Karamihan sa mga modernong tao na nangangarap na magkaroon ng isang bahay ay nagpasya na mag-aplay para sa isang mortgage. At hindi ito masama, dahil ang mga tapat na rate ng interes at nababaluktot na term ay inaalok ngayon. Ngunit ang isang tiyak na bahagi ng mga mamamayan ng Russia una sa lahat ay nagtanong sa tanong kung gaano karaming taon silang nagbibigay ng isang mortgage. Ano ang mga kinakailangan para sa borrower, ano ang maalok ng mga bangko sa pangkalahatan? Aba, tatalakayin ito ngayon.
Minimum na edad
Posible na magrehistro ng isang indibidwal na negosyante at magtapos ng isang kontrata sa pagtatrabaho, na sa parehong mga kaso ay nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng isang matatag na kita, mula 16 taon. Ngunit walang mga batang bangko ang isinasaalang-alang ang mga batang mamamayan bilang mga nangungutang. Ang antas ng kita at responsibilidad ay napakaliit, at kahit na ang karanasan ay hindi sapat.
Sa edad na 18, ang isang tao ay nakakakuha ng buong kakayahan sa ligal na sibil. Magagamit ito sa kanya ng pagkakataon na tapusin ang anumang mga kasunduan, kabilang ang mga credit. Ngunit hindi lamang utang.
Ang katotohanan ay ang mga bangko ay isang hiwalay na istraktura. At ang 18-taong-gulang ay nakikita rin ang mga ito bilang hindi partikular na maaasahan. Binibigyan pa sila ng mga pautang ng consumer sa maikling panahon, sa isang malaking porsyento, at para sa katamtaman na halaga.
Kaya, kung gaano karaming taon ang nagbibigay ng isang mortgage? Mula sa edad na 21. Mas madalas - mula sa 23 taon. Nakasalalay na ito sa bangko. Ang mga tiyak na kaso ay susuriin nang kaunti pa. Ngunit sa ngayon nararapat na ipaliwanag kung bakit ang edad na minimum ay ganyan lamang.
Karanasan, haba ng serbisyo, suweldo
Ito ang tatlong pamantayan na isinasaalang-alang ng mga bangko kapag isinasaalang-alang ang susunod na customer bilang isang borrower. Dapat itong isaalang-alang para sa lahat na interesado sa kung gaano karaming taon silang nagbigay ng isang mortgage. Kung titingnan mo ang sitwasyon mula sa kabilang panig, ang lahat ay layunin:
- Sa simula ng isang karera (at marami ang opisyal na nagtatrabaho sa halos 20 taong gulang) napakababang kita. Ang mga utang ay mahal na "kasiyahan" na may mataas na rate. Sa alinmang lungsod ang isang tao ay bumili ng isang apartment at kahit gaano ito kabayaran, kalahati ng suweldo ang dapat bayaran. Kaya ang kita ay dapat na higit sa average.
- Maliit na karanasan. Sa teoryang, ang isang batang empleyado ay maaaring wala sa trabaho anumang oras. Samakatuwid, ang karamihan sa mga bangko ay handang isaalang-alang bilang isang borrower lamang ang mga may hindi bababa sa tatlong taong karanasan. Ang ilang mga organisasyon ay mas mababa ang bar.
- Army o utos. Mga panahon kapag ang mga potensyal na nangungutang ay hindi tumatanggap ng suweldo. Kaya walang aaprubahan ang kanilang aplikasyon.
Kaya't lumiliko na sa pagsasagawa ang bangko ay nagbibigay ng pera upang bumili ng real estate sa mga taong nasa ilalim ng 30 Samakatuwid, nang malaman ang ilang taon na sila ay nagbibigay ng isang mortgage, ang isa ay hindi kailangang mag-isip nang maaga at magsimulang maghanap ng isang apartment - kailangan mo munang maingat na masuri ang iyong mga pagkakataon na aprubahan ang application. Ano ang mga kinakailangan? Tatalakayin ito ngayon.
