Tài khoản tiết kiệm là một sự thay thế thuận tiện cho tiền gửi ngân hàng. Nó có những lợi thế không thể phủ nhận dưới dạng khả năng bổ sung và trích lập quỹ liên tục cùng với việc tính toán lại lãi suất hàng ngày, và, ngoài ra, dưới hình thức dễ dàng theo dõi và quản lý.
Các tính năng của tài khoản tiết kiệm
Những người chú ý đến nguồn tài chính của họ và thường xuyên nghĩ về việc tạo ra các khoản tiết kiệm đáng tin cậy thường phải xem xét các lựa chọn khác nhau để tiết kiệm chúng. Một trong những hình thức thuận tiện nhất của việc này là tiền gửi tiết kiệm trong các tổ chức ngân hàng. Tài khoản tiết kiệm có lãi giúp tích lũy lãi liên quan đến số dư hàng ngày của tài khoản. Và điều này làm cho nó có thể nhận được thu nhập từ tất cả các phương tiện mà một người không sử dụng tại thời điểm này.
Nhưng làm thế nào người ta có thể mở một tài khoản tiết kiệm trong một tổ chức tài chính để lấy được lợi ích vật chất tối đa từ nó? Để làm điều này, hãy tuân thủ một vài quy tắc đơn giản.
Sự khác biệt giữa tích lũy từ đóng góp thông thường
Trong mọi trường hợp, sớm hay muộn, mỗi người gửi tiền ngân hàng phải đối mặt với sự lựa chọn giữa tự do định đoạt tiền và lãi suất đóng góp của mình. Tính chất cấp bách của tiền gửi ngân hàng có một số hạn chế đáng kể đối với việc rút tiền. Thay thế của ông là tài khoản tiết kiệm trong ngân hàng. Chúng thuận tiện hơn trong sử dụng hàng ngày, vì chúng có thể được sử dụng tự do hơn bằng cách rút hoặc chuyển tài chính mà không mất bất kỳ lợi ích nào.
Ngoài ra, các điều kiện của tài khoản tiết kiệm dường như không phải là điều gì đó phức tạp. Những tài khoản này có thể được sử dụng không chỉ cho mục đích tiết kiệm, mà còn là một phần của các giao dịch tài chính hiện tại. Chỉ cần không quên về các quy tắc liên quan đến việc tính lãi, mà một tổ chức ngân hàng cụ thể có riêng.
Điều khoản mở tài khoản
Hầu hết các tổ chức tài chính cung cấp các điều kiện sau theo thỏa thuận mở tài khoản tiết kiệm:
- Bản chất không bị cản trở của rút tiền mặt mà không làm giảm lãi suất.
- Bổ sung tài khoản tiết kiệm dưới dạng một khối lượng tùy ý, theo quy định, với hạn chế sau: số tiền sau thủ tục bổ sung không được vượt quá giá trị ban đầu quá mười lần.
- Các khoản thanh toán lãi trên số dư tài khoản tối thiểu trong khoảng thời gian được chỉ định trong thỏa thuận.
Hơn nữa, chúng tôi sẽ thảo luận chi tiết hơn về các điều kiện, ví dụ như các điều kiện của Ngân hàng VTB đối với các tài khoản tiết kiệm.
Thủ tục và quy tắc mở tài khoản
Có một số cách để mở tài khoản tiết kiệm:
- Ghé thăm chi nhánh ngân hàng trực tiếp.
- Bằng phương tiện của một đại diện với một giấy ủy quyền.
- Trực tuyến qua Internet.
Một số tổ chức tài chính, ví dụ, Ngân hàng UniCredit, có thể mở tiền gửi thông qua ngân hàng di động. Đối với cá nhân, điều này chỉ yêu cầu xuất trình hộ chiếu. Đề xuất cho loại tài khoản này có vẻ chấp nhận được ở các ngân hàng khác. Vì vậy, các điều kiện để mở tài khoản tiết kiệm với VTB, cụ thể là rút tiền mà không mất lãi tích lũy và lãi suất cơ bản lên tới 8,5%, chắc chắn sẽ có vẻ hấp dẫn.
