Ngày nay, có nhiều công cụ mà bạn có thể phân biệt các khoản đầu tư. Tiền có thể được lưu trữ bằng tiền mặt tại nhà, đặt vào tiền gửi ngân hàng, trong tài khoản tiết kiệm. Gần đây trở nên phổ biến kim loại quý. Các ngân hàng cung cấp cho khách hàng không chỉ để mua vàng thỏi, mà còn sử dụng dịch vụ bảo hiểm y tế bắt buộc (tài khoản kim loại được cá nhân hóa) hoặc tài khoản kim loại mở để giữ an toàn.
Tinh chất
MHI là một thay thế cho một khoản tiền gửi tiêu chuẩn. Các ngân hàng mở tài khoản kim loại, và vàng, bạc, bạch kim ở dạng ẩn danh được chấp nhận làm tiền tệ. Kế toán cho sự di chuyển của các giá trị được thực hiện bằng gam mà không có đặc điểm riêng (số lượng và số lượng thỏi, mẫu, tên của nhà sản xuất, v.v.).
Tài khoản kim loại là việc chuyển kim loại vào ngân hàng để lưu trữ. Khách hàng chuyển các giá trị theo hàng tồn kho, cho biết khối lượng, mẫu, nhà sản xuất, số lượng thỏi và tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm cho sự an toàn của họ. Ngân hàng không có quyền sử dụng các giá trị. Khi kết thúc hợp đồng, anh ta phải trả lại cùng một thỏi vàng, mà không thay đổi các đặc tính định lượng và định tính. Lưu trữ được tính phí.
OMS khác với tài khoản kim loại. Người gửi tiền không trở thành chủ sở hữu của giá trị tương đương vật lý, nhưng mua nó theo tỷ giá ngân hàng tại thời điểm giao dịch. Vàng, bạc, bạch kim được tính bằng gam vào tài khoản. Thông thường, kim loại được mua bằng tiền mặt. Nhưng một số ngân hàng cho phép xóa tiền từ tài khoản hiện tại hoặc gửi vàng thỏi kim loại.
Tài khoản kim loại miễn phí và mở. Tỷ lệ mua và bán được hình thành trên cơ sở dữ liệu về các giao dịch thực tế trên sàn giao dịch hàng hóa và tỷ lệ chiết khấu CBR. Thanh toán bằng tiền bảo hiểm y tế bắt buộc bao gồm việc thực hiện giá trị ảo ảo trên thị trường theo tỷ giá hối đoái của ngân hàng vào ngày hoạt động.
Các loại bảo hiểm y tế bắt buộc
- Khẩn cấp. Không có lãi được tích lũy trên một tài khoản như vậy. Nó chỉ đơn giản là lưu trữ "dự trữ vàng" của khách hàng. Thu nhập chỉ có thể trong trường hợp tăng giá trị của các giá trị. Trong trường hợp này, bạn có thể nhặt kim loại (ví dụ: trong trường hợp tăng mạnh giá trị của nó) bất cứ lúc nào.
- Tài khoản tiền gửi quy định lãi suất theo tỷ lệ thỏa thuận trên số dư. Nhưng nó sẽ chỉ có thể sử dụng tiền vào cuối thỏa thuận. Nếu người gửi tiền chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, anh ta sẽ mất thu nhập lãi.
Thông thường, các hợp đồng mở tài khoản bằng vàng được ký kết trong khoảng thời gian từ một tháng đến một đến hai năm. Tỷ lệ tối đa là 5% mỗi năm, trong thời gian ngắn (1-3 tháng) - lên tới 1,5%. Để mở một tài khoản, bạn cần mua ngay 50 - 100 gram kim loại. Điều này làm tăng số tiền đầu tư. Tiền gửi càng lớn và thời hạn sử dụng, tỷ lệ phần trăm mà tổ chức tín dụng sẽ cung cấp càng cao.
Những lợi ích
Không có quá ít trong số họ:
- khả năng tăng vốn với chi phí ngày càng tăng;
- khả năng giảm rủi ro thua lỗ do biến động trên thị trường tài chính;
- tính thanh khoản cao - ngân hàng sẽ mở một tài khoản vào ngày khách hàng liên hệ;
- có thể nhận được đóng góp OMI bằng vàng thỏi (bằng cách trả 18% VAT);
- một tài khoản kim loại với Sberbank được mở miễn phí, không có hoa hồng cho hoạt động;
- giao dịch giá trị không chịu thuế VAT;
- ngưỡng đầu vào thấp (tài khoản kim loại với Sberbank, VTB 24 được mở với khoản đầu tư 0,1 gram vàng);
- thiếu chi phí vận chuyển, lưu trữ, sản xuất phôi.
