Bây giờ có một hệ thống ngân hàng hai tầng trên toàn thế giới. Tại sao các tiểu bang và chính phủ khác nhau đưa ra lựa chọn có lợi cho cô. Điều gì đáng chú ý về một hệ thống như vậy? Nó mang lại lợi ích gì? Một hệ thống tài chính và tín dụng tương tự được hình thành như thế nào? Tất cả những câu hỏi này sẽ được trả lời trong khuôn khổ của bài viết này.
Thông tin chung
Làm thế nào để ngân hàng làm việc bây giờ? Hệ thống ngân hàng hai cấp đã được công nhận và hiện được chấp nhận rộng rãi trên thế giới. Nó bao gồm những gì trong chính nó? Trước hết, ngân hàng trung ương nhà nước. Ông đảm nhận vị trí điều tiết. Ngoài ông, còn có một mạng lưới các tổ chức tài chính và tín dụng thương mại.
Chi tiết cấp độ
Ai ở đâu Bây giờ các hệ thống tài chính được xây dựng theo nguyên tắc này:
- Cấp độ đầu tiên. Đây là ngân hàng trung ương, thường được gọi là ngân hàng phát hành. Tại sao? Ông có độc quyền về việc phát hành đấu thầu hợp pháp tại quốc gia của mình. Ngân hàng Trung ương cũng được giao nhiệm vụ đảm bảo sự ổn định của hệ thống tiền tệ và các tổ chức tài chính khác trong tiểu bang.
- Cấp độ thứ hai. Nhiều loại ngân hàng thương mại được đặt tại đây: chuyên ngành, phổ cập, tiết kiệm, đầu tư, tiêu dùng, thế chấp và công nghiệp. Ngoài họ, điều này cũng bao gồm một số tổ chức tài chính khác. Đó là các quỹ đầu tư và lương hưu, các công ty bảo hiểm và ủy thác, hiệu cầm đồ.
Hệ thống ngân hàng hai tầng hiện đại đối với chúng tôi được hình thành ở Đế quốc Anh vào nửa sau của thế kỷ XVII.
Mọi thứ được sắp xếp như thế nào?
Chúng tôi sẽ không tách rời khỏi thực tế và đi vào rừng lý thuyết, vì vậy hệ thống ngân hàng hai cấp của Liên bang Nga sẽ được xem xét. Nó dựa trên hai nguyên tắc:
- Quốc tế.
- Cấu trúc hai cấp.
Nó được thực hiện thông qua sự phân tách rõ ràng các chức năng thông qua luật pháp. Đối tượng quan trọng nhất là Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Nó đại diện cho cấp đầu tiên, cấp trên. Ngân hàng Nga hoặc Ngân hàng Trung ương thường được sử dụng như một sự giảm bớt. Nhiệm vụ của anh bao gồm thực hiện các chức năng giám sát, điều tiết tiền tệ và quản lý hệ thống thanh toán.
Nhưng có một số hạn chế. Vì vậy, ông không được phép trực tiếp làm việc trong thị trường dịch vụ ngân hàng, cung cấp các khoản vay trực tiếp cho các tổ chức và doanh nghiệp và cạnh tranh với các tổ chức tài chính khác. Tương tác về mặt hoạt động ngân hàng được phép dành riêng cho các pháp nhân và cá nhân, là các tổ chức tín dụng, nhân viên của Ngân hàng Trung ương và quân đội của các lực lượng vũ trang của Liên bang Nga.
Cấp độ thứ hai được chiếm giữ bởi các tổ chức tài chính thương mại trực tiếp tham gia vào các hoạt động thanh toán, tiền gửi, tín dụng và đầu tư. Tuy nhiên, họ không có quyền ảnh hưởng đến sự phát triển và thực thi chính sách tiền tệ. Trong quá trình thực hiện các hoạt động, họ tập trung vào Ngân hàng Nga trong các vấn đề tạo dự trữ, mức vốn, lãi suất và các hoạt động khác. Doanh nghiệp thương mại phải tuân thủ tất cả các yêu cầu quy định của cơ quan quản lý, nếu không họ sẽ bị thu hồi giấy phép. Đây là cách hệ thống ngân hàng hai cấp của Nga hoạt động.
Điểm chung
Luật pháp, như một quy luật, quy định về nguyên tắc phổ quát cho hệ thống ngân hàng. Điều này có nghĩa là gì? Nói một chút khác biệt - các tổ chức tài chính có quyền tiến hành bất kỳ hoạt động nào theo quy định của pháp luật.
