Ngày càng có nhiều doanh nghiệp và cá nhân lựa chọn cho mình một hình thức thanh toán ảo. Thực tế là nó không phải là một lựa chọn chi phí thấp và được sản xuất nhanh hơn nhiều, bất kể thời gian và ngày trong tuần. Thanh toán không dùng tiền mặt rất thuận tiện và thực tế không giới hạn bởi các tài liệu quy định. Do đó, nó dần thay thế việc thanh toán tiền mặt thông thường. Xem bên dưới để biết thêm thông tin. 
Không tiền mặt là gì?
Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt thể hiện sự chuyển động của các khoản tiền trên tài khoản của khách hàng của các tổ chức ngân hàng hoặc tín dụng dưới dạng điện tử. Bất kỳ thanh toán hàng hóa bằng chuyển khoản ngân hàng chỉ được thực hiện thông qua các tổ chức chuyên ngành có giấy phép cho hoạt động ngân hàng.
Không dùng tiền mặt có sẵn cho tất cả các cá nhân, bất kể hình thức hoạt động của họ. Theo quy định, vào cuối ngày làm việc, chủ tài khoản được cung cấp một báo cáo về hoạt động dòng tiền của họ mỗi ngày, cho phép bạn kiểm soát tất cả các hoạt động. Nhưng nếu cần thiết, một trích xuất như vậy có thể được yêu cầu từ một tổ chức tín dụng bất cứ lúc nào.
Điều chỉnh không tiền mặt
Thanh toán không dùng tiền mặt chỉ tuân theo ba tài liệu quy định kiểm soát hoàn toàn việc thực hiện của họ. Bộ chính là Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, chương 46 trong đó mô tả tất cả các yêu cầu cơ bản đối với các hình thức lưu thông tiền mặt không được phép.
Hơn nữa, không gửi tiền mặt:
- tình hình từ vấn đề thẻ thanh toán;
- Quy định về các quy tắc để thực hiện chuyển tiền.
Tài liệu đầu tiên đã được Ngân hàng Trung ương phê duyệt vào ngày 24/12/2012 và tiết lộ thủ tục mua lại hợp pháp. Khái niệm này xác định thông thường cho nhiều công dân bình thường thanh toán không dùng tiền mặt cho các dịch vụ hoặc hàng hóa.
Tài liệu thứ hai chỉ được Ngân hàng Nga phê duyệt vào ngày 19/12/12 và chứa tất cả các mô tả chi tiết cần thiết về các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt và các yêu cầu đối với chúng. Tất cả mọi thứ trong điều khoản này hoàn toàn phù hợp với các quy định của Bộ luật Dân sự.
Bất kỳ khoản thanh toán nào bằng chuyển khoản ngân hàng đều phải được thực hiện theo đúng tất cả các tài liệu quy định được liệt kê, nhưng việc kiểm soát đó không phải là trở ngại cho sự lưu hành tiền mặt ngày càng phổ biến trong toàn dân.
Lợi ích của chuyển khoản ngân hàng
Trước hết, thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng yêu cầu các chứng từ tối thiểu, so với thanh toán tiền mặt thông thường giữa các tổ chức. Nhiều công ty chọn hình thức thanh toán đặc biệt này, vì nó có thể tránh được các khoản tiền phạt lớn do lỗi trong thiết kế kỷ luật tiền mặt và sử dụng máy tính tiền.
Các tổ chức lớn cũng đang ngày càng lập hóa đơn thanh toán không dùng tiền mặt cho khách hàng của họ, thay vì lấy tiền thật từ họ. Điều này cho phép các công ty tiết kiệm đáng kể, vì phục vụ các hoạt động như vậy rẻ hơn nhiều.
Lợi ích rõ ràng của các tính toán như vậy đối với công dân bình thường là sự thuận tiện của hoạt động. Thực tế là chúng có thể được thực hiện đơn giản bằng cách có thẻ ngân hàng thanh toán và khả năng truy cập Internet, và hoa hồng cho chuyển tiền giữa các tài khoản không phải lúc nào cũng bị tính phí hoặc gây ra tổn thất tối thiểu.
Có một lợi ích của các khu định cư ảo như vậy đối với nhà nước, bởi vì nó cho phép bạn liên tục theo dõi tất cả các dòng tiền trong thời gian thực. Ngoài ra, việc giảm doanh thu cung ứng tiền sống làm giảm khả năng lạm phát trong nước.
