Nhu cầu gửi tiền ra nước ngoài có thể phát sinh không chỉ tại các doanh nghiệp, mà cả các cá nhân. Bạn có thể thực hiện một hoạt động như vậy thông qua Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Các cá nhân có thể chuyển vào thẻ ngân hàng của Sberbank từ tài khoản của họ trên điện thoại di động. Doanh nghiệp phải sử dụng dịch vụ của các tổ chức tài chính. Các tính năng của các giao dịch này sẽ được thảo luận trong bài viết.

Mạch chuẩn

Chuyển khoản ngân hàng - một hướng dẫn của một tổ chức tín dụng để gửi cho phóng viên của mình một số tiền nhất định với chi phí của người thụ hưởng. Tài liệu này có chứa một phương thức hoàn trả tiền đã trả. Hoạt động này được thực hiện theo lệnh thanh toán, được giải quyết bởi một tổ chức khác, và theo một thỏa thuận, bằng séc. Nó được phát hành bởi một tổ chức tín dụng theo sự chỉ đạo của người dịch. Người trả tiền hướng dẫn tổ chức về các điều kiện để chuyển nhượng. Trong các hoạt động như vậy, ngân hàng được hướng dẫn theo hướng dẫn số 1 về quy trình thực hiện chuyển khoản quốc tế, cũng như các điều kiện quy định trong lệnh thanh toán. Sơ đồ tính toán:

1. Nhà xuất khẩu gửi tài liệu cho đối tác của mình. Hàng hóa có thể được giao trước hoặc sau khi thanh toán.
2. Các nhà nhập khẩu phát hành một lệnh thanh toán.
3. Ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản Loro.
4. Ngân hàng được tư vấn nhận được thông báo về một giao dịch trước đó.
5. Tiền từ tài khoản Loro được ghi có vào tài khoản của nhà xuất khẩu.
6. Tư vấn cho nhà xuất khẩu của một hoạt động trước đó.

Các ngân hàng được ủy quyền thực hiện lệnh của khách hàng Nga chuyển ngoại tệ ra nước ngoài để thanh toán: hàng hóa, dịch vụ, phí trọng tài, hình phạt, trả nợ hình thành sau khi tính toán lại, phí thành viên, thanh toán tạm ứng theo các điều khoản của hợp đồng, v.v.

Khi thực hiện các hoạt động đó, ngân hàng được hướng dẫn bởi các hướng dẫn từ lệnh thanh toán. Tài liệu có thể có một điều kiện về việc thanh toán cho người thụ hưởng số tiền sau khi cung cấp cho họ các tài liệu thương mại, tài chính hoặc biên lai. Các ngân hàng không chịu trách nhiệm cho giao dịch, họ không kiểm soát thực tế giao hàng. Trách nhiệm của tổ chức là chuyển tiền sau khi nộp tài liệu.

Xuất khẩu quốc tế

Các ngân hàng nước ngoài nhận được thông báo về hoạt động xuất khẩu dưới hình thức điện báo hoặc thư đặt hàng. Một thông điệp như vậy được soạn thảo như một lệnh tưởng niệm, một bản sao được gửi đến người thụ hưởng. Sau khi chuyển khoản ngân hàng quốc tế được ghi có, tổ chức tín dụng cho biết trong đó thời hạn nộp tài liệu. Nó có thể không quá 15 ngày theo lịch. Trong trường hợp nhà xuất khẩu vi phạm các điều khoản, ngân hàng được ủy quyền sẽ xóa số tiền từ tài khoản hiện tại của mình và yêu cầu hướng dẫn từ phóng viên về việc trả lại tiền.

Chuyển khoản ngân hàng được thực hiện bằng rúp sau khi nhận được bảo hiểm từ đối tác nước ngoài theo tỷ giá hối đoái thị trường. Các ngoại lệ là các ứng dụng cho phép tổ chức ghi nợ số tiền chuyển vào tài khoản của Loro. Trong trường hợp này, tổ chức tín dụng ghi có tiền vào tài khoản của người nhận bằng rúp và gửi yêu cầu điện báo cho phóng viên để chuyển khoản bảo hiểm đến tài khoản của người thụ hưởng, Nostro, số tiền được chỉ định. Nhà nhập khẩu không được muộn hơn 15 ngày thông báo cho ngân hàng về việc hủy đăng ký chứng từ đã thanh toán.

