Trong những năm gần đây, gần như nhiệm vụ chính của mọi công dân nước ta là tìm một nghề có đủ lợi nhuận để lợi nhuận đủ để đảm bảo sự tồn tại xứng đáng cho bản thân và gia đình. Thị trường chứa đầy những lời đề nghị, một số trong đó hứa hẹn thu nhập khá, trong khi những người khác thì thẳng thắn lừa đảo. Điều hướng trong sự đa dạng này là không dễ dàng. Trong vài năm qua, chương trình bảo hiểm nhân thọ đầu tư ngày càng được đẩy mạnh. Một số người tin rằng trong đó là cơ hội tốt nhất cho lợi nhuận cao với đầu tư tối thiểu cho nỗ lực, trong khi những người khác tin rằng đó là tiền thuần túy để lôi kéo. Bản chất của một đề xuất như vậy là gì?
Sự giàu có của thị trường tài chính
Nghiên cứu thị trường chào bán, bạn có thể tìm thấy bảo hiểm nhân thọ đầu tư của Sberbank, có các chương trình từ các ngân hàng và công ty bảo hiểm lớn khác. Không dễ để chọn trong số họ một cái gì đó cụ thể. Các tổ chức có nhiều kinh nghiệm, danh tiếng tốt và vị thế thị trường ổn định hứa hẹn ít lợi nhuận. Không biết, các công ty khởi nghiệp hoặc các công ty có danh tiếng "mờ nhạt", cố gắng thu hút một nhóm khách hàng, đưa ra nhiều lời đề nghị có lợi hơn. Nhưng nó có đáng để thực hiện một quảng cáo như vậy? Cần phải phân tích từng lựa chọn riêng biệt, nhưng trong trường hợp chung, theo các chuyên gia, rủi ro vượt mức không được khuyến khích. Chỉ những người thành thạo trong thị trường cung cấp đầu tư, bao gồm cả trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ với việc thanh toán thu nhập đầu tư bổ sung, mới có thể đủ khả năng.
Các chương trình tương tự thuộc về loại thu nhập thụ động. Điều này có nghĩa là bạn cần phải có một số tiền nhất định, đầu tư vào dự án và thường xuyên kiếm được lợi nhuận. Nếu mọi thứ diễn ra theo đúng kế hoạch, thì sẽ không có nỗ lực bổ sung nào được thực hiện. Cung cấp thu nhập đầu tư bảo hiểm nhân thọ, giá trị được xác định bởi các điều khoản của chương trình đã chọn.
Thông tin chung
Bảo hiểm nhân thọ đầu tư của Rosgosstrakh, Sberbank và các nhà cung cấp khác là một chương trình được tài trợ như vậy có các tính năng nhất định của đầu tư cổ điển và cung cấp bảo hiểm. Hướng đi, được biết đến từ lâu ở phương Tây, đã được các công ty thương mại Nga quan tâm trong vài năm qua, do đó thị trường bắt đầu phát triển. Một mặt, các xu hướng là tích cực, nhưng đồng thời, các đánh giá về bảo hiểm nhân thọ đầu tư Sberbank vẫn chưa đầy đủ và đáng tin cậy, vì đã có quá ít kinh nghiệm.
Tìm gì? Khả năng tiếp cận khách hàng tiềm năng chính mà chính sách bảo hiểm nhân thọ đầu tư mang lại là thu nhập lớn. Thanh toán được thực hiện tại một thời điểm, tại thời điểm thời hạn hiệu lực của hợp đồng ký kết với công ty bảo hiểm hết hạn.
Những gì để tính?
Lợi nhuận của bảo hiểm nhân thọ đầu tư được xác định theo logic sau: khi hợp đồng kết thúc, người kết luận nhận được tất cả số tiền đã tích lũy trong nhiều năm của chương trình. Ngoài họ, công ty bảo hiểm sẽ trả thu nhập được đảm bảo bằng các giao dịch tài chính trong những năm này.
