Rusya Federasyonu'nda bankacılık sistemi, merkez bankası ve ticari bankalar ile diğer banka dışı kredi kuruluşları tarafından temsil edilmektedir. Rusya Federasyonu'nun bankacılık sisteminin iki aşamalı olduğunu söyleyebiliriz. Üst seviye, Merkez Bankası tarafından, alt seviye ise diğerleri tarafından temsil edilmektedir.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası
Rusya Merkez Bankası, Rusya’da faaliyet gösteren en büyük bankadır. Parasal bir düzenleme konusu. Amaç ve hedefleri Anayasa ve federal mevzuat düzeyinde düzenlenir.
Tüm bankalar iki kategoriye ayrılabilir: Merkez Bankası olan bankalar ve ticari bankalar. Bir sorun bankasının bir özelliği, ulusal para birimlerini düzenleme ve Rusya'daki fonların dolaşımını düzenleme hakkına sahip olmasıdır.
Ticari bankalar
Bu kategorideki bankalar, tüzel kişilere ve kişilere hizmet etmek üzere oluşturulan ve çeşitli finansal işlem yapma imkânı veren kredi kurumlarını içermektedir. Bankalar mevduat çekmekte, kredi sağlamakta ve ayrıca uzlaştırma, ödeme ve aracılık işlemlerini yürütmektedir. Ayrıca, ticari bankalar hisse senedi ve bono piyasası işlemlerine katılmaktadır.
Ticari bankalar ve Merkez Bankası, öncekilerin amacının kar etmek olması bakımından farklılık gösterir. Banka karına marj denir. Banka tarafından ihraç edilen kredi faiz oranı ile mevduat faiz oranı arasındaki fark olarak hesaplanmaktadır.
Ticari bankaların sağladığı hizmetler
"Ticari" sıfatı, bankanın kar etmek için yaratıldığını gösterir. Ancak, belirli bankacılık hizmetlerinin sağlanmasında daha fazla uzmanlaşmış bankalar da vardır.
Ticari bankaların sunduğu en yaygın hizmetler şunlardır:
- bireylere ve tüzel kişilere verilen krediler;
- döviz işlemleri yapmak;
- taşıt kredisi;
- ipotek;
- sınıflandırılmayan hasarlı notların değişimi;
- ekonomik varlıklar için hesap oluşturma ve sürdürme;
- değerli metallerle işlemler.
Finansal kurumların görevleri ve hedefleri
Merkez ve ticari bankaların görevleri farklıdır. Rusya Merkez Bankası üç ana alanda çalışmaktadır. Öncelikle, bankacılık sisteminin istikrarlı bir şekilde çalışmasını sağlamaya çalışmalı ve ülkedeki tüm bankacılık sisteminin likiditesindeki düşüş oranını mümkün olduğunca azaltmaya çalışmalıdır. İkincisi, Rusya Merkez Bankası tüm ödeme sisteminin güvenilirliğini ve verimliliğini sağlamalıdır. Merkez Bankası'nın üçüncü görevi, ruble alım gücünü korumak ve istikrarlı bir döviz kurunu korumaktır.
Şu anda, Rus hükümeti kayan bir ruble kur rejimi kurdu. Daha önce, Merkez Bankası döviz piyasası üzerindeki hedef etki nedeniyle ulusal para birimini korumaya çalıştı.
Çeşitli banka dışı kredi kuruluşlarının ve ticari bankaların aksine, Merkez Bankası faaliyetleri sırasında herhangi bir ticari amaç izlememektedir. Rusya Federasyonu'ndaki finansal piyasaların gelişmesinden Rusya Merkez Bankası sorumludur ve istikrarını sağlar. Kar elde etmek onun asıl amacı değil.Ticari bankalar ile Rusya Federasyonu Merkez Bankası arasındaki temel fark budur.
Ticari bankaların değeri
Daha önce de belirtildiği gibi, ticari bankaların operasyonel faaliyetlerinin temel amacı kar etmektir. Bu kesinlikle onların ticari çıkarları. Her türlü mülkiyet esasına göre bir ticari banka oluşturulabilir ve bir işletme şirketidir.
Günümüz ekonomisinde, ticari bankalar önemli bir rol oynamaktadır. Bunlar aracıdır ve sermayenin sektörler ve devlet bölgeleri arasındaki dağılımını gerçekleştirirler. Ticari bankaların ana görevlerinden biri, devlette nakit ve sermayenin kesintisiz dolaşımını sağlamaktır. Ayrıca, bu banka kategorileri sanayi işletmelerine, devlete ve nüfusa kredi sağlamaktan sorumludur. Ek olarak, ticari bankalar kuruluşların ve vatandaşların fonlarının biriktirilmesi için şartlar yaratır.
