Tiền không dùng tiền mặt: định nghĩa, loại, lợi thế và tính năng

Ngày nay, không chỉ tiền mặt được sử dụng để thực hiện các giao dịch tài chính. Ngoài ra còn có tiền không dùng tiền mặt - tài chính được giữ trong tài khoản ngân hàng. Chúng được sử dụng để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ, và để thực hiện các giao dịch tiền. Doanh thu phi tiền mặt bao gồm các khoản thanh toán được thực hiện mà không cần in tiền giấy. Giao dịch tài chính được thực hiện bằng cách sử dụng hồ sơ về tình trạng tài khoản của người trả tiền và người nhận.

Đích đến

Tiền không dùng tiền mặt có các tính chất tương tự như tiền mặt. Do đó, mục đích có thể được mô tả bằng 5 dấu hiệu:

1. Các biện pháp chi phí. Nó xuất hiện khi tạo ra giá, nghĩa là giá trị của sản phẩm, được biểu thị bằng tiền mặt. Do đó, hàng hóa được so sánh với nhau. Giá cả được xác định bởi các điều kiện sản xuất và trao đổi.
2. Phương tiện lưu thông. Sự biểu hiện của giá sản phẩm ở dạng tiền tệ là cần thiết để thực hiện nó. Với quan hệ thị trường, việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ không thể hoàn thành nếu không có trung gian tài chính.
3. Phương tiện thanh toán. Hàm bao gồm các yếu tố trước. Do sự phát triển của các khoản vay, nó tăng cường và thanh toán không dùng tiền mặt cải thiện vị thế của nó.
4. Phương tiện tiết kiệm. Một khu bảo tồn đang được hình thành.
5. Kinh phí được sử dụng trong các khu định cư quốc tế.

Đây là cơ sở để lưu thông tiền mặt không dùng tiền mặt. Điều quan trọng nhất là 2 chức năng: tính toán, tích lũy và đo lường giá trị. Tiền như một phương tiện lưu thông đang mờ dần vào nền. Chuyển khoản ngân hàng hiện được coi là nhiều hơn trong nhu cầu, ngoài ra, nó rất thuận tiện cho phần lớn dân số.

Hoạt động

Tiền mặt và tiền không phải là tiền mặt khác nhau trong phong trào. Nhưng không có gì phức tạp trong thanh toán không dùng tiền mặt. Cơ chế làm việc của họ rất đơn giản. Số tiền cần thiết được chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác. Chuyển tiền được thực hiện mà không có sự tham gia của các ngân hàng, nhưng chúng đơn giản hóa việc chuyển tiền. Không cần phải giữ và giữ nhiều tiền mặt. Phương pháp này là không thể thiếu cho các giao dịch kinh doanh.

Các loại thanh toán không dùng tiền mặt

Tiền không phải là tiền là một tài chính cần hỗ trợ tài liệu theo nhiều cách:

1. Lệnh thanh toán. Đối với điều này, tiền được chuyển từ tài khoản của người trả tiền cho người nhận.
2. Thư tín dụng. Tài khoản lưu trữ một số tiền nhất định nhằm thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Tiền được chuyển cho người bán sau khi cung cấp chứng từ giao dịch.
3. Bộ sưu tập đặt hàng. Nó được sử dụng để thu nợ. Người thu gom xuất trình cho ngân hàng các tài liệu để xác nhận quyền truy cập vào tiền của con nợ.
4. Sổ séc. Tùy chọn này được đề cập đến các giao dịch không dùng tiền mặt, vì tiền có thể không được chuyển bằng chuyển khoản không dùng tiền mặt, nhưng có thể được phát hành bằng tiền mặt.
5. Tiền điện tử. Việc chuyển tiền không dùng tiền mặt này được thực hiện với sự giúp đỡ của một trung gian - tổ chức tài chính. Chúng được thực hiện trên cơ sở của pháp luật.

Tất cả các hình thức tiền không dùng tiền mặt được kiểm soát bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Thông thường, các giao dịch được thực hiện với tài khoản ở một quốc gia được thực hiện trong 2 ngày làm việc.

Thủ tục

Thanh toán không dùng tiền mặt được thực hiện với sự có mặt của một tài khoản được mở theo hợp đồng. Luật pháp hiện hành của Liên bang Nga quy định về khả năng thực hiện các giao dịch phi tiền mặt mà không cần mở tài khoản hiện tại. Nhưng điều này có thể được thanh toán bởi các công dân có chuyển khoản không liên quan đến tinh thần kinh doanh.

Để thực hiện các tính toán như vậy, một tài khoản có thể được mở với một ngân hàng và các tổ chức tài chính khác đã nhận được giấy phép của Ngân hàng Nga cho công việc của họ. Để tiến hành chúng, bạn có thể phát hành:

• tài khoản hiện tại: được sử dụng bởi các công dân bình thường để thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt;
• giải quyết: được thực hiện bởi các tổ chức, doanh nhân và công dân có tập quán tư nhân, được sử dụng cho các hoạt động thương mại;
• ngân sách: nó được sử dụng để tiến hành các hoạt động bằng tiền ngân sách và được mở bởi các pháp nhân;
• phóng viên: thực hiện bởi các tổ chức tín dụng và ngân hàng;
• tiền gửi: được mở bởi công dân và các tổ chức để trích tiền miễn phí;
• tài khoản đặc biệt: do các tổ chức, công dân, doanh nhân cấp.

Tất cả các tài khoản được mở bằng rúp và các loại tiền tệ khác.

Tiền điện tử

Các khoản thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến nhất là tiền điện tử. Lợi ích của họ bao gồm tính di động. Chúng được sử dụng để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Bạn có thể sử dụng chúng bất cứ lúc nào.