Các ngân hàng có quyền thực hiện các hoạt động thương mại và đầu tư ngắn hạn và dài hạn.Pháp luật không quy định về chuyên môn của họ. Nhưng bản thân họ có thể chọn và thăng tiến trong một lĩnh vực nhất định, ví dụ, một ngân hàng công nghiệp, nông thôn hoặc đổi mới. Trong trường hợp này, cần đặc biệt chú ý đến pháp luật. Hệ thống ngân hàng hai lớp cung cấp cho một số trường hợp được liệt kê ở trên, một sự khác biệt rõ ràng.
Các tổ chức thương mại làm gì?
Các tổ chức tài chính và tín dụng chuyên về:
- Tích lũy của các quỹ tạm thời miễn phí và không sử dụng, tiết kiệm và tiết kiệm.
- Cho vay đối với người dân, tổ chức, doanh nghiệp và nhà nước.
- Tổ chức và hỗ trợ khả thi trong các tính toán trong việc thực hiện các hoạt động tài chính và kinh tế.
- Lưu trữ các vật có giá trị khác nhau.
- Giao dịch chứng khoán.
- Quản lý tài sản của khách hàng với quyền hạn của luật sư.
Họ cũng giúp với:
- Tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt.
- Lưu trữ tiền mặt.
- Tổ chức dòng tiền.
- Giải quyết và dịch vụ tiền mặt.
Lịch sử phát triển
Hệ thống ngân hàng một cấp và hai cấp là gì? Để trả lời câu hỏi này, chúng ta cần đi sâu vào lịch sử. Các ngân hàng đầu tiên xuất hiện vào khoảng thế kỷ thứ mười ba trên lãnh thổ của nước Ý hiện đại. Ban đầu, một số cơ quan quản lý đã không tồn tại. Mặc dù các ngân hàng đầu tiên có thể bị ảnh hưởng bởi công tước, vua và những người tương tự bởi tình trạng của một người.
Do thiếu các quy tắc rõ ràng, khá thường xuyên xảy ra hiện tượng khủng hoảng. Và ở Anh vào thế kỷ XVII, câu hỏi được đặt ra là liệu việc tạo ra một hệ thống ngân hàng hai tầng có thể giúp kiểm soát toàn bộ vấn đề này hay không. Không nói sớm hơn làm. Thật vậy, sự hình thành của một hệ thống ngân hàng hai cấp đã giảm đáng kể số lượng sự cố khó chịu.
Nhưng, than ôi, tất cả các vấn đề chưa được giải quyết. Và bây giờ các cuộc khủng hoảng khác nhau định kỳ phát sinh liên quan đến lĩnh vực tài chính - chủ yếu là với các ngân hàng. Cho đến lúc đó, một hệ thống cấp đơn liên kết khá yếu hoạt động. Nhưng với sự xuất hiện của một trung tâm điều khiển, số lượng liên lạc và mặt bằng chung bắt đầu tăng lên. Bây giờ, đối với một hoạt động chính thức, một ngân hàng cần được tích hợp vào hệ thống tài chính toàn cầu.
Cách tiếp cận của Liên Xô
Nhưng một hệ thống cấp đơn gần đây - ở Liên Xô. Tính năng của nó là gì? Ở Liên Xô, hầu như mọi lúc đều có một kế hoạch trong đó mỗi ngân hàng chịu trách nhiệm cho một lĩnh vực hoạt động cụ thể. Vì vậy, đã có Vnesheconombank (bây giờ, mặc dù ở một định dạng hơi khác), tham gia phục vụ các quan hệ kinh tế đối ngoại. Các cấu trúc riêng biệt đã được tham gia làm việc với ngành nông nghiệp, công nghiệp và phục vụ dân số. Nó là khá khó khăn để chọn ra một.
Tình trạng này chỉ có thể xảy ra do sự hiện diện của một nền kinh tế chỉ huy hành chính. Vâng, hệ thống này có cả ưu điểm và nhược điểm của nó so với hiện tại.
Chi tiết cụ thể
Trên toàn thế giới, hệ thống ngân hàng là một hai cấp. Nhưng có một số tính năng cụ thể. Theo quy định, mọi thứ đều được quản lý bởi Ngân hàng Trung ương. Nhưng có những ngoại lệ cho tình trạng này.
Lấy ví dụ, Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ. Hầu hết mọi người nghĩ rằng đây là một cấu trúc nhà nước. Nhưng đây không phải là như vậy. Dưới vỏ bọc của Fed, một số ngân hàng thống nhất trên cơ sở các mục tiêu và mục tiêu chung. Và tất cả các nhiệm vụ mà Ngân hàng Trung ương thường phải thực hiện đều được chuyển giao cho họ.