Giải phóng mặt bằng giao dịch

Chuyển khoản ngân hàng quốc tế được thực hiện trên cơ sở của một ứng dụng. Nó chỉ ra:

• Số tiền giao dịch (bằng số và từ) bằng loại tiền của giá hợp đồng.Nếu thanh toán được thực hiện bằng một loại tiền tệ khác, người dịch sẽ đưa ra tỷ lệ chuyển đổi chính xác. Sự khác biệt được quy định bởi người gửi.
• Phương pháp thực hiện (bằng thư không khí hoặc điện báo).
• Tên người thụ hưởng, địa chỉ của mình.
• Tên của ngân hàng phục vụ khách hàng.
• Mục đích của bản dịch.

Một bản sao của hợp đồng cũng được nộp cùng với đơn đăng ký. Người gửi có nghĩa vụ thông báo ai sẽ trả tiền hoa hồng, chi phí chuyển nhượng và các dữ liệu khác. Ứng dụng này được thực hiện trong 3 bản: một bản được ký bởi người đứng đầu hoặc kế toán trưởng của công ty người gửi. Một con tem được đặt trên đầu. Các tài liệu được thực hiện chính xác được ngân hàng chấp nhận chống lại việc nhận bản sao. Dựa trên dữ liệu được chỉ định trong ứng dụng, lệnh thanh toán được rút ra cho một phóng viên nước ngoài.

Các tính năng của bản dịch cho các doanh nhân

S.W.I.F.T. - Một cộng đồng viễn thông liên ngân hàng cung cấp một hệ thống chuyển tiền. Ưu điểm chính của loại giao dịch này là lượng chi phí tương đối nhỏ. Không có lưới thuế SWift duy nhất: chúng phụ thuộc vào quốc gia của người gửi, tiền tệ và điều kiện ngân hàng. Ở Ukraine, ví dụ, chuyển số tiền dưới 200 đô la qua SWIFT không có ý nghĩa gì, vì hoa hồng là 50 USD / EUR + một tỷ lệ cố định. Nhưng đối với các doanh nhân, một kế hoạch như vậy được chấp nhận hơn, vì:

• Bạn có thể gửi chuyển khoản ngân hàng đến bất kỳ quốc gia nào trên thế giới;
• không có hạn chế về số lượng và tiền tệ;
• giao dịch thường xuyên được thực hiện đến số tài khoản;
• cá nhân có thể yêu cầu chuyển khoản ngân hàng ngay cả khi không mở tài khoản;
• độ tin cậy cao của tin nhắn;
• doanh nghiệp có thể hướng dẫn ngân hàng chuyển đổi tiền tệ bằng cách chỉ viết ra một lệnh thanh toán.

Nhược điểm của SWift

Hãy xem xét các nhược điểm sau của hệ thống thanh toán này:

• Thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng xảy ra trong vòng 3-5 ngày. Theo quốc tế khác giao dịch nó thời gian giảm xuống còn 15 phút. Nhưng nếu có đường dây trực tiếp giữa các ngân hàng tài khoản phóng viên sau đó thời gian này sẽ được rút ngắn.
• Phí bổ sung có thể được áp dụng, vì một giao dịch tiền có thể diễn ra giữa nhiều ngân hàng cùng một lúc. Nếu loại tiền chuyển khác với tiền quốc gia ở quốc gia nhận, thì bạn sẽ phải trả thêm tiền cho việc chuyển đổi. Đối với các ứng dụng khẩn cấp, các ngân hàng tính thêm 30%.
• Chi phí của người thụ hưởng bao gồm một khoản phí để rút tiền mặt (0,6-2%).

Cơ chế

Hệ thống chuyển khoản ngân hàng SWIFT được thực hiện theo dữ liệu sau:

• hộ chiếu của người gửi;
• số tài khoản của người thụ hưởng;
• mục đích thanh toán;
• Mã SWift của ngân hàng của người thụ hưởng;
• thành phố, quốc gia thụ hưởng;
• Mã IBAN (để thanh toán cho các nước EU);
• Tên, thành phố, quốc gia của ngân hàng đại lý.

Nhà điều hành rút ra một đơn đặt hàng theo đó thanh toán được thực hiện tại quầy thu ngân. Sau khi hoàn thành giao dịch, một biên lai với một số duy nhất được phát hành.

Thực hành quốc tế

Chuyển khoản ngân hàng được sử dụng thường xuyên hơn để thanh toán tạm ứng theo hợp đồng với số tiền 15-30% trước khi bắt đầu giao hàng. Phần còn lại được tài trợ cho hàng hóa thực sự nhận được. Thanh toán như vậy không có lợi cho nhà nhập khẩu. Đây là một hoạt động rủi ro, vì người mua có thể mất tiền trong trường hợp giao hàng ngắn. Nhưng để bảo vệ quyền lợi của nhà nhập khẩu, có thể sử dụng các cách sau:

1. Bảo đảm hoàn lại tiền bởi một tổ chức hạng nhất (Châu Âu).

2. Chuyển khoản có điều kiện: ngân hàng của nhà xuất khẩu thực hiện thanh toán tạm ứng sau khi nhận được TTN trong thời gian đã thỏa thuận.

