Cha mẹ, người giám hộ và người được ủy thác của trẻ vị thành niên, những người không đủ năng lực hoặc có khả năng một phần về mặt pháp lý nhận được lợi ích xã hội từ nhà nước. Các khoản thanh toán này được ghi có vào tài khoản danh nghĩa. Nó là gì và nó hoạt động như thế nào, đọc chi tiết hơn dưới đây.
Đơn hàng mới
Sau khi sửa đổi Bộ luật Dân sự năm 2014, những người được ủy thác đã có cơ hội mở ngang hàng với ngân hàng. Ý tưởng này đã gây ra một cơn bão thảo luận ngay từ đầu. Trước đây, lệnh này đã có hiệu lực. Số tiền do phường được chuyển vào tài khoản của người giám hộ. Có thể rút tiền trong chi phí sinh hoạt. Để rút một số tiền lớn hơn, cần có giấy phép đặc biệt từ các cơ quan giám hộ. Kể từ năm 2014, có thể mở một tài khoản danh nghĩa cho những người giám hộ để ghi có các khoản thanh toán xã hội. Hơn nữa, tiền từ tài khoản có thể được rút với số lượng không giới hạn. Nó đã được dự đoán rằng những sửa đổi như vậy sẽ dẫn đến việc phổ biến quyền giám hộ. Trong thực tế, các ngân hàng đã không sẵn sàng cung cấp một dịch vụ như vậy.
Mở tài khoản danh nghĩa
Theo luật, để mở tài khoản, một công dân phải mang đến ngân hàng:
- Hộ chiếu của người giám hộ.
- Giấy khai sinh của phường hoặc hộ chiếu của mình.
- Giấy chứng nhận TIN của người giám hộ và phường (nếu có).
- Giấy chứng nhận xác nhận tình trạng của người giám hộ.
Đổi lại, ngân hàng phải cung cấp để ký một thỏa thuận về phục vụ tài khoản, trong đó nêu rõ:
- F. I. O. của phường.
- Nơi sinh.
- Địa chỉ cư trú.
Sau khi ký các tài liệu, một tài khoản danh nghĩa được mở - đây là tài khoản mà người giám hộ có thể rút một lượng tiền "nhà nước" không giới hạn. Sự hiện diện của một tài khoản danh nghĩa không miễn cho người giám hộ nộp báo cáo hàng năm về việc sử dụng tiền.
Mở ở đâu?
Cho đến năm 2015, các khoản thanh toán xã hội đã được chuyển vào tài khoản của các ngân hàng, 50% tài sản thuộc về nhà nước. Theo đó, gần như tất cả các khoản tiền gửi đã được mở với Sberbank. Tuy nhiên, tại Nga, tất cả các ngân hàng đều tham gia Hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Nếu tổ chức mất giấy phép, người gửi tiền sẽ có thể lấy lại tiền của họ. Giới hạn thanh toán được giới hạn ở mức 1,4 triệu rúp. Mặc dù quy tắc 50% đã bị hủy bỏ kể từ năm 2015, những người bảo vệ vẫn cố gắng mở một tài khoản với Sberbank. Sau khi sửa đổi được thực hiện cho Nhóm các công ty Rosselkhozbank, đây là lần đầu tiên tuyên bố sẵn sàng làm việc với các tài khoản danh nghĩa.
Sberbank
Thay vào đó, Sberbank đề nghị khách hàng mở một tài khoản để ghi có các khoản thanh toán xã hội. Theo các điều khoản dịch vụ, tiền có thể được tích lũy trong ba năm và nhận thu nhập với tỷ lệ 5,67% mỗi năm (với vốn hóa lãi suất). Để mở một tài khoản, nó là đủ để chuyển 1 rúp. Các điều khoản dịch vụ cung cấp cho rút tiền một phần và trả lãi hàng quý.
