Koleksiyonculara borç satmak: prosedür ve sonuçlar

Bugün Rusya'da, tahsildarlara borcun yeniden satılması giderek daha fazla uygulanmaktadır. Bu şaşırtıcı değil. Bir buçuk yıl boyunca dolar% 60 yükseldi ve bu da borç alanların döviz kredilerini geri ödeyememelerine neden oldu. Bankalar koleksiyonerlere yönelmek zorunda. Borcun yeniden satılması gerçeğinin ne kadar meşru olduğunu ve prosedürün kendisinin nasıl gerçekleştiğini daha ayrıntılı olarak ele alalım.

Avantajlar ve dezavantajlar

Tahsilcilere borç satmak, öncelikle bankaya yarar sağlar. Bir kredi kurumu, kayıpları kapsayan borçlardan kurtulma fırsatı bulur. Borçlu, kıymetli mülkü ve banka hesabı yoksa borç tahsil etme kararına uymayabilir. Ve eğer hala resmi olarak bir kişi sadece asgari bir maaş alırsa, o zaman borcunu yıllarca iade edecektir, bu nedenle mahkemeye gitmek her zaman mantıklı olmaz. Ayrıca, sorunlu müşterilerle çalışmak için bankalar, çalışanlarının sadece maaşlarla değil, aynı zamanda ikramiyelerle teşvik edilmesi gereken çağrı merkezlerini de içermektedir.

Bankalardan tahsildarlara borç satmanın ciddi bir dezavantajı vardır - faizin ve cezaların tam tutarının alınamaması. Borcun devri için bu miktarın yaklaşık% 30'unu ödemek zorunda kalacaksınız. Aynı şekilde, en azından iade edilmemesine karşı sigorta nedeniyle banka karını elde edecektir. Ama aynı zamanda kar kaybı olacak.

istatistik

Bireylere gelince, çoğu banka müşteriyi çağırmak yerine borcu yeniden yapılandırmaya ve büyük miktarda bilgiyi bağımsız olarak kontrol etmeye hazırdır. Kredi kurumlarının yeni müşteriler çekmek için iyi bir üne ihtiyacı var. Bu aynı itibarın bir göstergesi borçlardaki "temerrüt" yüzdesidir. Koleksiyonculara borç satmak, istatistiklerin iyileştirilmesine yardımcı olabilir. "Kötü" sayıları azaltmak için etkili bir şekilde çalışan kredi kuruluşları Merkez Bankası'nın yararlarından yararlanabilirler.

Süreç

Koleksiyonculara borç satan bireyler nasıl? Bankacılık Kanunu bu konuyu hiçbir şekilde düzenlememektedir. Bu nedenle, borçlular, elbette profesyonel fidye yazılımı ile başa çıkabiliyorlarsa, koleksiyonerleri doğru şekilde yerleştirebilir. Büyük toplama kurumlarının personeli, manipüle ederek sıradan vatandaşlardan borç kesebilecek profesyonel psikologları içerir. Bir günlük acentelerde, haraççılar çalışıyor, küfürlü ve korunmasız emeklilerden ve zor yaşam koşullarına sahip insanlardan para topluyorlar. Çoğu zaman, tehditler ve şantaj bu amaç için kullanılır.

Koleksiyonculara borç satmak yasal mı?

Rus yasaları, borçlunun rızası olmadan bile borcun üçüncü şahıslara devredilmesine izin verir (Federal Kanunun 12. maddesi, Medeni Kanunun 382. maddesi). Bir tüzel kişiliğin borçlarını tahsildarlara satmak, geri ödeme talebinde bulunma hakkının sona erdiği anlamına gelir. İşlem, ilk alacaklı ile üçüncü bir taraf arasındaki atama anlaşması ile gerçekleştirilir. Bu durumda, alacaklının yükümlülüğü borçlunun böyle bir anlaşmanın imzalandığını bildirmesidir.

"Tüketici Kredileri Üzerine" Federal Yasası borç verene borç verenleri borçlulara tahsil ederken müşteri bilgilerini aktarma hakkını verir. İkincisinin bilgiyi gizli tutması gerekir, ancak pratikte halka açık hale gelir. Örneğin, bir koleksiyoncu işverenine astının borcunun tutarını söylediğinde, kanunları çiğniyor. Ajansın ilk alacaklıyla nasıl çalıştığını daha ayrıntılı olarak ele alalım.

Kredi kuruluşları genellikle bir yıllık gecikmeden sonra tahsildarlara borç satmaktadır. Bu durumda, borç para ve ceza tutarında artar. İşlem, ancak bu fıkra kredi sözleşmesinde belirtilmişse yasal olacaktır.Koleksiyonerler genellikle bir ajans anlaşması kapsamında müşterilerle çalışır. Bu durumda, tahsil edilen fonları kredi verme ve uygun kılma hakları yoktur. Yani, borç veren değişmez. Banka geçici olarak ajansa geçici olarak borçlarının miktarını borçlulara bildirme yetkisini devrediyor.

