Thông thường, công dân phải đối mặt với thực tế là họ rút ra một số lượng lớn các khoản vay mà không đánh giá tình hình tài chính của chính họ. Điều này dẫn đến thực tế là họ không còn có thể đối phó với gánh nặng tín dụng. Sự chậm trễ xuất hiện, hình phạt và tiền lãi được tính, và các chủ nợ cũng bị kiện. Do đó, thường công dân quyết định bắt đầu thủ tục phá sản. Quá trình thậm chí có thể được bắt đầu bởi người cho vay. Cần phải hiểu quá trình thực hiện như thế nào, hậu quả của việc tuyên bố phá sản cá nhân là gì, và những khó khăn nào sẽ phải đối mặt.
Một người có thể bị tuyên bố phá sản?
Khả năng áp dụng quy trình này cho công dân đã được giới thiệu gần đây. Dựa trên quyết định của tòa trọng tài, một người có thể bị tuyên bố vỡ nợ. Hậu quả pháp lý của một quyết định như vậy được coi là không quá hấp dẫn đối với một công dân, nhưng đồng thời nó có thể đối phó với tải tín dụng hoặc thậm chí xóa một số khoản nợ.
Thủ tục chỉ được bắt đầu nếu có điều kiện phù hợp:
- công dân có khoản nợ lớn đối với ngân hàng, công ty quản lý hoặc người khác;
- chuyển tiền để trả nợ với nhiều lý do đã chấm dứt và thời gian trì hoãn phải vượt quá ba tháng;
- người bảo lãnh không thể tự mình thu tiền, vì con nợ không có tài sản có thể bán đấu giá để trả nợ;
- không có khả năng trong tương lai một công dân sẽ có thể thiết lập tình hình tài chính và đối phó với các khoản nợ.
Hậu quả của việc tuyên bố phá sản cá nhân cho thấy một người bị tuyên bố mất khả năng thanh toán, do đó, không thể thanh toán hợp pháp các khoản nợ hiện có. Trong trường hợp này, tài sản cá nhân của anh ta được sử dụng để bán, cho phép bạn trả hết nợ hoặc một phần. Nếu tất cả các biện pháp ảnh hưởng không giúp đạt được kết quả mong muốn, thì các khoản nợ còn lại sẽ được xóa.
Quy định pháp luật
Thủ tục này được quy định đầy đủ bởi các quy định của Luật Liên bang "Về khả năng mất khả năng thanh toán". Trong năm 2015, những thay đổi đáng kể đã được thực hiện đối với hành động lập pháp này, trên cơ sở cho phép một cá nhân bị phá sản được cho phép.
Quá trình nộp đơn và xem xét bởi hội đồng trọng tài được quy định bởi pháp luật tố tụng.
Cần những tài liệu gì?
Thủ tục và hậu quả của việc tuyên bố phá sản cá nhân được mô tả trong Luật Liên bang về quyền không có khả năng thanh toán. Nó chỉ ra rằng bắt đầu quá trình này đòi hỏi phải chuẩn bị một số tài liệu nhất định. Người nộp đơn ra tòa có thể là con nợ trực tiếp, cơ quan chính phủ, chủ nợ tư nhân hoặc ngân hàng.
