Một tổ chức tài chính vi mô là một công ty chuyên làm việc với tiền. Công ty cung cấp cho người nghèo với số nợ nhỏ trong một thời gian ngắn. Các khoản vay như vậy không giống với các khoản vay tiêu dùng được cung cấp bởi các ngân hàng nhà nước hoặc tư nhân, vì bạn không cần phải thu thập một gói tài liệu. Vì vậy, để nhận tiền từ một tổ chức tài chính vi mô ở Nga, bạn không cần phải xuất trình chứng nhận xác nhận thu nhập hoặc thông tin về thâm niên. Hầu hết các tổ chức này chỉ yêu cầu một hộ chiếu, trên cơ sở họ cho vay tiền. Tuy nhiên, không phải là không có gì - lãi suất cho các khoản vay cao hơn đáng kể so với khi đăng ký một khoản vay tiêu dùng thông thường.
Đặc điểm công việc
Một tổ chức tài chính vi mô là một công ty cung cấp tiền tín dụng mà không cần người bảo lãnh. Thông thường, chỉ mất không quá một phần tư giờ để đưa ra quyết định và chuyển số tiền, và nhiều người hứa sẽ đưa tiền cho khách hàng chỉ trong năm phút nếu đề xuất nhận được phê duyệt. Theo quy định, khách hàng có thể chọn một trong các tùy chọn để nhận tiền:
- chuyển vào thẻ;
- hệ thống thanh toán điện tử;
- chuyển phát nhanh tiền;
- biên nhận cá nhân tại quầy thanh toán.
Tình hình với việc cung cấp dịch vụ được quy định bởi Luật Liên bang 151 Ấn Độ về các tổ chức tài chính vi mô.
Không rời khỏi nhà
Ưu điểm chính của các công ty thuộc loại này là khả năng nhận tiền từ tín dụng, theo nghĩa đen mà không cần rời khỏi các bức tường của căn hộ của bạn. Một tổ chức tài chính vi mô là một hệ thống công việc độc đáo như vậy khi khách hàng nhận được theo ý của mình bao nhiêu tiền mà anh ta cần, chỉ có quyền truy cập Internet.
Bất kỳ công dân trưởng thành nào của Nga có giấy phép cư trú và trước đây chưa bị kết án về tội lừa đảo đều có thể đăng ký vay qua Internet. Tuy nhiên, đừng vội vàng và vay tiền trong công ty đầu tiên đã đến tay. Có rất nhiều lựa chọn, các công ty khác nhau cung cấp các tùy chọn khác nhau về lợi nhuận. Một số trong số họ thậm chí có thể làm hỏng một khách hàng không tập trung, không có trách nhiệm và đúng giờ. Do đó, bạn cần phân tích tất cả các ưu đãi có sẵn để tìm ra sản phẩm phù hợp nhất trong số đó. Các tổ chức tài chính vi mô là một lĩnh vực trong đó cạnh tranh khốc liệt ngự trị.
Lựa chọn khôn ngoan
Lựa chọn dễ nhất là nghiên cứu, so sánh các đề nghị của các tổ chức lớn nhất ở nước ta cung cấp tín dụng vi mô. Chú ý đến các tham số sau:
- lãi suất;
- tính năng của sự sắp xếp;
- tính hợp pháp của doanh nghiệp.
Để kiểm tra cái sau, bạn cần tham khảo sổ đăng ký nhà nước của các tổ chức tài chính vi mô. Nếu công ty không xuất hiện trong đó, đó là gian lận 100%.
Sau khi phân tích thông tin, bạn có thể chọn một hoặc nhiều công ty có lợi nhuận cao nhất, nơi và gửi mẫu đơn đã điền đầy đủ. Điều quan trọng là chỉ nhập thông tin đáng tin cậy, vì dịch vụ bảo mật luôn kiểm tra tính chính xác của thông tin. Trong trường hợp này, khách hàng cho biết khung thời gian nào và anh ta mong đợi bao nhiêu. Nhiều LLCs (tổ chức tài chính vi mô chủ yếu hoạt động dưới hình thức kinh doanh này) có các trang web riêng của họ, nơi có một bảng câu hỏi tiêu chuẩn để điền vào. Điền vào nó khá đơn giản và quyết định về ứng dụng thường được đưa ra chỉ trong nửa giờ.
