Borçta sertleşirseniz, bundan kimsenin güvende olmadığını hatırlamakta fayda var. Yakın tarihli bir GO Bankacılık Oranları çalışması, ortalama bir Amerikan’ın ortalama 63.000 dolar borç olduğunu gösterdi. Benzer bir tablo şu anda Ukrayna ve Rusya Federasyonu'nda görülmektedir, yalnızca borcu alınan miktarlar daha düşüktür ve farklı bir para birimi cinsinden ifade edilmiştir.
Hazırlık aşaması
Mevcut borçlardan kurtulmak için ilk adımları atmaya başlamadan önce, neyle uğraşmanız gerektiğini anlamanız önemlidir. Mevcut borçlar ve borçlar hakkındaki mevcut tüm bilgilerin toplanması ve sistematik hale getirilmesi önerilir, yani:
- Öğrenci kredileri, tıbbi faturalar vb. dahil olmak üzere ödenmemiş borç ve borçların son beyanları;
- kredi kartı hesap ekstreleri;
- CreditReport.com web sitesinden her yıl ücretsiz olarak alınabilen bir kredi raporu;
- Borçları konsolide etme (konsolide etme) veya daha düşük faiz oranları alma hakkının bulunup bulunmadığının bulunmasına olanak tanıyan kredi notu hak edilmiştir.
Gerekli tüm bilgileri aldıktan sonra, borç geri ödeme kılavuzundan ilk adıma geçebilirsiniz.
1. O gün tam olarak ne kadar borç olduğunu öğrenin
Mevcut borç miktarı ve kişi veya alacaklı kuruluşların miktarı hakkında net bir fikir sahibi olmak, borçla başa çıkmanıza ve / veya daha yönetilebilir hale getirmenize olanak sağlar.
Aşağıdaki bilgilerle mevcut tüm borçların bir listesini yapmanız önerilir:
- her alacaklının adı;
- borç miktarı;
- kredi faiz oranı;
- asgari aylık ödeme.
Tüm borcu kapatmak için gerekli asgari ödemenin üzerinde bir ayda ne kadar ödeme yapılması gerektiğini belirleyen kredi kartı beyanları. Bu veriler de bu listeye dahil edilmelidir.
2. Mümkünse, kredilerdeki faiz oranlarını azaltmaya çalışın
Yüksek faiz oranları ile borç daha hızlı büyüyecek ve geri ödemeyi daha da zorlaştıracak. Faiz oranını düşürmenin bir yolu, bakiyeyi başka bir bankadaki kredi kartına aktarmak. Bazı kredi kartlarında 18 ay boyunca yıllık faiz oranı% 0'dır. Böylece, bu süreyi aylık olarak arttırmadan borçlarla baş etmek için kullanmak mümkün olacak. Ancak, bakiye devri için bazen% 3 ila% 5 komisyon talep edilebilir.
Faiz oranını düşürmenin bir başka yolu, borç verenin veya faiz oranının düşürülmesini talep eden borç veren veya bankacılık kuruluşuna doğrudan çağrı yapmaktır. Bu kredi organizasyonu ile uzun süreli bir etkileşim olması durumunda, bankaya sadakatin bir ödülü olarak, bu istek kabul edilebilir.
Son olarak, krediler ve kredi kartlarındaki tüm aylık ödemeleri daha düşük bir faiz oranına sahip bir ödemede birleştirmek için kredi borcu konsolidasyonunu kullanabilirsiniz. Ancak, kredi süresindeki bir artışın “fazla ödeme” de önemli bir artışa neden olabileceği akılda tutulmalıdır. Bu nedenle, kredi borcunun yeniden yapılandırılmasından önce, ön hesaplamaların yapılması önerilmektedir.
3. Tüm aylık ödemeleri hesaplayın
Kayıt sayfasına geri dönmeniz ve tüm kredi kartlarının üç yıllık ödemelerinin toplamını ve diğer tüm borçlar için zorunlu aylık ödemeleri eklemeniz gerekir. Sonuç, aylık ödemenin tutarı olacak ve borçları ödemek için düzenli olarak havale edilmesi gerekecek.
4. Bir eylem planı üzerinde düşünün.
Aylık ödeme tutarı hesaplandıktan sonra, bunların uygulanması için yeterli aylık gelir olup olmadığını belirlemek mümkün olacaktır. Fon sıkıntısı durumunda, uzmanlar bir kredi ajansı danışmanıyla iletişim kurmanızı veya bir iflas avukatıyla görüşmenizi önerir.
Ayrıca, mevcut gelir kaynaklarında eksik fon rezervlerini de arayabilirsiniz. Bunu yapmak için, isteğe bağlı maliyetleri düşürmeniz ve aşağıdaki adımları uygulamanız gerekir:
- İlk önce hangi borcu ödeyeceğinizi seçin. Çoğu durumda, borçlular kredi kartı borcunu ödemeye odaklanır, çünkü onlara uygulanan faiz oranları ipotek, oto, öğrenci veya tüketici kredilerinden çok daha yüksektir.
- En yüksek faiz oranlı en büyük borcu veya borcu öncelikli ödeme yapın.
- Kalan borçlar için zorunlu aylık asgari ödemelerin otomatik geri ödemesini oluşturmayı düşünün.
- Aylık olarak mümkün olduğunca çok sayıda öncelikli borç ödemeye çalışın.
- Birincil borcu ödedikten sonra, diğerini seçin ve ödemeye odaklanın. Ve böylece tüm krediler ve krediler tamamen geri ödenene kadar devam eder.
5. Track sonuçları
Çok sayıda cari borcunuz varsa, geri ödemelerindeki ilerlemeyi düzenli olarak izlemelisiniz, böylece bir birincil borcun geri ödenmesinden sonra derhal diğerine geçer. Tüm borçlar tamamen geri ödenene kadar geri ödeme sürecinin kontrol edilmesi önerilir.
Geri ödeme işleminden geçerken, yapmanız gerekenler:
- Nasıl geliştiğini görmek için kredi notunuzu izleyin. Borçlunun finansal yeteneğinin iyi bir göstergesidir.
- Bir kredinin konsolide edilmesini veya daha uygun işbirliği şartlarına sahip bir kredi kuruluşuna bakiye devredilmesini düşünün (eğer daha önce yapılmadıysa).
Bu eylem planını takiben kademeli olarak borç deliğinden kurtulabilir ve kişisel refah aşamalarında kararsız bir finansal durumdan, istikrarlı ve daha sonra finansal özgürlüğe geçmeye başlayabilirsiniz. Aynı zamanda ek bir gelire ihtiyaç varsa, daha fazla çalışmayı, daha fazla ücret talep etmeyi, ek iş almayı ya da üçüncü taraf bir emir almayı düşünmeniz önerilir - bunların hepsi mevcut yükümlülükleri yerine getirecek para kazanmak için.