Hiện nay, một hệ thống cho vay khá phát triển. Các khoản vay được thực hiện bởi cả công dân và doanh nhân. Trước khi đưa ra quyết định về vấn đề tiền, các ngân hàng xác minh tính chính xác của thông tin trong các tài liệu được cung cấp bởi người vay. 
Bộ luật hình sự
Trong nghệ thuật. 176 Bộ luật hình sự của Liên bang Nga thiết lập trách nhiệm pháp lý do người đứng đầu một tổ chức hoặc một doanh nhân cá nhân cung cấp thông tin sai lệch về tình hình kinh tế hoặc tài chính, nếu nó gây ra thiệt hại lớn. Thành phần này được cung cấp trong phần một. Phần 2 của bài viết này thiết lập một hình phạt đối với một thực thể có được khoản vay bất hợp pháp của nhà nước và không sử dụng các khoản tiền được cung cấp cho mục đích của nó nếu nó gây thiệt hại lớn cho các tổ chức, nhà nước hoặc công dân.
Xử phạt
Trong phần đầu tiên của Nghệ thuật. 176 Bộ luật hình sự, thủ phạm có thể được chỉ định:
- Tốt, giá trị của nó lên tới 200 nghìn rúp. hoặc làm cho tiền lương hoặc thu nhập khác của một người trong khoảng thời gian lên tới 18 tháng.
- Công việc bắt buộc. Thời lượng của chúng có thể đạt tới 280 giờ.
- Phạt tù tới 5 l.
- Bắt giữ đến sáu tháng.
- Công việc cưỡng bức lên đến 5 l.
Nếu hành động của chủ đề thuộc Phần 2 của Nghệ thuật. 176 Bộ luật hình sự, sau đó anh phải đối mặt:
- Phạt 100-300 nghìn rúp. hoặc trong số tiền thu nhập có tội / tiền lương cho 1-2 g.
- Hạn chế tự do trong 1-3 g.
- Công việc cưỡng bức.
- Phạt tù.
Thời hạn của hai câu cuối lên tới 5 năm.
Điều 176 Bộ luật hình sự: bình luận
Trong định mức được xem xét, có 2 chế phẩm độc lập. Trong phần đầu tiên, đối tượng chính trước mắt của tội phạm là quan hệ công chúng trong lĩnh vực tín dụng. Lợi ích của ngân hàng và các tổ chức tài chính khác được nêu bật như một đối tượng bổ sung. Đối tượng của tội phạm là tín dụng. Nó hoạt động như là cơ sở của hợp đồng với ngân hàng dịch vụ. Thỏa thuận này đặt ra nghĩa vụ của tổ chức tài chính là cung cấp cho người vay tiền theo các điều khoản được thiết lập và với số tiền theo quy định. Đối tượng chấp nhận tiền, lần lượt, cam kết trả lại cho họ và trả lãi. Đối tượng của một tội phạm có thể là một chế độ cho vay ưu đãi. Thành phần của hành động dưới phần 1 là vật chất. Thời điểm hoàn thành tội phạm có liên quan đến tác hại đối với lợi ích được bảo vệ. Trong trường hợp này, một phần nhận tiền có thể diễn ra.
Phần khách quan
Để đủ điều kiện một hành vi là bất hợp pháp nhận được một khoản vay, nó phải đáp ứng một số điều kiện. Cụ thể, các quỹ nên được thực hiện bằng cách gửi đến cấu trúc ngân hàng một cách cố ý thông tin sai lệch về tình hình tài chính hoặc kinh tế của doanh nghiệp / cá nhân doanh nhân. Điều kiện tiên quyết thứ hai cho thành phần là thực tế xảy ra thiệt hại lớn. Cuối cùng, để nhận ra hành vi đó là bất hợp pháp khi vay tiền, cần phải thiết lập mối quan hệ nhân quả giữa hành động của chủ thể và hậu quả. 
Thông tin sai lệch
Dữ liệu về tình trạng tài chính hoặc tình trạng kinh tế của một người là tài liệu mà một tổ chức hoặc cá nhân chuyển đến ngân hàng. Nó bao gồm, đặc biệt:
- Bản ghi nhớ của Hiệp hội.
- Bảng cân đối công ty và như vậy.
Thông tin trong tài liệu được coi là sai nếu nó thiên vị đặc trưng cho các chỉ số được tính đến khi quyết định cho vay. Người vay tự biết về điều này và cố tình cung cấp cho họ.
Mặt chủ quan
Nó được đặc trưng bởi sự hiện diện của tội lỗi cố ý. Đối tượng là người đứng đầu của công ty hoặc cá nhân doanh nhân. Các quy định của Ngân hàng Trung ương chỉ ra rằng không chỉ giám đốc của công ty, mà cả phó giám đốc của ông, cũng như kế toán trưởng cũng có thể phạm tội.Trong trường hợp thiết lập ý định để có được một khoản vay vì lợi ích ích kỷ, hành động này nên được coi là gian lận.
Phần hai
Phần 2, Nghệ thuật. 176 Bộ luật hình sự thiết lập một chủ đề tấn công hơi khác. Nó hoạt động như một khoản vay dưới dạng hàng hóa hoặc tiền tệ, được cung cấp bởi các tổ chức của Ngân hàng Trung ương để thực hiện bất kỳ chương trình nào. Theo thiết kế, các thành phần được coi là vật liệu. Một tội phạm có thể được thực hiện bằng cách lấy tiền bất hợp pháp hoặc sử dụng chúng cho các mục đích khác. Phương pháp đầu tiên liên quan đến các hành động bất hợp pháp tương tự như các hành động được nêu trong phần 1 của bài viết được đề cập. Lạm dụng tín dụng là một khoản đầu tư vào các chương trình không được xác định trong thỏa thuận như mục tiêu. 
Tùy chọn
Trong thành phần được thiết lập bởi phần thứ hai, không có chỉ dẫn đặc biệt của chủ đề. Về vấn đề này, bất kỳ công dân lành mạnh có thể có tội. Bạn có thể chịu trách nhiệm bởi một cá nhân đã đạt 16 tuổi. Chủ thể không chỉ là người đứng đầu doanh nghiệp, mà còn là một người tư nhân. Tương tự như Phần 1, khi thiết lập ý định thu giữ tiền từ lợi ích cá nhân, Art. 159, theo đó hành vi của hung thủ đủ điều kiện là lừa đảo.