Những sai lầm của quá khứ: vô vọng hay có lựa chọn nào?
Khi một khách hàng quan tâm đến microloan, trước tiên anh ta kiểm tra sổ đăng ký của các tổ chức tài chính vi mô, tìm kiếm một công ty quan tâm ở đó và chỉ khi nó có sẵn trong danh sách này mới gửi yêu cầu hợp tác. Các ngân hàng sử dụng một chương trình tương tự, kiểm tra từng người vay tiềm năng cho một lịch sử tín dụng xấu. Các công ty tài chính lớn, bao gồm cả các công ty nhà nước, đặc biệt nhạy cảm với điều này. Nếu những sai lầm đã xảy ra trong quá khứ, đặc biệt là các khoản nợ nghiêm trọng, rất có khả năng chương trình sẽ bị từ chối, ngay cả khi khách hàng sẵn sàng thuyết phục các nhà quản lý về sự siêng năng và trung thực của họ lần này. Dữ liệu người vay được yêu cầu từ Phòng tín dụng.
Các tổ chức tài chính vi mô, danh sách được duy trì tập trung, là danh sách các công ty không hoạt động với cơ sở dữ liệu như vậy. Đó là, ngay cả với các dòng tiêu cực trong lịch sử tín dụng, có thể nhận được một số tiền nhỏ. Tôi phải nói rằng hầu hết khách hàng của các tổ chức tài chính vi mô chỉ là những người không thể nhận được tiền nợ từ một ngân hàng thông thường.
Còn ai nữa?
Tiết kiệm tổ chức tài chính vi mô vào mức lương của không chỉ những người có khoản vay quá hạn. Các công ty như vậy sẵn sàng cung cấp tiền ngay cả cho những người chính thức không có việc làm hoặc nguồn thu nhập thường xuyên khác. Nhưng trong một ngân hàng bình thường, người thất nghiệp không phải dựa vào bất cứ điều gì - đây là những quy tắc.
Tôi phải nói rằng, ở nước ta trong những năm gần đây, ngày càng có nhiều công ty như vậy. Nhưng thị trấn cho đến ngày nay không phải lúc nào cũng tưởng tượng rõ ràng lý do tại sao các công ty này tồn tại và kiếm được lợi nhuận. Và các chi tiết cụ thể của tín dụng vi mô đối với nhiều người là một bí ẩn đằng sau bảy con dấu. Ít người biết rằng Luật Liên bang "Về các tổ chức tài chính vi mô" đã được ban hành nhằm điều chỉnh thị trường này. Do đó định kiến rằng công việc của các công ty như vậy hoàn toàn không được kiểm soát, và nói chung tất cả điều này chỉ là gian lận.
Bối cảnh lịch sử
Ở nước ta, lần đầu tiên các tổ chức tài chính vi mô (Ngân hàng Trung ương đăng ký tất cả các công ty như vậy) đã được mở vào những năm 90, và kể từ đó, lĩnh vực này đã tích cực phát triển. Lúc đầu, nó không gây được nhiều sự quan tâm trong dân chúng, vì mọi người sợ lừa đảo. Nhưng vào năm 2010, cuối cùng, một đạo luật đã được đưa ra quy định các dịch vụ như vậy và việc mở rộng lĩnh vực pháp lý đã gây ra sự gia tăng số lượng khách hàng với các chủ nợ.
Đặc điểm công việc
Hầu hết các microlone được phát hành trong một tháng, trong các tài liệu quảng cáo được xây dựng dưới dạng trước khi trả lương. Tuy nhiên, tiền cũng có thể được nhận bởi những người không có tiền lương - sinh viên, người nghỉ hưu. Rủi ro liên quan đến việc cho vay đối với một nhóm dân số như vậy được bao gồm trong lãi suất.
