Bir mikrofinans kuruluşu, para ile çalışmak konusunda uzmanlaşmış bir şirkettir. Şirket ihtiyacı olan ihtiyacı kısa bir süre için az miktarda borçlandırmaktadır. Bu tür krediler, devlet veya özel bankalar tarafından sunulan tüketici kredilerine benzemez, çünkü bir belge paketi toplamak zorunda değilsiniz. Bu nedenle, Rusya'daki bir mikrofinans kuruluşundan para almak için kıdemle ilgili gelir veya bilgileri doğrulayan bir sertifika sunmanıza gerek yoktur. Bu kuruluşların çoğu, yalnızca borç para verdikleri bir pasaport gerektirmektedir. Ancak, hiçbir şey için değil - kredilere olan faiz düzenli bir tüketici kredisine başvururkenkinden çok daha fazla.
İşin özellikleri
Bir mikrofinans kuruluşu, kefil olmadan krediyle para sağlayan bir şirkettir. Genellikle bir karar vermek ve tutarı aktarmak bir saatin dörtte birinden fazla sürmez ve teklifin onay alması halinde çoğu müşteriye yalnızca beş dakika içinde para verme sözü verir. Kural olarak, müşteri para almak için seçeneklerden birini seçebilir:
- bir karta transfer;
- elektronik ödeme sistemleri;
- kurye teslimatı;
- kasada kişisel makbuz.
Hizmet sunumundaki durum 151 “Mikrofinans Kuruluşları” Kanunu ile düzenlenmiştir.
Evden çıkmadan
Bu tür şirketlerin ana avantajı, dairenizin duvarlarını terk etmeden, tam anlamıyla krediyle para kazanabilme yeteneğidir. Bir mikrofinans organizasyonu, bir müşterinin emrinde istediği kadar para alması ve yalnızca İnternete erişimi olması durumunda, böyle eşsiz bir çalışma sistemidir.
Oturma iznine sahip olan ve daha önce dolandırıcılıktan mahkum olmayan Rusya'nın herhangi bir yetişkin vatandaşı İnternet üzerinden kredi başvurusunda bulunabilir. Ancak, ilk gelen şirkette acele etmeyin ve kredi kullanmayın. Bir çok seçenek var, farklı şirketler karlılık açısından farklı seçenekler sunuyor. Hatta bazıları dikkatsiz, çok sorumlu ve dakik bir müşteriyi mahvedebilir. Bu nedenle, aralarında en uygun olanı bulmak için mevcut tüm teklifleri analiz etmeniz gerekir. Mikrofinans kuruluşları, şiddetli rekabetin hüküm sürdüğü bir alandır.
Akıllıca bir seçim
En kolay seçenek çalışmak, ülkemizdeki en büyük kuruluşların mikro kredi sunan tekliflerini karşılaştırmak. Aşağıdaki parametrelere dikkat edilir:
- faiz oranı;
- düzenlemenin özellikleri;
- teşebbüsün yasallığı.
Sonuncuyu kontrol etmek için, mikrofinans kuruluşlarının devlet siciline bakmanız gerekir. Şirket görünmüyorsa,% 100 sahtekarlıktır.
Bilgileri analiz ettikten sonra, en karlı şirketlerden birini veya birkaçını seçebilir, doldurduğunuz başvuru formunu gönderebilir ve gönderebilirsiniz. Güvenlik servisi her zaman bilgilerin doğruluğunu kontrol ettiğinden, yalnızca güvenilir bilgilerin girilmesi önemlidir. Bu durumda, müşteri hangi zaman dilimini ve ne kadarını beklediğini gösterir. Çok sayıda LLC'nin (mikrofinans kuruluşları temelde bu girişimcilik formunda çalışır) doldurulması için standart bir anketin olduğu kendi siteleri var. Bunu doldurmak oldukça basittir ve başvuru kararı genellikle sadece yarım saat içinde alınır.
Geçmişin hataları: umutsuz ya da herhangi bir seçenek var mı?
Bir müşteri bir mikro krediyle ilgilendiğinde, önce oradaki ilgilenen bir şirketi arayan mikrofinans kuruluşlarının kaydını inceler ve yalnızca bu listede mevcutsa işbirliği için bir istek gönderir. Bankalar, her kredi borcunu kötü bir kredi geçmişi için kontrol ederek benzer bir program kullanıyor. Devlet şirketleri de dahil olmak üzere büyük finansal şirketler buna özellikle duyarlıdır. Geçmişte hatalar yapıldıysa, özellikle ciddi borçlar varsa, müşteri yöneticileri bu kez gösterdikleri özen ve dürüstlüklerine ikna etmeye hazır olsa bile, programın reddedilmesi olasıdır. Kredi Bürosundan borçlu bilgisi istenmektedir.
