Gayrimenkul alırken akreditifin: artıları ve eksileri

Bankacılık ve ekonomik terminoloji herkes için tanıdık değildir ve bir mülk satın alırken bir kredi mektubu nedir, tüm alıcılar bilmiyor.

Önerilen makalede, avantajlarını ve dezavantajlarını belirlemek için "akreditif" kavramını anlamaya çalışacağız. Bu hizmeti sunan kredi kurumları hakkında da konuşacağız.

Kısa terminoloji

• başvuru sahibi - Sözleşme uyarınca akreditifin / müktesebatın açılması için başvuran şirket.
• hak sahibi - üçüncü taraf olarak hareket eden ödeme fonlarının alıcısı.

Akreditif kavramı

Bir “akreditif”, faydalanıcının (yararlanıcı) bankanın müşterisinin talebi üzerine fon alma hakkına sahip olduğu ancak yalnızca bir kredi mektubu satın alırken bir akreditif mektubu ile ödeme yapılmasını sağlaması durumunda parasal yükümlülük türlerinden biri anlamına gelir. Bu durumda, operasyonun tüm koşullarına uyulmalıdır. Başka bir deyişle, bir akreditif – güvenli yerleşim türlerinden biri. Bu şekilde ödeme yaparken, bankacılık kurumu işlemin garantörü olarak hareket eder.

Böyle bir işlem komisyonu ne verir

Bir kredi mektubu kullanarak, herhangi bir ödemeyi üçüncü bir tarafın lehine yapma olanağınız vardır, eğer alıcı bankayla bağlantı kurar ve ödeme için gerekli tüm belgeleri sağladıysa, sözleşmede belirtilen tutarı isterse.

Önemli! Böyle bir işlemi gerçekleştirirken, sözleşmenin hükümleri tarafından düzenlenen şartlara uymanın gerekli olduğunu unutmayın. Süresi dolmuşsa, gerekli tüm belgeler mevcut olsa bile ödeme almak mümkün olmayacaktır.

Bir kredi mektubu kullanarak, aynı işlemleri gerçekleştirmek için ödemeyi yönlendirebilir, yetkiyi başka bir bankaya devredebilir veya kabul edebilir, ödeme yapabilir ve döviz bordrosunu dikkate alabilirsiniz.

Hizmetin yurtdışında kullanılması

Yabancı uygulamada, çoğu durumda gayrimenkul satın alırken bir kredi mektubu veya hücre, belirli bir hizmeti veya işlemi finanse etmek için atanır ve ödeme prensibi banka garantili işlemlere benzer. Ancak, bu tür işlemler arasında bazı farklılıklar vardır. Akreditifin bir sözleşmedeki nakit veya nakitsiz ödemelerin geçici olarak dondurulması amaçlıdır. Başka bir alıcıya para aktarma ihtiyacı olduğunda bir hücre açılır. Hücredeki paranın raf ömrü biraz daha kısa. Ve biri ve diğeri depolama yöntemi tasarruflarınızın güvenilirliğini garanti eder.

2007 yılında Uluslararası Ticaret Odasının akreditifli mektubu belgesel sistemi tarafından kabul edilen birleşik kurallar sistemi göz önüne alınarak uluslararası düzeyde yapılan akreditifler.

Rusya Federasyonu'nda, bir kredi mektubu uygulama sürecini düzenleyen yasal belgeler Rusya Merkez Bankası tarafından onaylanmaktadır ve aslında Avrupa'daki genel kabul görmüş uygulamadan farklıdır.

Akreditiflerin sınıflandırılması

Toplamda 11 tür varlık ayırt edilir:

1. geri alınabilirMükellefi veya veren bankanın isteği üzerine iptal edilebilir.
2. Başarısızlık - iptal edilemez.
3. Kırmızı bir rezervasyonla. Bu faaliyet grubu, ihraç bankasının talebi üzerine yetkili bir uygulayıcı bankanın ödemesini (avans olarak) sağlayan akreditifleri içerir.
4. Yatırılmış veya kaplı. Bu tür kredi mektupları bölgemizde popülerdir. Bu yükümlülüğü kullanarak, veren banka, işlemin sona ermesi için alacak mektubu miktarını tamamen karşılamaktadır, bunun için ödemenin kredi fonlarını veya fonlarını kullanmaktadır.
5. Garantili veya açık. Bu tür işlemler, sözleşmede belirtilen çerçeve dahilinde hesaptan para borçlanma olasılığını sağlar.
6. onaylı - Fonu veren bankadan alındığı andan bağımsız olarak, yürütme bankasının kararlaştırılan miktarda kararlaştırılmasını garanti edenler.
7. Dönen akreditifler ödemenin hesabından alacaklı hesabına gelen birkaç ödeme ile eşit veya kısmi ödeme sağlamak. Bu tür bir işlemi kullanmak, paradan tasarruf etmenizi sağlar, çünkü genel olarak maliyetler azalır.
8. Dairesel. Yararlanıcıya, müşteriye bir kredi mektubu ödemeyi taahhüt eden bankacılık yapısından muhabir bir banka aracılığıyla kredi anlaşması uyarınca kararlaştırılan şartlardan daha önce alacaklı fonlar almalarını sağlar.
9. Yedekleme. Yararlanıcı tarafından ödemeleri almak için çeşitli belge türlerinin (ödeme belgeleri hariç) sunulmasını önerirler.
10. Kümülatif. Geçerli bir akreditifin harcanmamış yüzdesini aynı bankacılık kurumunda açılan yenisinin miktarına transfer etmek için bir fırsat sunarlar.
11. Sigara kümülatif. Bu tür işlemlerle ilgili manipülasyonlar, harcanan bankanın yapısı aracılığıyla harcanmamış fonların mükellefinin hesabına iade edilmesine izin verir.

Rusya Federasyonu'ndaki akreditifin ilkesi

Durumu düşünün. Partiler ilk kez bir anlaşma yapmak zorunda kaldı. Birbirleriyle işlem yapma konusunda tecrübeli olmadıkları için peşin ödeme yapmaktan korkuyorlar.

Böyle bir durumda, taraflardan biri - alıcı - sözleşmeden çıkarılacak sözleşmeden belirtilen tutar için gayrimenkul satın alırken, ihraç eden bankadan bir kredi mektubu açmasını isteyebilir. Hücreyi fon almak için açtıktan sonra, yapılan sözleşmeyi yerine getirme yükümlülüklerini doğrulayan garanti materyalleri sağlamak gerekir. Bu belgelerin listesi, bir satış sözleşmesini, malların teslimi ya da sevkıyatına ilişkin bir belge paketini ve işlem koşullarını onaylayan diğer menkul kıymetleri içerir.

Akreditif Usulü

İşlemin sonunda, satıcı, ihraç eden bankaya, işlemin başarılı bir şekilde tamamlanmasını garanti eden belgeleri sağlamalıdır; bundan sonra, bankacılık kurumu, gayrimenkul satın alırken, yürüten bankadan alınan talimatları izleyerek daha önce kabul edilen akreditif mektubu ödeyerek ödeme yapar. İşlemin tüm aşamalarının ve komisyonun ödenmesinin tamamlanmasının ardından, alıcı olarak hareket eden taraf sözleşmede belirtilen miktarda fon çekebilir.

Akreditifin artıları

Böyle bir işlemin avantajları şunlardır:

1. Emlak alırken akreditifin ödenmesi banknotların gerçekliğini kontrol etmekten kaçınır.
2. Yüksek güvenilirlik seviyesi.
3. Bankacılık kurumu işlemin doğruluğu ile ilgilenmektedir, çünkü işlemin işlemlerini kesinlikle kontrol etmektedir.
4. Bir akreditif yoluyla bir mülk satın almak, partilerin sıfıra getirme riskini azaltır. Sadece bankanın donmuş miktara erişimi olduğundan, para kaybetme ihtimalinin dışlandığı anlamına gelir.
5. Satıcı işlemden elde edilen hasılatın% 100'ünü alır.
6. Değeri nadiren bir banka hücresini yeniden hesaplama ve kiralama komisyonunun miktarını aşan, emlak alırken akreditifin her iki taraf için de yararlı bir hizmettir.

Akreditifin dezavantajları

Bir kredi mektubu olarak böyle bir işlemin bazı dezavantajları da vardır:

1. Bir akreditif işlemi, belgelerin karmaşık bir şekilde dağıtılmasını, ayrıntılı bir kontrol yapılmasını ve işlemin ilerleyişinin sıkı kontrolünü içerir.
2. Bu tür işlemler daha yavaştır.
3. Önemli dezavantajlardan biri, mülkün birkaç kişiye ait olması durumunda, işlemin seyrini zorlaştıran, yalnızca bir alıcı tarafından fon alınma olasılığıdır.
4. Gayrimenkul alırken akreditifin verilmesiyle Sberbank of Russia ek bir komisyon alır.
5. Bir işlemin başarısız olması durumunda, tutarın iadesi adli işlem sırasında gerçekleşir.
6. Akreditifli işlem yaparken banka, vergi hizmetini işlemin sonuçlandırılması konusunda bilgilendirmek için bir talepte bulunur.
7. Çok aşamalı sürecin karmaşıklığı, yüksek kontrol ve uzman bir ekip tarafından harcanan zaman nedeniyle, bu tür hizmetler için banka ücretleri genellikle daha fazla ücretlendirilir.