Để bắt đầu quá trình, các giấy tờ sau đây được chuẩn bị:
- soạn thảo chính xác tuyên bố yêu cầu với yêu cầu tuyên bố một công dân cụ thể mất khả năng thanh toán;
- tài liệu xác nhận rằng một công dân có các khoản nợ, và điều này bao gồm nhiều hợp đồng, biên lai hoặc quyết định của tòa án;
- giấy tờ xác nhận rằng người đó đang tham gia vào hoạt động khởi nghiệp hoặc đang làm việc chính thức trong một công ty;
- danh sách tất cả các chủ nợ;
- một danh sách các con nợ không trả lại tiền cho một công dân;
- thông tin về tài sản thuộc về con nợ và đối với điều này, thông tin từ Rosreestr và các tổ chức nhà nước khác được sử dụng;
- trích từ đăng ký công ty, nếu người đó là thành viên của bất kỳ công ty nào;
- giấy chứng nhận và các giấy tờ khác với sự giúp đỡ trong đó thu nhập của công dân trong ba năm được xác định, và điều này không chỉ bao gồm chứng chỉ 2-NDFL, mà còn các tài liệu từ Dịch vụ Thuế Liên bang, PF và các quỹ khác về việc nộp thuế và đóng góp bảo hiểm;
- giấy chứng nhận từ các ngân hàng nơi một người có tài khoản, vì với sự giúp đỡ của họ, nó được xác định số tiền được gửi với một công dân;
- thông tin về các giao dịch được thực hiện trong ba năm và đối tượng của họ phải là bất động sản, chứng khoán hoặc phương tiện và giá trị của các giao dịch đó phải vượt quá 300 nghìn rúp.;
- nếu con nợ không làm việc, cần có giấy chứng nhận phù hợp từ dịch vụ việc làm;
- nếu một công dân kết hôn chính thức với một người phụ nữ, thì giấy chứng nhận kết hôn đã được chuẩn bị.
Ngoài ra, tòa án có thể yêu cầu tài liệu cho trẻ em hoặc người phụ thuộc của con nợ. Thông tin này cho phép bạn hiểu thu nhập nào nên ở lại với một người để anh ta có thể hỗ trợ gia đình. Trong trường hợp này, hậu quả của việc tuyên bố phá sản cá nhân sẽ không có ý nghĩa tiêu cực đối với tất cả các thành viên trong gia đình.
Quá trình tuyên bố một người vỡ nợ
Thủ tục mà một người bị tuyên bố phá sản được coi là không quá phức tạp. Để làm điều này, các bước là:
- một ứng dụng được nộp cùng với các tài liệu khác cho tòa trọng tài;
- tuyên bố yêu cầu liệt kê các lý do trên cơ sở bắt buộc phải tiến hành thủ tục phá sản;
- trả thuế nhà nước, bằng 300 rúp năm 2018;
- để đảm bảo các hoạt động của người quản lý, 25 nghìn rúp được chuyển vào tiền gửi của tòa án, vì số tiền này là mức lương tối thiểu của một chuyên gia;
- Tất cả các chủ nợ của công dân được thông báo về việc bắt đầu quá trình phá sản, mà họ được gửi cá nhân hoặc qua thư thông báo thích hợp;
- Tại tòa, tất cả các tình tiết của vụ án đều được nghiên cứu, và nếu thực sự không có dấu hiệu nào cho thấy một người có thể cải thiện khả năng thanh toán của mình, một quyết định được đưa ra là tuyên bố anh ta phá sản;
- một người quản lý tài chính cụ thể được bổ nhiệm với nhiều quyền hạn và khả năng để tiến hành vụ án;
- một cuộc họp của các chủ nợ được tổ chức, tại đó con nợ có thể có mặt, nhưng anh ta không có quyền biểu quyết;
- vấn đề về khả năng chính thức hóa tái cấu trúc hoặc soạn thảo một thỏa thuận giải quyết đang được quyết định, sau đó một quyết định cụ thể được đưa ra bằng cách bỏ phiếu;
- kế hoạch tái cấu trúc được phát triển được chấp nhận hoặc từ chối;
- nếu con nợ không tự trả lại tiền, thì thủ tục phá sản bắt đầu, trên cơ sở tất cả tài sản thuộc sở hữu của người đó được bán, trong đó đấu thầu mở được tổ chức;
- con nợ có thể độc lập mua lại các vật có giá trị được bán và anh ta có quyền mua trước;
- nếu ngay cả sau khi các khoản nợ đó vẫn còn, chúng được xóa nợ;
- Tòa án ra quyết định trên cơ sở người đó bị tuyên bố phá sản.
Khi kết thúc quá trình, tiền công cho người quản lý được chuyển.