Listesi merkezi olarak tutulan mikrofinans organizasyonları, böyle bir veri tabanı ile çalışmayan şirketlerin listesidir. Yani, kredi geçmişindeki olumsuz çizgilerle bile, küçük bir miktar almak mümkündür. Mikrofinans kuruluşlarının müşterilerinin çoğunun, sadece normal bir bankadan borç para alamayan kişiler olduğunu söylemeliyim.
Ve başka kim?
Mikrofinans organizasyonunu yalnızca vadesi geçmiş borçları olanların maaşına kaydetmez. Bu tür firmalar, resmi olarak işi olmayan veya düzenli gelir kaynağına sahip olmayanlara bile para vermeye isteklidirler. Fakat sıradan bir bankada işsizlerin hiçbir şeye güvenmeleri gerekmez - bunlar kurallardır.
Ülkemizdeki son yıllarda, giderek daha fazla bu tür şirketler söylemeliyim. Ancak bu günkü kasaba halkı, bu firmaların neden hayatta kaldıklarını ve kar ettiklerini her zaman net bir şekilde hayal etmemektedir. Ve çoğu için mikrokredilerin özellikleri, yedi mühürün ardındaki gizemdir. Çok az insan bu piyasayı düzenleyen Federal Yasaların "Mikrofinans Kuruluşları Hakkında" çıkarıldığını biliyor. Dolayısıyla, bu tür firmaların çalışmalarının hiç kontrol edilmediği klişeleri ve genel olarak bunların tümü sahtekarlıktır.
Tarihsel arka plan
Ülkemizde ilk defa 90'lı yıllarda mikrofinans kuruluşları (Merkez Bankası tüm bu şirketleri kaydettirmiştir) ve o zamandan beri küre aktif olarak gelişmektedir. İlk başta, insanlar dolandırıcılıktan korktuğu için halk arasında fazla ilgi görmedi. Ancak 2010 yılında, nihayet, bu tür hizmetleri düzenleyen bir yasa çıkarıldı ve yasal alanın genişletilmesi, alacaklı müşterilerin sayısında artışa neden oldu.
İşin özellikleri
Çoğunlukla mikro krediler, reklam broşürlerinde “maaştan önce” formüle edilen bir ay boyunca verilir. Ancak, maaşları olmayanlar - öğrenciler, emekliler - para da alabilir. Böyle bir popülasyon grubuna borç vermeyle ilgili riskler faiz oranına dahil edilmiştir.
Mikrofinans kuruluşlarının muhaliflerinin en önemli argümanlarından biri, böyle bir şirket tarafından müşterilere krediyle verilen parayla belirlenen çok büyük bir yüzdedir. Mevcut teklifleri analiz ettikten sonra şu sonucu çıkarabiliriz: ortalama olarak, oran günde yaklaşık% 2 ya da yılda yaklaşık% 730'dur. Doğru, bir aydan daha uzun bir süre için para vermeyecekleri akılda tutulmalıdır. Bu tür mikro programların asıl amacının, müşterilerin maaşlarına yetişebilmelerini sağlamak olduğu varsayılmaktadır. Temel olarak, 25 bine kadar olan miktarlar çıkarılır ve yüksek faizli olsalar bile gerçek para cinsinden fazla ödeme önemsiz bir tutar haline gelir.
Arz ve talep: ilişki açıktır
Mikrofinans şirketlerinin faaliyetlerine ilgi, pazarda bu tür şirketlerin sayısında artışa neden olan, yıldan yıla artmaktadır. Neredeyse her gün yaklaşık bir düzine firma devlet siciline dahil olmak için başvuruda bulunur. Tabii ki, bu pazardaki rekabet çok şiddetli ve tüm temelini kaybetmemek için düzenli olarak yeni teknikler, müşterileri çekmenin yolları ile gelmek gerekiyor.
Şirketlerini kitleler için daha erişilebilir ve çekici kılma arzusu, birçok mikrofinans kuruluşunun sanal alana geçişine neden oldu.Bazıları, fiziki ofisleri prensipte olmadan, sadece Internet üzerinden hizmet vermektedir. Müşterinin nakit paraya ihtiyacı varsa, ATM'den (eğer mikrofinans organizasyonu karta transfer yaptıysa) veya elektronik ödeme sisteminin yayınlandığı noktada alabilir.
İnsan için şimdiki, gelecek ve fayda
Birçok uzman, mikrofinans kuruluşlarının devlet ekonomisini güçlü bir şekilde etkilediği konusunda hemfikirdir. Eh, bireysel insanların ekonomik faaliyetleri üzerinde etkisi olduğu gerçeği inkar edilemez. Ancak, yalnızca şirketin doğru seçildiği zaman olumludur.
MFI'nin lehine karar verirken, beğenilmek olduğundan emin olmak için bu tür şirketlerin sadece sicilini incelemek önemlidir. Ayrıca, mikrofinans şirketlerinin bağımsız derecelendirmelerini kontrol etmeli, hizmetlerini kullananların incelemeleri hakkında bilgi sahibi olmalısınız. Bu, tam bir görüntü elde etmeyi mümkün kılar: şirketin sunduğu hizmetler yüksek kalitede mi? Hesaplamalar şeffaf mı? Şirket, öncelikle Federal Mikrofinans Faaliyetleri ve Mikrofinans Kuruluşları Federal Kanunu'na uyuyor mu?
