Ang bawat bangko ay interesado na mai-maximize ang panganib ng hindi pagbabayad ng mga naibigay na pondo kapag aprubahan ang isang pautang. Siyempre, upang ang mga nangungutang ay maging interesado dito, maaaring mag-alok ang bangko ng mas mababang mga rate at iba pang mga kanais-nais na kondisyon sa pagpapahiram.
Bilang isang panuntunan, bilang isang garantiya ng seguridad, ang tagapagpahiram ay maaaring mangailangan ng collateral sa anyo ng collateral (karaniwang sa panahon ng isang malaking pautang), o isang garantiya. Karamihan ay sumasang-ayon sa huli na pagpipilian, dahil naniniwala sila na ito ay pormalidad lamang na kailangang ipakilala sa dokumento. Ngunit sa katotohanan hindi ito totoo. Ang responsibilidad ng tagarantiya at ang may utang, bilang isang pangkalahatang patakaran, ay magkasanib at marami. At kung ang pangunahing borrower ay hindi magampanan ang kanyang mga obligasyon, ang obligasyong ito ay ipinapasa sa taong kusang sumang-ayon na responsable para dito sa ilalim ng mga termino ng kontrata.
Sino ang garantiya?
Ang katiyakan ay maaaring maging isang indibidwal at isang ligal na nilalang, na opisyal na responsable para sa katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang kasama ang nangutang. Ang isang ligal na ligal na kasunduan ay iginuhit sa pagitan ng mga tao at ng nagpautang. Ang pananagutan ng tagagarantiya ng pautang ay nagsisimula upang mapatakbo mula sa petsa na napagkasunduan sa kontrata. Ang isang tao na nagpasya na kumilos para sa interes ng nanghihiram ay dapat na malinaw na maunawaan na kung sakaling may lakas na kalagayan, kung hindi mabayaran ng nangungutang ang utang, kailangan niyang bayaran ang utang at interes. 
Surety: Responsibilidad ni Surety
Mayroong dalawang uri:
- Pinagsamang uri. Ito ang responsibilidad ng tagagarantiya, kung saan dapat niyang tuparin ang lahat ng mga kondisyon ng kasunduan sa pautang nang eksakto sa parehong lawak ng nangutang. Kung hindi bababa sa minimal na pag-arre ay nabuo, dapat bayaran ng pangalawang tao ang utang;
- Uri ng Subsidiary. Lumalabas lamang ito kung ang kawalan ng kakayahan ng borrower na matupad ang mga obligasyon nito sa ilalim ng kasunduan sa pautang ay opisyal na kinikilala. Sa kasong ito, ang katiyakan ay dapat alinman sa kumuha ng buong responsibilidad, o tulong sa pagbabayad ng utang.
Pagbabayad ng pautang
Ang pinaka-karaniwang form kapag nag-aaplay para sa mga obligasyon sa pautang ay isang magkasanib na uri ng pananagutan. Kung lumitaw ang mga problema sa pagbabayad, ang borrower ay hindi gumagawa ng buwanang pagbabayad, o nagbibigay lamang ng bahagyang pagbabayad, kung gayon ang katiyakan ay obligadong bayaran ang utang sa halip na nangutang. Ang pananagutan ng subsidiary ni Guarantor ay napakabihirang. Mahalagang maunawaan na ang isang tao nang pantay-pantay sa nangutang ay dapat magbayad ng buwanang pagbabayad, isinasaalang-alang ang mga naipon na parusa at mga pagkawala. Sa pagsasagawa ng pagbabangko, madalas itong nangyayari kapag maraming mga tagapagagarantiya ang nakalista sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang nang sabay-sabay. Anuman ang dami, lahat ng ito ay mananagot para sa pagganap ng kontrata sa nagpautang. Sa anumang kaso, bago pirmahan ang kontrata, dapat na malinaw na maunawaan ng tao ang responsibilidad ng tagarantiya para sa transaksyon na ito. Ang paunang salita ay nangangahulugang armado.
Maaari bang mawalan ng reputasyon ang isang garantiya?