Kết quả phá sản
Hậu quả sau khi phá sản của một cá nhân được coi là không quá dễ chịu. Điểm trừ quan trọng nhất là do thủ tục phá sản các mặt hàng cá nhân đắt tiền của một công dân được bán. Anh ta bị tước đoạt bất động sản, xe cộ, hàng xa xỉ hoặc trang sức.
Nhưng đồng thời có những hậu quả tích cực của việc tuyên bố phá sản cá nhân. Tất cả các khoản nợ hiện tại đã được trả hết, và một số trong số chúng chỉ có thể được xóa. Sau quá trình này, người cho vay không thể trình bày bất kỳ khiếu nại hoặc khiếu nại chống lại công dân.
Những hành động nợ có thể được thực hiện?
Đó là người quản lý tham gia vào tất cả các hoạt động nhằm làm việc với các khoản nợ của một công dân. Hành động pháp lý khác nhau có thể được sử dụng cho việc này.
Đối với điều này, thủ tục tái cấu trúc hoặc phá sản được sử dụng.
Quy tắc tái cơ cấu nợ
Tái cơ cấu nợ được sử dụng phổ biến nhất. Một quyết định như vậy chỉ được thực hiện nếu công dân có thu nhập ổn định và cao. Anh ta không nên có một tiền án về tội phạm kinh tế, và anh ta cũng không được phép phá sản trong năm năm qua. Các khoản nợ càng nhiều càng tốt được phân phối đều trong ba năm.
Hậu quả của việc tuyên bố phá sản cá nhân và vạch ra kế hoạch tái cấu trúc là gì? Chúng bao gồm:
- không có lãi và phạt được tính;
- Một công dân không thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào với tài sản của mình mà không có sự chấp thuận của giám đốc quản lý;
- cấm đầu tư bất động sản vào cổ phiếu hoặc soạn thảo hợp đồng quà tặng cho bên thứ ba;
- cứ sau nửa tháng một người phải thông báo cho người quản lý về những thay đổi khác nhau trong tình hình tài chính của mình.
Sử dụng phương pháp này, có thể đối phó với nợ mà không cần phá sản và mất tài sản.
Các vấn đề về thủ tục phá sản
Một cách khác để làm việc với tài sản là sử dụng các thủ tục phá sản. Nó áp dụng khi không có cơ hội cho con nợ đối phó với các khoản nợ một cách độc lập. Trong trường hợp này, tài sản của ông được bán tại cuộc đấu giá công khai. Hậu quả của việc tuyên bố con nợ phá sản và tiến hành thủ tục phá sản như sau:
- tất cả các giao dịch với tài sản được thực hiện độc quyền bởi người quản lý được chỉ định;
- các hạn chế đối với các giá trị được thể hiện bằng cách bắt giữ, bảo lãnh hoặc các vướng mắc khác được loại bỏ;
- cấm mở tài khoản ngân hàng mới;
- một công dân mất tài sản của mình, vì nó được bán đấu giá.
Con nợ có quyền ưu tiên mua các vật có giá trị của mình tại cuộc đấu giá. Nếu anh ta có thể tìm tiền cho những mục đích này, thì anh ta sẽ tránh được những hậu quả khó chịu khi tuyên bố một người phá sản.
Hậu quả của thủ tục
Bất kỳ con nợ nào cũng phải đối mặt với những hậu quả tiêu cực của việc tuyên bố một người tự nhiên phá sản trước một ngân hàng hoặc các chủ nợ khác. Họ ảnh hưởng tiêu cực đến danh tiếng và sự hợp tác của ông với các cá nhân và tổ chức khác.