Merkez Bankası İşlevleri
Ticari bankaların ve Merkez Bankası'nın faaliyetlerinde farklı hedefleri takip etmeleri nedeniyle, işlevleri de farklıdır. Merkez Bankası için belirlenen görevleri çözmek için aşağıdaki işlevleri yerine getirir:
- altın ve döviz rezervlerinin depolanması;
- kredi kuruluşlarının rezervlerinin biriktirilmesi ve depolanması;
- kredi kurumları üzerinde kontrol;
- kredi fonları ihracı;
- ticari bankalara verilen krediler;
- ekonominin parasal düzenlemesi.
Bu işlevleri yerine getirmek için birçok yöntem vardır. Rusya Merkez Bankası, zorunlu banka rezervlerinin normlarını değiştirme ve piyasa işlemlerini yapma hakkına sahiptir. Bu işlemler arasında devlet tahvili, bono ve diğer menkul kıymetlerin satın alınması ve satışı yer almaktadır.
Ayrıca, Merkez Bankası kredi oranlarının boyutunu değiştirme hakkına sahiptir. Bu görev, kredi düzenlemesinin bir parçası olarak uygulanmaktadır. Bir diğer önemli faaliyet alanı, döviz kuru politikalarının geliştirilmesidir. Yukarıdaki yöntemlerin tümüne genel olarak genel denilmektedir, çünkü bunlar ticari bankaların faaliyetlerini ve aynı zamanda kredi sermaye piyasasını etkilemektedir.
Genel yöntemlere ek olarak, seçmeli olanlar da ayırt edilir. Başvuruları, belirli kredi türlerini düzenlemeyi amaçlamaktadır (örneğin yıllık gelir veya tüketici). Bu yöntemler aynı zamanda çeşitli sektörlere kredi sağlamaya da odaklanabilir.
Seçici yöntemlerin örnekleri, Rusya Federasyonu'ndaki bazı bankaların sağlayabileceği kredilerin boyutunda doğrudan bir kısıtlama olan kredi tavanlarıdır (limitler). Seçici yöntemlerin ikinci örneği, belirli kredi türlerinin verildiği koşulların düzenlenmesidir. Merkez bankası, kredilerdeki faiz oranları ile mevduat arasındaki farkı belirleyebilir.
"Bankaların bankası"
Merkez Bankası, girişimciler ve Rusya Federasyonu nüfusu ile işbirliği yapmamaktadır. Başlıca müşterileri, Rusya Federasyonu Merkez Bankası ile ekonomik kuruluşlar arasında aracı olan ticari bankalardır.
Merkez bankası ticari bankalardan nakit para tutar. Bu para rezerv olarak adlandırılır. Tarihsel olarak, rezervler mevduat ödemek için tasarlanmıştır. Mevduat yükümlülükleri ile ilgili asgari karşılık tutarı, Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenir.
Bir "banka bankası" olan Rusya Federasyonu Merkez Bankası, Rusya'daki tüm ödeme sisteminin düzenlenmesini sağlayan organdır. Sorumluluğu altında bankalararası yerleşimlerin oluşturulması ve düzenlenmesi, yerleşim sistemlerinin koordinasyonu ve düzenlenmesidir. Merkez Bankası, Rusya Federasyonu’nun tüm bankacılık sisteminin merkezidir.
Ticari Bankaların İşlevleri
Merkez Bankası ve ticari bankaların temel işlevleri önemli ölçüde farklıdır.Merkez Bankası'nın çalışması niteliğinde daha düzenleyici ise, ticari bankaların faaliyetleri parasal kaynakların yeniden dağıtılması ve tasarrufların teşvik edilmesi ile ilişkilidir.
Ana işlev, borçlara aracılık etmektir. Banka, işletme sermayesi devri ve özel gelir sürecinde serbest bırakılabilecek paranın yeniden dağıtımı ile uğraşmaktadır. Fonların yeniden dağıtımı, yani borç verenden borçluya yatay olarak yapılır. Bu alanda aracı yok. Sermaye kullanımı için ödeme, arz ve talebin etkisi altında yapılır.
Ticari bankaların ikinci işlevi, ekonomide tasarruf yaratılmasını teşvik etmektir. Teoride, ekonomik sektördeki reformlar için amaçlanan paranın büyük kısmını oluşturması gereken ticari bankaların fonlarıdır.
Tasarruf yaratmadaki ana teşvik, mevduat oranlarındaki artıştır. Bunlara ek olarak, birikmiş fonların bankaya yatırılmasının güvenilirliğinin garantisi de teşvik edici olabilir. Ticari bankalar tarafından gerçekleştirilen üçüncü işlev, ekonomik kuruluşlar arasındaki ödemelere aracılık etmektir.
