Kredi alma şartlarından biri garantörün mevcudiyetidir. Uygulamada, garantör bulmak o kadar kolay değil. Bu nedenle, bankanın kefile verdiği şartlar borçlunun şartlarından çok farklı değildir.
Bu kredileri hiç karşılamayan insanlar, yasaların ve tüm tuzakların gerekliliklerinden her zaman haberdar değildir. En sorumlu ve yakın insanlar bile hastalanabilir, işlerini kaybedebilir ve diğer yaşam sıkıntılarına girebilir. Bir garanti sözleşmesi imzalayarak, müşteri alacaklıya bir takım yükümlülükler kazandırır. Bu koşulu kabul ederek müşterinin sadece borçlunun güvenilirliğini teyit etmekle kalmayıp, aynı zamanda borcu ödeme yükümlülüğünü kazandığını bilmek önemlidir. Bir kefalet borç geri ödemesinin kesin garantörüdür.
Garanti nedir
Bir teminat, alacaklı, borçlu ve kefaletin kendisi arasında yapılan kesin bir anlaşmadır. Üçüncü bir taraf hem bireysel hem de tüzel kişilik olabilir.
Kefalet sözleşmesi, ana borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kredinin geri ödenmesinden sorumludur. Düzenleme türüne bağlı olarak, sorumluluk iki türdendir:
- Ortak sorumluluk - Borçlu ve kefil eşit şartlarda olduğu için borç verenin borcunun geri ödemesini talep etme hakkı vardır.
- Sübvansiyonlu sorumluluk - her şeyden önce, borçlunun borcunu ödemekten sorumludur. Alacaklı, yalnızca borçlunun reddedilmesi durumunda borcun geri ödenmesini talep edebilir.
Yapılan sözleşme sübvanse edilmiş sorumluluğu içeriyorsa, garantöre bir talepte bulunmadan önce, bankanın borçlunun iflas ettiğinden emin olması gerekir.
Bir kredinin geri ödemesinden sorumluluk almanın mümkün olmadığı durumlar var, bunu sonra konuşacağız. Bir bankada kefalet, bir ortak, arkadaş, akraba, tanıdık, eş ve hatta bir yabancıdır.
Kefilin riski nedir
Halkımızın mali konularda okuma yazma bilmemesi felaket bir sonuç verebilir. Bir kefalet ve rehin sadece bir formalite değildir, böyle bir tuzağa düşen birçok vatandaşın olumsuz deneyimi bunun önemli bir kanıtıdır.
Kefil olarak hareket etmek çok risklidir.
Olası riskleri göz önünde bulundurun:
- Herhangi bir nedenle borçlunun borcunu ödemeyi reddetmesi durumunda, borç veren kefilden geri ödeme talep etme hakkına sahiptir.
- Bir kişinin mülkü ödeme olarak geri kazanılabilir.
- Bir kredi garantörü finansal itibarını tehlikeye atar. Çok sık, borçlunun hatası nedeniyle kefil, bankalarla daha fazla çalışmayı önleyen olumsuz bir kredi geçmişi de edinir.
Bazı kredi anlaşmalarının teminat sağladığını bilmek önemlidir. Bir garanti iki türdür: boş (güvenliksiz), özellik (güvenlikli). Dolayısıyla, sözleşmede mülk garantisi varsa, borç verenin mülkünüze el koyma hakkı vardır.
Bankada bir garantiyi ne zaman kabul edebilirim
Güvencenin müşterinin mali ortağı veya eşi olduğu durumlar vardır, bu gibi durumlarda parasal yükümlülüklerin dağıtımına duyulan ihtiyaç oldukça mantıklıdır. Bununla birlikte, bu kadar ciddi bir adımı kabul etmeden önce, her şeyi dikkatlice düşünmelisiniz.
Hangi faktörlere dikkat etmeye değer:
- Parayı kimin alacağıyla ilgili tüm bilgileri öğrenmen gerekiyor. İkamet yeri, finansal güvenlik, diğer kredilerin mevcudiyeti, ödeme gücü ve bir kişinin güvenilirliğini bilmek özellikle önemlidir.
- Sadece durumda, finansal yeteneklerinizi değerlendirmeniz gerekir. Bu borcu herhangi bir özel zorluk çekmeden ödeyip ödeyemeyeceğinizi hesaplamanız ve hesaplamanız gerekir. Bir kefalet bankanın ihtiyacı, ancak borçlunun değil.
- Sözleşmeyi imzalamadan önce sözleşmenin tamamını incelemelisiniz ve sorularınızı öğrenmelisiniz.
Banka neden teminat gerektiriyor?
Bugün, tüm bankacılık ürünleri teminat veya kefil gerektirmez. Örneğin, tüketici veya emtia kredileri herhangi bir özel şart gerektirmez. Bakarsanız, büyük miktarlarda alınan kredilerin borç veren için potansiyel olarak tehlikeli olduğunu özetleyebilirsiniz. Çünkü, birkaç yıl içerisinde müşterinin aniden gelir kaynağını kaybedeceği ve iflas edebileceği ihtimali yüksek.
Bir kefalet bir kredinin ödenmesinin bir nevi garantörüdür. Bankalar, tüm işlemlerin sigorta tarafından desteklenmediğini anlar, bu nedenle sorumluluğu başka bir kişiye devrederek tüm riskleri dışlamak gerekir. Borçlu gibi, kredi garantörü borç ödeme yeterliliğini onaylamalı ve gerekli tüm belgeleri toplamalıdır.
Sorumluluktan Kaçınmak
Garantinin feshedildiği, Rusya Federasyonu Medeni Kanununda belirtilen belirli bir durum listesi vardır:
- Borç ödemede.
- Garantör onayı olmadan sözleşmede değişiklik yapılması durumunda (oran değişikliği, vade sonunda artış)
- Kefilin rızası olmadan başka bir sorumlu kişiye borç devrederken.
- Sözleşmeye bağlı garanti süresinin dolmasından sonra.
Bir mahkeme kararına nasıl itiraz edebilirim
Bu gibi durumlarda bankanın kararına itiraz edebilirsiniz:
- Banka kredinin temerrüde tarihinden itibaren 6 ay sonra borç tahsilini gerektiriyorsa.
- Anlaşma sözleşmeyi kabul etmediyse ve işlem hayalidir.
- Kefil yasal olarak beceriksiz ise.
- Güvence, nafaka için gelirin% 70'ini düşerse.
- Eğer kefaletin geliri yoksa ve mülkiyeti yoksa.
Her durumda, borçlunun garantörü borçlu olabilir. Borcu öderken, teminatın ana borç alandan mahkeme aracılığıyla para toplama hakkı vardır.
