Với sự phát triển của công nghệ, số lượng người dùng Internet ngày càng tăng. Ngày càng có nhiều người trẻ làm quen với việc tính toán bằng tiền điện tử. Và đối với điều này, bạn không cần phải đến ngân hàng, ngồi xếp hàng và đợi cho đến khi bạn có được một tài khoản. Bạn chọn bất kỳ hệ thống thanh toán nào, đăng ký trong đó và, nếu cần, xác minh tài khoản của bạn.
Lịch sử phát triển của tiền tệ trong đám mây
Nó đã đạt được sự phát triển rộng rãi nhờ Ngân hàng Trung ương Liên minh Châu Âu và số lượng người dùng Internet tăng lên. Các nghiên cứu đầu tiên về bản chất của tiền điện tử và phương tiện thanh toán điện tử được thực hiện vào năm 1993 tại EU.
Vào thời điểm đó, họ được coi là thẻ trả trước mà có thể trả tiền cho các loại dịch vụ khác nhau. Theo kết quả của nghiên cứu, tiền điện tử được công nhận là một hướng đi đầy triển vọng và vào năm 1994, nó đã chính thức được hợp pháp hóa.
Ngân hàng Trung ương châu Âu cho phép các hoạt động khác nhau với họ. Nhưng giám sát, trao đổi và giám sát dữ liệu liên tục vẫn thuộc về ngân hàng, trong khi việc phân phối tiền điện tử bị cấm đối với người không được ủy quyền.
Tạo thẻ ngân hàng đầu tiên
Sự phát triển và kế toán của các quỹ điện tử bắt đầu vào năm 1993 với việc phát hành thẻ thanh toán. Tại diễn đàn của các quốc gia có trong G10, đã quyết định giám sát tiền điện tử ở tất cả các quốc gia trên thế giới.
Đối với điều này, Ngân hàng Thanh toán Quốc tế đã được tạo ra, và với sự giúp đỡ của các ngân hàng trung ương trên khắp thế giới, nó hàng ngày phân tích sự phổ biến ngày càng tăng của tiền điện tử và hệ thống thanh toán.
Ngay từ đầu, người ta đã cho rằng dữ liệu về việc sử dụng tiền điện tử sẽ được bảo mật. Chỉ các ngân hàng trung ương hàng đầu mới có quyền truy cập vào chúng, nhưng vào tháng 5 năm 2000, chúng đã có sẵn cho tất cả mọi người.
Năm 2004, một nghiên cứu đã được thực hiện về việc sử dụng tiền điện tử ở các nước trên thế giới. Khoảng 95 ngân hàng trung ương đã tham gia sự kiện này với sự hỗ trợ tích cực của chính quyền địa phương. Và kết quả là, trong số 251 quốc gia, chỉ có 37 quốc gia sử dụng tiền điện tử trong tính toán.
Tiền điện tử - nó là gì?
Việc sử dụng thuật ngữ này bắt đầu tương đối gần đây và thường không chính xác. Trong bài phát biểu thông tục, không ai sử dụng một cái tên rườm rà, nhưng họ nói dễ dàng hơn: "tiền trên thẻ" hoặc "tiền trên" WebMoney "," Qiwi "," Yandex ", v.v.
Khi chúng tôi nghe thanh toán tiền mặt điện tử của Nhật Bản, chúng tôi có nghĩa là mua hàng thường xuyên trong một cửa hàng hoặc chuyển tiền cho người khác. Nhờ sự ra đời của các công nghệ tiên tiến trong cuộc sống của nhân loại, tiền điện tử đã trở nên phổ biến. Và họ có nghĩa là một loạt các phương tiện thanh toán.
Tính khả dụng tương đối của ví trực tuyến đã tạo ra sự hỗn loạn nhỏ trong hệ thống thanh toán điện tử. Mỗi công ty sở hữu tiền tệ Internet quy định theo cách riêng của mình và có luật riêng. Do đó, không có định nghĩa duy nhất về phương tiện điện tử, có thể trả lời rõ ràng câu hỏi về mối quan hệ của tiền trực tuyến với nền kinh tế và pháp luật.
Họ được cung cấp những gì?
Vốn lưu động được sử dụng trong tính toán dưới dạng tiền điện tử có một số mâu thuẫn lịch sử.
- Họ trả tiền một cách an toàn cho các dịch vụ, và họ là một sự thay thế hoàn toàn cho tiền giấy.
- Thanh khoản của họ được xác định bằng tiền thật có trong tài khoản của tổ chức.
Các nhà phân tích tài chính cho rằng theo thời gian, phương tiện thanh toán điện tử sẽ trở thành chính và thay thế tiền giấy truyền thống.Người ta cũng ước tính rằng các ngân hàng trung ương sẽ phát hành tiền điện tử và bắt đầu điều tiết nó nghiêm trọng hơn.
Tính hợp pháp của họ
Về mặt pháp lý, tiền trực tuyến là một phương tiện thanh toán không thuộc về ai. Và họ không chịu bất kỳ quy định nghiêm ngặt nào, và có thể xoay vòng, cả trong các hệ thống ngân hàng nhà nước và bên ngoài chúng.