Bộ sưu tập

Chuyển khoản ngân hàng hiếm khi được sử dụng do rủi ro giao dịch cao. Hình thức thu thanh toán đáng tin cậy hơn.Đây được gọi là đơn đặt hàng của người bán cho ngân hàng để ghi có trực tiếp từ người mua hoặc thông qua một tổ chức khác một số tiền nhất định hoặc để nhận được sự chấp nhận từ đối tác của khách hàng. Trong trường hợp thứ hai, hàng hóa được vận chuyển theo các điều khoản của hợp đồng mà không cần trả trước. Người mua tài trợ cho việc giao hàng sau khi nhận được chứng từ, trước đó đã kiểm tra số lượng, chất lượng, giá cả, điều khoản vận chuyển, v.v ... Nếu một trong những điểm này bị vi phạm, nhà nhập khẩu có thể từ chối thanh toán cho hàng hóa.

Đặc điểm chính của hoạt động thu gom là ngân hàng tổ chức toàn bộ quy trình công việc: nhận tài liệu từ nhà xuất khẩu sau khi giao hàng, gửi chúng cho nhà nhập khẩu trong tổ chức phục vụ. Tổ chức thứ hai cần đảm bảo rằng tiền cho hàng hóa được chuyển kịp thời cho người bán. Nếu người mua từ chối trả tiền cho việc giao hàng, ngân hàng sẽ kiểm tra các căn cứ cho quyết định đó và thông báo cho nhà xuất khẩu về nó. Đề án giải quyết bằng cách sử dụng bộ sưu tập tài liệu:

1. Việc ký kết hợp đồng.
2. Vận chuyển hàng hóa.
3. Nộp tài liệu cho một tổ chức tài chính.
4. Ngân hàng của nhà xuất khẩu chuyển TTN cho tổ chức phục vụ nhà nhập khẩu.
5. Người mua tìm hiểu về việc nhận tài liệu.
6. Thanh toán khi giao hàng.
7. Các nhà nhập khẩu nhận được các tài liệu.
8. Tiền được chuyển vào tài khoản của Loro.
9. Tư vấn cho một ngân hàng về một giao dịch phóng viên trước đó.
10. Tiền từ Loro đến tài khoản của nhà xuất khẩu.
11. Tư vấn cho người bán về một giao dịch trước đó.

Giao dịch tức thì

Dịch vụ chuyển tiền từ tài khoản cá nhân sang ngân hàng ở Nga được cung cấp bởi nhiều nhà khai thác: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Tiền được rút từ thẻ hệ thống thanh toán VISA hoặc MasterCard.

Trong trường hợp của nhà điều hành Megafon, việc chuyển tiền vào thẻ ngân hàng có thể được đặt hàng trên trang web của công ty. Trong mẫu bạn cần nhập một số điện thoại. Một mật khẩu sẽ đến với nó, mở ra quyền truy cập vào dịch vụ. Sau khi ủy quyền, bạn cần nhập số thẻ của người nhận. Thuế quan:

• từ 1 đến 4999 rúp - 7,35% + 95 rúp.;
• từ 5 nghìn đến 15 nghìn rúp. - 7,35% + 259 rúp.

Chuyển đến thẻ từ Beeline được thực hiện thông qua dịch vụ "Thanh toán từ tài khoản". Trong mẫu đơn, bạn cần chọn loại nhà cung cấp dịch vụ nhựa, nhập số điện thoại di động, số tiền và tài khoản của người nhận. Thuế quan - 4,95%.

Nếu chúng ta nói về nhà điều hành MTS, việc chuyển tiền vào thẻ ngân hàng cũng có thể được đặt hàng trên trang web của công ty. Để tạo một ứng dụng, bạn cần chỉ định số điện thoại, số tiền, tài khoản mà tiền sẽ được ghi nợ, chi tiết của người nhận. Tỷ lệ: từ 1700 đến 15000 rúp. - 4%, nhưng tối thiểu. 25 chà Chỉ có 5 ứng dụng có thể được thực hiện mỗi ngày.

