Hvad er en egenandel i forsikring?

Det er vigtigt for hver person at sikre den maksimale og langsigtede beskyttelse og bevarelse af deres ejendom og minimere risikoen for skade på den, og i tilfælde af ulykker for at være i stand til at gendanne ejendommen med minimale omkostninger. Dette kan opnås gennem en procedure som f.eks. Ejendomsforsikring. Men få mennesker ved, at det er muligt at reducere mængden af ​​forsikringspræmier ved hjælp af en franchise. Dernæst overvejer vi mere detaljeret definitionerne af "forsikringstager", "forsikring", "forsikringsselskab" og "fradragsberettiget i forsikring." Hvad er disse enkle ord?

forsikring

Forsikring er en af ​​de forskellige økonomiske forbindelser, der bruges til at beskytte folks ejendomsinteresser mod forskellige typer økonomiske tab. Forsikringstageren er en person, der er interesseret i sikkerheden på hans ejendom, som regelmæssigt betaler visse beløb (forsikringspræmier) til forsikringsselskabet - garant for fast ejendom.

Selv hvis der sker noget med den forsikrede persons ejendom, påtager forsikringsselskabet sig forpligtelsen til helt eller delvis at kompensere for de skader, der er forårsaget (dvs. at foretage forsikringsbetalinger), afhængigt af aftalevilkårene og den deri angivne egenandel.

franchisen

Forsikringsfranchise - hvad er disse enkle ord? Dette er et slags privilegium (i fransk oversættelse fra fransk), som giver dig mulighed for ikke at tilbagebetale en del af de tab, der er opstået. Det kan være af en fast størrelse eller defineres som en procentdel af ejendommens værdi. I tilfælde af en ulykke, der resulterer i materielle skader, trækkes den fradragsberettigede fra det samlede forsikringsbeløb.

Mange forsikringstagere har mistillid til franchisen og forsøger at undgå den. Imidlertid fører brugen til betydelige kontante besparelser. Forsikringstariffen afhænger af størrelsen på franchisen: jo lavere den er, jo højere er prisen på forsikringspolitikken (men skaden vil blive dækket mere fuldstændigt) og vice versa.

Afhængig af de betingelser, der er foreskrevet i forsikringsreglerne, skelnes der mellem forskellige typer fradragsberettigede.

konventionel

Ved anvendelse af en ikke-fradragsberettiget egenandel, kompenseres skaden kun, hvis den overstiger fradragsberettigelsen, ellers betaler forsikringsselskabet ikke. Antag, at ejendommen var forsikret for hundrede tusinde rubler, egenandelen blev sat til fem tusind rubler. Hvis ejendommen blev beskadiget i størrelsesordenen 3.000 rubler, betaler forsikringsselskabet ikke for reparationer, og hvis skaden på ejendommen har oversteget fem tusind rubler, udbetales kompensationsbeløbet fuldt ud uden fradrag i fradragsberettigelsen.

I øjeblikket bruges det sjældent, selvom det er mest interessant for begge samarbejdende parter. Dette skyldes falske handlinger fra kunder, der forsøgte at øge mængden af ​​tab, der er afholdt for at opnå fuld erstatning.

Ubetinget med en fast størrelse

Der er sådan en ting som en ubetinget egenandel i forsikring. Hvad er dette? Den fradragsberettigede egenandel er som navnet antyder altid minus fra forsikringsbetalingsbeløbet i et fast beløb uden at tage hensyn til nogen betingelser. Denne type franchise er den mest almindelige.

Overvej eksemplet ovenfor. Hvis skaden er mindre end 5000 rubler, dækker forsikringsselskabet det ikke. Hvis skaden på ejendom for eksempel er 12 tusind rubler, udbetales erstatning med et beløb på syv tusind rubler minus fradragsberettigelsen.

Dette er forskellen mellem betingede og ubetingede franchiser. Ved anvendelse af en betinget egenandel genindvindes tab fuldt ud.Betalingsbeløbet i dette tilfælde vil være nøjagtigt 12.000 rubler.