Không có Internet, tất cả các khoản thanh toán sẽ trở nên không thể, bởi vì các cửa hàng sẽ mất liên lạc với ngân hàng và sẽ không thể xác nhận thanh toán. Nói một cách đơn giản, sự tương tác giữa nơi đặt máy chủ và cửa hàng như sau:
- Khi thanh toán bằng thẻ ngân hàng, yêu cầu rút tiền được gửi đến ngân hàng.
- Nếu không có tiền trong tài khoản của người mua, hành động sẽ bị từ chối và ngược lại.
Nhưng không chỉ thẻ do ngân hàng phát hành có thể được sử dụng làm phương tiện thanh toán chính. Việc chuyển tiền dưới dạng tiền điện tử cũng được thực hiện bởi các thiết bị khác có chip. Nó có thể là vòng chìa khóa, công nghệ di động NFC, vòng đeo tay, vv
Các loại tiền điện tử
Nó được chấp nhận giữa các quốc gia mà chúng được phân thành hai loại:
- Thẻ thông minh.
- Dựa trên mạng.
Cả hai nhóm được chia thành các hệ thống ẩn danh và những người không ẩn danh. Trong trường hợp đầu tiên, các hệ thống được phép trao đổi, bán hoặc mua mà không cá nhân hóa một người. Và trong lần thứ hai, cần có giấy tờ tùy thân.
Hầu hết các hệ thống thanh toán trực tuyến lớn đều chọn phương thức được cá nhân hóa, do đó theo dõi thanh toán bằng tiền điện tử. Và theo yêu cầu chính thức của các cấu trúc quyền lực nhà nước về một số hoạt động nhất định, hệ thống thanh toán đưa ra dữ liệu về người dùng và các trao đổi tiền do anh ta thực hiện.
Những người ủng hộ lý thuyết về âm mưu thế giới không chấp nhận phương pháp này, tin rằng nhà nước can thiệp vào cuộc sống cá nhân của một người và đối đầu với tự do. Trên thực tế, nhân cách hóa là một phương pháp tuyệt vời để chống tham nhũng và khủng bố quốc tế.
Chính phủ và tiền tệ trực tuyến
Nó cũng là thông lệ để chia tiền điện tử thành:
- Nhà nước sở hữu.
- Thuộc sở hữu của cá nhân.
Trong trường hợp đầu tiên, tiền được bảo đảm bằng đồng tiền quốc gia của quốc gia và là một phần của hệ thống thanh toán nhà nước. Phát thải của họ được kiểm soát bởi nhà nước theo quy định của pháp luật.
Trong trường hợp thứ hai, tiền điện tử ở bất kỳ loại tiền chuyển đổi nào có sẵn trong hệ thống. Số lượng của chúng không được quy định theo bất kỳ cách nào, ngoại trừ các giới hạn được xác định trước trong chính ví trực tuyến. Nhưng, tùy thuộc vào quốc gia nơi cư dân được đặt, lưu thông của họ có thể được kiểm soát bởi các cấu trúc nhà nước.
Hơn nữa, không có cách nào họ hỗ trợ tính thanh khoản của tiền và không cung cấp đồng tiền quốc gia với độ tin cậy của họ.
Ngân hàng trung ương châu âu
Theo quyết định của ECB về vấn đề nó là gì - tiền điện tử, chúng được coi là tất cả mọi thứ đóng góp để truy cập vào tài khoản ngân hàng. Cụ thể là:
- Bộ vi xử lý hoặc thẻ điện tử từ tính.
- Ngân hàng trực tuyến.
- Các dịch vụ WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal, v.v.
Họ được ghi có vào tài khoản của người gửi thông qua các dịch vụ đặc biệt. Nói một cách đơn giản, một người sử dụng tiền trực tuyến đến ngân hàng, chuyển tiền giấy của mình cho anh ta và ngân hàng chuyển đổi chúng thành các đối tác điện tử.
Ngoài ra, theo vị trí của Ngân hàng Trung ương châu Âu, các quỹ điện tử của tổ chức hoặc cá nhân không phải là: giảm giá, nhiên liệu, điện thoại và các loại thẻ khác.
Họ không được cung cấp bất kỳ loại tiền tệ nào và do đó không thể thanh toán cho các dịch vụ, nhưng cung cấp giảm giá và các khoản thưởng khác nhau. Thanh toán sẽ được coi là thời điểm khi tiền được rút từ tài khoản ngân hàng của người mua thông qua việc sử dụng các công nghệ ngân hàng trực tuyến.
Vấn đề
Có một số vấn đề chính trị liên quan đến thanh toán điện tử. Hiện vẫn chưa có quyết định về các tổ chức phát hành tiền giấy trực tuyến.Điều này được kết nối không chỉ với vấn đề tiền bạc của nhà nước, mà còn với các công ty tư nhân.