Nhìn chung, mọi người đều thấy rõ những lợi thế của thanh toán không dùng tiền mặt và quan trọng nhất là chúng có thể được thực hiện vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày, bất kỳ ngày nào trong tuần và hoàn toàn bất kể địa lý của chuyển khoản.
Các loại hình định cư không dùng tiền mặt cho cá nhân
Công dân bình thường có thể nghĩ rằng thanh toán bằng chuyển khoản chỉ là chuyển khoản giữa các tài khoản, nhưng thực tế có 6 người trong số họ. Hầu hết chỉ có sẵn cho các thực thể và tổ chức hợp pháp và được kiểm soát bởi cùng các tài liệu quy định.
Hình thức thanh toán phổ biến và giá cả phải chăng nhất cho dân thường là dưới hình thức chuyển khoản điện tử. Nó đại diện cho việc chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng cá nhân của người trả tiền sang tài khoản của người nhận thông qua một nhà điều hành ngân hàng. Người nhận có thể là một cá nhân hoặc tổ chức, điều chính là quyền đó phải được mô tả trong thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng. Người trả tiền chỉ có thể là một người tư nhân.
Một hình thức thanh toán khác, giống như hình thức thanh toán trước, được quy định bởi luật pháp Trên hệ thống thanh toán quốc gia, là ghi nợ trực tiếp. Đó là một khoản ghi nợ từ tài khoản của chủ sở hữu các quỹ theo yêu cầu của người nhận, nhưng chỉ khi nó được cho phép theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và tổ chức tín dụng. Thông thường, các khoản thanh toán như vậy thể hiện các khoản phí bắt buộc để phục vụ thẻ ngân hàng hoặc tài khoản.
Hình thức phổ biến nhất
Thanh toán không dùng tiền mặt bằng chuyển khoản ngân hàng thường được thực hiện bằng phương thức thanh toán. Hình thức này có thể được sử dụng ngay cả bởi những cá nhân không có tài khoản hiện tại với tổ chức tín dụng. Thanh toán là việc chuẩn bị và chuyển đến ngân hàng của một tài liệu nhất định - một đơn đặt hàng nêu chi tiết số tiền, người nhận và khoảng thời gian mà việc chuyển tiền phải được thực hiện. Tất cả điều này được thực hiện với chi phí của người trả tiền.
Thời hạn hiệu lực của đơn hàng là 10 ngày, không tính đến thời gian tài liệu được gửi, nhưng trên thực tế mọi thứ diễn ra nhanh hơn nhiều. Để làm chậm việc nhận tiền chỉ có thể thực hiện lệnh không chính xác.
Hình thức được bảo vệ nhiều nhất
Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt an toàn nhất được coi là thanh toán bằng thư tín dụng. Đó là một sự bất tiện cho người trả tiền, vì nó yêu cầu mở một thư tín dụng riêng, ngay cả khi ngân hàng này đã có tài khoản hiện tại, nhưng tất cả điều này là vì mục đích bảo mật.
Người trả tiền phải chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản mở cho hàng hóa hoặc dịch vụ và bắt buộc ngân hàng chỉ phải trả tiền cho người nhận nếu đáp ứng một số điều kiện nhất định. Đó là, cho đến khi người nhận cung cấp cho tổ chức tín dụng xác nhận rằng anh ta đã hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ của giao dịch, anh ta sẽ không nhận được tiền. Trong trường hợp này, ngân hàng hoạt động như một bên thứ ba không quan tâm và đảm bảo tính hợp pháp của hoạt động.
Thanh toán không dùng tiền mặt
Có điều kiện, thanh toán tiền không dùng tiền mặt xác định các khu định cư thông qua sổ séc, vì sau khi ghi nợ từ tài khoản của người ký phát, có thể có nghĩa là đưa chúng bằng tiền mặt vào tay bạn hoặc chuyển chúng vào tài khoản ngân hàng. Hình thức thanh toán này phổ biến hơn ở châu Âu và Hoa Kỳ và chỉ được thực hiện khi xác nhận danh tính của người mang séc và nhận thông tin về việc có đủ tiền để chuyển số tiền vào tài khoản của người ký phát, và dĩ nhiên, sau khi xác nhận tính xác thực của séc.