Halimbawa ng Sberbank: Mga Halaga at Interes
Dahil ang organisasyon na ito ay nasa unang lugar sa rating ng mga bangko sa bansa, sulit na suriin ang sitwasyon gamit ang halimbawa nito. Kaya, mula sa kung ilang taon silang nagbibigay ng isang mortgage para sa isang apartment - malinaw. Ngunit ano ang mga kondisyon at kahilingan?
Ipagpalagay na ang isang tao ay nag-aalaga sa isang tapos na apartment para sa tatlong milyong rubles. Tiyak na babayaran niya ang pagbabayad na down, na kasalukuyang mayroon ng Sberbank sa ipinahiwatig na programa para sa 15%. Iyon ay 450,000 rubles.
Napagpasyahan na mag-isyu ng 10 taon. Ang resulta ay ang sumusunod: 2 550 000 rubles sa 9.4% bawat taon. Ang buwanang pagbabayad ay 32 857 p. Kung ang isang tao ay hindi tumatanggap ng suweldo sa isang Sberbank card, pagkatapos ay kaunti pa (33,558 rubles). Sa unang kaso, ang isang tao para sa buong term ay babayaran ang bangko 3,942,840 rubles. Sa halagang ito - 1,392,840 rubles bilang interes.
Ibinigay na ang pagbabayad sa utang ay hindi maaaring lumampas sa 40-50% ng suweldo, kung gayon ang borrower ay dapat tumanggap bawat buwan mula ~ 65-75,000 bawat buwan.
Mga kinakailangan sa customer
Dahil ilang taon ako makakakuha ng isang mortgage sa Sberbank? Mula sa edad na 21. Ano ang maximum na threshold? 75 taong gulang. Ngunit ito ang edad kung saan dapat na bayaran ng isang tao ang lahat ng mga utang.
Ang mga kinakailangan para sa karanasan ay ang mga sumusunod: Ang isang tao ay dapat na nagtatrabaho ng hindi bababa sa 6 na buwan sa kasalukuyang lugar at may kabuuang isang taon na karanasan sa nakaraang limang taon. Gayunpaman, sa isang hiwalay na talata, ipinapahiwatig na para sa mga customer na tumatanggap ng suweldo sa isang Sberbank card, ang kahilingan na ito ay hindi nalalapat. Pinapayagan itong makaakit ng mga co-borrowers. Ngunit sa halos tatlo.
At ano ang tungkol sa sitwasyon sa ibang mga organisasyon? Sa Rosselkhozbank ang mga kondisyon ay magkapareho, doon lamang ang maximum na edad ay 65 taong gulang (tulad ng sa VTB-24). At ang mga pusta ay medyo mababa. Sa pangkalahatan, ang mga kilalang bangko ay naglabas ng mga utang sa mga customer mula sa 21 taong gulang. Ngunit ang hindi gaanong tanyag (RNKB, Rosevrobank, atbp.) Ay karaniwang mula 23 taong gulang.
Mga Doktor
Nasabi sa itaas kung gaano karaming taon at kung anong edad ang binibigyan nila ng utang. At anong mga dokumento ang dapat iharap upang maisaalang-alang ang aplikasyon? Marami sa kanila. Kasama sa listahan ang:
- Application form.
- Pasaporte gamit ang pagpaparehistro.
- Ang pangalawang dokumento na makumpirma ang iyong pagkakakilanlan (lisensya sa pagmamaneho, pasaporte, ID ng militar, atbp.).
- Isang dokumento na nagpapakita ng kalagayan sa pananalapi ng kliyente (pahayag ng kita).
- Real estate loan paper. Maaari silang maihatid sa loob ng isang buwan at kalahati matapos makagawa ng isang positibong desisyon ang samahan.