Một trong những lập luận quan trọng nhất của những người phản đối các tổ chức tài chính vi mô là một tỷ lệ rất lớn được đặt ra bởi một công ty như vậy về tiền phát hành cho khách hàng về tín dụng. Sau khi phân tích các đề xuất hiện tại, chúng tôi có thể kết luận: trung bình, tỷ lệ khoảng 2% mỗi ngày, hoặc mỗi năm - 730%. Đúng, phải ghi nhớ rằng trong một khoảng thời gian dài hơn một tháng, họ chỉ đơn giản là sẽ không đưa tiền. Giả định rằng mục tiêu chính của các chương trình vi mô như vậy là cho phép khách hàng sống với mức lương của họ. Về cơ bản, số tiền lên tới 25 nghìn được phát hành và thanh toán vượt mức về tiền thật, thậm chí với lãi suất cao, trở thành một số tiền không đáng kể.
Cung và cầu: mối quan hệ rõ ràng
Sự quan tâm đến hoạt động của các công ty tài chính vi mô đang tăng lên từ năm này qua năm khác, điều này gây ra sự gia tăng số lượng các công ty như vậy trên thị trường. Hầu như mỗi ngày, khoảng một chục công ty nộp đơn đăng ký để đưa vào đăng ký nhà nước. Tất nhiên, sự cạnh tranh trong thị trường này rất khốc liệt, và cần phải thường xuyên đưa ra các kỹ thuật mới, cách thức để thu hút khách hàng, để không mất toàn bộ cơ sở.
Mong muốn làm cho các công ty của họ dễ tiếp cận và hấp dẫn hơn đối với số đông đã kích thích sự chuyển đổi của nhiều tổ chức tài chính vi mô sang không gian ảo.Một số trong số họ chỉ cung cấp dịch vụ của họ trên Internet mà không có văn phòng vật lý về nguyên tắc. Nếu khách hàng cần tiền bằng tiền mặt, anh ta có thể nhận được tại ATM (nếu tổ chức tài chính vi mô thực hiện chuyển khoản vào thẻ) hoặc tại điểm phát hành của hệ thống thanh toán điện tử.
Hiện tại, tương lai và lợi ích cho con người
Nhiều chuyên gia đồng ý rằng các tổ chức tài chính vi mô ảnh hưởng mạnh mẽ đến nền kinh tế nhà nước. Chà, việc họ có tác động đến hoạt động kinh tế của từng người là không thể phủ nhận. Tuy nhiên, nó chỉ tích cực khi công ty được chọn chính xác.
Khi quyết định ủng hộ MFI, điều quan trọng là phải nghiên cứu không chỉ đăng ký của tất cả các công ty như vậy để đảm bảo rằng có một ý thích trong đó. Bạn cũng cần kiểm tra xếp hạng độc lập của các công ty tài chính vi mô, làm quen với các đánh giá của những người đã sử dụng dịch vụ của họ. Điều này sẽ làm cho nó có thể có được một bức tranh hoàn chỉnh: các dịch vụ được cung cấp bởi công ty có chất lượng cao không? Các tính toán có minh bạch không? Công ty có tuân thủ luật pháp, chủ yếu là Luật Liên bang về Hoạt động Tài chính vi mô và Tổ chức Tài chính vi mô không?
Về luật pháp và quy định
Trong gần hai thập kỷ, khung pháp lý không có các tiêu chuẩn chi phối hoạt động của các công ty cung cấp tiền trước lương. Mọi thứ thay đổi vào năm 2010, khi vào mùa hè, vào đầu tháng 7, luật liên bang thứ 151 đã được thông qua.
Đạo luật pháp lý mới này không chỉ mô tả các tính năng của các tổ chức tài chính vi mô mà còn thiết lập một quy trình kiểm soát công việc của họ bởi các cơ quan nhà nước. Luật rõ ràng chỉ ra làm thế nào, trong những điều kiện, với việc tuân thủ các quy tắc thủ tục, microlone có thể được cấp. Luật cũng phản ánh tất cả các nghĩa vụ và quyền của Ngân hàng Trung ương Nga đối với các tổ chức tài chính vi mô.
Bạn có phải là người chúng tôi coi bạn là?