Rusya Federasyonu'nun bankalarına müşterilere akreditifler

Bugün, çoğu büyük banka gayrimenkul satın alırken bir akreditifli işlem gerçekleştirmeyi teklif ediyor. Bu bankalar şunları içerir:

• CBR.
• Rusya'nın Sberbank.
• BIN.
• UniCredit Bank.
• Alfa Bankası.

Önde gelen bankacılık kurumlarından hizmet tedariki arasındaki temel farklar: hizmetlerin fiyatı, faaliyet komisyonu ve uygulama hızları.

İşlemin tarafları, garantili ve güvenilir bir işlem yapmak için herhangi bir bankacılık kurumunu seçebilirler.

Sberbank ile akreditif işlemlerde tarife sistemi

Bir mülk satın alırken işlemi bir akreditifle tamamlamak en iyisidir. Sberbank, hizmetin maliyetini mevcut ödeme oranına göre belirler. Komisyon, işlemin miktarı, kullanılan ödünç alınan kaynaklar ve fonların güvenli tutulma süresi dikkate alınarak hesaplanır. Hizmetler için Tarifeler:

1. Bankanın bir bölgesel bölümü içinde bankacılık işlemlerinin yürütülmesini ima eden bir akreditif komisyonunun miktarı% 0,2'dir. Fiyatın üst ve alt limitleri sırasıyla 1000 ve 5000 rubleyle sınırlıdır.
2. Bankaların çeşitli yapısal bölümleri ile etkileşim -% 0.3. Üst ve alt sınırlar 1.500 ve 10.000 ruble'dir.
3. Bir akreditifin hizmet edilmesine yönelik hizmetlerin maliyeti 2000 rubledir ve azami etkileşim süresi 120 günle sınırlıdır.
4. Paranın raf ömrünü uzatma olasılığı, bir hücrede + 60 gün içerisinde 2.000 ruble ek ödemeye tabidir.

Tüzel kişiler ve bireyler için maliyet

Bireylere bir kredi mektubu işlemi sağlanması için hizmet tarifelerinin oldukça kabul edilebilir olduğunu not etmek kolaydır. Bir daire veya evin alım satımı gibi işlemlere girerek, işlemin güvenilirliğini ve görevlerinin taraflarca yerine getirilmesini garanti edersiniz.

Tüzel kişiler için akreditifler bireylerden biraz daha pahalıdır. Komisyon daha yüksektir - 2500-10 000 ruble içindeki tutar için% 0,5'ten.

Tarife maliyetini düşürebilecek bir şart var. Banka sosyal olarak önemli öneme sahip bir belediye veya bölgesel programda yer alırsa, hizmetlerin maliyeti ayrı ayrı oluşturulur veya tamamen mevcut olmayabilir.

Bir mektubu gibi bir işlemi gerçekleştirirken belgelendirmeniz gerekir. Aynı zamanda bir servis anlaşması imzalandı. Hizmetin kendisi, işlemle ilgili tüm verileri gösteren banka formu tarafından oluşturulan bir formda yürütülür. Gayrimenkul alımı için kredi sözleşmesi mektubu (örnek) aşağıdaki fotoğrafta sunulmuştur.

Her durumda, bir kredi mektubu, büyük bir işlem yapmak için elverişli bir durumdur. Böyle bir işlemi gerçekleştirerek işlemin sahtekâr olacağı veya aldatılacağından endişe edemezsiniz. Kredi anlaşması mektubu aracılığıyla banka ile işbirliğinde, işlemin tüm aşamaları açık ve şeffaf ve bu durumda endişelenecek bir şey yok.

Herhangi bir işlemin gerçekleştirilmesinde akreditif ve güvenliğiniz bir akreditiftir. Pek çok Rus bankası böyle bir hizmet sunmuyor. Ancak bunu yapanlar işlerini verimli bir şekilde yaparlar, işlemin tüm ayrıntılarını göz önünde bulundurarak, sonuçta ödediğiniz paranın karşılığını alabiliyorsunuz ve satıcı - dürüstçe satıştan para kazanıyor.