Giới hạn là một trong những công cụ phổ biến nhất được sử dụng bởi các tổ chức tài chính để quản lý rủi ro. Nó đại diện cho một hạn chế định lượng (định mức) nhất định áp đặt cho các hoạt động đang diễn ra. Vì vậy, một giới hạn có thể được đặt trên số dư tiền mặt, rút tiền mặt, chuyển từ thẻ này sang thẻ khác. Tính toán chính xác của nó đòi hỏi nỗ lực đáng kể, nhưng họ nhiều hơn là trả hết. Nhưng sự hạn chế vô nghĩa và hỗn loạn của các hoạt động của ngân hàng chỉ có thể dẫn đến phá sản.
Định nghĩa
Giới hạn là giới hạn được thiết lập giả tạo về số lượng giao dịch. Mục tiêu chính của nó là quản lý rủi ro trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Những lý do để áp đặt một giới hạn có thể là:
- Không thể áp dụng kỹ thuật để đánh giá rủi ro của hoạt động trực tiếp trong quá trình thực hiện của họ. Ví dụ, điều này thực tế không thể thực hiện được với cho vay liên ngân hàng.
- Xung đột lợi ích giữa các nhân viên của các bộ phận và cổ đông của ngân hàng, không quan tâm đến việc trước đây theo chiến lược quản lý rủi ro do tổ chức tài chính lựa chọn. Ví dụ, nó xảy ra khi đặt giới hạn về thời gian đáo hạn của trái phiếu. Các nhân viên của các phòng ban được hưởng lợi từ thời gian danh mục đầu tư ngắn hơn, và các cổ đông hiểu rằng lợi nhuận lớn hơn luôn đi kèm với rủi ro lớn hơn.
Hạn mức rút tiền mặt
Các ngân hàng độc lập thiết lập các hạn chế về hoạt động. Hãy xem xét chúng với ví dụ về Sberbank. Trong các máy ATM, giới hạn là 50-150 nghìn rúp mỗi ngày. Những người có thẻ Visa Gold và Gold Master Card có thể nhận được 300 nghìn rúp và Visa Platinum, Platinum Master Card - 500. Đặt riêng giới hạn rút tiền mặt cho khách hàng của các ngân hàng con của Sberbank của Liên bang Nga. Giới hạn đối với thẻ Maestro và Visa Electron là 7.500 rúp, và trên tất cả phần còn lại - 50.000. Nếu khách hàng cần số tiền lớn hơn, anh ta phải liên hệ với nhân viên thu ngân của ngân hàng. Đối với chủ thẻ Visa Gold và Gold Master, giới hạn tiền mặt là 3 triệu rúp đã được đặt để rút tiền mặt tại quầy đổi tiền. Và đối với Visa Platinum, Platinum Master Card - ở mức 5. Tất cả các khách hàng khác của ngân hàng có thể nhận tới 1,5 triệu rúp mỗi tháng tại phòng vé của các chi nhánh Sberbak. Tuy nhiên, tốt hơn là thông báo cho nhân viên của bạn về tổ chức tài chính trước ý định của bạn. Đây là cách duy nhất để đảm bảo rằng số tiền cần thiết sẽ có tại quầy thanh toán. Nhưng những quy tắc này chỉ áp dụng cho Sberbank. Các ngân hàng khác độc lập thiết lập các hạn chế về đặc điểm của hoạt động.
Nó liên quan đến giới hạn và rút tiền bằng ngoại tệ. Chủ thẻ Sberbank có thể nhận được 500.000 đô la và 37.000 € mỗi tháng tại quầy đổi tiền. Các giới hạn khác được đặt để nhận tiền tại ATM. Một số tiền tương đương 1.200 euro hoặc 1.600 đô la có thể được rút mỗi ngày.
Giới hạn chuyển nhượng
Quy tắc ngân hàng di động cung cấp các hạn chế về hoạt động. Nếu bạn không tạo mẫu, thì khi chuyển từ thẻ Sberbank này sang thẻ khác, giới hạn là 8000 rúp. Hơn nữa, chỉ có mười hoạt động như vậy có thể được thực hiện mỗi ngày. Nếu bạn không sử dụng mẫu, bạn có thể gửi thêm tiền cùng một lúc. Số tiền tùy thuộc vào giới hạn do ngân hàng đặt ra cho loại thẻ này, cũng như các hạn chế do khách hàng áp đặt trực tiếp.