Một hình thức chuyển tiền mặt khác là chuyển khoản thông qua một bộ sưu tập hoặc lệnh thu tiền. Nó chỉ được thực hiện nếu người nhận tiền cung cấp cho ngân hàng xác nhận cho anh ta về nghĩa vụ tiền tệ của chủ tài khoản. Trên thực tế, đây là một khoản nợ và nó xảy ra ngay cả khi không có thông báo kịp thời của chủ tài khoản. Theo quy định, con nợ tìm hiểu về việc rút tiền sau khi chuyển tiền.
Không có tiền mặt dựa trên là gì?
Trước hết, tất cả các khoản thanh toán không dùng tiền mặt phải được thực hiện theo quy định của pháp luật và các văn bản quy định.Ngoài các quy tắc chung, mỗi tổ chức tín dụng có nghĩa vụ chỉ hành động trong khuôn khổ thỏa thuận hiện tại giữa ngân hàng và chủ tài khoản. Vượt ra ngoài phạm vi của tài liệu biên soạn chỉ được phép khi ký một thỏa thuận mới. Ngoài ra, ngân hàng không có quyền ảnh hưởng đến việc lựa chọn hình thức thanh toán cho những người tham gia giao dịch.
Bất kỳ hóa đơn nào để thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng, một mẫu có thể được lấy trực tiếp từ tổ chức tín dụng, phải được hỗ trợ bởi một số tiền đủ trong tài khoản của người trả tiền. Ngoài ra, các hoạt động chuyển tiền phải được thực hiện trong khoảng thời gian quy định, nếu không các biện pháp trừng phạt hoặc phạt tiền có thể được áp dụng cho thủ phạm. Tất nhiên, mỗi chủ tài khoản đều có quyền chấp nhận, điều đó có nghĩa là ngay cả nhà nước cũng bị cấm xóa tiền từ tài khoản mà không cần thông báo trước.
Các loại tài khoản
Mọi khoản thanh toán không dùng tiền mặt chỉ được phép nếu có tài khoản ngân hàng với số tiền cần thiết trên đó. Ngoại lệ chỉ là thanh toán theo lệnh thanh toán, được pháp luật cho phép và có thể được thực hiện ngay cả khi không có tài khoản ngân hàng, mà chỉ bởi các cá nhân. Để tiến hành kinh doanh, bạn phải có tài khoản ngân hàng.
Có một số giống:
- Tài khoản hiện tại. Có sẵn để sử dụng bởi công dân bình thường và không liên quan đến kinh doanh.
- Gửi tiền. Cho phép bạn nhận thu nhập từ tiền của mình cho các cá nhân và tổ chức.
- Tài khoản hiện tại. Mở cho các hoạt động thương mại của công dân, doanh nhân hoặc tổ chức, ngoại trừ tín dụng.
- Ngân sách. Chỉ được sử dụng bởi các thực thể pháp lý để phân phối các quỹ ngân sách.
- Tài khoản đặc biệt. Chúng bao gồm thanh toán bù trừ, tài sản thế chấp, thư tín dụng và các tài khoản khác. Họ có thể mở cho tất cả.
- Phóng viên. Chỉ dành cho các tổ chức tín dụng.
Kiểm soát quỹ
Đối với cá nhân, việc hạch toán chuyển động tiền trong tài khoản cho phép bạn giữ báo cáo ngân hàng, đối với các tổ chức thì việc này trở nên khó khăn hơn. Họ sử dụng sổ sách thu nhập và chi phí, trong đó họ nhập dữ liệu của các đơn đặt hàng thanh toán, hoạt động thu thập, đơn đặt hàng tưởng niệm, v.v. Các tài khoản đặc biệt được phân tích bằng cách sử dụng sao kê thư tín dụng, tiền gửi, kiểm tra giao dịch và các hình thức thanh toán khác.
Chủ tài khoản cần được thông báo chi tiết về cách phát hành hóa đơn thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng và cũng thông báo về các khoản phạt có thể có. Họ được chồng lên cả trên các tổ chức tín dụng và các đại lý thanh toán nếu họ không hoàn thành nghĩa vụ đúng hạn.