Trong những năm gần đây, số lượng các công ty cung cấp microlone đã tăng lên đáng kể và một số tổ chức, cố gắng thu hút một khách hàng, đã quyết định sử dụng một chiến lược khá bất ngờ - họ đặt ra là một trong những MFI nổi tiếng, đáng tin cậy. Không biết có bao nhiêu Dopplers như vậy trên thị trường, nhưng tất cả các công ty lớn thường xuyên phàn nàn về gian lận như vậy. Ai đó đang cố gắng ăn cắp một trang web, logo, phong cách.
Đồng thời, công ty mất một tỷ lệ khách hàng nhất định, nhưng đối với cô nó không gây tử vong, nhưng một khách hàng đã tin tưởng những kẻ lừa đảo có thể bị bỏ lại mà không có một xu trong túi, bị lừa bởi những kẻ lừa đảo. Do đó, bất cứ ai sử dụng các dịch vụ của MFI đều có thể tính toán gấp đôi và cẩn thận khi tương tác với họ.
Nó hoạt động như thế nào?
Có bao nhiêu câu chuyện như vậy đã được xuất bản! Tại một số thời điểm, các nhân viên của công ty cộng đồng phát hiện ra một quảng cáo về việc cung cấp các dịch vụ được cho là đã gửi thay mặt cho tổ chức của họ - và họ sẽ không gửi nó. Vâng, tất nhiên, các chi tiết liên lạc là hoàn toàn khác nhau. Thông thường trong các tình huống như vậy, nó nhanh chóng trở nên rõ ràng rằng những kẻ lừa đảo, bằng cách cung cấp lãi suất thấp cho khoản vay và tập trung vào một công việc dài hạn, thu hút khách hàng. Dữ liệu hộ chiếu bị lừa từ các bên quan tâm, nhưng sau đó khách hàng không nhận được tiền của họ - thay vào đó, họ phải đối mặt với nhiều vấn đề, vì những kẻ lừa đảo phát hành các khoản vay khác trên hộ chiếu của họ.
Dopplers đang làm việc trên thị trường MFI, kiếm tiền bằng nhiều phương pháp bất hợp pháp. Hợp đồng bao gồm hoa hồng, điều kiện bất lợi, các khoản thanh toán bổ sung, sẽ không bao giờ được yêu cầu bởi một công ty trung thực, theo đó nhân đôi được ngụy trang. Kết quả là, khách hàng đăng ký các điều kiện hủy hoại. Vâng, những công dân tin chắc rằng họ đang hợp tác với một công ty nổi tiếng, xác định được sự gian lận, mang đến sự tức giận không phải là thủ phạm thực sự, mà là về thương hiệu mà nó ngụy trang.
Làm thế nào để bảo vệ chính mình?
Cách đây không lâu, Ngân hàng Trung ương Nga và Yandex đã khởi động một dự án chung cho phép người dân thường sử dụng các dịch vụ của MFI, nhưng để tránh những kẻ lừa đảo.Đó là về các công ty dán nhãn. Bất kỳ tổ chức nào đã đăng ký ở cấp tiểu bang và được bao gồm trong SRO đều nhận được một điểm đánh dấu đặc biệt được phản ánh bởi hệ thống tìm kiếm. Đó là, người dùng nhìn thấy thẻ và hiểu rằng đây là một tổ chức tài chính vi mô thực sự sở hữu một trang web thực sự.
Việc đánh dấu là có thể nhấp, khi bạn nhấp vào nó, người dùng sẽ truy cập trang web của Ngân hàng Trung ương, nơi anh ta nhìn thấy công ty trong danh sách các công ty hoạt động đã được đăng ký theo cách thức quy định. Một hệ thống như vậy đã giảm đáng kể khối lượng gian lận trong web ảo. Nhưng những kẻ lừa đảo, nếu cơ quan quản lý nhà nước tìm thấy chúng trên Internet, sẽ bị chặn bởi một công cụ tìm kiếm. Ngay cả khi công ty chỉ bị nghi ngờ hoạt động bất hợp pháp, theo yêu cầu của cơ quan chính thức, tài nguyên của công ty bị chặn cho đến khi các trường hợp được làm rõ.