Bankmargen er en af de vigtigste indikatorer på finansielle institutioners rentabilitet. Det afspejler effektiviteten af deres arbejde. Faktisk er bankmargen forskellen mellem rentesatser for at tiltrække pengekapital og dens investering.
Grundlæggende koncepter
Vi beskriver margenen i enkle ord. Denne økonomiske kategori er forskellen mellem følgende værdier:
- Kredit- og indskudsrenter.
- Kreditrenter for visse kategorier af låntagere.
- Rentesatser på passive og aktive operationer.
Bankerne beregner minimumsmargenen i form af en finansiel organisations rentabilitetsmargin. Gennemsnittet kan også analyseres. Bankmarginer påvirkes af forskellige faktorer. F.eks. Betingelserne for kreditforsikring og deponering.
En af de grundlæggende indikatorer for effektiviteten af et kreditinstitut er netto bankmargenen. Det er en af de vigtigste parametre, der viser bankens effektivitet. De beregner det som forholdet mellem forskellen mellem provisionindtægter og renteudgifter til aktiver i en finansiel institution.
Bankmargen beregnes på grundlag af faktiske værdier for tidligere perioder eller som prognoser for næste trin. Det normative niveau for nettoprocentindikatoren i den finansielle verdenspraksis er fra tre til fire, og gennemsnitligt i Rusland er denne værdi lig med seks procent.
Nedenfor er marginformlen.
Hvordan beregnes dette forhold?
Så økonomer forstår margin som forskellen mellem salgsprisen og varens omkostninger. Det er en direkte afspejling af effektiviteten af enhver kommerciel aktivitet, det vil sige en demonstration af, hvor succesfuldt en virksomhed konverterer sin indkomst til fortjeneste. Serveres som en relativ værdi udtrykt i procent. Marginalformlen er normalt som følger: fortjeneste / indtægter ganges med hundrede.
Et simpelt eksempel er værd at give. Det vides, at organisationens margin er 25 procent. Herfra kan vi konkludere, at hver rubel af indtægterne bringer virksomheden femogtyve kopek af fortjeneste. De resterende femoghalvtreds kopecks klassificeres som udgifter.
Med enkle ord om dette koncept
Når vi taler på et tilgængeligt sprog, er det værd at sige, at med bankmargen menes forskellen opnået efter fratrækning af råvarepriserne fra salgsprisen og renten fra det notering, der er oprettet på børsen. Dette koncept findes ofte inden for valutahandel såvel som inden for bankvirksomhed. De bruges både inden for forsikring og handel. For hver specifik retning, der er iboende i den ene eller den anden karakteristiske nuance. Angiv margin som regel som en procentdel eller som en absolut værdi.
Margin Raising Path
Mange iværksættere tænker over, hvordan man øger margenen. Men ofte tror forretningsfolk, at hvis de øger produktmargenen, vil de skræmme deres kunder, hvilket betyder, at de mister kunder. Men de fleste erfarne fagfolk er meget uenige i dette.
De mener således, at varemarginen kan og skal øges uden fejl. Det bemærkes, at denne teknik ikke bare fungerer, men faktisk tjener profit. Og i dette tilfælde, hvis lederen af virksomheden stadig er bange for at hæve priserne, er det stadig nødvendigt at gøre dette ved at arbejde igennem indikatorerne i salgsformlen.
Rentesatser på lån og indlån
Hvad sker der i øjeblikket med lånerenter? I slutningen af oktober året, der sluttede, var styringsrenten for Den Russiske Føderations centralbank 8,20%, og nu når den 7,70%. Efter et forfærdeligt tal for mange kunder svarende til 17% (som det skete i slutningen af 2015) betragtes denne værdi som meget mild. Samtidig begynder satserne på forskellige lån også gradvist at gå ned. I øjeblikket svinger de gennemsnitlige tilbud fra banker i alle regioner i landet i en ret attraktiv grænse for enhver målgruppe:
- Forbrugetjenester udgør fra 10 til 21%.
- Pantelån fra 6 til 10%.
- Billån fra 10,8 til 19,8%.
Overvej nu rentesatserne på indbetalingen. I henhold til de seneste data i slutningen af 2018 var det mest attraktive forslaget kaldet "en voksende procentdel" af Ural Development Bank, som tilbød fra 7 til 8,5% afhængigt af indbetalingsbetingelserne. Samtidig er det minimale åbningsbeløb 10.000 rubler.