VTB
Vào ngày 10, 17 tháng 1, Ngân hàng VTB bắt đầu cung cấp cho khách hàng của mình cơ hội mở một tài khoản danh nghĩa. Đây là một tài khoản dành cho tín dụng tiền cấp dưỡng, lợi ích, lương hưu, bồi hoàn thiệt hại sức khỏe và các phương tiện khác để hỗ trợ phường. Đồng thời, ngân hàng kiểm soát độc lập số dư tài khoản. Nếu số tiền vượt quá 1,4 triệu rúp tối đa cho phép, thì tổ chức tài chính sẽ thông báo cho khách hàng và cơ quan giám hộ về việc này. Tiền có thể được rút từ tài khoản với VTB mà không cần sự đồng ý trước của cơ quan giám hộ.
Những vấn đề
Mặc dù thay đổi về luật pháp, trong thực tế, các ngân hàng đã gặp phải vấn đề. Mặc dù tài khoản danh nghĩa là một tài khoản cho người giám hộ, nhưng nó được cấp ngay lập tức cho hai chủ sở hữu. Trong trường hợp này, người thụ hưởng là đứa trẻ. Anh ta phải có mặt khi mở tài khoản. Nếu điều này là không thể, người giám hộ phải cung cấp giấy ủy quyền từ các cơ quan giám hộ.
Trước đây, tài khoản đã được mở bằng proxy, nhưng với tên của người giám hộ, người sau đó đã báo cáo về số tiền đã chi tiêu. Giờ đây, khi một tài khoản danh nghĩa cho một đứa trẻ khuyết tật đã xuất hiện, các cơ quan giám hộ có thể đặt ra các giới hạn cho các hoạt động và giới hạn các giao dịch cho phép.
Ngân hàng Trung ương đã cấm những người tham gia hệ thống ngân hàng vì lý do chính thức từ chối người giám hộ trong việc mở tài khoản. Những hành động như vậy có thể dẫn đến sự kiểm tra thường xuyên hơn của cơ quan quản lý.
Hôm nay, một tài khoản mất danh nghĩa còn sống sót trên danh nghĩa thực sự có thể được mở tại Rosselkhozbank, VTB và Sberbank. Theo chương trình cũ, hiện tại, các ngân hàng và các dịch vụ của Interkommerts cung cấp một tài khoản cho trẻ mồ côi. Trong trường hợp này, tất cả người dùng cần đàm phán lại hợp đồng. Các ngân hàng tính phí từ 3,5% đến 15,09% mỗi năm trên một tài khoản danh nghĩa rúp.
Vấn đề kỹ thuật là không có hệ thống thông báo nào sẽ nhắc nhở người gửi tiền rằng số dư tài khoản đang đạt đến giới hạn cho phép, các phương thức thông báo cho người giám hộ không được nêu ra ở bất cứ đâu. Cũng có những tình huống khó khăn khi một số người được ủy thác đã mở một tài khoản trong một ngân hàng với một người thụ hưởng. Thuật toán hoạt động trong các tình huống như vậy cũng không được chỉ định ở bất cứ đâu.
Ngoài ra, các ngân hàng phải giải quyết các vấn đề liên quan đến việc xác định người quản lý và người thụ hưởng và viết lại phần mềm. Do thiếu hướng dẫn từ cơ quan quản lý và phần mềm phù hợp, một số ngân hàng vẫn không phục vụ tài khoản danh nghĩa. Để giải quyết tất cả những vấn đề này, sẽ hợp lý hơn khi cung cấp một giai đoạn chuyển tiếp trong đó các tổ chức tài chính và cơ quan giám hộ có thể điều phối các tùy chọn tương tác.
Về thanh toán
Tài khoản danh nghĩa là một tài khoản nhằm chuyển lợi ích xã hội cho trẻ mồ côi. Theo thống kê năm 2016 tại Nga, đã có hơn 250 nghìn trẻ mồ côi dưới 18 tuổi. Mọi trẻ em dưới quyền giám hộ đều có quyền hợp pháp đối với một căn hộ. Trẻ em không có người giám hộ nhận được khoản thanh toán hàng tháng:
- 3910 chà. - lương hưu lao động (trong trường hợp cha mẹ chết).
- ¼ hoặc 1/3 của RFP - tiền cấp dưỡng của một trong hai cha mẹ.
- 3610 chà. - thanh toán cho trẻ em không nhận được tiền trợ cấp hưu trí hoặc tiền cấp dưỡng.
