Mỗi ngân hàng quan tâm đến việc tối đa hóa rủi ro không hoàn trả các khoản tiền được cấp khi phê duyệt khoản vay. Tất nhiên, để người vay quan tâm đến vấn đề này, ngân hàng có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn và các điều kiện cho vay thuận lợi nhất khác.
Theo quy định, như một sự đảm bảo về an ninh, người cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp dưới dạng tài sản thế chấp (thường là trong một khoản vay lớn), hoặc một người bảo lãnh. Hầu hết đều đồng ý với lựa chọn thứ hai, bởi vì họ tin rằng đây chỉ là một hình thức cần được đưa vào tài liệu. Nhưng trong thực tế điều này không hoàn toàn đúng. Trách nhiệm của người bảo lãnh và con nợ, theo nguyên tắc chung, là chung và một số. Và nếu người vay chính không thể thực hiện nghĩa vụ của mình, nghĩa vụ này được chuyển cho người tự nguyện đồng ý chịu trách nhiệm về nó theo các điều khoản của hợp đồng.
Ai là người bảo lãnh?
Một người bảo lãnh có thể vừa là một cá nhân vừa là một pháp nhân, chịu trách nhiệm chính thức cho việc thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng cho vay với người vay. Một thỏa thuận pháp lý được ký kết giữa người và chủ nợ. Trách nhiệm của người bảo lãnh khoản vay bắt đầu hoạt động kể từ ngày được thỏa thuận trong hợp đồng. Một người đã quyết định hành động vì lợi ích của người vay phải hiểu rõ rằng trong trường hợp bất khả kháng, khi người vay không thể trả được nợ, anh ta sẽ phải trả hết tiền vay và tiền lãi. 
Surety: Trách nhiệm của Surety
Có hai loại:
- Loại khớp. Đây là trách nhiệm của người bảo lãnh, trong đó anh ta phải thực hiện tất cả các điều kiện của hợp đồng cho vay chính xác ở cùng mức độ với người vay. Nếu ít nhất nợ tối thiểu được hình thành, người thứ hai phải trả nợ;
- Loại công ty con. Nó chỉ phát sinh nếu người vay không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng cho vay được chính thức công nhận. Trong trường hợp này, người bảo lãnh phải đảm nhận toàn bộ trách nhiệm hoặc giúp trả nợ.
Thanh toán khoản vay
Hình thức phổ biến nhất khi áp dụng nghĩa vụ cho vay là một loại trách nhiệm chung. Nếu phát sinh vấn đề thanh toán, người vay không thực hiện thanh toán hàng tháng hoặc chỉ cung cấp một phần hoàn trả, thì chắc chắn có nghĩa vụ phải trả nợ thay vì người vay. Trách nhiệm phụ của người bảo lãnh là cực kỳ hiếm. Điều quan trọng là phải hiểu rằng một người bình đẳng với người vay phải trả các khoản thanh toán hàng tháng, có tính đến các hình phạt và tiền giả tích lũy. Trong thực tế ngân hàng, nó thường xảy ra khi một số người bảo lãnh được liệt kê theo một hợp đồng cho vay cùng một lúc. Bất kể số lượng, tất cả trong số họ chịu trách nhiệm về việc thực hiện hợp đồng cho chủ nợ. Trong mọi trường hợp, trước khi ký hợp đồng, người này phải hiểu rõ trách nhiệm của người bảo lãnh đối với giao dịch này. Tiên phong có nghĩa là vũ trang.
Một người bảo lãnh có thể mất danh tiếng của nó?