Các khoản tiền ngoại trừ số dư tối thiểu có thể được rút từ tài khoản mà không có bất kỳ hạn chế nào về loại tiền thuận tiện cho khách hàng. Số dư tối thiểu, theo quy định, là số tiền phải được thanh toán để mở tài khoản tiết kiệm.
Lãi được tính như thế nào?
Trong quá trình mở tài khoản tiết kiệm, khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng. Tài liệu này đặt ra các quy tắc để tính lãi. Trong trường hợp này, một số tùy chọn sau có thể:
- Lãi trên số tiền tối thiểu trong tài khoản trong ba mươi ngày. Trong trường hợp vào cuối tháng bạn phải rút một khoản tiền lớn từ tài khoản, khách hàng có thể mất một phần đáng kể thu nhập của mình.
- Tích lũy vào số dư tối thiểu, không phụ thuộc vào số tiền trong tài khoản.
- Thủ tục tính toán số dư hàng ngày. Trong tình huống như vậy, việc tính toán được thực hiện từ số tiền tối thiểu trên tài khoản trong hai mươi bốn giờ. Tùy chọn này là lợi nhuận cao nhất cho các nhà đầu tư.
Lợi nhuận tiền gửi tiết kiệm
Sự chênh lệch lãi suất trên các tài khoản tiết kiệm có thể có ý nghĩa không chỉ đối với các tổ chức tài chính khác nhau, mà còn đối với cùng một ngân hàng, điều này phụ thuộc trực tiếp vào số tiền trong tài khoản.
Để chấp nhận, Ngân hàng Tiêu chuẩn Nga, với số tiền lên tới 29.999 rúp, cung cấp tỷ lệ phần trăm tương đương với giá trị 0,01%. Tuy nhiên, đã bắt đầu từ 30.000 rúp, chúng ta đang nói về bảy phần trăm. Nhân tiện, đối phó với tỷ lệ dưới bốn phần trăm không có ý nghĩa nhiều. Tất nhiên, bạn có thể tìm kiếm mức giá lớn hơn, nhưng mỗi đề nghị như vậy nên được xem xét rất cẩn thận.
Chúng ta không nên quên rằng khoản bồi thường bảo hiểm cho người gửi tiền trong trường hợp thu hồi giấy phép từ ngân hàng không vượt quá một triệu bốn trăm nghìn rúp cho tất cả các tài khoản được mở trong tổ chức tài chính này. Vì lý do này, nên đặt số tiền lớn hơn dành riêng cho các ngân hàng đáng tin cậy và có hệ thống, có xác suất bị thu hồi giấy phép gần như bằng không. Do đó, điều cực kỳ quan trọng chỉ trong một tổ chức tài chính đáng tin cậy để mở tài khoản tiết kiệm, ví dụ như trong Alfa-Bank.
Những lợi thế của các tài khoản như vậy
Một tài khoản tiết kiệm có thể là một sự thay thế tuyệt vời cho một khoản tiền gửi ngân hàng thông thường. Các tài khoản này có lợi thế vô điều kiện, trong đó có thể phân biệt các ưu điểm sau:
- Cung cấp cho khách hàng khả năng bổ sung liên tục, và, ngoài ra, rút tiền.
- Tính toán lại tỷ lệ phần trăm, được thực hiện mỗi ngày.
- Dễ theo dõi cũng như quản lý.
Chọn ngân hàng để mở tài khoản
Bao nhiêu phần trăm bạn có thể thực sự dựa vào khi mở tài khoản được mô tả? Những sắc thái nào cần được xem xét trước khi ký một tuyên bố?
Cho đến nay, rất hiếm khi ngân hàng cung cấp cho khách hàng của mình nhiều hơn hai hoặc bốn phần trăm số tiền tích lũy trên số dư tiền mặt, nếu số tiền trong tài khoản ít hơn một triệu rưỡi. Ví dụ, Sberbank cung cấp cho khách hàng chỉ bốn phần trăm số tiền gửi mười nghìn rúp. Tài khoản tiết kiệm ngân hàng Alfa, được gọi là "An toàn của tôi "cung cấp tới 2% mỗi năm trên số dư tối thiểu trong tháng.