Koleksiyonerler, kredi sözleşmesi altındaki kişilerle işbirliği yapıyor. Borç talep etme hakkının devredilme ihtimalini açıklamalıdır. Koleksiyonculara borç satmak yasaktır.

Mitleri kırmak

Borçluların en önemli yanılgısı, borcun satılmasının yasadışı olmasıdır. Daha önce belirtildiği gibi, Medeni Kanun ve “Tüketici Borç Verme” Federal Kanunu, bu fıkra kredi sözleşmesinde yazılı ise, borç talep etme hakkının tayin edilebileceğini öngörmektedir.

İkinci yanılgı, borçlunun görüşüne göre, bankanın borcun satışını rapor etmemesi durumunda operasyonun yasal olmadığı yönündedir. Sanatta Medeni Kanun'un 382'si borçlunun borcun devrine ilişkin bir bildirim almaması durumunda alacaklının müşterinin borcunu ödememesi riskini taşıdığını belirtir. İhbar eksikliği, işlemi zorlamak için bir neden değildir. Bu basitçe borçlunun eski veya yeni borç verene borcunu ödeyebileceği anlamına gelir. Eğer müşteri bir bildirim almadıysa ve borcu bankaya ödemeye devam ederse, tahsilat kurumunun ondan bir şey talep etme hakkı yoktur.

teknik

Bankalara tahsildarlara borç satışı, paketler halinde yapılmaktadır. Kredi kuruluşları aynı anda birkaç ajansla işbirliği yaparak işlem için en uygun koşulları seçiyorlar. Banka, yalnızca 1 yıldan fazla bir süredir ödemesi yapılmayan, ödenmeyen borcu satmakta, borçlunun mülkün sahibi olmadığı borcu ve teminat vermemektedir. Müşteriden bir şey çıkmazsa borç, mahkeme kararından sonra koleksiyonerlere de satılır. Satılamayan borçlar üç yıl sonra kapatılacak.

Yeni alacaklının yetkileri, eskinin sahip olduğu yetkisini aşamaz. Her şeyden önce koleksiyonerler bir şeyleri ödeyebilecek veya verebilecek borçlulara saldırır. Ajanslar bağımsız olarak hangi borcun ödeneceğini ve ne kadar alacağını seçebilir. Bu amaçla, borç verenler başvuruyu doldururken özel bir form doldururlar ve idare davayı üstlenmeye değer olup olmadığına karar verir. Anahtar faktörler:

• borç transferinin yasallığı;
• borç miktarı;
• gecikme süresi;
• teminatın mevcudiyeti;
• alacaklının almak istediği tutar.

Koleksiyonculara konut ve toplum hizmetleri borçlarını satmak neredeyse imkansız. Ajanslar yalnızca büyük (500 binden fazla ruble) “taze” borç almaktadır.

Borç satışından sonra

Borçları satın aldıktan sonra, tahsildarlar yalnızca atama sözleşmesini imzalarken tahakkuk eden tutarın ödenmesini talep edebilir. Banka, acenteye faiz, para cezası, ceza ve faize tabi anapara borcu tutarını satabilir. İşlemin tamamlanmasından sonra, tahsildarların borçluları “tezgahın üzerine” koyma hakkı yoktur. Diğer bir deyişle, sözleşme 01/01 / 16'da imzalanmışsa, koleksiyonerler bu süreden önce birikmiş olan borçların ödenmesini talep edebilir. 01/01 / 16'dan itibaren ve müşteriden ödeme alınana kadar bir süre için faiz veya ceza talep etme hakları yoktur.

Bu gereklilik, kanunda veya kredi sözleşmesinde başka hiçbir koşul belirtilmediği sürece geçerlidir. Uygulamada, yeni bir alacaklının hakları atama sözleşmesine dahil edilmiştir. Bankalar genellikle 100-500 kredi anlaşması için bir devir sözleşmesi düzenleyerek kuruma borç satmaktadır. Bu, Sanat'a aykırıdır. 384. Sonuç olarak, mahkemede borç miktarına itiraz etmek için bir çok dava vardır:

• Her borçlunun ayrı bir sözleşmesi olmalıdır.
• Borçlunun teminat, sigorta veya teminat şeklinde güvenliği varsa, “toplu sözleşme” farklı gereklilikleri birleştirir. Toplayıcıların yükümlülüklerin yerine getirilmesi için gereksinimleri belirlediği ortaya çıktı.