Bảo hiểm nhân thọ đầu tư nhận được đánh giá cao, đánh giá tích cực do mức độ bảo vệ - người ta tin rằng đây là một trong những loại đầu tư đáng tin cậy nhất hiện nay. Mỗi người tham gia chương trình sẽ nhận được tiền của họ. Đảm bảo hoàn tiền được quy định trong hợp đồng ký kết với công ty bảo hiểm.
Tìm gì?
Đầu tư bảo hiểm nhân thọ từ các cách đầu tư tiền khác nhau theo nguyên tắc theo đó vốn được hình thành. Công ty bảo hiểm không chỉ nhận tiền từ các cá nhân mà còn cho phép họ làm việc trong thị trường chứng khoán. Để làm điều này, sử dụng các dự án khác nhau có sẵn trên thị trường Nga. Nhưng nó có lợi cho công ty bảo hiểm chỉ chọn các dự án đáng tin cậy với mức độ rủi ro thấp, vì công ty chịu trách nhiệm trả tiền cho khách hàng. Đối với một người tư nhân, điều này có nghĩa là họ sẽ không mạo hiểm tiền của mình một cách vô ích, nhưng áp dụng nó khi lợi nhuận được đảm bảo. Chính sự đáng tin cậy này là chìa khóa của các đánh giá tích cực về bảo hiểm nhân thọ đầu tư.
Đồng thời, chỉ những người ký kết thỏa thuận trong một thời gian dài mới có thể tin tưởng vào lợi nhuận tốt. Chương trình càng ngắn, thu nhập từ nó càng thấp.
Không có gì để mất
Theo thỏa thuận, nhà đầu tư gửi một số tiền nhất định cho chủ hợp đồng hàng tháng. Cả khối lượng và điều khoản nên được quy định trong hợp đồng được ký kết. Khi một công ty bảo hiểm nhận được tiền từ khách hàng, nó sẽ để lại một số tiền nhất định trong tài khoản. Đây sẽ là đóng góp của một người cho bảo hiểm nhân thọ. Tổ chức bảo hiểm gửi các quỹ khác cho các dự án tài chính.
Một số hoạt động theo một logic khác - họ gửi tất cả số tiền nhận được dưới dạng bảo hiểm nhân thọ đầu tư cho các dự án tài chính.
Nếu tổ chức đã đầu tư vào một dự án thành công, thì thu nhập thụ động của nhà đầu tư mỗi năm có thể đạt 12%. Trong những năm gần đây, ngày càng có nhiều công ty như vậy thiết lập thời gian kiểm soát hai năm. Sau thời gian này, nhà đầu tư có quyền độc lập quản lý tiền tiết kiệm.
Cung cấp tất cả các tính năng
Vì chúng ta đang nói về bảo hiểm nhân thọ đầu tư, có vẻ hợp lý đã ở giai đoạn ký kết hợp đồng để cung cấp khả năng cái chết của nhà đầu tư. Nếu một sự kiện như vậy thực sự xảy ra, công ty bảo hiểm cam kết trả toàn bộ số tiền thanh toán cho người nhận quyền hưởng lợi theo hợp đồng. Đã kết thúc hợp đồng chính thức cho bảo hiểm nhân thọ đầu tư, nó được quy định số tiền mà người nhận có thể mong đợi.
Một điểm quan trọng: số tiền nhận được trong trường hợp nhà đầu tư chết bởi một bên thứ ba là cố định, nó không thay đổi từ số lượng và khối lượng đóng góp được thực hiện theo chương trình.
Có thể là nhà đầu tư nhận được một nhóm khuyết tật. Những lý do khác nhau: vấn đề sức khỏe, không có khả năng làm việc trên cơ sở bình đẳng với người khác, mất năng lực pháp lý. Trong tình huống như vậy, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ phải trả cho nhà đầu tư một số tiền nhất định mỗi tháng trong toàn bộ thời gian áp dụng hợp đồng.
