En vekselbog er en skriftlig forpligtelse fra en bank, muligvis af et selskab, til at betale en sum penge på en bestemt dato til en person, der er angivet i vekselkontoen. Regninger udstedes i papirform, fordi de udstedes i et specifikt navn. Gældspapir har ingen tidsbegrænsning eller beløbsgrænse. Efter tilbagebetaling af regningen betales indkomst og en fast procentdel. Nu skriver dybest set alle på markedet rabatregninger, der annulleres af det beløb, der er angivet på papiret, men oprindeligt betaler de en lavere pris for det - rabat.
Regningsmarkedet er ikke så udviklet som aktiemarkedet, men ikke desto mindre kan investeringer give en ganske stor indkomst sammenlignet med indtægter fra obligationer eller bankindskud. Jeg må sige, at denne investering kun vil være fordelagtig, hvis du agter at bringe i omsætning fra 1 million rubler.
Plus regninger
Hvad er fordelen ved disse værdipapirer? Hvorfor er det fordelagtigt at håndtere dem? Investorer, der ikke forventer stort afkast på kort tid med sandsynligheden for at sidde uden noget, foretrækker fast indkomst på investerede beløb. Deres valg falder på statsobligationer, rejsecertifikater, indskud. Regninger er sjældent adgang, selvom de kan generere en god indkomst. Som regel tilbyder banker renter og rabatregninger.
Ofte er rentabiliteten af regninger lig med den indkomst, der er optjent på indskud eller obligationer. Selvfølgelig mener vi pålidelige promesser til store banker med statlig deltagelse - Sberbank, Gazprombank, VTB.
Eksemplarisk matematik
Efter seks måneder giver en sparebankregning et udbytte på 5% om året, og efter et år - 6%. Årlige indskud på samme tid har en indkomst på cirka 9%. Obligationer af VTB, Gazprombank giver cirka 6% om året. For øvrigt tilbyder Sberbank også en rabatregning som et rentabelt produkt.
Kun regninger med lav pålidelighed kan konkurrere med indlån og obligationer fra statsejede banker. Men dette er en stor risiko, her beslutter investoren selv, om han skal investere sine penge i banker og finansielle virksomheder eller ej.
Et andet vigtigt punkt
Men der er en meget vigtig fordel ved en regning: med dette gældspapir kan du for eksempel betale for en lejlighed eller en bil, og det accepteres også som sikkerhed, når du ansøger om en låneansøgning.
Gældspapir kan overføres til en anden person såvel som simpelthen sælges.
En prøve af en rabatregning såvel som andre typer af skriftlige bankforpligtelser kan ses på Internettet.
Ulemper ved regninger
Gældspapirer er ikke meget populære hos private investorer, fordi de har en række mangler, der ganske kan få en person til ikke at være opmærksom på sådanne investeringer.
Det vigtigste minus er investeringsmængden. En investor skal være en meget velhavende person, klar til at investere mindst 1 million rubler i gældspapir.
Bankregninger er ikke beskyttet i tilfælde af bank konkurs. Ved at vide, hvor ofte licenser i Rusland tilbagekaldes, selv fra pålidelige banker ved første øjekast, nægter folk at tage risici ved at købe gældspapir. Nogle banker fortsætter med at operere, men vil muligvis som standard være på gældsbeviser. I dette tilfælde modtager investoren heller ikke penge.
Personer, der har penge på indskud, falder først og fremmest til kreditorer under konkursproceduren, og regningsejere tildeles den 5. fase af kreditorerne.
Ikke-kreditorganisationer kan også have misligholdelse af regninger.
Problemer med at vende tilbage tidligt
På regninger er det meget vanskeligere at returnere penge inden udløbet af løbetiden end på indskud, endda der indgås på betingelse af umulighed for tidlig tilbagetrækning af midler. Det vil sige, hvis en investor presserende har brug for sine penge, der er investeret i en regning, bliver han nødt til at sælge gældspapir på det sekundære marked og mest sandsynligt til en pris, der er endnu lavere end købsprisen.
Hvor og hvordan kan man købe en regning?
Hvis ikke desto mindre alle mangler ved promesser ikke hindrede investoren, kan du finde ud af i denne del af artiklen, hvordan man får papiret og hvor.
Virksomheder, der ønsker at placere en veksling, overlader normalt denne procedure til banker, investeringsselskaber, der er finansielle agenter. Dette gælder også for enkle rabatregninger fra Sberbank. Den første ejer af regningen er en finansiel agent, andre markedsdeltagere køber allerede fra ham. Så private investorer køber alle regninger allerede på det sekundære marked.
Selv om regningen har et kontantækvivalent, handles det ikke på børser, så gennemsnitspriser kan ses i det russiske regningssystem (PBC) såvel som på de officielle websteder for nyhedsbureauer - Finmarket, Interfax.
Selv hvis du kunne lide en bestemt regning, er det umuligt at købe det på det sekundære marked selv, skal du kontakte en professionel formidler. Dette er typisk banker og investeringsselskaber (IC Veles-Capital, f.eks. IC-region).
Proceduren for at købe en obligation er ekstremt enkel. En investor underskriver en almindelig papiraftaleaftale med en finansiel agent eller professionel markedsdeltager. Betaler transaktionen fra hans konto plus renter for transaktionen.
Provisionsbeløbet til agenter varierer fra 0,3-2,5% af transaktionsbeløbet. Under alle omstændigheder skal mindst $ 100 være til rådighed. En privat person kan kontakte den samme formidler eller finansielle agent igen, hvis han ikke ønsker det, eller af en eller anden grund ikke kan vente på regningens løbetid. Men provisionen skal betales igen med det samme beløb. Regnskabsføring af rabatregninger på grund af disse nuancer synes ikke enkelt.