Ubetinget i procent af tabet

Der kan etableres en ubetinget fradragsberettigelse i henhold til en forsikringsaftale i forhold til andelen af ​​tabet. Antag, at det er 6% af skadeomfanget. Så hvis du har et tab på 12.000 rubler, betaler forsikringsselskabet 11.280 rubler = (12.000 - (12.000 x 6%) som kompensation).

For forsikringsselskabet er brugen af ​​en fast fradragsberettiget mere rentabel for små skader, og rentesatsen for fradragsberettigelsen giver dig mulighed for at spare på betalinger for store forsikringers materielle tab. Langt de fleste virksomheder indgår kontrakter med brug af en ubetinget franchise, ofte en fast en, der bruges til at reducere antallet af ansøgninger.

midlertidig

Brug af en midlertidig egenandel i aftalen indikerer, at forsikringserstatningen kun udbetales, hvis der modtages tab efter en bestemt periode. Hvis den angivne periode endnu ikke er udløbet, modtager forsikringstageren ikke erstatning.

Midlertidig egenandel i forsikring beregnet i tidsenheder. Hvis dens type ikke er specificeret i kontrakten, er den som standard betinget, det vil sige, tab efter en bestemt periode er genstand for fuld erstatning. På grund af dens specifikke egenskaber bruges en sådan egenandel ofte til forsikring af forretningsafbrydelser, hvor hvert minut af nedetid fører til et tab.

Den mest udbredte midlertidige fradragsberettigelse i forsikringskontrakten var blandt nytilkomne, takket være hvilke de giver sig selv en udskud af betalinger. I løbet af denne periode formår de at akkumulere startkapital, hvorefter der derefter foretages forsikringsbetalinger.

dynamisk

Den dynamiske franchise i henhold til kontraktbetingelserne ændres med hvert specifikt tilfælde. Forskellige virksomheder definerer det forskelligt. Oftest, når man bruger en sådan franchise, betales begyndelsen af ​​den første forsikrede begivenhed fuldt ud, og hver efterfølgende reducerer betalingsbeløbet med et bestemt beløb.

For eksempel kan en dynamisk franchise se sådan ud: 1 tilfælde af materielle skader - der er ingen fradragsberettigelse; 2 sag - det fradragsberettigede beløb i forsikring er 5%; 3 tilfælde - betalingsbeløbet reduceres med 20% osv. Det viser sig, at jo oftere klienter kommer i risikable situationer, jo større del af skaden skal de betale for egen regning. Brug af en dynamisk egenandel er den bedste mulighed i CASCO-forsikring.

fortrinsret

Dette udtryk bruges til at beskrive i aftalen de tilfælde, hvor egenandelen i forsikringen ikke anvendes. Forskellige virksomheder fortolker det forskelligt.

Oftest findes begrebet præferenceberettiget egenandel i bilforsikring. Forudsat at ulykken ikke skyldes den forsikrede fejl, men på grund af føreren af ​​en anden bil, anvendes ikke egenandelen. I praksis kan refusion af en franchise også opnås ved hjælp af en ubetinget type franchise fra forsikringsselskabet, der er ansvarlig for ulykken, men for dette skal du desuden indsamle et komplet sæt dokumenter.

At fremstille en "præference" -franchise reducerer mængden af ​​forsikringspræmier mindre end at bruge andre sorter, herunder ubetinget.

Franchiser med høje og benyttede betingelser

Ved udarbejdelse af store ejendomsforsikringskontrakter inkluderer de undertiden betingelser for en høj egenandel, hvis størrelse starter fra hundrede tusind dollars. I tilfælde af materielle skader betaler forsikringsselskabet hele tabet indtil fuld restaurering af anlægget. Først efter dette giver den forsikrede inden for ejendommen forsikringsselskabet en refusion af det fastlagte fradragsberettigede beløb. Den høje egenandel i ejendomsforsikringskontrakten beskytter fuldt ud de forsikredes interesser ved retten.