Men det er værd at huske endnu en gang, at høj rente på et indskud er privilegiet for små banker, som ofte ikke er inkluderet i den mest autoritative rating. De vigtigste finansielle institutioner i vores land (vi taler om Sberbank og VTB) er klar til at tilbyde kunder kun 3 til 7% om året. VTB har et bedre tilbud med en rente på 8,5%, men for at modtage det bliver du nødt til at yde et bidrag på mindst 30.000 rubler i en periode på tre år eller mere uden genopfyldning og tilbagetrækning. Rentable er bidrag til mellemstore organisationer. I dette segment kan folk regne med 8,5% om året.
Overvej den føderale lov "On Banks and Banking".
Finansielle institutioners indtægter og udgifter
Forbundslov fra december 1990 nr. 395 med titlen "Om banker og bankaktiviteter" regulerer de vigtigste bestemmelser i forbindelse med den økonomiske sfære, der er under overvejelse. Det indikerer, at de relevante finansielle institutioners indkomst er det samlede kontantbeløb, der kommer til den relevante organisation som et resultat af aktive operationer og ved levering af andre banktjenester.
I henhold til den føderale lov om "banker og bankaktiviteter" bør udbyttet være tilstrækkeligt ikke kun til at dække driftsudgifter, men også for muligheden for at øge egenkapitalen og desuden til at betale indkomst til aktionærerne. Det er værd at bemærke, at i sidste ende øger en sådan fortjeneste bankmyndigheden og forbedrer dens konkurrenceevne på markedet.
Jo højere andel af indkomst der modtages regelmæssigt, jo højere er kvaliteten af bankgevinsten. Når en del af indtjeningen er tilfældig, indikerer dette ustabiliteten af aktiviteten. Bankens indkomst er opdelt i to grundlæggende kategorier: renterne og ikke-rentetyperne. Førstnævnte udgør 70% af overskuddet i en finansiel institution. De består som regel af indtjening ved at yde kredittjenester til kunder, fra investeringer i værdipapirer og anden manipulation.
Bankens renteindtægter inkluderer indtægter fra udlån til forretningsenheder og enkeltpersoner. Indtjening på indskud er også relevant her. Andre optioner inkluderer overskud fra operationer med filialer og andre institutioner samt transaktioner uden for balancen. Vi fortsætter med at tale om bankmargen, dens faktorer og måder at øge den.
I banken er der en kreditmargin
I bankers aktiviteter er den ofte opståede kategori kreditmargen, som betragtes som den forskel, der modtages efter fradrag i det beløb, som låntageren har erhvervet i hans hænder, og den kontraktlige værdi af produkterne. I låneaftaler foreskrives hvert tal, der er aftalt i transaktionen.
Bankens indtægter og udgifter afhænger direkte af marginvolumen. For at udføre en analyse af institutionens rentabilitet er det som regel en indikator i form af en procentdel af nettomargenen.Det beregnes som forskellen, der beregnes mellem kapital og indkomst fra alle kreditinstitutters investeringer. Banker tjener renter på nettoindkomst gennem udlån såvel som gennem investering.
Et udtryk kaldet ”garantimargin” betragtes, når en institution yder et sikret lån. Dette forhold beregnes ved at trække lånets størrelse fra værdien af den ejendom, der er tilbage som pant.
Bankovinst
Det er værd at bemærke, at udtrykket "margin" i sig selv kan fortolkes på forskellige måder i landene i Den Europæiske Union og i Rusland. På vores territorium betragtes dette koncept som ligner betegnelsen "nettofortjeneste", så der er ingen grundlæggende forskel i beregningen. Det er vigtigt at huske, at vi taler om rentabilitet, men ikke om marginer.
Det er sandt, at der stadig er forskel mellem en indikator og en anden. Udtrykket "margin" betragtes som en meget vigtig analytisk værdi, der bruges på børser og desuden i bank. Størrelsen på den margen, der leveres til mæglere, er afgørende for de handlende. Under analysen af indkomst kan det sammenlignes med detailhandelsmargener.
konklusion
Marginen er således en af de afgørende faktorer inden for prisfastsættelse. Men ikke enhver iværksætter kan forklare den nøjagtige betydning af dette ord. Det betragtede koncept drives ofte af specialister fra absolut alle områder af økonomien. Det er som regel en relativ værdi, der tjener som en indikator for rentabiliteten. Inden for handel, forsikring og bankvirksomhed har denne indikator sine egne detaljer. Direkte hos banker beregner de minimumsmargenen i form af en finansiel organisations rentabilitetsmargin.