Umuligheden af spekulation
Det fungerer ikke at handle regninger på websteder, så du skal ikke vente på spekulativ efterspørgsel efter dem. Da det hver gang er nødvendigt at betale en provision til formidlere, vil alle disse operationer være ulønnsomme. Du skal huske omkring 13%, som skal betales til skattemyndighederne, hvis transaktionen er rentabel. Det er yderst sjældent, at private investorer sælger promesser, før modenheden.
Sberbank-regninger
Sberbank tilbyder rubleregning og valutaregning. Indtægter periodiseres i form af renter.
Også til salg er en rabatregning, også i rubler og udenlandsk valuta. Forskellen mellem tilbagebetalingsbeløbet og købsbeløbet vil være indtægten, beløbet (par) og salgsprisen for vekslingen til regningens første indehaver.
En rentebærende bærerskuld skal udføres med en forudbestemt tilbagebetalingstid og med en hvilken som helst periode, men ikke tidligere end en bestemt dato. Dette er forskellen mellem en rabatregning og en procentvis regning. Men dette er kun et flydende blik. Nuancerne er noget større.
Der er et lidt andet tilbagebetalingssystem for rabatregninger: på en bestemt dato eller på en hvilken som helst dag, men ikke tidligere end den dato, der er angivet på regningen.
Der er konvertible regninger af Sberbank. Omkostningerne i papir skrives i amerikanske dollars eller euro, men det er obligatorisk angivet i dem, at betaling foretages i rubler på udløbsdatoen. En sådan regning købes også for rubler.
Note til investor
I øjeblikket handles veksler med mere end 200 virksomheder og banker på markedet, mange af dem tilbyder rabatregninger. Specialister på aktiemarkedet og investeringsselskaber anbefaler, at private investorer investerer i bankregninger, da Centralbanken opretholder en stram økonomisk kontrol med alle banker og tvinger dem til at offentliggøre deres økonomiske stilling på officielle websteder.Her vil selv investoren selv, der har minimal viden, være i stand til at vurdere pålideligheden af en bestemt bank.
Som risiko er der altid gældsbeviser, som de tilbyder høj rente for, og de handles med lidt kendte virksomheder med lukkede regnskaber. Meget ofte er sådanne virksomheder almindelige finansielle pyramider. Det vil være ekstremt vanskeligt eller umuligt at returnere pengene.
Regningen har normalt strenge tilbagebetalingsdatoer. Det tilrådes at modtage penge på denne dag eller så meget som muligt på de næste to bankdage. Tilbagebetaling af en rabatregning er klart på niveau med slutningen af løbetiden. Naturligvis tager ingen bøder og yderligere renter, de går normalt mod investoren, men de har ret til ikke at betale en forfalden regning. Du kan selv få pengene og overlade dem til den finansielle agent eller mægler, der har udført transaktionen. Men på samme tid skal du igen betale renter. Så det er mere rentabelt at betale sig privat. For øvrigt tilbyder Sberbank også en simpel rabatregning.
Betydningen af korrekt design
Genève-konventionen fra 1930 indeholder meget strenge regler for design af regninger og forfald. Hvis mindst et af kravene er overtrådt, vil dette give os mulighed for ikke at betragte dokumentet som en veksling, så du er nødt til omhyggeligt at købe en gældsforpligtelse på det sekundære marked, der er mange forfalskninger. Banker eller skuffeselskaber har ret til at nægte at annullere en regning, der er udstedt i strid.
De mest forfalskede regninger på sekundærmarkedet er værdipapirer i Sberbank, Gazprombank, da kun de hovedsageligt handles på markedet.
Selv hvis investoren arbejder på markedet gennem en formidler, bør du ikke helt stole på hans anstændighed og professionalisme. Under alle omstændigheder skal du anmode om yderligere ekspertise fra skuffen for papirets ægthed.
Mange økonomiske eksperter mener, at en regning ikke er en investering for enkeltpersoner. De, der er uenige med dem, har beregnet alt, analyseret og er klar til at tage risici. Det er bedre at købe regninger tættere på slutningen af kvartalet, et halvt år eller et år. Derefter falder rubelmassen på markedet, og finansielle agenter giver en gunstigere rente på tilbagebetaling.
konklusion
Så den private person skal beslutte, om han er klar til at investere i en regning eller ej. Nu på markedet er disse gældspapirer repræsenteret ved rabatregninger. Det vil sige, at indkomst er forskellen mellem købsprisen og tilbagebetalingsbeløbet. Det tilrådes at betale regningen strengt på datoen, ellers kan de nægte at betale. For at kunne med fordel investere i regninger skal du have fra 1 million rubler for at gennemføre transaktionen, ellers vil det være ulønnsomt. På halvårlige regninger giver i gennemsnit 5-7% om året. Der er selvfølgelig højere procenter, men her er risikoen for at miste alt enormt. Selv hvis du beslutter at investere penge i en regning, kan du ikke købe dem selv, har du brug for en formidler - en mægler, banker, investeringsselskaber. Når de foretager en transaktion, tager de en provision på 0,3-2,1% afhængigt af transaktionens størrelse og skuffen. Det er bedre at købe regninger fra banker, fordi Centralbanken har en streng politik, og de økonomiske resultater af enhver bank kan ses på dens officielle hjemmeside og beslutte et køb.