Những khoản tiền này được chuyển vào tài khoản ngân hàng ngay sau khi đứa trẻ vào trại trẻ mồ côi. Đứa trẻ có thể sử dụng tiền, cũng như tài sản thừa kế để lại cho cha mẹ, sau khi anh ta 18 tuổi.
Theo ước tính của chuyên gia, số tiền khoảng 648 nghìn rúp có thể tích lũy vào thời điểm này trên một khoản tiền gửi không lãi suất. Nếu tiền được chuyển vào một tài khoản danh nghĩa, thì đến khi một đứa trẻ đến 18 tuổi, một số tiền vượt quá 1,4 triệu rúp có thể được tích lũy. Mặc dù sẽ có ít đóng góp như vậy. Khoảng 80% trẻ mồ côi nhận được tiền trong các khoản thanh toán của chính phủ.
Trong các cuộc khủng hoảng, các ngân hàng chỉ quan tâm đến hai loại dân số: những công dân hoạt động kinh tế nhận được thu nhập ổn định và những người hưu trí tích lũy tiền tiết kiệm của họ. Quản lý tài khoản cho trẻ mồ côi rất tốn kém cho các tổ chức tài chính. Trách nhiệm là lớn, và số lượng tiền gửi là nhỏ. Giải quyết các vấn đề xã hội bằng chi phí của các ngân hàng làm cho một tài khoản danh nghĩa cho những người bảo vệ không có lợi về mặt kinh tế.
Điều khoản sử dụng
Tài khoản danh nghĩa là một tài khoản dành riêng cho thanh toán xã hội cho trẻ vị thành niên và công dân không có khả năng. Tiền lương, học bổng cho thanh thiếu niên và các quỹ khác không được ghi có vào anh ta.
Người giám hộ có thể chi tiền từ tài khoản với số lượng không giới hạn mà không cần sự cho phép bổ sung. Tuy nhiên, họ phải báo cáo về các quỹ được sử dụng hàng năm.Do đó, các khoản tiền nhận được không thể được sử dụng để trả nợ (trừ các hoạt động thanh toán hoa hồng ngân hàng). Việc thu tiền cho các nghĩa vụ chỉ được cho phép theo quyết định của tòa án và trong các trường hợp được quy định bởi pháp luật.
Làm thế nào để rút tiền từ một tài khoản danh nghĩa? Vì sự cho phép đặc biệt từ các cơ quan giám hộ không còn cần thiết, ngân hàng sẽ không yêu cầu bất kỳ tài liệu nào khi rút tiền từ tài khoản.
Báo cáo chi phí của trẻ vị thành niên
Người giám hộ được yêu cầu báo cáo hàng năm về nơi anh ta đã tiêu tiền được chuyển vào tài khoản danh nghĩa. Cái gì đây Cơ quan giám hộ phải xác định liệu một công dân có thực sự chịu trách nhiệm hoàn thành nhiệm vụ hay đang chi tiền cho các nhu cầu không liên quan đến đứa trẻ. Hãy để chúng tôi xem xét chi tiết hơn các quy tắc để biên dịch một tài liệu.
Báo cáo phải bao gồm các chi tiết sau:
- Bắt đầu và kết thúc kỳ báo cáo.
- F. I. O., địa chỉ và số điện thoại của người khởi tạo.
- F. I. O., năm sinh của phường.
- Lý do ngày bổ nhiệm quyền nuôi con.
- Thông tin về chi phí và thu nhập của phường:
- số giấy chứng nhận quyền sở hữu bất động sản.
- đánh dấu và nơi đăng ký xe.
- loạt và số của Ngân hàng Trung ương.
- Dữ liệu sức khỏe trẻ em.
- Chữ ký của người giám hộ.
Giấy chứng nhận tài khoản danh nghĩa được đính kèm theo tài liệu. Tất cả các chi phí phải được xác nhận bằng bản sao biên lai. Không cần thiết phải báo cáo về chi phí mua quần áo, giày dép, sản phẩm vệ sinh cá nhân. Chi phí nhỏ như vậy được xác nhận bởi sự nhận của người giám hộ.