Dahil ang katiyakan ay may pananagutan din sa pagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa pautang, mali na naniniwala na ang kanyang reputasyon ay nasa kumpletong kaligtasan, kahit na hindi siya nauugnay sa kuwarta na iginuhit sa pautang. Ang anumang pagkaantala o iba pang mga iregularidad ay makikita rin sa kanyang kasaysayan ng kredito.Kung ang nanghihiram sa ilang kadahilanan ay hindi nagbabayad ng utang, pagkatapos dahil sa kondisyong ito, ibababa din ang rating ng kredito, samakatuwid, sa hinaharap, kung magpasya siyang makakuha ng pautang at makatanggap ng pinaka-kanais-nais na alok mula sa bangko, maaari siyang tanggihan. Mahalagang tandaan na sa hinaharap ang bangko ay hindi isinasaalang-alang ang katotohanan na ang kasaysayan ng kredito ng dating garantiya ay nasira dahil sa kapabayaan ng ibang tao.
Posibleng pagtanggi upang makakuha ng pautang sa iba pang mga organisasyon ng kredito
Kung ang isang indibidwal na alok sa pautang ay inisyu ng isang samahan ng pagbabangko, ang umiiral na mga pagbabayad sa ilalim ng iba pang mga kasunduan ng nanghihiram, pati na rin ang posibleng pagbabayad at pananagutan ng tagarantiya sa ilalim ng iba pang mga kasunduan, ay ipinag-uutos. Ang maximum na halaga ng pautang na makukuha ng borrower ay mababawas sa halaga na binayaran na niya sa ibang mga bangko.
Dapat maunawaan ng bawat potensyal na tagapagagarantiya na hanggang sa mabayaran ang kanyang mga obligasyon, malamang na hindi siya makakakuha ng pautang para sa kanyang personal na mga pangangailangan.
Maiiwasan ang katuparan ng mga obligasyon?
Sinabi ng Civil Code ng Russian Federation na ang katiyakan ay obligadong tuparin ang mga obligasyon nito para lamang sa panahon na tinukoy sa kontrata. Gayunpaman, ang bawat system ay may sariling mga nuances na maaaring maglaro ng isang garantiya para sa kamay:
- Bilang isang patakaran, ang isang tiyak na term ay hindi umiiral sa isang kasunduan sa garantiya. Ayon sa mga tinatanggap na panuntunan na tinatanggap, ang termino para sa katuparan ng mga obligasyon ng tagagarantiya ay magtatapos kung ang bangko ng nagpautang ay hindi magsampa ng kaso sa korte sa loob ng isang taon mula sa huling pagbabayad.
- Ang kontrata ay hindi naglalabas ng malinaw na mga term para sa mga tagal ng pagbabayad. Ang katiyakan ay may karapatang wakasan ang mga tungkulin nito kung, sa loob ng dalawang taon, ang bangko ng nagpautang ay hindi nagsampa ng kaso sa korte mula sa sandaling magkaparehong pag-sign ng kontrata.
Mahalagang tandaan na kahit na isang desisyon ay ginawa ng isang korte, mayroon din itong panahon ng bisa. Ang mga sheet ng mga paglilitis sa pagpapatupad ay may bisa din sa loob ng tatlong taon, at kalaunan ay hindi maipakita. May isa pang sitwasyon kung saan ang borrower, na may kasunduan sa bangko, ay maaaring muling magsulat ng mga obligasyon sa pautang sa ibang tao na may pahintulot. Kung hindi sinasang-ayunan ng katiyakan ang mga naturang aksyon, may karapatan siyang tumanggi na tuparin ang kanyang mga obligasyon at maging tagagarantiya ng ibang nangungutang.
Kung nangyari ang gayong sitwasyon, makatuwiran na susubukan ng bangko na maipapataw ang mga kundisyon nito sa tagagarantiya. Maaaring hilingin ka sa iyo na mag-sign ng ilang mga dokumento, na posing bilang purong pormalidad, ngunit hindi inirerekumenda na sumang-ayon sa tulad ng isang mapaglalangan, dahil sa kaso ng isang pagsubok ito ay napakahirap upang patunayan ang anupaman.