Điều này đã được thực hiện một cách khôn ngoan? Hơn một thế kỷ đã trôi qua kể từ thời điểm một hệ thống ngân hàng hai tầng như vậy được tạo ra, và tranh chấp vẫn chưa chấm dứt. Các nhà phê bình về tình trạng này gợi lại nhiều cuộc suy thoái và khủng hoảng, đặc biệt là những vụ diễn ra vào năm 1929-1933, cũng như từ năm 2007, bắt đầu với Hoa Kỳ trong thời kỳ Hệ thống Dự trữ Liên bang.
Nguyên tắc làm việc
Vì vậy, hệ thống ngân hàng hai tầng hiện đại đã được xem xét kỹ lưỡng. Hãy tóm tắt những gì đã nói trước đó, chú ý đến các nguyên tắc cơ bản của công việc:
- Phân định rõ ràng lập pháp của các chức năng.
- Sự hiện diện của một trung tâm điều tiết trực thuộc nhà nước.
- Bắt buộc thực hiện các lệnh theo quy định đến từ Ngân hàng Trung ương, những người tham gia cấp hai.
- Sự độc lập của các tổ chức tài chính và tín dụng trong việc thực hiện các hoạt động.
Quản lý rủi ro
Nếu có một mối quan hệ chặt chẽ, một tiền lệ phát sinh khi các vấn đề ở một quốc gia hoặc thậm chí một ngân hàng có thể gây ra một chuỗi các hậu quả tiêu cực. Hãy nhìn vào tình hình khủng hoảng đã xảy ra từ năm 2007.
Ban đầu, một số ngân hàng lớn đã sụp đổ tại thị trường Mỹ vào giữa năm. Đây dường như không phải là một vấn đề rất quan trọng. Nhưng sau họ, hai tổ chức tài chính và tín dụng lớn của Đức đã bay xuống đáy. Sau đó, mọi thứ trở nên rõ ràng như thế nào mọi thứ được kết nối với nhau, và một cuộc khủng hoảng mới, chưa từng có đã bắt đầu đạt được đà. Theo nhiều cách, anh ta đã cố gắng hạ thấp làn sóng của mình, nhưng với những ảnh hưởng đặc biệt quy mô lớn của các quỹ lên tới hàng nghìn tỷ đô la. Nhưng rủi ro như vậy không chỉ là tổn thất của các ngân hàng. Cùng với họ, những người hợp pháp và vật chất bị mất tiền của họ. Có, và quên rằng các tổ chức tài chính đã được lưu bằng chi phí của người nộp thuế, không nên.
Cần phải làm gì?
Rõ ràng là một hệ thống hai cấp cần phải được cải thiện. Nhưng ở đây có hai nguyên tắc đối lập xảy ra xung đột:
- Quỹ đầu tư nên được giữ lại.
- Nó là cần thiết để cung cấp một cơ hội lợi nhuận của các tổ chức tài chính.
Nói chung và nói chung, cần phải đảm bảo hoạt động ổn định và không bị gián đoạn. Nhưng đây là làm thế nào để làm điều đó? Qua tìm kiếm một câu trả lời có nhiều mục tiêu thông minh. Nhưng cho đến nay không có gì được tìm thấy sẽ truyền cảm hứng cho sự tự tin và giúp giải quyết vấn đề. Điều này có nghĩa là khủng hoảng sẽ tái diễn.
Kết luận
Nhân loại đang dần phát triển, các cơ chế và thể chế xã hội đang được cải thiện. Điều này xảy ra trong trường hợp này. Ban đầu có một vụ cho vay nặng lãi. Sau đó, nó bắt đầu chuyển đổi thành các ngân hàng đầu tiên, ít giống với các cấu trúc hiện tại. Thực tế không có mối quan hệ giữa họ.
Ngoài ra, các tổ chức tài chính đầu tiên thường biến mất do điều kiện kinh tế bất lợi, hoặc chúng thường được tổ chức bởi những kẻ lừa đảo. Điều này dẫn đến việc thành lập một trung tâm quản lý giám sát. Kể từ khi thành lập Ngân hàng Trung ương đầu tiên ở Anh, họ đã không ngừng cải tiến và các công cụ được họ sử dụng đã được cải thiện. Có thể một ngày nào đó một mô hình sẽ được phát minh để tránh những khoảnh khắc khó chịu này. Rốt cuộc, quá trình tiến hóa liên tục tiếp tục tiến lên.
Vì vậy, trong cùng năm 2007, một số phương pháp chưa từng có trước đây đã được áp dụng lần đầu tiên. Và mặc dù nhiều người chỉ trích hiệu quả của họ, họ đã cho phép ngăn chặn làn sóng khủng hoảng và ổn định tình hình.