Sa artikulong ito, pag-uusapan natin ang tungkol sa mga kahihinatnan ng hindi tiyak na katuparan ng isang obligasyong utang - yaong mga kinakatawan ng Civil Code of Russia. Makikipag-usap din kami nang detalyado tungkol sa kung paano makalkula ang interes para sa paggamit ng pera ng ibang tao.
Sulat ng batas
Lahat ng impormasyong kailangan namin ay naglalaman ng sining. 395. Isaalang-alang kung ano ang sinabi ng Civil Code tungkol sa interes sa hiniram na pera:
- Kung sakaling ang isang tao ay hindi nagtatanggol ng pera ng ibang tao, tumangging bayaran ito pabalik sa tagapagpahiram, o huli sa pagbabayad ng utang, ang interes ay sisingilin din sa halaga ng kanyang pautang, na obligado din sa pagbabayad. Ang kanilang sukat ay natutukoy ng kasalukuyang key rate ng Central Bank para sa kasalukuyang panahon (mula 5 hanggang 17%). Ang mga nakasaad na patakaran ay may bisa kung ang kasunduan sa pagitan ng nagpautang at ng na-kredito ay hindi nagpapahiwatig ng iba't ibang halaga ng mga porsyento na ito para sa paggamit ng hiniram na pera.
- Kung ang mga pagkalugi na natamo ng tagapagpahiram dahil sa hindi mabagal na pagbabayad ng utang sa kanya ay mas malaki kaysa sa halaga ng interes mula sa nakaraang talata, kung gayon siya ay may karapatang hilingin na ang nanghihiram ay lubusang bayaran ang kanyang mga pagkalugi.
- Ang interes para sa paggamit ng mga hiniram na pondo ay kinakalkula sa araw na ang buong halaga ay ibabalik sa nagpautang, maliban kung ang isang kontrata ng obligasyon sa utang o iba pang mga batas na pambatas ay nagpapahiwatig ng ibang term.
- Kung ang kontrata sa pagitan ng tagapagpahiram at ng nangutang ay nagtatakda ng parusa para sa hindi tamang pagganap ng kasunduang ito o kumpletong pagwawalang bahala nito, ang interes mula sa unang talata ay hindi nakuhang muli mula sa may utang. Ibinigay ng katotohanan na sa dokumento ng kontrata walang iba pang mga kundisyon na partikular tungkol sa sitwasyong ito.
- Ang pagkalkula ng tambalang interes para sa paggamit ng hiniram na pera (pagdaragdag ng interes sa interes) ng artikulong ito ay hindi pinapayagan maliban kung ang katotohanang ito ay unang nagpapakilala ng isang kasunduan o iba pang batas na pambatasan.
- Kung ang halaga ng naipon na interes ay malinaw na hindi nauugnay sa kalubhaan ng paglabag sa obligasyong utang, ang korte, sa kahilingan ng nanghihiram, ay maaaring mabawasan ito sa mas makatuwirang mga limitasyon. Gayunpaman, kahit na sa kasong ito, ang interes sa hiniram na pera ay hindi dapat mas mababa kaysa sa tinukoy sa unang talata - itinatag sa isang nakapirming rate para sa mga pautang ng Central Bank ng Russian Federation.
Ngayon lumiliko kami sa pagkalkula ng naturang multa at ang impormasyong kinakailangan para dito.
Pagkalkula ng interes sa hiniram na pera
Upang magamit ang mga probisyon ng voiced article ng Civil Code ng Russian Federation sa totoong negosyo, kailangan mong matukoy ang mga sumusunod na puntos:
- pagsisimula ng pagkalkula ng interes;
- petsa ng pagkumpleto ng interes;
- rate ng interes;
- pamamaraan ng pagkalkula.
Susuriin namin nang detalyado ang bawat isa sa mga item.
Simula ng isang multa
Art. Ang 191 ng Civil Code ay inireseta upang simulan ang pagkalkula ng interes sa hiniram na pera sa araw pagkatapos ng petsa kung saan, ayon sa kasunduan, dapat bayaran ang utang.
Kung isasaalang-alang natin ito sa isang tiyak na halimbawa: Ivanov AB sa ilalim ng isang resibo sa utang ay obligado siyang ibalik ang isang tiyak na halaga sa S. Smirnov noong Agosto 5, 2017. Gayunpaman, ang borrower ay hindi tumupad sa kanyang obligasyon. Samakatuwid Smirnov S.S. ay may karapatang mag-claim ng interes sa hiniram na pera mula Agosto 6, 2017
Pagkumpleto ng accrual na pagkumpleto
Ang ikalawang talata ng Deklarasyon ng Plenum ng Mas Mataas na Korte ng Russian Federation (Kataas-taasang Arbitrasyon ng Hukuman at Arbitrasyon) Hindi. 13/14 ay nagpapahayag na ang interes para sa hindi tumpak na pagbabayad ng isang pautang ay naipon hanggang sa isang tukoy na petsa - ang petsa kung kailan lubusang binabayaran ng taong nangutang ang kanyang utang.Maliban kung ang isang kasunduan o ibang batas ng pambatasan ay nagtatakda ng isa pang term.