Kung walang kita
Ang katiyakan ay mananagot sa anumang kaso, kahit na wala itong regular na kita. Ang isa pang bagay ay sa panahon ng pagpapatupad ng kontrata tulad ng isang tao ay maaaring hindi makaligtaan ang bangko. Ngunit kung may kita sa oras ng transaksyon, at pagkatapos mawalan ng trabaho ang tao, kailangan mo pa ring bayaran ang utang. Kapag lumitaw ang isang sitwasyon na ang borrower o ang tagagarantiya ay hindi maaaring tumupad ng mga obligasyon sa pautang, ang bangko ay naghahanda ng isang paghahabol at ipinapadala ito sa korte. Kadalasan, ang bangko ay nangangailangan ng pagbabayad sa buong halaga ng pautang, isinasaalang-alang ang interes sa isang pagkakataon. Matapos mapilit ang desisyon, pinag-aralan ng mga bailiff ang magagamit na kita mula sa parehong mga tao, at mayroon ding lahat ng awtoridad na sakupin ang pag-aari ng borrower at tagagarantiya hanggang sa ganap na mabayaran ang utang.
Madalas na mayroong isang kasanayan kung saan ang isang borrower o tagarantiya ay nagrerehistro ng palipat-lipat at hindi maikakait na pag-aari sa mga mahal sa buhay, upang sa hinaharap na mga bailiff ay hindi makokolekta ng utang. Pagkatapos ng lahat, opisyal na wala siyang kita sa pananalapi at pag-aari na maaaring makuha. Sa anumang kaso, ang pananagutan ng garantiya ay hindi makansela.
Maaari ba akong makakuha ng isang refund?
Bilang isang patakaran, ang borrower at ang garantiya ay gumagawa ng bawat pagsisikap upang maiwasan ang mga problema sa bangko. Kung ang unang tao ay may hindi inaasahang pangyayari at sa ilang oras ay hindi siya makagawa ng buwanang pagbabayad, kung gayon ito ang garantiya. Karamihan sa mga madalas, itinaas ng huli ang tanong: posible bang ibalik ang perang ginugol? Ang katiyakan ay may karapatang humiling ng kabayaran para sa pinsala sa pananalapi na may kaugnayan sa pagbabayad ng isang pautang, o hindi bababa sa para sa kabayaran ng interes sa isang pautang.
Tulad ng ipinapakita sa kasanayan, sa karamihan ng mga kaso ang mga kaibigan o kamag-anak ay humiling na gampanan ang papel na ito, samakatuwid ay madalas na hindi kanais-nais na patunayan ang iyong mga karapatan o humiling ng pera sa pamamagitan ng korte. Samakatuwid, bago tanggapin ang responsibilidad para sa isang tagataguyod sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, dapat na isaalang-alang kung talagang nagkakahalaga ito. Pagkatapos ng lahat, kadalasan pagkatapos mag-aplay para sa isang pautang at magbayad, ang mga relasyon sa pagitan ng mga tao ay nagiging hindi kanais-nais tulad ng dati.
Matapos lumagda ang kasunduan sa garantiya, imposibleng tumanggi na tuparin ito. Inirerekomenda na maingat mong maging pamilyar sa lahat ng kinakailangang mga kondisyon at kinakailangan upang maaga ang isang alitan, maaaring patunayan ng partido sa transaksyon ang kaso nito. Napakahalaga na sumang-ayon nang maaga sa isang potensyal na borrower na humiling ng tulong at pakikilahok sa pamamaraang ito.
Paano protektahan ang iyong sarili?
Kung kukuha ng isang tao ang responsibilidad ng isang katiyakan, dapat din niyang alagaan ang kanyang mga garantiya. At bagaman ang karamihan sa mga tao ay nahihiya na humiling ng isang dokumentadong pangako na magbayad ng pautang upang maprotektahan ang kanilang sarili, kinakailangan lamang na gumawa ng mga hakbang. Inirerekomenda na bisitahin ang isang notaryo sa publiko at gumawa ng isang opisyal na dokumento kung saan sumang-ayon ang borrower upang matupad ang kanyang mga obligasyon, at kung gugugol ng tagarantiya ang kanyang pera, dapat bayaran ng borrower ang mga ito sa isang tiyak na tagal ng panahon. Kaya, kung ang isang demanda ay inihain sa korte, o pagkatapos ng pagtupad ng mga obligasyon sa kredito, ang borrower ay tumanggi na ibalik ang perang ginugol, ang resibo ay ang pangunahing dahilan ng pagbabalik ng pera sa korte.