Việc chuyển sang thẻ bằng TELE2 được thực hiện thông qua trang web của công ty. Trong phần thích hợp, bạn cần chỉ định số điện thoại, số tiền và thẻ của người nhận. Thuế quan: từ 50 đến 15 nghìn rúp. -5,75%, tối thiểu 25 chà Giới hạn: 10 lần chuyển mỗi ngày.

Trong mọi trường hợp, không áp dụng phí SMS. Không thể rút tiền thưởng hoặc tiền tín dụng từ tài khoản thuê bao.

Chuyển khoản ngân hàng mà không cần mở tài khoản

Dịch vụ này chỉ dành cho cá nhân. Để thực hiện chuyển khoản, bạn chỉ cần xuất trình hộ chiếu, biên lai để thanh toán và điền vào đơn đăng ký. Như vậy, hóa đơn tiện ích, thanh toán thuế, đóng góp tự nguyện được thanh toán. Để hoàn tất giao dịch, cần thông báo cho nhà điều hành tên, địa chỉ của người thụ hưởng, tên ngân hàng của người thụ hưởng, chi tiết, mã SWIFT, số tài khoản của người thụ hưởng (nếu có).

Chuyển khoản Sberbank

Blitz là một trong những hệ thống phổ biến nhất ở Liên bang Nga. Giao dịch được thực hiện theo hai hướng

• Chuyển khẩn cấp giữa các bộ phận cấu trúc của Sberbank trên khắp Nga.
• Giao dịch quốc tế tại Kazakhstan, Ukraine và Cộng hòa Belarus.

Chuyển khoản ngân hàng giữa các cá nhân được thực hiện bởi các công ty con của Sberbank mà không cần mở tài khoản hiện tại. Các hoạt động như vậy không nên liên quan đến hoạt động kinh doanh.
Các điều kiện và hoa hồng Blitz được chỉ định trong bảng.

Ưu điểm của "Blitz":

1. Tiền có thể được gửi mà không chỉ định chi nhánh để nhận.
2. Thời hạn nhanh chóng.

Tỷ lệ hoa hồng cao không thu hút được những khách hàng muốn chuyển tiền vào thẻ ngân hàng trong nước. Nhưng nếu bạn cần gửi một khoản thanh toán đến Belarus hoặc Kazakhstan, thì tốt hơn là sử dụng "BLITZ".

Làm thế nào để áp dụng?

Xem xét những gì cần thiết để hoàn thành ứng dụng:

• Xuất trình hộ chiếu và TIN cho nhân viên thu ngân tại ngân hàng.
• Tên của người nhận.
• Cho biết chi tiết hộ chiếu của người thụ hưởng.
• Kiểm tra tính chính xác của việc điền đơn.
• Chuyển tiền cho thủ quỹ.
• Nhận hóa đơn với số giao dịch.

Làm thế nào để có được tiền?

Trình tự nhận chuyển khoản:

1. Chọn một chi nhánh của Sberbank.
2. Xuất trình hộ chiếu cho thủ quỹ.
3. Cung cấp số chuyển và họ của người gửi.
4. Nhận tiền.
5. Trả một phần hoa hồng cho chuyển khoản quốc tế.

Lỗi khi điền đơn xin chuyển khoản ngân hàng "BLITZ":

1. Người nhận sẽ không nhận được tiền nếu tên của anh ta được chỉ định không chính xác. Người gửi sẽ mất hoa hồng: 150 chà. để đăng ký và cùng số tiền để sửa lỗi.
2. Nếu khách hàng chỉ ra số chuyển sai, thì anh ta sẽ không nhận được tiền. Ứng dụng phải được hình thành mà không có lỗi.

Hủy bỏ chuyển khoản chỉ có thể cho đến khi người nhận được tiền. Để làm điều này, bạn cần liên hệ với chi nhánh của Sberbank nơi ứng dụng được cấp, với hộ chiếu, trả thêm 150 rúp, viết đơn xin hoàn lại tiền. Nếu hoạt động được sự chấp thuận của người đứng đầu đơn vị, khách hàng sẽ nhận được tiền mặt.

Tóm tắt

Trong cuộc sống hàng ngày, đôi khi có nhu cầu gửi tiền ra nước ngoài. Trong những trường hợp như vậy, bạn có thể sử dụng dịch vụ của các hệ thống quốc tế, chẳng hạn như Liên hệ hoặc bằng chuyển khoản ngân hàng. Hiệu quả kinh tế của giao dịch phụ thuộc vào số lượng và quốc gia của người nhận. Đối với các giao dịch tại các quốc gia thuộc Liên Xô cũ, tốt hơn là sử dụng "BLITZ". Nếu bạn cần gửi tiền "ở nước ngoài" - chuyển khoản ngân hàng hoặc Western Union.