Vì người bảo lãnh cũng chịu trách nhiệm thanh toán theo hợp đồng cho vay, nên thật sai lầm khi tin rằng danh tiếng của anh ta hoàn toàn an toàn, ngay cả khi anh ta không liên quan đến số tiền rút ra từ khoản vay. Bất kỳ sự chậm trễ hoặc bất thường khác cũng sẽ được hiển thị trong lịch sử tín dụng của anh ấy.Nếu người vay vì lý do nào đó không trả được khoản vay, thì do điều kiện này, xếp hạng tín dụng của người bảo lãnh cũng sẽ bị hạ xuống, do đó, trong tương lai, nếu anh ta quyết định vay và nhận được lời đề nghị thuận lợi nhất từ ngân hàng, anh ta có thể bị từ chối. Điều quan trọng cần lưu ý là trong tương lai ngân hàng sẽ không tính đến thực tế là lịch sử tín dụng của người bảo lãnh cũ đã bị thiệt hại do sơ suất của người khác.
Có thể từ chối nhận khoản vay trong các tổ chức tín dụng khác
Nếu một đề nghị cho vay cá nhân được phát hành bởi một tổ chức ngân hàng, các khoản thanh toán hiện tại theo các thỏa thuận khác của người vay, cũng như các khoản thanh toán có thể có và trách nhiệm của người bảo lãnh theo các thỏa thuận khác, là bắt buộc. Số tiền cho vay tối đa mà người vay có thể nhận được sẽ được hình thành trừ đi số tiền mà anh ta đã trả tại các ngân hàng khác.
Mỗi người bảo lãnh tiềm năng phải hiểu rằng cho đến khi nghĩa vụ hiện tại của mình được hoàn trả, có khả năng anh ta sẽ không thể vay được tiền cho nhu cầu cá nhân của mình.
Có thể tránh thực hiện nghĩa vụ?
Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga quy định rằng sự bảo đảm có nghĩa vụ chỉ thực hiện nghĩa vụ của mình trong khoảng thời gian được quy định trong hợp đồng. Tuy nhiên, mỗi hệ thống có những sắc thái riêng có thể đóng vai trò bảo đảm cho tay:
- Theo quy định, một điều khoản nhất định không tồn tại trong một thỏa thuận bảo lãnh. Theo các quy tắc được chấp nhận chung, thời hạn thực hiện nghĩa vụ của người bảo lãnh sẽ chấm dứt nếu ngân hàng chủ nợ không nộp đơn kiện lên tòa án trong vòng một năm kể từ lần thanh toán cuối cùng.
- Hợp đồng không đánh vần các điều khoản rõ ràng cho thời hạn thanh toán. Người bảo lãnh có quyền chấm dứt nghĩa vụ của mình nếu trong vòng hai năm, ngân hàng chủ nợ đã không đệ đơn kiện lên tòa án kể từ thời điểm ký kết hợp đồng.
Điều quan trọng cần lưu ý là ngay cả khi một quyết định đã được đưa ra bởi một tòa án, nó cũng có thời hạn hiệu lực. Các tờ về thủ tục thực thi cũng có giá trị trong ba năm, và sau đó không thể được trình bày. Có một tình huống khác mà người vay, theo thỏa thuận với ngân hàng, có thể viết lại nghĩa vụ cho vay đối với người khác với sự đồng ý của anh ta. Trong trường hợp người bảo lãnh không chấp thuận những hành động đó, anh ta có quyền từ chối thực hiện nghĩa vụ của mình và là người bảo lãnh cho người vay khác.
Nếu một tình huống như vậy đã xảy ra, điều hợp lý là ngân hàng sẽ cố gắng áp đặt các điều kiện của mình đối với người bảo lãnh. Anh ta có thể yêu cầu bạn ký một số tài liệu, đặt ra là hình thức thuần túy, nhưng không nên đồng ý với một thao tác như vậy, vì trong trường hợp thử nghiệm sẽ rất khó để chứng minh bất cứ điều gì.