- Isang dokumento na nagpapatunay ng pagkakaroon ng halaga para sa pagbabayad ng down.
Kung ang isang tao ay nagpaplano na makaakit ng isang co-borrower, pagkatapos ang parehong mga dokumento ay kinakailangan mula sa kanya.
Paano makakuha ng isang mortgage "tama"?
Isang mahalagang katanungan. At dahil napag-alaman kung gaano karaming taon silang nagbigay ng isang mortgage, hindi ito magiging labis na pag-uusapan tungkol dito. Narito ang isang bilang ng mga rekomendasyon:
- Kahit na ang mga ikasampu ng isang porsyento ay dapat isaalang-alang. Ang pagkakaiba sa pagitan ng 10% at 10.5% ay maaaring maging malaki, dahil ang utang ay kinuha sa loob ng maraming taon, at bilang isang resulta, ang sobrang bayad ay magiging daan-daang libo.
- Kailangan mong kumuha ng isang mortgage lamang sa pera kung saan ang isang tao ay binabayaran. Ang kurso ay isang hindi matatag na kababalaghan.
- Ito ay teoretikal na nagkakahalaga ng pagkalkula ng mga sobrang bayad. Maglaro sa mga numero, upang magsalita. Nag-uudyok ito na maghanap para sa pinaka kanais-nais na mga rate at kundisyon. At ang pagpili ng mas abot-kayang mga apartment.
- Hindi na kailangang "bumili" ng isang nakakaakit na alok para sa isang lumulutang na rate ng interes. Oo, kung binabawasan ito ng Central Bank, kung gayon ang% sa mortgage ay bababa. Ngunit ang keyword ay kung. Pagkatapos ng lahat, ang rate ay maaaring magsimulang tumubo.
- Dapat nating subukang talunin ang mga nasabing kundisyon na ang mga pagbabayad ay hindi hihigit sa 30%. Siguro sa una ito ay lumiliko upang mabuhay ang kalahati ng suweldo, ngunit pagkatapos ng ilang oras ay mapapagod ka sa pagtanggi sa iyong sarili ang lahat.
- Kung kumuha ka ng isang pautang, pagkatapos ay ang maximum na posibleng halaga. Bakit? Pagkatapos, ang pagbili ng isang apartment ay nangangailangan ng karagdagang mga gastos. Kailangan mong gumawa ng pag-aayos, bumili ng muwebles, kagamitan ... kakailanganin mo ng maraming pera.
- Hindi mo kailangang mag-swipe agad sa isang marangyang multi-room apartment. Studio, odnushka, dvushka ... normal na mga pagpipilian. Mas mahusay na magbayad ng 20 libong isang buwan kaysa sa 50. At pagkatapos, mas mabilis ang pagbabayad, maaari mo itong ibenta (marahil mas mahal - hindi matatag ang merkado ng real estate) at gumawa ng isang malaking kontribusyon para sa isang mas malawak na pagpipilian.
Mga Limitasyon ng iba't ibang mga bangko
Kaya, sinabihan kung ilang taon silang nagbibigay ng isang mortgage. Isaalang-alang din ang mga tuntunin at kundisyon. Sa wakas, maaari kang maglista ng ilang mga bangko at ipahiwatig ang kanilang mga paghihigpit sa edad. Narito ang isang maikling listahan:
- Mula sa 18 taong gulang: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- Mula sa 25 taong gulang: AK BARS.
- Mula 22 taong gulang: Gazprombank.
Ang itaas na mga hangganan ng lahat ng mga organisasyon ay halos magkapareho. Ang pinakamababa ay AK BARS (hanggang 60 taong gulang) at Alfa-Bank (hanggang sa 59).
Sa pangkalahatan, kung mayroon kang karanasan, isang sapat na mataas na suweldo para sa matatag na trabaho, pati na rin ang mga pondo para sa isang pagbabayad, posible na mag-aplay para sa isang mortgage sa isang batang edad.