Tài khoản kiểm tra là gì, loại nào và theo tiêu chí nào ngân hàng nên chọn để mở nó, mọi người hiện đại nên biết. Tài khoản được sử dụng cho hoạt động ngân hàng bằng tiền mặt cả bằng tiền mặt và dưới dạng không dùng tiền mặt.
Tài khoản kiểm tra là gì?
Tài khoản hiện tại là một số duy nhất được gán cho một khách hàng của một tổ chức ngân hàng. Đây là tài khoản của một cá nhân hoặc pháp nhân có chức năng lưu trữ tiền và thực hiện thanh toán tiền mặt. Ưu điểm chính của nó là khả năng nhanh chóng thực hiện các giao dịch tài chính.
Ai có thể mở tài khoản hiện tại?
Tài khoản ngân hàng có thể được mở bởi cả cá nhân và pháp nhân. Trong trường hợp đầu tiên, nó được gọi là hiện tại và trong lần thứ hai, thuật ngữ "tài khoản nhu cầu" được sử dụng.
Các cá nhân mở một tài khoản chủ yếu để trả lương, cũng như cho mục đích tích lũy tài chính của chính họ. Tất cả các khoản tiền đến không nên mang tính chất thương mại - đây là điều kiện chính của ngân hàng. Nếu tiền là khoản thanh toán của các tổ chức bên ngoài cho một cá nhân để cung cấp bất kỳ dịch vụ nào, thì cần phải gia hạn hợp đồng.
Pháp nhân có thể sử dụng tài khoản hiện tại cho:
- giải quyết với các tổ chức tài chính về các khoản vay và lãi;
- chuyển tiền thù lao nhân viên và các lợi ích xã hội khác;
- tín dụng thanh toán cho việc thu thập các cơ quan điều hành được ủy quyền;
- hoạt động giải quyết khác.
Tiêu chí lựa chọn ngân hàng
Vị trí của một tổ chức ngân hàng khác xa điểm quan trọng nhất mà bạn nên chú ý khi chọn ngân hàng hợp tác. Trong thời đại tiến bộ công nghệ, hầu hết mọi tổ chức tài chính đều có một dịch vụ ngân hàng trực tuyến để giải phóng khách hàng khỏi các chuyến thăm cá nhân đến văn phòng.
Tiêu chí chính đòi hỏi sự chú ý là danh sách các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng của mình, quy mô của hoa hồng để phục vụ và duy trì tài khoản. Thông tin này có thể được tìm thấy trên trang web chính thức của tổ chức.
Cạnh tranh khốc liệt trong thị trường dịch vụ tài chính khiến các ngân hàng đấu tranh cho từng khách hàng. Để kết thúc này, nhân viên thường xuyên phát triển các ưu đãi và khuyến mãi có lợi nhuận mới để thu hút số lượng lớn hơn những người áp dụng chúng. Đôi khi đây chỉ là những chiến dịch quảng cáo không nên tin tưởng một cách mù quáng. Tốt nhất là mở một tài khoản hiện tại trong một tổ chức ngân hàng khá lớn và được thành lập.
Làm thế nào để mở một tài khoản hiện tại cho một cá nhân?
Biết tài khoản hiện tại là gì và đã quyết định lựa chọn tổ chức ngân hàng, bạn có thể bắt đầu soạn thảo hợp đồng cung cấp các dịch vụ đó.
Một cá nhân phải viết đơn cho tổ chức tài chính để mở tài khoản hiện tại. Có thể tìm thấy một mẫu điền vào trang web của ngân hàng hoặc hỏi nhân viên văn phòng. Sau đó, các chuyên gia của bộ phận vận hành gửi thông tin nhận được đến cơ sở dữ liệu chung của ABS. Ở giai đoạn này, tài khoản được gán một số duy nhất, sau đó được sử dụng bởi chủ sở hữu.
Khi đăng ký mở tài khoản, một cá nhân phải cung cấp hộ chiếu của công dân Liên bang Nga và TIN (nếu có). Những tài liệu này là cần thiết để nhân viên ngân hàng có cơ hội chuẩn bị một vụ án. Một số tài khoản tài chính có thể được mở trong một tổ chức tài chính, mỗi tài khoản sẽ được sử dụng cho mục đích riêng của mình theo quyết định của một cá nhân.Ví dụ, để lưu trữ tiền bằng các loại tiền tệ khác nhau.
