Tại Liên bang Nga, hệ thống ngân hàng được đại diện bởi các ngân hàng trung ương và thương mại, cũng như các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác. Chúng ta có thể nói rằng hệ thống ngân hàng của Liên bang Nga là hai cấp. Cấp trên được đại diện bởi Ngân hàng Trung ương, và cấp dưới bởi tất cả những người khác.
Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga
Ngân hàng Trung ương Nga là ngân hàng lớn nhất hoạt động tại Nga. Ông là một đối tượng của quy định tiền tệ. Mục tiêu và mục tiêu của nó được quy định ở cấp Hiến pháp và pháp luật liên bang.
Tất cả các ngân hàng có thể được chia thành hai loại: ngân hàng phát hành, đó là Ngân hàng Trung ương và ngân hàng thương mại. Một tính năng của một ngân hàng phát hành là nó có quyền phát hành các đơn vị tiền tệ quốc gia, cũng như điều chỉnh việc lưu thông tiền ở Nga.
Ngân hàng thương mại
Danh mục ngân hàng này bao gồm các tổ chức tín dụng được tạo ra để phục vụ các pháp nhân và cá nhân, cho họ cơ hội thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau. Các ngân hàng thu hút tiền gửi, cung cấp các khoản vay, và cũng thực hiện thanh toán, thanh toán và hoạt động trung gian. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại tham gia vào các giao dịch thị trường chứng khoán và trái phiếu.
Các ngân hàng thương mại và Ngân hàng Trung ương khác nhau ở chỗ mục tiêu trước đây là tạo ra lợi nhuận. Lợi nhuận ngân hàng được gọi là ký quỹ. Nó được tính bằng chênh lệch giữa lãi suất cho các khoản vay do ngân hàng phát hành và lãi suất tiền gửi.
Dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng loại thương mại
Tính từ "thương mại" chỉ ra rằng ngân hàng được tạo ra để kiếm lợi nhuận. Nhưng cũng có những ngân hàng chuyên cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng nhất định.
Các dịch vụ phổ biến nhất được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại như sau:
- cho vay đối với cá nhân và pháp nhân;
- thực hiện giao dịch tiền tệ;
- cho vay mua ô tô;
- thế chấp;
- trao đổi các ghi chú bị hư hỏng cho chưa được sắp xếp;
- tạo và duy trì tài khoản thanh toán cho các thực thể kinh tế;
- hoạt động với kim loại quý.
Nhiệm vụ và mục tiêu của các tổ chức tài chính
Nhiệm vụ của các ngân hàng trung ương và thương mại là khác nhau. Ngân hàng Nga hoạt động trong ba lĩnh vực chính. Đầu tiên, anh ta nên cố gắng duy trì hoạt động ổn định của hệ thống ngân hàng, đồng thời cố gắng giảm tốc độ thanh khoản của toàn bộ hệ thống ngân hàng trong nước càng nhiều càng tốt. Thứ hai, Ngân hàng Trung ương Nga cần đảm bảo độ tin cậy và hiệu quả của toàn bộ hệ thống thanh toán. Nhiệm vụ thứ ba của Ngân hàng Trung ương là duy trì sức mua của đồng rúp, cũng như duy trì tỷ giá hối đoái ổn định.
Hiện tại, chính phủ Nga đã thiết lập chế độ tỷ giá hối đoái thả nổi. Trước đó, Ngân hàng Trung ương đã cố gắng duy trì đồng tiền quốc gia do tác động mục tiêu trên thị trường ngoại hối.
Không giống như các tổ chức tín dụng phi ngân hàng và ngân hàng thương mại khác nhau, Ngân hàng Trung ương không theo đuổi bất kỳ mục tiêu thương mại nào trong quá trình hoạt động của mình. Ngân hàng Nga chịu trách nhiệm phát triển thị trường tài chính tại Liên bang Nga, và cũng đảm bảo sự ổn định của nó. Kiếm lợi nhuận không phải là mục tiêu chính của anh ta.Đây là sự khác biệt chính giữa các ngân hàng thương mại và Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.
Giá trị của ngân hàng thương mại
Như đã đề cập trước đó, mục tiêu chính của hoạt động của các ngân hàng thương mại là tạo ra lợi nhuận. Đây chính xác là lợi ích thương mại của họ. Một ngân hàng thương mại có thể được tạo ra trên cơ sở của bất kỳ hình thức sở hữu và là một công ty kinh doanh.
Trong nền kinh tế ngày nay, các ngân hàng thương mại đóng một vai trò quan trọng. Họ là trung gian và thực hiện phân phối vốn giữa các ngành và khu vực của nhà nước. Một trong những nhiệm vụ chính của các ngân hàng thương mại là đảm bảo lưu thông tiền mặt và vốn liên tục trong tiểu bang. Ngoài ra, loại ngân hàng này chịu trách nhiệm cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp công nghiệp, nhà nước và dân số. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại tạo điều kiện cho việc tích lũy vốn của các tổ chức và công dân.
