Kung mangyari sa pag-utos ng utang, dapat na tandaan na walang sinuman ang ligtas mula dito. Ang isang kamakailan-lamang na pag-aaral sa Pag-Bank ng Paunang Pag-aaral ay nagpakita na ang isang average na Amerikano ay may $ 63,000 ng utang sa average. Ang isang katulad na larawan ay sinusunod ngayon sa Ukraine at sa Russian Federation, tanging ang mga halagang may utang ay mas mababa at ipinahayag sa ibang pera.
Handa ng paghahanda
Bago ka magsimulang gumawa ng mga unang hakbang upang mapupuksa ang kasalukuyang mga utang, mahalagang maunawaan kung ano ang kailangan mong harapin. Inirerekomenda na kolektahin at i-systematize ang lahat ng magagamit na impormasyon tungkol sa umiiral na mga utang at pautang, lalo na:
- ang pinakabagong mga pahayag ng anumang natitirang pautang at mga utang, kabilang ang mga pautang ng mag-aaral, mga panukalang pang-medikal, at iba pa;
- mga pahayag sa credit card account;
- isang ulat ng kredito, na maaaring makuha nang walang bayad bawat taon sa pamamagitan ng website ng CreditReport.com;
- credit rating, na nagbibigay-daan upang malaman kung ang karapatang pagsama-samahin (pagsamahin) ang utang o makatanggap ng mas mababang mga rate ng interes ay nararapat.
Matapos matanggap ang lahat ng kinakailangang impormasyon, maaari kang magpatuloy sa unang hakbang mula sa manu-manong sa pagbabayad ng utang.
1. Alamin kung eksakto kung magkano ang utang sa kasalukuyang araw
Ang pagkakaroon ng isang malinaw na ideya ng dami ng umiiral na utang at mga tao o mga organisasyon ng nagpapahiram ay nagbibigay-daan sa iyo upang makaya ang utang at / o gawin itong mas mapapamahalaan.
Inirerekomenda na gumawa ka ng isang listahan ng lahat ng mayroon nang mga utang na may mga sumusunod na impormasyon:
- pangalan ng bawat nagpautang;
- dami ng utang;
- rate ng interes sa pautang;
- minimum na buwanang pagbabayad.
Ang mga pahayag sa credit card upang matukoy kung magkano ang dapat bayaran bawat buwan na higit sa kinakailangang minimum na pagbabayad upang mabayaran ang lahat ng utang. Ang data na ito ay dapat ding isama sa listahang ito.
2. Kung maaari, subukang bawasan ang mga rate ng interes sa mga pautang
Sa pamamagitan ng mataas na rate ng interes, ang utang ay lalago nang mas mabilis, na ginagawang mas mahirap magbayad. Ang isang paraan upang mabawasan ang rate ng interes ay ang paglipat ng balanse sa isang credit card sa ibang bangko. Ang ilang mga credit card ay may taunang rate ng interes ng 0% para sa 18 buwan. Kaya posible na gamitin ang oras na ito upang makitungo sa mga utang nang hindi pinapalaki ang mga ito buwan-buwan. Gayunpaman, dapat tandaan na kung minsan ang isang komisyon ng 3 hanggang 5% ay maaaring singilin para sa isang transfer transfer.
Ang isa pang paraan upang mabawasan ang rate ng interes ay isang direktang tawag sa tagapagpahiram o samahan ng pagbabangko na may kahilingan na bawasan ang rate ng interes sa pautang. Sa kaso ng isang mahabang pakikipag-ugnay sa organisasyong ito ng credit, bilang isang gantimpala para sa katapatan sa bangko, maaaring ibigay ang kahilingan na ito.
Sa wakas, maaari mong gamitin ang pagsasama-sama ng utang sa credit upang pagsamahin ang lahat ng buwanang pagbabayad sa mga pautang at credit card sa isang pagbabayad na may mas mababang rate ng interes. Gayunpaman, dapat tandaan na ang isang pagtaas sa tagal ng isang pautang ay maaaring sumali sa isang makabuluhang pagtaas sa "labis na bayad." Samakatuwid, bago magsagawa ng isang pagsasaayos ng utang sa kredito, inirerekomenda na gawin ang paunang pagkalkula.