Nhược điểm
So với những lợi thế, chúng rất ít, nhưng chúng khá đáng kể:
- tài khoản kim loại không tham gia vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi, và trong trường hợp ngân hàng phá sản, người gửi tiền sẽ mất tiền tiết kiệm của mình;
- có sự chênh lệch (chênh lệch giữa giá mua và giá bán), làm giảm hiệu quả đầu tư, khiến nhà đầu tư phụ thuộc vào chính sách giá.
Tài liệu
Để mở một tài khoản kim loại, một doanh nhân cá nhân phải cung cấp:
- tuyên bố;
- bản sao hộ chiếu;
- một thẻ có chữ ký mẫu;
- bản sao tài liệu đăng ký nhà nước của cá nhân doanh nhân;
- một thẻ để đăng ký với FIU, STI, nếu các hoạt động với kim loại ở dạng vật lý được thực hiện.
Để mở tài khoản, một cá nhân phải cung cấp hộ chiếu và TIN.
Chi phí đầu tư
Các ngân hàng có quyền độc lập thiết lập báo giá cho kim loại. Lan truyền là sự khác biệt giữa giá bán và giá mua. Nó là khác nhau trong các ngân hàng và các chi nhánh lãnh thổ. Giá trị này không được quy định bởi pháp luật. Trung bình, sự khác biệt là 3-10%. Theo quy định, ngay sau khi mở tài khoản, số tiền đầu tư giảm theo giá trị của chênh lệch. Để không phải chịu lỗ, bạn cần chờ giá tăng thêm 3-10%. Do đó, nên mở tài khoản kim loại trong một thời gian dài.
Thông thường, các khoản thanh toán bổ sung không bị tính phí cho việc mở, đóng và duy trì tài khoản. Nhưng các điều kiện của dịch vụ cần phải được chỉ định riêng trong từng tổ chức. Nhưng đối với việc phát hành phôi, việc xác minh tính xác thực và chấp nhận kim loại sẽ phải trả tiền hoa hồng.
Thuế
Khi đóng bảo hiểm y tế bắt buộc và nhận thỏi vàng, phải trả 18% VAT. Thuế ngay lập tức được bao gồm trong giá. Ngay cả khi kim loại quý thỏi được gửi khi mở tài khoản, đã nộp thuế VAT, thuế sẽ phải được thanh toán lại.
Cơ sở để tính thuế thu nhập cá nhân (13%) là toàn bộ thu nhập lãi mà không chiết khấu. Số tiền này cũng được ngân hàng nắm giữ ngay lập tức. Thu nhập có được từ một thay đổi trong báo giá cũng phải chịu thuế. Nhưng nhà đầu tư có trách nhiệm chuyển tiền kịp thời.
Kim loại tiền tệ VS
Động lực của giá vàng là một chỉ số kinh tế quan trọng. Trong thời gian bất ổn, các nhà đầu tư cố gắng bảo đảm tài sản bằng cách đầu tư vào kim loại. Trong quá trình tăng trưởng kinh tế, tình hình đang thay đổi, các nhà đầu tư đang tìm kiếm các công cụ có lợi nhuận cao hơn, giá vàng đang giảm.
Thống kê về hoạt động với kim loại quý xác nhận nhu cầu trong giai đoạn tình hình tài chính không ổn định. Bảng dưới đây cung cấp thông tin về lợi tức đầu tư trong 5 năm qua (từ 2009 đến 2014).
| Đối tượng | Lợi nhuận mỗi năm,% |
| Vàng | 25 |
| Bạc | 26 |
| Bạch kim | 6 |
| Palladi | 31 |
| Đô la Mỹ | 5 |
| Euro | 2 |
Tài khoản kim loại có sinh lãi không? Nó chắc chắn là không thể trả lời câu hỏi này. Tất cả phụ thuộc vào điều kiện của một ngân hàng cụ thể và đầu tư ban đầu. Các chuyên gia nói rằng đáng để mua kim loại quý và mở tiền gửi với chúng chỉ trong một thời gian dài, nghĩa là trong 3 năm trở lên. Đầu tư ngắn hạn là không có lãi. Báo giá của tài khoản kim loại tại thời điểm bán giá trị giảm.