Patuloy na isaalang-alang ang aming halimbawa, ipagpalagay na si Ivanov AB ibinalik ang utang sa Smirnov S.S. Setyembre 2, 2017. Dahil dito, ang may pinagkakautangan ay may karapatang humiling ng interes mula sa kanyang may utang sa loob ng panahon mula Agosto 6 hanggang Setyembre 2, 2017 kasama.
Rate ng interes
Artikulo 395 (Clause 1) na partikular na nagtataguyod ng halaga ng forfeit - interes sa hiniram na pera. Naaayon ito sa rate ng Central Bank of Russia sa araw kung kailan talaga nabayaran ang utang. Sa kasong ito, ang rate na nakatakda para sa rehiyon kung saan ang may utang ay isang indibidwal, o ang nanghihiram ay isang ligal na nilalang, ay may bisa.
Ang clause 51 ng Deklarasyon ng Plenum ng Mas Mataas na Korte Blg 6/8 upang matugunan ang ilan sa mga hindi pagkakapantay-pantay na nagmula sa pagbabasa ng Clause 1 ng Artikulo 395 ng Civil Code na inireseta na ang halaga ng naipon na interes ay dapat na katumbas sa kasalukuyang rate ng refinancing na itinakda ng Central Bank ng Russian Federation para sa mga komersyal na samahan ng pagbabangko sa mga mapagkukunan ng kredito. Upang malaman ang tungkol sa laki nito ay pinakamadali sa opisyal na website ng Central Bank ng Russia.
At muli bumaling tayo sa aming halimbawa. Mula noong Hunyo 2017, itinakda ng CBR ang key rate sa 9% bawat taon. Dahil dito, si Ivanov A.B. magbabayad ng interes sa nagpapahiram nito, na isinasaalang-alang ang halagang ito.
Pagkalkula ng interes sa pagkaantala
Ang Resolusyon No. 13/14 ng Plenum ng Kataas-taasang Hukuman ng Russian Federation ay inireseta na kapag isinasaalang-alang ang interes sa Central Bank ng Russian Federation, ang default ay 360 araw bawat taon, at 30 araw sa isang buwan mula dito - 30.
Mula dito maaari nating makuha ang sumusunod na maginhawang pormula:
P = (SR x D x BH) / 36 000. Pag-decode:
P - ang halaga ng interes para sa huli na pagbabalik ng nasasakop na halaga.
Ang SR - refinancing rate na itinatag ng Central Bank.
D - ang laki ng utang.
BH - ang bilang ng mga araw ng pagkaantala, kabilang ang isa kapag ang utang ay direktang binabayaran nang buo sa nagpautang.
36,000 - 360 araw sa isang taon, pinarami ng isang tagapagpahiwatig na nagpapakita ng bahagi ng isang porsyento.
Halimbawa ng praktikal na pagkalkula
Gumawa tayo ng ilang mga paglilinaw sa halimbawa na ipinakita sa buong artikulo, lalo na, ang halaga ni A. Ivanov hiniram mula sa Smirnov S.S. Hayaan itong 100 libong rubles. Ngayon mayroon kaming lahat ng impormasyon upang kapalit sa pormula:
SR = 9% mula Hunyo ng taong ito - may kaugnayan sa Setyembre 2, 2017.
D = 100,000 rubles.
BH = 28 (mula Agosto 6 hanggang Setyembre 2 kasama ang).
Palitin ang mga numerong ito sa formula ng pagkalkula:
(9 x 100,000 x 28) / 36,000 = 700.
Samakatuwid nakukuha namin na si Ivanov A.B. sa oras ng pagbabayad ng utang kay Smirnov S.S. para sa isang pagkaantala ng pagbabayad ng 28 araw ay dapat magbayad ng kabuuang halaga sa nagpautang 100 700 rubles (100 000 + 700).
Sa artikulong ito, sinuri namin ang isa sa mga pinakamadaling halimbawa ng pagkalkula ng interes sa huli na pagbabayad ng isang obligasyong utang. Sa ilang mga kaso, kumplikado ito sa pamamagitan ng bahagyang pagbabayad ng utang, pati na rin ang buwanang pagbabayad-gantimpala sa nagpautang para sa utang. Ang ganitong mga kalkulasyon ay pinakamahusay na nagawa nang hindi nakapag-iisa, ngunit sa tulong ng maraming mga online na calculator na ipinakita sa Web.
Ang walang-hanggang pagkakaloob ng halagang hiniram, maliban kung sinang-ayunan ng kasunduan sa utang, ay parusahan sa pamamagitan ng pagkalkula ng interes para sa pagbawas ng pera ng ibang tao para sa bawat araw na naantala ng kasunduan. Alalahanin na ang parusang ito ay sisingilin hanggang sa buong pagbabayad ng utang sa nagpapahiram.