Hậu quả sau khi một người tự nhiên bị tuyên bố phá sản là gì? Chúng bao gồm:
- trong ba năm tới, nó sẽ không hoạt động để chiếm bất kỳ vị trí lãnh đạo nào;
- một người không có quyền trở thành người sáng lập tổ chức trong ba năm hoặc là thành viên của các giám đốc, để có một phần trong doanh nghiệp hoặc tham gia vào tinh thần kinh doanh;
- trong 5 năm bạn không thể nộp đơn lại cho tòa án để tuyên bố một công dân mất khả năng thanh toán;
- một sự phá sản có nghĩa vụ phải báo cáo cho mỗi người cho vay tiềm năng trong vòng 5 năm rằng anh ta đã trải qua một thủ tục phá sản, vì vậy gần như không thể vay được tiền trong những điều kiện như vậy.
Hậu quả sau khi phá sản của một cá nhân là thực sự tiêu cực và rất nhiều. Bạn chỉ có thể tin tưởng vào việc có được một khoản vay với điều kiện bất kỳ tài sản nào của công dân sẽ được cầm cố cho ngân hàng.
Nếu trong quá trình, rõ ràng con nợ không có tài sản cá nhân, thì các khoản nợ được xóa, nhưng những hạn chế khó chịu khác có thể được tòa án áp dụng cho công dân.
Phá sản
Mọi người lên kế hoạch phá sản phải nhận thức được hậu quả của việc tuyên bố một người tự nhiên phá sản. Đánh giá của công dân chỉ ra rằng không chỉ có lợi thế, mà còn có những mặt tiêu cực của quá trình.
Những nhược điểm bao gồm:
- tất cả các giao dịch được thực hiện chỉ với sự cho phép của người quản lý;
- sau khi làm thủ tục, bạn sẽ phải thông báo, khi đăng ký chương trình trả góp hoặc cho vay, người cho vay trong tương lai trong vòng 5 năm mà một người đã bị tuyên bố phá sản trước đó, vì vậy bạn không nên dựa vào các điều kiện tín dụng thuận lợi;
- một người mất tài sản cá nhân;
- sẽ không thể mở tài khoản với ngân hàng hoặc nhận thẻ ngân hàng mà không có sự chấp thuận của người quản lý;
- hạn chế khả năng đi du lịch ngoài nước.
Do đó, điều quan trọng là phải có trách nhiệm áp dụng cho các khoản vay khác nhau.
Lợi thế quá trình
Các khía cạnh tích cực của sự phá sản của một cá nhân bao gồm:
- tổn thất tài chính giảm;
- các hình phạt hoặc tiền giả khác nhau bị hủy bỏ;
- sau khi bán tài sản, các khoản nợ còn lại được xóa nợ;
- quá trình được thực hiện kịp thời, vì vậy thường không mất hơn 7 tháng.
Kết quả là, một công dân được miễn hoàn toàn khỏi tất cả các khoản nợ hiện có.
Thời gian và chi phí của thủ tục
Thông thường, mất khoảng 7 tháng để tuyên bố một người phá sản, nhưng khoảng thời gian này có thể tăng nếu có lý do chính đáng cho việc này. Đơn xin gia hạn thời hạn được gửi bởi người quản lý hoặc chủ nợ. Do đó, nó có thể được chi cho thủ tục trong 10 tháng.
Để nộp đơn kiện, 300 rúp được trả. Người quản lý tối thiểu nhận được một khoản phí với số tiền 25 nghìn rúp, và 7% số tiền nhận được từ việc bán tài sản cũng bị đánh thuế. Chuyên gia được trả tiền cho tất cả các chủ nợ.
Kết luận
Phá sản của các cá nhân đã được giới thiệu tương đối gần đây. Thủ tục như vậy được coi là phổ biến trong nhiều công dân do nhiều lợi thế. Với sự giúp đỡ của nó, bạn có thể thoát khỏi nhiều khoản nợ.
Những người lập kế hoạch cho quá trình nên nhận thức được hậu quả pháp lý của việc bị tuyên bố phá sản, điều này không chỉ tích cực mà còn tiêu cực. Chúng bao gồm tước tài sản, thiếu cơ hội để có được vị trí quản lý và những khó khăn trong việc vay vốn và trả góp.