en ulykke på grund af alkohol- eller stofmisbrug. Forsikringserstatning modtages ikke, selvom skaden blev modtaget på grund af ulovlige handlinger.
Formularer for ulykkesforsikring
I øjeblikket sælger forsikringsselskaber forsikring mod ulykker i to former:
- beskyttelse af enkeltpersoner;
- virksomhedsforsikring (gruppe).
I det første tilfælde forsikrer køberen af politikken sig selv eller en anden person og betaler uafhængigt af de obligatoriske bidrag, i det andet - selskabet bærer sådanne omkostninger. Virksomhedsforsikring indebærer, at politikken ikke udstedes for enlige medarbejdere, men for hele personalet på værkstedet, afdelingen eller organisationen som helhed. Desuden er den periode, hvor forsikringsordningen fungerer, begrænset til arbejdstid eller hverdage - efter virksomhedsadministrationens skøn.
Hvordan fungerer en virksomhedspolitik?
Virksomhedstypen forsikringsbistand betaler frivilligt ulykkesforsikringsbidrag baseret på principperne om arbejdsbeskyttelse og en loyal politik over for dens personale. En sådan forsikring er naturlig for europæiske og nordamerikanske virksomheder, hvor forsikring er en obligatorisk del af den sociale pakke. En kollektiv forsikring er en alvorlig økonomisk støtte til virksomhedsansatte, da i tilfælde af en ulykke alle vil være i stand til ikke kun at regne med frivillige bidrag fra kolleger, men også på en betydelig økonomisk hjælp til deres egen familie. Sådanne politikker er også fordelagtige for en organisation, der har indgået en frivillig ulykkesforsikringskontrakt: dette hæver organisationens prestige og beskytter den mod uforudsete udgifter, herunder bøder fra arbejdsbeskyttelsesinspektoratet, udgifter til advokater og familiestøtte til den sårede medarbejder. Derudover er omkostningerne til forsikringsporteføljer meget billigere end køb af individuelle politikker for hver enkelt medarbejder.
Typer af forsikring
Forsikringskontrakter indgås med magt eller valgfrit. I det første tilfælde forpligter virksomheden loven til at underskrive kontrakten. I det andet er medarbejderens frivillige ønske om at kompensere for sandsynlige udgifter. Overvej disse to typer forsikringer mere detaljeret.
Obligatorisk ulykkesforsikring garanteres ved lov for visse kategorier af borgere, der er involveret i visse sociale eller økonomiske aktivitetsområder. Dette er militæret, repræsentanter for de retshåndhævende myndigheder, ansatte i kriseministeriet osv. For et par år siden var også obligatorisk passagerforsikring nødvendig, men nu er denne post annulleret og erstattet med ansvarsforsikring.
Frivillig ulykkesforsikring er baseret på det forsikrede frie valg. Ønsket om at forsikre er baseret på et sundt og logisk ønske om at sørge for din familie i tilfælde af tab af arbejdsevne. Den forsikrede bestemmer uafhængigt af, hvor længe en kontrakt skal indgås, og hvor meget der skal betragtes som forsikringserstatning.
Regler for ulykkesforsikring
For at ansøge om en frivillig ulykkesforsikring skal du bruge et pas og en håndskrevet ansøgning. Men hvis du har til hensigt at købe målrettet forsikring for millioner af rubler eller har til hensigt at deltage i ekstreme aktiviteter, kan forsikringsgiveren kræve yderligere certifikater og dokumenter fra dig.
Kontraktsbegrænsninger
Den forsikrede er forpligtet til at gøre sig bekendt med visse begrænsninger, der er pålagt af forsikringsorganisationen. De grundlæggende betingelser for frivillig ulykkesforsikring begrænser forskellige aspekter af kontrakten: begrænsninger kan vedrøre ansøgerens alder, endelig kompensation, sundhedsstatus (forsikringsselskaber er tilbageholdende med at levere ulykkesforsikring til alvorligt syge borgere, mennesker med handicap).
Forsikringsperiode
Et vigtigt punkt i enhver politik er koordinering af forsikringsbetingelser. De kan tilbydes af forsikringsselskabet selv, eller de kan aftales af den forsikrede.
Den aftalte periode kan være:
- døgnet rundt;
- for perioden med besættelse af erhvervsmæssig aktivitet og flytning fra arbejdsstedet og tilbage;
- kun i perioden for udførelsen af officielle opgaver
- i et tidligere aftalt tidspunkt (i løbet af en sportsdag eller en cykeltur osv.).
Generelt kan en forsikringskontrakt indgås for en anden periode - fra en dag (for eksempel for flytteperioden) til ti år. Hvis der udstedes frivillig forsikring, køber ansøgere ofte en forsikring i en årlig periode, undertiden i et par år.Livstidsulykkesforsikring i Rusland er sjælden, skønt dette i Europa og USA længe har været almindelig praksis. I dette tilfælde betales bidrag næsten hele mit liv, og når jeg når en uarbejdsdygtig alder, venter den forsikrede også på en pensionsforøgelse.
Når forsikring træder i kraft
Den dato, hvor forsikringen begynder at fungere, er nødvendigvis angivet i kontrakten. Forsikringsperioden starter typisk fra dagen efter den dag, hvor forsikringspræmien udbetales. Udbetalingen beregnes på baggrund af den forventede forsikringskompensation og kan beregnes i intervallet 0,1% - 10%, afhængigt af risikosættet. Politikken foreslås at udstede på forskellige muligheder:
- Med dæk døgnet rundt, der garanterer levering af forsikringer overalt i verden med en komplet liste over risici. Dette inkluderer aktiv sport eller ekstrem arbejdskraft. Hvis der sker en ulykke, og efter at der forekommer alvorlige konsekvenser (en operation på grund af fald fra en højde, for eksempel), udbetales monetær kompensation for alle begivenheder. En sådan livsforsikringskontrakt vælges af mennesker, der ønsker at beskytte sig selv og deres kære.