Nếu không có thu nhập
Sự chắc chắn phải chịu trách nhiệm trong mọi trường hợp, ngay cả khi nó không có thu nhập thường xuyên. Một điều nữa là trong quá trình thực hiện hợp đồng, một người như vậy có thể không bỏ lỡ ngân hàng. Nhưng nếu có thu nhập tại thời điểm giao dịch, và sau khi người đó mất việc, bạn vẫn phải trả hết nợ. Khi một tình huống phát sinh mà cả người vay và người bảo lãnh đều không thể thực hiện nghĩa vụ cho vay, ngân hàng chuẩn bị một yêu cầu và gửi cho tòa án. Thông thường, ngân hàng yêu cầu hoàn trả toàn bộ số tiền cho vay, có tính đến lãi suất tại một thời điểm. Sau khi quyết định có hiệu lực, các nhân viên bảo lãnh phân tích thu nhập khả dụng từ cả hai người, đồng thời có toàn quyền thu giữ tài sản của người vay và người bảo lãnh cho đến khi khoản nợ được trả hết.
Thông thường, có một thực tế nơi người vay hoặc người bảo lãnh đăng ký tài sản có thể di chuyển và bất động sản với những người thân yêu, để trong tương lai, những người bảo lãnh sẽ không thể thu nợ. Rốt cuộc, chính thức anh ta không có thu nhập tài chính và tài sản có thể bị tịch thu. Trong mọi trường hợp, trách nhiệm pháp lý của người bảo lãnh sẽ không bị hủy bỏ.
Tôi có thể được hoàn lại tiền không?
Theo quy định, người vay và người bảo lãnh cố gắng hết sức để tránh rắc rối với ngân hàng. Nếu người đầu tiên có hoàn cảnh không lường trước và đôi khi anh ta không thể thực hiện thanh toán hàng tháng, thì đây là sự đảm bảo. Thông thường, cái sau đặt ra câu hỏi: có thể trả lại số tiền đã chi không? Người bảo lãnh có quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại tài chính liên quan đến việc thanh toán khoản vay, hoặc ít nhất là bồi thường lãi suất cho khoản vay.
Như thực tế cho thấy, trong hầu hết các trường hợp, bạn bè hoặc người thân yêu cầu đóng vai trò này, do đó thường bất tiện khi chứng minh quyền lợi của bạn hoặc yêu cầu tiền thông qua tòa án. Do đó, trước khi chịu trách nhiệm cho một người bảo lãnh theo hợp đồng cho vay, cần cân nhắc xem liệu nó có thực sự xứng đáng hay không. Rốt cuộc, thường xuyên nhất sau khi đăng ký vay và trả tiền, quan hệ giữa mọi người trở nên không thuận lợi như trước.
Sau khi thỏa thuận bảo lãnh được ký kết, sẽ không thể từ chối thực hiện nó. Bạn nên cẩn thận làm quen với tất cả các điều kiện và yêu cầu cần thiết trước để nếu có tranh chấp xảy ra, bên tham gia giao dịch có thể chứng minh trường hợp của mình. Điều cực kỳ quan trọng là phải đồng ý trước với một người vay tiềm năng đã yêu cầu giúp đỡ và tham gia vào thủ tục này.
Làm thế nào để bảo vệ chính mình?
Nếu một người đảm nhận trách nhiệm của một người bảo lãnh, anh ta cũng phải chăm sóc bảo lãnh của mình. Và mặc dù hầu hết mọi người đều lúng túng khi yêu cầu một lời hứa được lập thành văn bản để trả tiền vay để tự bảo vệ mình, nhưng đơn giản là cần phải sử dụng các biện pháp như vậy. Nên đến thăm một công chứng viên và lập một tài liệu chính thức trong đó người vay đồng ý thực hiện nghĩa vụ của mình và nếu người bảo lãnh phải tiêu tiền của mình, người vay phải hoàn trả chúng trong một thời gian nhất định. Do đó, nếu một vụ kiện được đệ trình lên tòa án, hoặc sau khi thực hiện nghĩa vụ tín dụng, người vay từ chối trả lại số tiền đã chi, biên lai sẽ là lý do chính cho việc trả lại tiền tại tòa.