3. Kalkulahin ang lahat ng buwanang pagbabayad
Kailangan mong bumalik sa record sheet at magdagdag ng kabuuan ng tatlong-taong pagbabayad para sa lahat ng mga credit card, pati na rin ang ipinag-uutos na buwanang pagbabayad para sa lahat ng iba pang mga utang. Ang resulta ay ang halaga ng buwanang pagbabayad, na kakailanganin na regular na mailipat upang magbayad ng mga utang.
4. Mag-isip ng isang plano sa pagkilos.
Matapos ang halaga para sa buwanang pagbabayad ay kinakalkula, posible upang matukoy kung may sapat na buwanang kita para sa kanilang pagpapatupad. Sa kaso ng kakulangan ng mga pondo, inirerekumenda ng mga eksperto na makipag-ugnay sa isang consultant sa ahensya ng credit o pagpupulong sa isang abogado ng pagkalugi.
Maaari ka ring maghanap para sa mga reserbang nawawalang pondo sa umiiral na mapagkukunan ng kita. Upang gawin ito, kakailanganin mong bawasan ang mga opsyonal na gastos at isagawa ang mga sumusunod na hakbang:
- Piliin kung aling utang ang dapat bayaran muna. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga may utang ay nakatuon sa pagbabayad ng utang sa credit card, dahil ang mga rate ng interes sa kanila ay mas mataas kaysa sa utang, auto, mag-aaral, o mga pautang sa consumer.
- Gawin ang pinakamalaking utang o pautang na may pinakamataas na rate ng interes ang priority payout.
- Isaalang-alang ang pagtaguyod ng awtomatikong pagbabayad ng mandatory buwanang minimum na pagbabayad sa natitirang mga utang.
- Subukang bayaran ang buwanang bilang maraming mga priority utang hangga't maaari.
- Matapos mabayaran ang pangunahing utang, piliin ang susunod at tumuon sa pagbabayad nito. At iba pa hanggang sa ganap na mabayaran ang lahat ng mga pautang at kredito.
5. Subaybayan ang mga resulta
Ang pagkakaroon ng isang bilang ng mga kasalukuyang utang, dapat mong regular na subaybayan ang pag-unlad sa kanilang pagbabayad, upang pagkatapos ng pagbabayad ng isang pangunahing utang kaagad lumipat sa isa pa. Inirerekomenda na kontrolin ang proseso ng pagbabayad hanggang ang lahat ng mga utang ay ganap na mabayaran.
Sa pagdaan mo sa proseso ng pagbabayad, kailangan mong:
- Subaybayan ang iyong credit rating upang makita kung paano ito nagpapabuti. Ito ay isang mahusay na tagapagpahiwatig ng pinansiyal na kakayahan ng borrower.
- Isaalang-alang ang pagsasama ng isang pautang o paglilipat ng isang balanse sa isang institusyon ng kredito na may higit na kanais-nais na mga termino ng kooperasyon (kung hindi pa ito nagawa bago).
Kasunod ng planong ito ng aksyon, maaari mong unti-unting makawala mula sa butas ng utang at magsimulang lumipat sa mga yugto ng personal na kapakanan mula sa isang hindi matatag na kalagayan sa pananalapi, upang maging matatag, at pagkatapos ay sa kalayaan sa pananalapi. Kung sa parehong oras ay may pangangailangan para sa karagdagang kita, inirerekumenda na isipin mo ang tungkol sa pagtatrabaho nang mas mahirap, humihingi ng mas mataas na sahod, pagkuha ng karagdagang trabaho o pagkuha ng order ng third-party - lahat upang kumita ng labis na pera na pupunta upang mabayaran ang mga umiiral na obligasyon.