- En dækningspolitik pr. Time eller dagligt. Sådan forsikring dækker en bestemt periode - for eksempel rejsetid, sportsbegivenheder osv. Dette inkluderer også børneforsikring ved forskellige sportsbegivenheder. Sådanne politikker afsluttes ofte af arrangørerne af forskellige konkurrencer, der ønsker at minimere mulige risici. Hvis hændelsen er gået ud over det tidspunkt og sted, der er angivet i kontrakten, betragtes den ikke som en forsikringsbegivenhed, og erstatning for den vil ikke blive opkrævet.
Procedure for en forsikret begivenhed
En frivillig forsikringskontrakt fritager ikke absolut modtageren for de nødvendige handlinger, der hjælper ham med at reducere skaden forårsaget af en kombination af omstændigheder. Tværtimod kan en ambulance, der ikke straks blev kaldt, forsømmelse af lægelig rådgivning, blive grundlaget for, at forsikringsselskabet nægter erstatning for tab.
Så hvad skal der gøres, når en forsikringssituation opstår:
- Søg straks læge.
- Underret forsikringsselskabet om hændelsen (som regel kan dette ske senest tredive dage efter begivenheden).
- Indsend ansøgning om refusion til forsikringsselskabet sammen med dokumenter, der bekræfter forekomsten af den forsikrede begivenhed.
- Efter den forsikredes død skal den endelige støttemodtager (hvis status bekræftes af livsforsikringskontrakten) eller den forsikrede efterfølger forelægge forsikringsselskabet dokumenter, der bekræfter retten til at få godtgørelse (en ordre om udnævnelse af modtageren eller en arvshandling, som skal modtages af modtageren seks måneder efter forsikredes død person).
- Ved ansøgning om forsikringserstatning skal der indsendes et pas og en politik (det nødvendige register over dokumenter kan fås fra forsikringsselskabet).
- Virksomhedens repræsentant studerer gyldigheden af ansøgningen inden for 10-60 dage, beregner det endelige beløb for forsikringsbetalingen og overfører det til klienten, hvis sidstnævnte har fremlagt de nødvendige dokumenter, og der ikke er nogen grunde til at protestere på forekomsten af den forsikrede begivenhed. En ulykkessager kan overføre betaling af erstatning: Indtil domstolens dom, kan forsikringsselskabet ikke være i stand til at afvikle forsikringsbegivenheden og foretage en betaling.
- Hvis du vil anke kompensationsbeløbet eller forsikringsselskabets afslag, har du ret til at skrive en erklæring til tilsynsmyndigheden.
Forsikringssatser
Ved standardforsikringspakker kan den forsikrede uafhængigt bestemme størrelsen på bidraget og den mulige forsikringsbetaling, som han har råd til. Bidraget beregnes på baggrund af det sæt af risici, der er angivet i pakken.Jo flere risici der er forbundet med forsikringsporteføljen, jo højere vil udbetalingen være. Forsikringsselskabet bestemmer den øvre og nedre grænse af takster uafhængigt. Det kan begynde med 0,12% af det sandsynlige kompensationsbeløb og ende med 10% for de mest risikable typer forsikring. Hvad bestemmer det endelige bidrag?
- den forsikredes hoved arbejde (jo mere risikabelt det er, jo flere bidrag);
- aktuelle hobbyer (for elskere af risikofyldt sport, forhøjelse af gebyrer);
- forsikredes alder (ældre, mindreårige skal betale mere);
- køn (for mænd, der har krydset 40-årig milepæl, øges udgifterne til forsikring markant);
- de forsikredees helbred og velvære (præmierne er højere for dem, der lider af kroniske lidelser);
- forsikringshistorik (for regelmæssige kunder reducerer forsikringsselskaberne tolden);
- antallet af forsikrede (bidrag under erhvervskontrakter, familieforsikringsprogrammer reduceres)
- forsikringsperiode (for hvert efterfølgende år, hvor kontrakten er gyldig, får den forsikrede sikkert en rabat på forsikringspræmien);
- antallet af forsikrede risici (jo flere der er, jo højere er prisen på forsikringen);
- forsikringsselskab politik.
Størrelsen af betalinger efter forekomsten af den forsikrede begivenhed afhænger af, hvilke typer af foreskrevne risici. Hvis den forsikrede som følge af omstændigheder midlertidigt mistede sin arbejdsevne, tildeles en daglig kontantydelse afhængig af den faste del af forsikringserstatningen. Hvis en person er blevet fuldstændig uarbejdsdygtig, venter en engangsbetaling, der udgør en vis andel af det samlede beløb for forsikringsforsikringen. Endelig, som et resultat af modtagerens død, venter enten fuld kompensation eller dobbelt fuld kompensation, afhængigt af betingelserne i forsikringsaftalen.
Alle har mulighed for at betale forsikringspræmier ad gangen eller i rater i henhold til den tidsplan, der er aftalt med forsikringsselskabet. Før du underskriver forsikringsaftalen, er det nødvendigt at gøre dig bekendt med fodnoter og tillæg, der er skrevet med små bogstaver, og diskutere med forsikringsselskabet alle uforståelige punkter. Så du vil undgå alvorlige uoverensstemmelser i tilfælde af en forsikret begivenhed og vil nå et kompromis uden retlig indblanding.