Chức năng ngân hàng trung ương
Vì lý do các ngân hàng thương mại và Ngân hàng Trung ương theo đuổi các mục tiêu khác nhau trong hoạt động của họ, chức năng của họ cũng khác nhau. Để giải quyết các nhiệm vụ được đặt ra cho Ngân hàng Trung ương, nó thực hiện các chức năng sau:
- dự trữ vàng và dự trữ ngoại hối;
- tích lũy và lưu trữ dự trữ của các tổ chức tín dụng;
- kiểm soát các tổ chức tín dụng;
- phát hành quỹ tín dụng;
- cho vay ngân hàng thương mại;
- điều tiết tiền tệ của nền kinh tế.
Để thực hiện các chức năng này, có nhiều phương pháp. Ngân hàng Nga có quyền thay đổi định mức dự trữ bắt buộc của các ngân hàng và thực hiện các hoạt động thị trường. Các hoạt động này bao gồm mua lại và bán trái phiếu chính phủ, hóa đơn và các chứng khoán khác.
Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương có quyền thay đổi quy mô của lãi suất tín dụng. Nhiệm vụ này đang được thực hiện như một phần của quy định tín dụng. Một lĩnh vực hoạt động quan trọng khác là phát triển các chính sách tỷ giá hối đoái. Tất cả các phương pháp trên thường được gọi là chung, vì chúng ảnh hưởng đến hoạt động của tất cả các ngân hàng thương mại, cũng như thị trường vốn tín dụng.
Ngoài các phương pháp chung, những phương pháp chọn lọc cũng được phân biệt. Ứng dụng của họ nhằm mục đích điều chỉnh một số loại cho vay (ví dụ như niên kim hoặc người tiêu dùng). Những phương pháp này cũng có thể tập trung vào việc cung cấp các khoản vay cho nhiều ngành công nghiệp.
Ví dụ về các phương pháp chọn lọc là trần tín dụng (giới hạn), đây là một hạn chế trực tiếp đối với quy mô của các khoản vay có thể được cung cấp bởi một số ngân hàng tại Liên bang Nga. Ví dụ thứ hai của các phương pháp chọn lọc là quy định về các điều kiện theo đó một số loại cho vay được ban hành. Ngân hàng trung ương có thể thiết lập chênh lệch giữa lãi suất cho vay và tiền gửi.
"Ngân hàng ngân hàng"
Ngân hàng Trung ương không hợp tác với các doanh nhân và dân số Liên bang Nga. Khách hàng chính của nó là các ngân hàng thương mại, là trung gian giữa Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga và các thực thể kinh tế.
Ngân hàng trung ương giữ tiền mặt từ các ngân hàng thương mại. Tiền này được gọi là dự trữ. Trong lịch sử, dự trữ được dự định để trả tiền gửi. Số tiền dự trữ tối thiểu liên quan đến số lượng nghĩa vụ tiền gửi được thiết lập bởi Ngân hàng Nga.
Là một "ngân hàng của các ngân hàng", Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga là cơ quan cung cấp quy định của toàn bộ hệ thống thanh toán ở Nga. Theo trách nhiệm của ông là việc tạo ra và tổ chức các khu định cư liên ngân hàng, điều phối và điều chỉnh các hệ thống thanh toán. Ngân hàng Trung ương là trung tâm của toàn bộ hệ thống ngân hàng của Liên bang Nga.
Chức năng của ngân hàng thương mại
Các chức năng chính của Ngân hàng Trung ương và các ngân hàng thương mại là khác nhau đáng kể.Nếu công việc của Ngân hàng Trung ương có tính quy định hơn, hoạt động của các ngân hàng thương mại có liên quan đến việc phân phối lại các nguồn lực tiền tệ và kích thích tiết kiệm.
Chức năng chính là trung gian cho vay. Ngân hàng đang tham gia phân phối lại tiền có thể được phát hành trong quá trình quay vòng vốn của doanh nghiệp và thu nhập tư nhân. Việc phân phối lại các quỹ được thực hiện theo chiều ngang, nghĩa là từ người cho vay đến người đi vay. Không có trung gian trong lĩnh vực này. Thanh toán cho việc sử dụng vốn được thiết lập dưới ảnh hưởng của cung và cầu.
Chức năng thứ hai của các ngân hàng thương mại là kích thích tạo ra các khoản tiết kiệm trong nền kinh tế. Về lý thuyết, chính các quỹ của các ngân hàng thương mại sẽ chiếm phần lớn số tiền dành cho cải cách trong lĩnh vực kinh tế.
Ưu đãi chính để tạo ra tiết kiệm là tăng lãi suất tiền gửi. Ngoài ra, đảm bảo về độ tin cậy của việc đặt tiền tích lũy vào ngân hàng có thể là một động lực. Chức năng thứ ba, được thực hiện bởi các ngân hàng thương mại, là trung gian thanh toán giữa các thực thể kinh tế.