Những tính năng khác là quan trọng?
Một nhà đầu tư chu đáo và có trách nhiệm chắc chắn sẽ quan tâm đến những dự án mà công ty bảo hiểm dự định đầu tư tiền của mình. Tùy chọn này hoặc tùy chọn đó có thể không hấp dẫn chủ sở hữu chính sách. Trong tình huống một người không hài lòng với công cụ tài chính được sử dụng bởi công ty, anh ta có quyền chọn một đối tượng để đầu tư. Trong tương lai, công ty bảo hiểm sẽ đặt những đóng góp nhận được từ một người tư nhân ở đây.
Mọi người sẽ thích nó
Ngay cả khi vẫn không thể nói rằng thị trường có đầy đủ các chương trình bảo hiểm nhân thọ đầu tư, nhưng nó đang tiếp cận điểm sôi quan trọng này. Đã có rất nhiều đề nghị, có rất nhiều để lựa chọn. Các chuyên gia đưa ra một hệ thống phân loại liên quan đến việc xác định năm loại chương trình:
- thanh toán bảo hiểm một lần hoặc thường xuyên;
- có và không có chính sách;
- với một loạt các công cụ tài chính;
- khoảng thời gian rất dài, cực kỳ nhỏ;
- tùy thuộc vào yêu cầu bảo hiểm.
Điều kiện: chọn những gì có lợi hơn
Tất nhiên, vì có rất nhiều sự đa dạng được trình bày, mỗi nhà đầu tư nên chọn tùy chọn thuận tiện và có lợi nhất cho mình.Đồng thời, bạn cần nhớ rằng các công ty bảo hiểm có điều kiện riêng.
Thông thường, bảo hiểm đầu tư không bao hàm tỷ lệ phần trăm thu nhập của công ty trong hoạt động giao dịch. Số tiền nhận được từ người được bảo hiểm, đại diện của công ty mỗi lần thảo luận riêng, đóng góp cho hợp đồng và chính thức sửa chữa. Trả nợ sớm là có thể, nhưng hầu hết các công ty bảo hiểm đều phạt tiền vì không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng. Hầu hết các tổ chức đều đặt mức đóng góp tối thiểu từ 100 nghìn rúp trở lên và hợp đồng có một điều kiện - chỉ có thể thanh toán trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Nhận một chính sách: đơn giản và có lợi nhuận
Có hai lựa chọn để áp dụng cho một chính sách bảo hiểm. Trong một trường hợp, giai đoạn thanh toán lương hưu bị ảnh hưởng. Tùy chọn thứ hai liên quan đến hành động của chính sách trong quá trình tích lũy tiền.
Khi ký kết thỏa thuận và ban hành chính sách, nhà đầu tư có cơ hội không chỉ để tiết kiệm tiền, mà, như họ nói, "bám sát", theo dõi tình trạng tiết kiệm, điều phối tăng trưởng và kiểm soát các công cụ được sử dụng cho việc này. Mỗi tháng, một người gửi cho một công ty bảo hiểm một số tiền nhất định, trong tương lai sẽ trả lại cho anh ta một khoản lợi nhuận. Đồng thời, hệ thống khá linh hoạt, vì vậy bạn có thể tự cấu hình nó.
"Buns," tất nhiên, dựa
Những người tham gia chương trình bảo hiểm nhân thọ đầu tư được tiếp cận với mức thuế tốt hơn. Nếu nhà đầu tư đã kết hôn chính thức, nhưng quyết định chấm dứt, anh ta sẽ giữ tiền bên mình - các chính sách không chịu sự phân chia.
Một tình huống tài chính thậm chí còn khó khăn hơn là tịch thu tài sản. Ngay cả trong đó, đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ có thể vào tay - bạn có thể tịch thu chính sách ngay cả khi tòa án đã quyết định rút tiền tiết kiệm cá nhân.