Thông thường, dịch vụ này được sử dụng bởi các cá nhân mong muốn tăng giá, bao gồm cả do lạm phát nhanh chóng, nhiều hơn thu nhập lãi.
Chọn kim loại nào?
Các ngân hàng cung cấp một cơ hội để đầu tư vào vàng, bạc, bạch kim hoặc palađi. Hai kim loại đầu tiên là phổ biến nhất và sau này được gọi là "chuyên nghiệp". Mặc dù biến động mạnh và khối lượng thị trường nhỏ, các cổ phiếu lớn đầu tư vào bạc có nhiều rủi ro hơn so với vàng. Mặt khác, do giá cả tăng đột biến, kim loại này làm cho nó có thể kiếm được nhiều lợi nhuận hơn vàng trong một khoảng thời gian ngắn.
Một tài khoản kim loại được mở bằng bạch kim sẽ mang lại lợi nhuận trong quá trình tăng trưởng kinh tế và thua lỗ trong thời kỳ bất ổn trên thị trường tài chính toàn cầu. Nhu cầu về kim loại này trái ngược với nhu cầu về vàng. Chi phí của bạch kim gần như bằng chi phí của nó.
Palladi được sử dụng tích cực trong công nghiệp, đặc biệt, trong số các nhà sản xuất ô tô. Có trữ lượng kim loại nhiều hơn vàng, nhưng rất khó khai thác. Vì nhu cầu về kim loại vượt quá cung, giá cả đang tăng lên. Do đó, đầu tư vào paladi chỉ có ý nghĩa trong dài hạn.
Chiến lược đầu tư
- Bảo thủ. Mở một khoản tiền gửi bảo hiểm y tế bắt buộc và chờ cho đến khi hợp đồng hết hạn. Nhà đầu tư được đảm bảo nhận được thu nhập lãi và, có thể, phần thưởng từ chênh lệch tỷ giá hối đoái. Thời hạn đã thỏa thuận giúp loại bỏ rủi ro phá vỡ thỏa thuận trước thời hạn và mất một phần lợi nhuận. Nhưng điều đó có thể xảy ra khi giá giảm mạnh và thu nhập lãi không đủ để bù lỗ.
- Đầu cơ. Mở bảo hiểm y tế bắt buộc theo yêu cầu. Trong thời kỳ thăng trầm kinh tế ngắn hạn, để thực hiện các giao dịch bán hàng. Cách tiếp cận này sẽ có lợi nhuận nếu nhà đầu tư có thể nhận được thu nhập cao hơn từ tiền gửi tiêu chuẩn được mở với cùng một ngân hàng.
Tài khoản kim loại: đánh giá
Theo các nhà đầu tư, nhược điểm chính của hoạt động với kim loại là các giao dịch không phải chịu bảo hiểm. Sau khi mở MHI, nhà đầu tư nhận được giấy chứng nhận rằng ông là chủ sở hữu danh nghĩa của kim loại. Nhưng trong thực tế, vàng thỏi không đến kho tiền của ngân hàng. Một tổ chức tín dụng không có được kim loại quý đối với các tài khoản mở. Do đó, trong trường hợp phá sản, nhà đầu tư sẽ không nhận được tiền tiết kiệm của mình. Tất nhiên, bạn có thể kéo dài thời hạn của hợp đồng với hy vọng giá trị của kim loại sẽ tăng lên. Nhưng tùy chọn này sẽ không phù hợp với tất cả mọi người.
Hạn chế thứ hai mà khách hàng lưu ý là hoa hồng cao cho việc tiếp nhận, lưu trữ và đánh giá các thỏi. Nó không được quy định bởi pháp luật, vì vậy ngân hàng có thể tăng phí. Trong điều kiện tăng mạnh biến động, một tổ chức tín dụng có thể làm tăng đáng kể mức độ lây lan, làm giảm thu nhập của nhà đầu tư. Nếu dựa trên nền tảng này, giá giảm, kết quả là người gửi sẽ chịu lỗ, nhưng sẽ không tạo ra lợi nhuận.