Ticari banka çeşitleri
Ticari bankaların ekonomik rolü her yıl artmaktadır. Bu, faaliyetlerinin kapsamının yanı sıra yeni finansal hizmetlerin genişlediğine de yansıyor. Dünyada müşterilerine üç yüzden fazla hizmet veren bankalar var.
Bankalar çeşitli kriterlere göre sınıflandırılabilir. Yetkili sermayenin nasıl oluştuğuna bağlı olarak, anonim şirketler veya LLC'ler şeklinde ticari bankalar oluşturulabilir. Ayrıca, yabancı bankaların veya yabancı sermayenin katılımıyla oluşturulabilirler.
Ticari bankalar tarafından gerçekleştirilen operasyon türlerine bağlı olarak, evrensel ve uzmanlık alanlarına bölünmüştür. Ticari bankalar faaliyet alanlarına göre federal ve bölgesel bankalara ayrılabilir.
Anonim Ticari Bankalar
Bu banka kategorisi dünyada en yaygın olanıdır. Rusya Federasyonu'ndaki ilk anonim banka, 19. yüzyılın ortalarında St. Petersburg'da ortaya çıktı. Anonim bankalar açık anonim şirketlere ayrılabilir ve kapatılabilir. OJSC hisseleri herkes tarafından satın alınabilir ve satılabilir. CJSC menkul kıymetleri ile işlemlerin konu kompozisyonu önemli ölçüde sınırlıdır.
En büyük Rus ticari bankaları Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie ve Gazprombank'tır. Bu bankalar, Rusya Federasyonu'ndaki en kârlıdır. Son zamanlarda, Tinkoff Bank popülerlik kazanıyor. Özelliği bölümlerin tamamen reddedilmesidir. Tüm işlemler internette yapılır. Bankanın, terminallerinde bir banka kartından para çekebileceğiniz çok sayıda ortağı vardır.
Banka Lisansları
Bankacılık lisansı, ticari bir bankaya verilen ve çeşitli bankacılık işlemlerini yapma hakkı veren bir devlet lisansıdır. Her şeyden önce, belgenin müşterilerin paralarını depozito olarak çekmenize, kredi vermenize ve banka hesapları açarak ödeme ve ödeme işlemlerini gerçekleştirmenize olanak sağlaması ile ilgilidir.
Rusya Federasyonu'nda, Merkez Bankası bir ticari bankaya izin vermekten sorumludur. Ticari bir bankanın bankacılık işlemlerini ancak Merkez Bankası tarafından yasama düzeyinde oluşturulmuş şekilde verilen lisansa göre yürütmesine izin verilmektedir.
Lisansın kayıt defterine kayıtlı olması gerekir. Banka tarafından gerçekleştirilebilecek tüm işlemlerin yanı sıra bu işlemlerin gerçekleştirilebileceği para birimini de gösterir.Belge sınırsız olmakla birlikte, Rusya Merkez Bankası belirli ticari koşulların ihlali nedeniyle ticari bankalardan alınan lisansları iptal edebilir.
Rusya Merkez Bankası ile ticari bankalar arasındaki ilişkiler
Merkez Bankası ile ticari banka arasındaki temel fark, eski olanın kontrol rolünde yatmaktadır. Her bir ticari bankanın faaliyetlerinin genel düzenlemesi için işlevler yürütür.
Rusya Merkez Bankası tüm ekonomik yönetim yöntemlerini kullanmaktadır. Ancak, kullanımlarının istenen etkiyi sağlayamadığı durumlarda, Merkez Bankası düzenleme sürecinde idari yönetim yöntemlerini kullanabilir. Rusya Merkez Bankası ile devlette faaliyet gösteren ticari bankalar arasındaki ilişki geçerli bankacılık kanunları ile belirlenir.
Ticari bankaları düzenlemek için, Merkez Bankası, ticari bankalar tarafından ana devlet bankasına yerleştirilen zorunlu minimum zorunlu karşılık oranlarını artırabilir veya azaltabilir. Ayrıca, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, ticari bankalara kredi sağlamaktadır ve hacimlerini faiz oranları ile birlikte değiştirebilmektedir.
Merkez Bankası'ndan ayrılacak olan nakit bakiyesi, ticari bankaların bilançosundaki verilere dayanılarak belirlenir. Bilançolarında kredi olarak toplanan tüm fonlar dikkate alınmalıdır. Ticari bankalar ile Rusya Merkez Bankası arasındaki ekonomik ilişki, ikincisinin ticari bankalara kredi sağlaması ve bunun sonucunda da ticari kuruluşlara kredi verebilmesi gerçeğinden oluşmaktadır.