Yasalar ve düzenlemeler hakkında
Neredeyse yirmi yıl boyunca, yasal çerçeve maaşlardan önce para sağlayan firmaların faaliyetlerini düzenleyen standartları içermiyordu. 2010'da, yaz aylarında, Temmuz ayının başında, 151. federal yasa çıkarıldığında her şey değişti.
Yeni yasal yasa yalnızca mikrofinans kuruluşlarının özelliklerini tanımlamakla kalmadı, aynı zamanda çalışmalarını devlet yetkilileri tarafından kontrol etmek için bir prosedür oluşturdu. Kanun, hangi koşullar altında, hangi usul kurallarına dikkat edilerek mikro kredi verilebileceğini açıkça ortaya koymaktadır. Kanun ayrıca, Rusya Merkez Bankası'nın mikrofinans kuruluşlarıyla ilgili tüm yükümlülüklerini ve haklarını yansıtıyor.
Seni düşündüğümüz kişi misin?
Son yıllarda, mikro kredi sağlayan şirket sayısı önemli ölçüde artmıştır ve bir müşteri çekmeye çalışan bazı kuruluşlar beklenmedik bir strateji kullanmaya karar vermiştir - daha iyi bilinen, güvenilir MFI'lerin "iki katı" olarak poz veriyorlar. Piyasada bu tür Dopplers'ın kaç tane olduğu bilinmemektedir, ancak tüm büyük şirketler düzenli olarak bu tür dolandırıcılıktan şikayet etmektedir. Birisi bir web sitesi, logo, stil çalmaya çalışıyor.
Aynı zamanda, şirket belirli bir müşteri yüzdesini kaybeder, ancak onun için ölümcül değildir, ancak dolandırıcılara güvenen bir müşteri, dolandırıcıların soyduğu cebinde bir kuruş olmadan bırakılabilir. Bu nedenle, MFI hizmetlerini kullanan herkes, iki katını hesaplayabilmeli ve onlarla etkileşime girmekten sakınmalıdır.
Nasıl çalışır?
Kaç tane öykü yayınlandı! Bir noktada, şirket çalışanları örgütleri adına iddia edildiği gibi sunulan hizmetlerin sunumu için bir ilan bulur - ve sunmayacaklardı. Tabii ki, iletişim bilgileri tamamen farklı. Genellikle bu gibi durumlarda, hızlı bir şekilde anlaşmaya varmak, dolandırıcıların, bir krediye düşük ilgi göstererek ve uzun süreli çalışmalara odaklanarak müşterileri cezbettiğidir. Pasaport verileri, ilgili taraflardan alınıyor, ancak bundan sonra müşteriler paralarını almıyorlar - bunun yerine, dolandırıcıların pasaportlarında başka krediler çıkarması nedeniyle birçok sorunla karşı karşıya bulunuyorlar.
Dopplers MFI pazarında çalışmakta ve çeşitli yasadışı yöntemlerle para kazanmaktadır. Sözleşmede komisyon, dezavantajlı koşullar, asla dürüst bir şirket tarafından talep edilmeyen ve çiftin gizlendiği ek ödemeler yer alıyor. Sonuç olarak, müşteri yıkıcı koşullara abone olur. Eh, tanınmış bir şirketle işbirliği yaptıklarını, sahtekarlığı belirlediklerine inanan vatandaşlar, öfkelerini gerçek suçluya değil, kendisini gizlediği markaya getiriyorlar.
Kendinizi nasıl korursunuz?
Çok uzun zaman önce, Rusya Merkez Bankası ve Yandex sıradan insanların MFI hizmetlerini kullanmasına izin veren, ancak dolandırıcılardan kaçınmak için ortak bir proje başlattı.Firmaların etiketlenmesi ile ilgili. Devlet düzeyinde kayıtlı ve SRO'ye dahil olan herhangi bir kuruluş, arama sistemi tarafından yansıtılan özel bir işaretleyici alır. Yani, kullanıcı etiketi görür ve bunun gerçek bir siteye sahip olan gerçek bir mikrofinans kuruluşu olduğunu anlar.
İşaretleme tıklandığında, kullanıcı tıklandığında, Merkez Bankasının web sitesine gider ve şirketi, şirketi belirtilen şekilde kayıtlı olan işletme şirketleri listesinde görür. Böyle bir sistem sanal ağdaki dolandırıcılık hacmini önemli ölçüde azaltmıştır. Ancak, devlet düzenleyicisi onları internette bulursa dolandırıcılara bir arama motoru tarafından engellenir. Şirketin yalnızca yasadışı faaliyetlerden şüphelenilse bile, resmi makamın talebi üzerine, koşullar netleşene kadar kaynağı engellenir.