Princippet for drift af en regressionsfranchise er det samme som for en høj, med en undtagelse: beløbet er betydeligt mindre. Forsikringsselskabet kompenserer fuldt ud for den modtagne skade, og forsikringstageren returnerer det angivne fradragsberettigede beløb.

obligatorisk

Denne type egenandel er mest almindelig i CASCO-forsikring. Dette er kravet fra forsikringsselskabet, nemlig at udvidelsen af ​​forsikringens gyldighed kun er mulig med den obligatoriske fradragsberettigelse. En obligatorisk fradragsberettigelse i forsikring er foreskrevet i aftalen i tilfælde, hvor klienten har lidt et vist tab i henhold til den foregående kontrakt. Hvis forsikringstageren nægter at underskrive et nyt dokument, afsluttes hans videre samarbejde med forsikringsselskabet. Mængden af ​​den obligatoriske fradragsberegning beregnes på grundlag af størrelsen af ​​tidligere tab.

Bilforsikring

Overvej hvad en egenandel er i CASCO og CTP forsikring.

Oftest bruges egenandelen i frivillig bilforsikring CASCO og godkendes efter gensidig aftale mellem parterne. Fordelen for klienten afhænger af hans kørestil og erfaring. Jo mere forsigtig føreren er, jo mere kan han spare, når han tilmelder sig en forsikringskontrakt.

Hvis klienten uafhængigt kan betale for mindre reparationer, sjældent går i en ulykke og kun ønsker at beskytte bilen mod tyveri, er det fornuftigt for ham at udarbejde en maksimal egenandel med minimale forsikringspræmier. I tilfælde af en alvorlig ulykke falder dog halvdelen af ​​reparationsomkostningerne på den forsikredes skuldre.

Hvis chaufføren ofte kommer i en ulykke, kan forsikringsselskabet forpligte ham til at udstede en ubetinget egenandel til forlængelse af kontraktperioden eller nægte at forlænge den yderligere. Derfor er det ofte ufordelagtigt for kunderne at komme i ulykker.

Ved CASCO-forsikring kan tilstedeværelsen af ​​endda 1% fradragsberettigelse i aftalens klausuler reducere prisen på forsikringspolitikken markant. Størrelsen af ​​franchisen fastlægges efter gensidig aftale. Fradragsberettigelsen fastlægges af staten ved forsikringen af ​​den obligatoriske bilansvarsforsikring.

Franchisekompensation

Da forsikringsselskaber kun refunderer tab minus den fradragsberettigede, der er foreskrevet i kontrakten, tilbyder nogle virksomheder forsikring til refusion af egenkapitalen. Oftest findes denne praksis hos biludlejningsfirmaer, der reducerer førerens ansvar til nulbeløb og fuldstændigt refunderer ham omkostningerne til franchisen.

Ud over fuld kompensation for egenandelen dækker denne forsikring skader på bilens hjul og vinduer. En sådan forsikring kan udføres på forhånd, endda seks måneder før lejebilen, og den er gyldig over hele verden.

Godbidder

Ved første øjekast ser det ud til, at franchisen i forsikring kun er gavnlig for forsikringsselskaberne, og forsikringstagere har intet med det. Dette er dog ikke helt sandt. Forsikrede personer modtager også deres ydelser.

1. Tilgængelighed af en rabat, når du betaler en forsikringspræmie. Hvis forsikring kun er en formalitet, og muligheden for at pådrage sig alvorlige tab en tendens til nul, ville den bedste mulighed være at etablere den maksimale egenandel med en samtidig nedsættelse af bidraget.
2. Efter modtagelse af mindre materielle skader betaler klienten for reparationer alene. Som et resultat frigøres tiden for, at forsikringstageren skulle bruge på at udfylde et stort antal papirdokumenter og besøge forsikringsselskabet.
3. På grund af det faktum, at skaden ikke er fuldt ud kompenseret, forsøger klienten at håndtere sin ejendom mere omhyggeligt og undgå risiko når det er muligt, hvilket også påvirker reduktionen i sandsynligheden for en forsikret begivenhed.

For at opsummere

Generelt fører design af en franchise til betydelige besparelser i penge og tid, hvilket er en vigtig faktor for seriøse og succesrige mennesker, der værdsætter hvert øjeblik i deres liv.Hvis der anvendes en egenandel, vil ejendomsforsikring være gensidigt fordelagtigt for at give visse beføjelser til både forsikringsselskaber og enkeltpersoner med fast ejendom forsikret i henhold til en kontrakt.