Luật pháp sẽ điều chỉnh sự gia tăng số lượng tiền giấy chưa được áp dụng ở bất kỳ quốc gia nào. Tại Liên minh châu Âu, Viện tiền điện tử liên quan đến vấn đề khí thải.
Ở Nigeria, Ấn Độ, Singapore, Ukraine và Đài Loan với Mexico, chỉ có các ngân hàng đang phát hành quỹ mới. Để tạo tiền điện tử ở Hồng Kông, bạn cần phải có giấy phép ký gửi.
Các tổ chức sau đây có liên quan đến tiền giả giấy ở Liên bang Nga:
- Cơ cấu ngân hàng.
- Các tổ chức phi lợi nhuận.
Đồng thời, họ phải có giấy phép cho hoạt động của nhà điều hành, nghĩa là điều chỉnh các khoản thanh toán mà không cần sử dụng tài khoản ngân hàng.
Một ví dụ về làm việc với WebMoney
Như đã lưu ý trước đó, một số hệ thống thanh toán yêu cầu nhận dạng. Ví dụ: để làm việc trong WebMoney, bạn sẽ cần:
- Chụp ảnh hộ chiếu của bạn.
- Chính mình với một hộ chiếu.
- Cho biết nơi cư trú của bạn, sau đó xuất hiện một lá thư với mã kích hoạt.
- Nhập dữ liệu hộ chiếu.
Hơn nữa, việc sử dụng đô la không được quy định dưới bất kỳ hình thức nào và chúng có thể được sử dụng mà không cần xác minh. Tuy nhiên, để chuyển đổi, chuyển, thanh toán và rút tiền từ ví đòi hỏi phải xác minh bắt buộc.
Tại Cộng hòa Bêlarut, các giao dịch tiền tệ quốc gia trong hệ thống thanh toán WebMoney được nhà nước giám sát. Và việc rút tiền chỉ có thể khi kết thúc thỏa thuận với các cấu trúc kiểm soát, chi phí gần đúng là khoảng 10 đô la.
Sau đó, chủ sở hữu của ví có thể rút và rút tiền hợp pháp. Và khi làm kinh doanh, một khoản thuế sẽ được trả.
Tính ẩn danh của các công cụ trực tuyến
Ban đầu, người ta đã hiểu rằng tiền điện tử sẽ gần với ẩn danh hơn là nhân cách hóa. Và tính ẩn danh của các giao dịch được xác định bởi chính hệ thống thanh toán.
Nhà nước cực kỳ quan tâm đến thông tin về các loại tiền điện tử và người dùng của họ. Do đó, các cơ quan quản lý đang cố gắng hết sức để tăng số lượng người dùng đăng nhập vào mạng bằng dữ liệu cá nhân. Để làm điều này, họ giới hạn số tiền thanh toán một lần, tăng hoa hồng hoặc đặt ngưỡng cho số tiền tối đa trên ví.
Bảo vệ mật mã
Để bảo vệ tiền trực tuyến, David Chaum đề nghị sử dụng mật mã và mã hóa. Để đảm bảo giao dịch tiền, ông đã sử dụng chữ ký số của Blind Blind, gần như không thể giả mạo.
Đồng thời, chữ ký chứng minh sự tồn tại của tiền giấy "đứng" đối với tiền điện tử và cung cấp nó. Người dùng chỉ thấy một phần thông tin cần thiết và phần còn lại được mã hóa.
Phát triển công cụ điện tử
Trong tương lai gần, tiền giấy sẽ biến mất hoàn toàn. Ở một số quốc gia, chẳng hạn như Thụy Điển, cư dân thanh toán bằng thẻ ngân hàng và tích cực sử dụng ví trực tuyến của hệ thống thanh toán.
Tỷ trọng tiền thật trong lưu thông của đất nước chỉ là 3%, 97% còn lại là tiền điện tử. Thụy Điển phát triển tốt về mặt kỹ thuật và thậm chí các khoản quyên góp cho các nhà thờ cũng được ghi có qua điện thoại thông minh.
Nhưng cũng có những nhược điểm của phương thức thanh toán đó:
- Tiền điện tử có thể bị đánh cắp, theo năm 2017, tin tặc đã đánh cắp khoảng 40 triệu rúp theo RIA Novosti và TASS yêu cầu số tiền không gian hơn 1 tỷ rúp.
- Thiếu quy định pháp luật.
- Sự cần thiết cho các máy chủ lưu trữ dữ liệu.
Và đây không phải là tất cả các khuyết điểm, nhưng đã đến lúc tìm hiểu những ưu điểm:
- Nặc danh tương đối.
- Tính di động của các quỹ.
- Số tiền lớn được lưu trữ trên một thẻ ngân hàng nhỏ.
- Thẻ chi phí thấp, nếu cần thiết, chúng có thể dễ dàng thay thế.
Tổng cộng
Năm 2018, số lượng người dùng thẻ ngân hàng tăng lên, dần dần, tiền ảo đang được thay thế bằng tiền giấy.Tiến bộ không đứng yên và các loại tiền tệ mới xuất hiện hiện không thể điều chỉnh - và đây là vấn đề chính của các công nghệ hiện đại.