Mở tài khoản hiện tại cho pháp nhân
Để mở tài khoản ngân hàng của một tổ chức, pháp nhân phải cung cấp cho ngân hàng gói tài liệu sau:
- mẫu công chứng chữ ký và tem;
- Giấy chứng nhận do Dịch vụ Thuế Liên bang hoặc quỹ bảo hiểm xã hội cấp về sự vắng mặt / hiện diện của các khoản nợ;
- bản sao công chứng hộ chiếu của những người sau đó sẽ có quyền truy cập vào tài khoản hiện tại (người sáng lập, kế toán trưởng);
- bản sao tài liệu cấu thành của tổ chức, có công chứng;
- trích xuất từ sổ đăng ký, phát hành một tháng trước khi mở tài khoản;
- hồ sơ khách hàng;
- tuyên bố;
- hoàn thành thỏa thuận mở tài khoản hiện tại
Một số ngân hàng Nga không yêu cầu bản sao công chứng, nhưng tự chứng nhận chúng khi cung cấp bản gốc.
Sau đó, một trường hợp đặc biệt được hình thành cho pháp nhân, trong đó có tất cả các bằng chứng được ghi chép về mối quan hệ giữa ngân hàng và tổ chức.
Làm thế nào để tìm ra số tài khoản?
Nếu khách hàng của ngân hàng có nhu cầu khẩn cấp để thực hiện bất kỳ hoạt động nào bằng tiền mặt, anh ta có thể tìm ra số tài khoản hiện tại theo nhiều cách.
Vậy, làm thế nào để tìm ra tài khoản hiện tại?
- Bạn có thể gọi đường dây nóng của một tổ chức ngân hàng.
- Nhận thông tin chi tiết của tài khoản tại chi nhánh ngân hàng gần nhất bằng cách xuất trình chứng minh thư của bạn.
- Trên trang web chính thức của một tổ chức tài chính, theo quy định, tất cả các thông tin cần thiết liên quan đến chi tiết đều được đặt.
- Dữ liệu về số tài khoản hiện tại được chỉ định trong hợp đồng.
- Tài khoản ngân hàng có thể được lấy thông qua ATM.
- Liên hệ với dịch vụ hỗ trợ trên trang web của ngân hàng. Câu trả lời với các chi tiết của tài khoản sẽ được gửi đến địa chỉ email của khách hàng.
Các vấn đề có thể phát sinh với tài khoản kiểm tra
Theo quyết định của tư pháp, tài khoản hiện tại có thể bị bắt giữ. Có một số lý do cho việc bắt giữ này:
- đóng góp thuế không được trả đúng hạn;
- nợ tiền cấp dưỡng;
- thực hiện thanh toán trái với pháp luật Nga;
- việc áp dụng hình phạt.
Một thông báo về việc bắt giữ một khách hàng Tiền quỹ hiện có được gửi đến ngân hàng tại nơi đăng ký. Trong trường hợp này, các cơ quan thực thi pháp luật có quyền nhận tất cả thông tin về các giao dịch được thực hiện với tài khoản này.
Cơ quan thuế cũng có thể chặn một tài khoản kiểm tra. Điều này xảy ra nếu chủ sở hữu không trả thuế, hình phạt kịp thời hoặc không cung cấp một tuyên bố trong thời gian quy định cho việc này. Điều đáng chú ý là báo cáo thuế có thể gây ra một khối trong tài khoản.
Nếu nó được sử dụng cho mục đích bất hợp pháp, bộ phận an ninh sẽ chặn nó và gửi tất cả dữ liệu cho các cơ quan chức năng thích hợp. Để mở khóa tiền, chủ sở hữu phải cung cấp thông tin về cách tiền xuất hiện trên tài khoản của mình. Sau khi kiểm tra bởi các chuyên gia tất cả các sắc thái của vụ án, các khoản thanh toán có thể được coi là hợp pháp và tiền sẽ có sẵn cho khách hàng.
Sau khi kiểm tra chi tiết tài khoản hiện tại là gì và cách mở tài khoản, bạn có thể kiểm soát công việc của tài khoản đó một cách an toàn, thực hiện các giao dịch tài chính và biết phải làm gì trong trường hợp không lường trước được.