Năm năm sau khi bắt đầu tham gia chương trình bảo hiểm, nhà đầu tư đã có thể dựa vào thu nhập thụ động khá. Đúng, điều này chỉ dành cho những người hợp tác chính thức và thường xuyên kiếm tiền theo lịch trình. Ngoài bảo mật của riêng mình, một chương trình như vậy cho phép bạn đảm bảo tương lai của người thân tiếp theo. Ngay cả khi người được bảo hiểm gặp khó khăn (sự kiện được bảo hiểm) hoặc chết, gia đình anh ta có thể tin tưởng vào sự giúp đỡ từ công ty bảo hiểm.
Hợp đồng: kết luận chính xác
Bảo hiểm nhân thọ đầu tư dành cho tất cả các cá nhân quan tâm có quốc gia cư trú là Nga. Hầu hết các công ty làm việc theo cách này chỉ với công dân trưởng thành không quá 70 tuổi.
Một nhà đầu tư và một công ty bảo hiểm tham gia vào một thỏa thuận. Về mặt pháp lý, nó sẽ có hiệu lực khi cả hai bên đặt chữ ký của mình, nhà đầu tư sẽ cung cấp một khoản thanh toán xuống cho tổ chức. Theo thỏa thuận, việc thực hiện giao dịch được đi kèm với việc ban hành một chính sách, một bản sao của thỏa thuận, các quy tắc theo đó chương trình bảo hiểm được thực hiện. Không chỉ cho phép chuyển tài liệu trực tiếp mà còn gửi qua thư đến địa chỉ chính thức.
Chúng tôi đọc tất cả mọi thứ mà chúng tôi ký!
Về mặt pháp lý, những công dân không hiểu biết nhiều về đất nước chúng ta có một đặc điểm khó chịu: chúng tôi thích ký tất cả các giấy tờ mà họ đính kèm, thậm chí không đọc những gì được viết trong đó. Phông chữ càng nhỏ, càng ít người sẽ đọc các điều khoản của chương trình mà họ đăng ký. Nếu bạn có kế hoạch trở thành thành viên của một chương trình bảo hiểm nhân thọ đầu tư, cách tiếp cận vô tư như vậy không được chấp nhận. Cuối cùng, cả tương lai của bạn và gia đình bạn đều phụ thuộc vào nó. Do đó, để đọc hợp đồng một cách cẩn thận, từ dòng này sang dòng khác, để đi sâu vào và nếu cần, hãy kiểm tra với các chuyên gia - điều này thực sự cần thiết!
Khi ký kết hợp đồng bảo hiểm đầu tư, hãy chắc chắn rằng nó chỉ ra thời lượng của chương trình.Hãy chắc chắn kiểm tra với đại diện của công ty bảo hiểm, cách chia sẻ đóng góp, bao nhiêu phần trăm số tiền mà công ty sẽ đầu tư vào đầu tư. Ngoài ra, bài báo chính thức cần chỉ rõ các rủi ro được đưa vào chương trình bảo hiểm.
Rõ ràng nhưng quan trọng
Khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tư, hãy đảm bảo rằng tài liệu chứa thông tin đầy đủ về địa chỉ của cả hai bên, chi tiết để thực hiện thanh toán. Đây là nơi mỗi tháng bạn phải trả tiền.
Ngay khi thỏa thuận được ký kết, hợp đồng được đóng dấu. Điều này chỉ có thể được thực hiện bởi một nhân viên của công ty, người điều hành có thẩm quyền thích hợp. Theo kết quả của hợp đồng, một chính sách bảo hiểm được soạn thảo cho một cá nhân. Nó được ghi lại rằng một người đã tham gia vào một chương trình bảo hiểm nhân thọ. Điều quan trọng là lưu trữ nó ở một nơi an toàn, và với nó - bản sao hợp đồng của bạn. Để nhận được số tiền đến hạn mà không có những mảnh giấy này sẽ khá khó khăn.