Để sử dụng phương tiện điện tử, bạn cần Internet. Doanh thu được thực hiện bằng cách sử dụng các hệ thống thanh toán là trung gian. Họ đã thiết lập các định mức bổ sung cho việc lưu thông tiền, nhưng chúng không nên mâu thuẫn với các quy tắc của Ngân hàng Trung ương. Tiền được chuyển từ tài khoản này sang tài khoản khác.

Các loại ví điện tử

Ở Nga, có một số ví điện tử có sẵn để thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt. Đó là PayPal, Yandex.Money, WebMoney, Qiwi. Mỗi hệ thống có phí riêng, hạn chế về số tiền. Sử dụng các ví này, bạn có thể trả tiền cho các hàng hóa và dịch vụ khác nhau.

Thông qua các hệ thống, bạn có thể chuyển tiền thành tiền mặt, nghĩa là nhận tại ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Từ các trang web chính thức, bạn có thể thực hiện các hoạt động khác nhau và mọi thứ được thực hiện rất nhanh. Bạn nên sử dụng ví điện tử đã được chứng minh, vì chúng được bảo vệ tốt hơn những ví khác.

Thanh toán không dùng tiền mặt

Các cá nhân thường sử dụng thẻ ngân hàng, có thể là ghi nợ, tín dụng, hỗn hợp. Đây là tiền không có tiền mặt. Thẻ tín dụng chứa tiền được cấp cho khách hàng theo các điều kiện do ngân hàng quy định. Họ phải được trả lại theo lịch trình đã được phê duyệt. Để ban hành, bạn cần xác nhận khả năng thanh toán và ký kết thỏa thuận với các điều kiện.

Thẻ ghi nợ được sử dụng cho các hoạt động hàng ngày: rút hóa đơn, thanh toán tiền hàng, chuyển tiền. Nhưng điều này được thực hiện bằng chi phí cá nhân của khách hàng. Thẻ như vậy được sử dụng trong các dự án tiền lương. Thẻ hỗn hợp có chức năng tương tự như thẻ ghi nợ, nhưng có mức thấu chi hạn chế. Kích thước của nó được thiết lập bởi ngân hàng.

Các tính năng

Mọi người đều biết các giao dịch tiền mặt được thực hiện như thế nào. Các quỹ không dùng tiền mặt và tiền không dùng tiền mặt có những đặc điểm riêng. Sự khác biệt là sự hiện diện của ngân hàng. Ngoài người bán và người mua, tất cả các hoạt động đều chịu sự giám sát và kiểm soát của tổ chức tài chính đã mở tài khoản.

Hình thức thanh toán không dùng tiền mặt có thể được sử dụng bởi tất cả - pháp nhân, công dân và doanh nhân. Thanh toán được thực hiện với sự giúp đỡ của các tổ chức tín dụng và ngân hàng được phép làm việc.

Viết tắt và ghi có được thực hiện điện tử. Vào cuối ngày làm việc, một báo cáo tài khoản được phát hành trong đó số dư được ghi lại vào đầu và cuối ngày. Điều này là cần thiết để kiểm soát dòng tiền. Dòng tiền được quy định:

• Bộ luật Dân sự Liên bang Nga - Chương 46 Thanh toán định cư;
• Quy định số 383-P được Ngân hàng Nga phê duyệt vào ngày 19 tháng 6 năm 2012.

Quy định số 266-P, thiết lập vấn đề về thẻ thanh toán, cũng được áp dụng. Nó đề cập đến việc thực hiện mua lại. Thủ tục này liên quan đến thanh toán bằng dịch vụ thẻ thanh toán. 3 tài liệu này kiểm soát lưu thông không dùng tiền mặt, làm đông đảo lưu thông tiền mặt. Hiện tượng này có lý do riêng của nó:

• Thanh toán bằng tài khoản thực tế không bị đóng băng;
• rẻ hơn nhiều so với tiền mặt;
• sẽ có lợi hơn cho các tổ chức khi chỉ sử dụng một phương pháp tính toán như vậy, vì họ có ít yêu cầu thiết kế hơn.

Do đó, nhiều công ty sử dụng hình thức thanh toán không dùng tiền mặt để tiết kiệm. Nó cũng được lựa chọn bởi các công ty lớn hoạt động trong hơn một năm. Đối với công dân bình thường, phương thức thanh toán này cũng thuận tiện, vì bạn cần phải có thẻ nhựa, trên đó hoa hồng dịch vụ sẽ không bị tính phí. Nhà nước cũng được hưởng lợi từ phương pháp phi tiền mặt, vì nó có thể kiểm soát lưu thông cung tiền, và giảm tiền mặt làm giảm lạm phát.

Ưu điểm và nhược điểm

Giao dịch không tiền mặt có những ưu điểm sau:

• được hỗ trợ bởi tài liệu ngân hàng, vì vậy chúng có thể được theo dõi;
• có thể thực hiện một số hoạt động cùng một lúc;
• nguy cơ thay thế tiền giấy giả được loại trừ;
• Chi phí, lưu trữ, kế toán, vận chuyển đều giảm;
• không giới hạn thời gian lưu trữ tài chính;
• Không cần phải mua máy tính tiền.

Nhưng thanh toán không dùng tiền mặt có nhược điểm:

• sự cần thiết phải trả phí hòa giải;
• lỗi kỹ thuật, phương tiện chặn;
• sự hiện diện của một dòng tiền liên tục để trả tiền cho các dịch vụ.

Tuy nhiên, phương thức không dùng tiền mặt là một cách thuận tiện để chuyển tiền. Nếu bạn tiếp cận vấn đề này một cách chính xác và chọn một ngân hàng có điều kiện thuận lợi, thì các khía cạnh tiêu cực sẽ được giảm thiểu.