Các loại ngân hàng thương mại
Vai trò kinh tế của các ngân hàng thương mại đang tăng lên hàng năm. Điều này được phản ánh trong thực tế là phạm vi hoạt động của họ đang mở rộng, cũng như các dịch vụ tài chính mới. Trên thế giới có những ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ hơn ba trăm dịch vụ.
Các ngân hàng có thể được phân loại theo các tiêu chí khác nhau. Tùy thuộc vào cách hình thành vốn ủy quyền, các ngân hàng thương mại có thể được tạo ra dưới hình thức công ty cổ phần hoặc LLCs. Ngoài ra, chúng có thể được tạo ra với sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài hoặc vốn nước ngoài.
Dựa trên các loại hoạt động được thực hiện bởi các ngân hàng thương mại, chúng được chia thành phổ quát và chuyên ngành. Các ngân hàng thương mại có thể được chia thành các ngân hàng liên bang và khu vực theo lãnh thổ hoạt động của họ.
Ngân hàng thương mại cổ phần
Thể loại ngân hàng này là phổ biến nhất trên thế giới. Ngân hàng cổ phần đầu tiên ở Liên bang Nga xuất hiện vào giữa thế kỷ 19 tại St. Ngân hàng cổ phần có thể được chia thành các công ty cổ phần mở và đóng cửa. Cổ phiếu của OJSC có thể được mua và bán bởi mọi người. Thành phần chủ đề của các giao dịch với chứng khoán CJSC bị hạn chế đáng kể.
Các ngân hàng thương mại lớn nhất của Nga là Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie và Gazprombank. Các ngân hàng này có lợi nhuận cao nhất ở Liên bang Nga. Gần đây, Ngân hàng Tinkoff đang trở nên phổ biến. Tính năng của nó là một sự từ chối hoàn toàn của các phòng ban. Tất cả các hoạt động được thực hiện trên Internet. Ngân hàng có một số lượng lớn các đối tác, trong các thiết bị đầu cuối mà bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ ngân hàng.
Giấy phép ngân hàng
Giấy phép ngân hàng là giấy phép nhà nước được cấp cho một ngân hàng thương mại và trao cho nó quyền thực hiện các hoạt động ngân hàng khác nhau. Trước hết, đó là về việc tài liệu cho phép bạn thu hút tiền của khách hàng dưới dạng tiền gửi, phát hành khoản vay và thực hiện các giao dịch thanh toán và thanh toán bằng cách mở tài khoản ngân hàng.
Tại Liên bang Nga, Ngân hàng Trung ương chịu trách nhiệm cấp giấy phép cho một ngân hàng thương mại. Một ngân hàng thương mại chỉ được phép tiến hành các hoạt động ngân hàng theo giấy phép thu được do Ngân hàng Trung ương cấp theo cách thức được thiết lập ở cấp lập pháp.
Giấy phép phải được đăng ký trong sổ đăng ký. Nó cho biết tất cả các hoạt động có thể được thực hiện bởi ngân hàng, cũng như loại tiền mà các hoạt động này có thể được thực hiện.Tài liệu này là không giới hạn, nhưng Ngân hàng Nga có thể thu hồi giấy phép từ các ngân hàng thương mại vì vi phạm một số điều kiện kinh doanh.
Quan hệ giữa Ngân hàng Trung ương Nga và các ngân hàng thương mại
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Trung ương và ngân hàng thương mại nằm ở vai trò kiểm soát trước đây. Nó thực hiện các chức năng cho quy định chung về hoạt động của từng ngân hàng thương mại riêng lẻ.
Ngân hàng Nga sử dụng tất cả các phương pháp quản lý kinh tế. Và chỉ trong trường hợp khi việc sử dụng của họ không thể đạt được hiệu quả mong muốn, Ngân hàng Trung ương mới có thể sử dụng các phương pháp quản lý hành chính trong quy trình quản lý. Mối quan hệ giữa Ngân hàng Nga và các ngân hàng thương mại hoạt động tại bang này được xác định theo luật ngân hàng hiện hành.
Để điều tiết các ngân hàng thương mại, Ngân hàng Trung ương có thể tăng hoặc giảm lãi suất dự trữ tối thiểu bắt buộc, được đặt bởi các ngân hàng thương mại trong ngân hàng nhà nước chính. Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga cung cấp các khoản vay cho các ngân hàng thương mại và có thể thay đổi khối lượng của họ cùng với lãi suất.
Số dư tiền mặt được bảo lưu tại Ngân hàng Trung ương được xác định trên cơ sở dữ liệu từ bảng cân đối kế toán của các ngân hàng thương mại. Trong bảng cân đối kế toán của họ nên được tính đến tất cả các khoản tiền được huy động dưới dạng các khoản vay. Một mối quan hệ kinh tế giữa các ngân hàng thương mại và Ngân hàng Trung ương Nga bao gồm việc ngân hàng này cung cấp các khoản vay cho các ngân hàng thương mại và những người này có thể phát hành các khoản vay cho các doanh nghiệp.