Đồng thời, một số tổ chức tài chính không cho phép xóa tiền từ tài khoản dưới một số tiền cụ thể. Nhưng có những trường hợp ngoại lệ.
Ví dụ, trong Ngân hàng UniCredit, nếu một khách hàng đầu tư từ mười nghìn đến tám triệu rúp, thì anh ta có thể tin tưởng vào 5% một cách an toàn. Hơn nữa, trong tình huống này, việc trả lãi hàng ngày. Động lực chung của tiết kiệm có thể được theo dõi trong tài khoản cá nhân của bạn trong một ngân hàng di động hoặc Internet. Hơn nữa, ngân hàng không giới hạn chủ tài khoản. Tiền có thể được rút hoặc chuyển sang tài khoản khác bất cứ lúc nào thuận tiện. Ngoài ra, một tài khoản tiết kiệm có thể được mở không chỉ bằng rúp, mà còn bằng một loại tiền tệ khác.
Cần phải nói rằng hôm nay Ngân hàng UniCredit được đưa vào danh sách các tổ chức tài chính đáng tin cậy nhất của Nga, tham gia chương trình DIA. Nhiều năm kinh nghiệm làm việc với các nhà đầu tư cho phép nói về niềm tin mà khách hàng dành cho tổ chức tài chính này.
Nhược điểm của tiền gửi tiết kiệm
Hạn chế chính và rõ ràng của phương pháp lưu trữ nguồn tài chính này được coi là giá trị khiêm tốn hơn của lãi suất được cung cấp bởi các tổ chức ngân hàng. Ngoài ra, lãi suất bị ảnh hưởng phần lớn bởi số tiền trong tài khoản tiết kiệm.
Một số nhược điểm khác là phổ biến đối với tất cả các tài khoản tiết kiệm của cá nhân. Tất cả chúng đều được bảo hiểm theo chương trình bắt buộc, tuy nhiên, số tiền bảo hiểm không vượt quá một triệu bốn trăm nghìn rúp. Trong trường hợp số tiền trong tài khoản tiết kiệm vượt quá giá trị bảo hiểm, thì trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố, người gửi tiền sẽ nhận được khoản bồi thường với số tiền nhỏ hơn so với con số mà anh ta có.
Ngoài ra, vị trí của khách hàng có thể xấu đi do thực tế là trong nhiều tình huống, anh ta giữ một số tài khoản tại cùng một ngân hàng. Ví dụ: tài khoản tiết kiệm có thể được sử dụng cho các giao dịch thanh toán thông thường và một phần tiền chuyển đến đó được chuyển vào một khoản tiền gửi. Đối với số tiền bồi thường bảo hiểm tối đa, nó không dành cho các khoản thanh toán bồi thường cho mỗi tài khoản, nhưng ngay lập tức cho tất cả những gì thuộc về cùng một công dân.
Do đó, nếu một nhà đầu tư tiềm năng có số tiền lớn, thì tốt hơn là anh ta nên sống trong một tổ chức tài chính nổi bật với mức độ tin cậy tối đa, và, ngoài ra, là sự ổn định. Theo quy định, đây là những ngân hàng nằm dưới sự kiểm soát của nhà nước và, ngoài ra, các cấu trúc đang hình thành hệ thống. Nhưng các tổ chức ngân hàng tương tự cung cấp lãi suất thấp hơn cho các tài khoản tiết kiệm, so với các tổ chức thương mại nhỏ quan tâm nhất có thể trong việc thu hút khách hàng mới. Và về vấn đề này, điều rất quan trọng là phải hiểu rằng bằng cách hy sinh một tỷ lệ nhất định, người nắm giữ vốn tăng cơ hội tiết kiệm tiền của mình.