Cơ quan giám hộ không chấp nhận một báo cáo có sửa chữa và các cột trống (trong điều khoản trống, nên hiển thị từ "không"). Hàng ngàn rúp đã được chọn làm đơn vị đo lường, được chỉ định trong Định dạng của tr tr. Thu nhập bằng ngoại tệ phải được chuyển đổi theo tỷ giá của Ngân hàng Trung ương kể từ ngày 31 tháng 12. kỳ báo cáo.
Theo luật, một báo cáo nên được nộp hàng năm trước ngày 1 tháng 2, trừ khi có quy định khác về thỏa thuận lưu ký.
Báo cáo chi phí của công dân trưởng thành
Người giám hộ có thể được chỉ định không chỉ cho trẻ em mà còn cho những công dân trưởng thành đã bị tàn tật. Nhà nước cũng trả lợi ích xã hội cho những người như vậy. Theo đó, người giám hộ được yêu cầu báo cáo về việc sử dụng vốn. Sẽ mất nhiều thời gian hơn để biên dịch tài liệu này, vì báo cáo phải được chi tiết. Cụ thể, thu nhập của phường được biểu thị theo tháng. Chi phí nhỏ cho việc mua sản phẩm, thuốc men và hóa đơn tiện ích nên được chi tiết chi tiết.
Trách nhiệm
Người giám hộ không chỉ chịu trách nhiệm về hành động của phường mà còn về sự an toàn của tài sản của anh ta. Nếu nó bị phá vỡ hoặc mất giá trị hàng hóa thông qua lỗi của người được ủy thác, người giám hộ chịu trách nhiệm về việc này. Đặc biệt, anh có nghĩa vụ bồi thường chi phí thiệt hại. Trong trường hợp từ chối hoặc lặp đi lặp lại thiệt hại, anh ta bị tước quyền nuôi con.
Tài khoản ký quỹ
Những thay đổi trong luật năm 2014 không chỉ ảnh hưởng đến tài khoản thanh toán xã hội mà còn ảnh hưởng đến tài khoản ký quỹ. Thỏa thuận ký quỹ là nghĩa vụ mà ngân hàng đại lý mở tài khoản để hạch toán tiền nhận được từ chủ sở hữu (người gửi tiền) và dự định chuyển cho bên thứ ba (người thụ hưởng) khi xảy ra các điều kiện theo quy định của thỏa thuận dịch vụ (Điều 860 của Bộ luật Dân sự).
Các tài khoản này được sử dụng trong các giao dịch bất động sản, thay vì thư tín dụng, trong bán buôn tài sản và trong các hoạt động khác.
Ở Mỹ, sản phẩm này được sử dụng trong các giao dịch thế chấp. Người thế chấp (chủ sở hữu tài sản) chuyển số tiền (thuế tài sản, phí bảo hiểm) vào tài khoản. Nếu anh ta không nộp thuế hoặc phí bảo hiểm đầu tiên đúng hạn, thì số tiền cam kết sẽ được chuyển cho người cầm cố.
Ký quỹ theo hình thức quy định trong Luật Liên bang số 379 trở nên rất giống với thư tín dụng.
Thứ nhất, ký quỹ ở Mỹ chỉ được sử dụng bởi các ngân hàng.Tại Liên bang Nga, một đại lý có thể là bất kỳ thực thể nào (ví dụ: công chứng viên), vì không được phép thực hiện các hoạt động như vậy.
Thứ hai, quy định của các giao dịch không được nêu rõ ràng. Tiền có thể được chuyển cho người thụ hưởng không chỉ sau khi hoàn thành một số điều kiện, mà còn sau khi hoàn thành các điều khoản của hợp đồng.
Thứ ba, bạn có thể đóng băng, không chỉ có tiền mặt mà còn bất kỳ tài sản, quyền sở hữu nào. Ví dụ, ký quỹ được sử dụng trong trường hợp nhà phát triển phần mềm chuyển quyền sang chương trình cho bên thứ ba, trong khi vẫn giữ mã gốc. Nếu chủ bản quyền bị phá sản hoặc chết, người mua sẽ gặp vấn đề khi cập nhật hoặc sửa đổi chương trình. Trong trường hợp sử dụng ký quỹ, mã chương trình được gửi. Trong trường hợp cái chết của người mua, tác giả sẽ trả lại quyền phát triển độc quyền. Đó là, anh ta sẽ có thể sửa đổi nó khi cần thiết.