Borçlu hakları

Sanatta Medeni Kanun'un 385'i borçlunun alacaklıdan talep hakkının devrine dair kanıt sağlamasını isteyebileceğini söyledi. Ajans personeli ile yapılan bir arama, mektup veya sözlü konuşma böyle değildir. Kanıt, ajansın mührü tarafından onaylanan atama sözleşmesinin bir kopyasıdır. Tahsildar belge vermeyi reddederse, borçlunun şartları yerine getirmeme hakkı vardır.

Sanatta 386 Borçlunun, herhangi bir borç verenin talepleriyle ilgili anlaşmazlıklarını ifade etme hakkına sahip olduğu söylenir. Örneğin, bir banka makul olmayan komisyonlar hesapladıysa ve zaten bir koleksiyoncuya borç sattıysa, borç alan aşırı tahakkuk eden tutarları ödememe hakkına sahiptir.

Borçlu olmak nasıl?

Herhangi birinin koleksiyoncularına borç satmak sürpriz veya şokla alınabilir. Ajans çalışanlarının korkmasına gerek yok. Borcun fazla satın alınması durumunda ancak müşteri hala ödeme yapacaksa, bazı işlemler yapılmalıdır.

Bankadan yeni borç veren hakkında bilgi edinin (kurum adı ve adresi). Ödev sözleşmesi ile doğrulanması gerekecektir. Bu belgeyi imzaladıktan sonra, bankanın artık geri ödeme talep etme hakkı yoktur.

Kollektörün çalmasını bekleyin. Borç verenin kendisine bakmanıza gerek yok. İhtiyaçlarını kendisi sunmalı. Ajansın ofisinde telefonla bir randevu almalı ve belgeleri inceleme isteğinizi önceden bildirmelisiniz: atama sözleşmesinin kendisi, tutarların doğrulanmasıyla bankanın bir özeti, ajansın sözleşmesi belgeleri. Yasal bir inceleme için tüm belgelerin kopyalarını almak istediğinizi bildirdiğinizden emin olun. Tarama siz olmadan gerçekleştiriliyorsa, orijinallerle birlikte verilen belgeleri doğrulamanız gerekir. Tüm belgeler bir avukatla çalışılmalıdır. Daha da iyisi toplantıya bir temsilci getirebilirseniz.

Borçlu miktarı yeniden hesaplayın. Ajanslar, miktarları toplama hakkına sahip değildir ve bir kişinin borçlarını makbuz üzerine tahsil etmek hiç de yasal değildir. Bu nedenle, belgelerde en azından utanç verici bir şey varsa, derhal mahkemeye dava açmanız gerekir. Resmi bir karar verilene kadar hiçbir şey ödeyemezsiniz. Toplayıcılarla dava açılması avukatlı davaların% 25'ini oluşturmaktadır.

Belgeler doğru düzenlenirse borç yeniden yapılandırılmasını istemeniz gerekir. Ajans bu hakkı reddetme hakkına sahip değildir. Ödeme sadece resmi detaylarda yapılmalıdır. Her işlem için bir makbuz kalmalıdır. Bu belgeler en az 5 yıl saklanmalıdır.

Genellikle, ödeme tarihlerini hızlandırmak için, ajans çalışanları şantaj, tehdit ve kaba davranış kullanır. Kollektörlerle yapılan tüm görüşmeler, gerekirse kolluk kuvvetlerine kanıt sağlamak için en azından ses kasetlerine kaydedilmelidir.

istisnalar

Sanatta Medeni Kanun’un 387’sinde borç satışının yasal olarak mümkün olduğu durumlar vardır:

• evrensel yasal arka arkaya sonucu;
• mahkeme kararıyla;
• üçüncü bir tarafça borçlunun yükümlülüklerinin yerine getirilmesi nedeniyle;
• alacaklı haklarının altını çizme ile.

Sanatta bir başka özel durum da açıklanmıştır. 388 Medeni Kanun. Borçlunun kredisinin kimliğinin özel bir önemi varsa, borç transferi ancak borçlunun yazılı ve açık rızası ile mümkündür. Kredi anlaşmalarında “kişisel verilerin işlenmesi ve borç talep etme hakkının devredilmesi” ifadesi sıkça bulunur. Sanat çerçevesinde kavun metinlerine atıfta bulunmak. 388 çalışmayacak.

Sonuç

Bir tüzel kişiliğin borçlarını tahsildarlara satmak, kanunun normlarını ihlal etmez. Borçluların haklarını ayrıntılı olarak incelemesi ve onları aktif bir şekilde savunması gerekir. Bu, yalnızca koleksiyoner alanını önemli ölçüde azaltacak, aynı zamanda borç miktarını azaltacaktır.