Dapat malaman ng sinumang mangutang na kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, hindi niya kailangang i-insure ang kanyang buhay at kalusugan.
Ngunit gayunpaman, kapag nag-aaplay para sa seguro, bibigyan siya ng mas kanais-nais na mga kondisyon para sa isang pautang, pati na rin ang isang pagbawas sa rate ng interes. Samakatuwid, kung kailangan mo ng isang mortgage insurance - lahat ay nagpapasya para sa kanyang sarili. Tulad ng ipinakita ng mga istatistika, ang mga tao ay lalong gumagamit ng mga serbisyo ng mga bangko, lalo na ang mga pagpapautang. Tulad ng ipinakita ng mga resulta ng nakaraang taon, nadoble ang bilang ng mga pautang sa mortgage.
Bakit kailangan ng isang Ruso ang isang pautang?
Una sa lahat, ang mga nangungutang ay nagustuhan ang katotohanan na ang mga rate ng mortgage ay bumaba, na humahawak ngayon. Ngunit nakakaapekto lamang ito sa mga, kasama ang kontrata, ay nagsasagawa ng seguro sa mortgage. Kung tanggihan ito ng kliyente, pagkatapos ay tataas ang rate. Pag-usapan natin ang lahat ng mga detalye at mga pitfalls ng prosesong ito at gumawa ng mga konklusyon.
Dapat ba akong sumang-ayon sa mga tuntunin ng bangko?
Siyempre, maaaring tanggihan ng kliyente na magtapos ng isang kontrata sa seguro sa mortgage, sapagkat ito ay isang karagdagang gastos. Ito ay nagkakahalaga ng pag-alam na ang gayong isang malakas na ipinapataw na serbisyo ay hindi sapilitan at hindi isang solong bangko ang may karapatang pilitin ang isang kliyente na irehistro ito, hayaan lamang na tumanggi na magbigay ng isang mortgage. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, kapag ang pagtanggi ng komprehensibong seguro, ang rate ng interes ay lihim na nagdaragdag ng 0.4-1.3% bawat taon.
Sa katunayan, ang mga bangko ay tumatanggap ng limitadong mga pagkakataon upang mabawasan ang kanilang sariling mga panganib, na humantong sa isang pagtaas ng interes sa utang. Bagaman tila ito ay isang maliit na porsyento ng interes, ngunit bumagsak ito sa libu-libong mga rubles. Samakatuwid, sa karamihan ng mga kaso, mas mahusay na magbayad at ayusin ang seguro sa mortgage (kung ano ito - isasaalang-alang namin nang mas detalyado sa ibaba). Ang aksyon na ito ay magiging mas kapaki-pakinabang kaysa sa mas mataas na mga bid.
Mortgage Life at Insurance sa Kalusugan
Sa pamamagitan ng pagsang-ayon upang makakuha ng pautang sa isang batayan sa bangko, maaari mong maprotektahan at mailigtas ang iyong pamilya sa maraming mga problema. Kung ang kalungkutan ay nangyayari sa pamilya, namatay ang borrower o hindi kaya ng trabaho, kung gayon walang sinumang makaalis sa mga tagapagmana, ngunit sa kondisyon lamang na naglabas ang pautang. Ngunit upang makagawa ng pangwakas na desisyon tungkol sa kung magtapos ng isang kontrata sa seguro sa mortgage, ikaw lamang.
Ang pagbabayad ng seguro ay ginawa isang beses sa isang taon sa buong termino ng pautang. Kung pinag-uusapan natin ang seguro sa pamagat ng ari-arian, kailangan lamang sa loob ng tatlong taon. Iyon ay, sa oras na iyon, hanggang sa mag-expire ang batas ng mga limitasyon, na inilaan upang hamunin ang mga transaksyon sa real estate. Kailangan mong masiguro na ang pamagat ay hindi lamang para sa pangalawa, kundi pati na rin ang pangunahing pabahay. Ang lahat ay nakasalalay, muli, sa kanyang nanghihiram mismo.
Ayaw ng seguro - magbayad!
Maraming tao ang nag-iisip na ang VTB insurance (mortgage insurance) ay isang sapilitang serbisyo, dahil ang mga naunang bangko ay may karapatang pilitin ang mga customer na mag-isyu ng serbisyong ito. Ngunit ngayon nagbago ang lahat. Ilang taon na ang nakalilipas, ang isang resolusyon ay pinagtibay na namamahala sa lahat ng mga bersyon ng mga kasunduan sa pagitan ng mga kumpanya ng credit at insurance.
Simula noon, ang sapilitang seguro kapag kumukuha ng isang pautang sa mortgage ay teoretikal na kinakailangan lamang para sa collateral. Ang lahat ng iba pa ay napapailalim sa pagpipilian ng customer. Samakatuwid, halos lahat ng mga nagpapahiram ay nagsimulang tumanggi sa seguro upang makatipid ng pera. Ang mga bangko ay nagkaroon ng maraming pagkalugi at upang masakop ang mga ito nagsimula silang mag-isyu ng mga pautang sa mataas na rate ng interes.Halos lahat ng mga organisasyon ng kredito sa bansa ay ginamit ang halimbawang ito, at ngayon ito ay naging mahirap na makahanap ng isang kapaki-pakinabang na mortgage nang walang seguro. Sa average, ang rate ay nagdaragdag ng 3-4%.
Komprehensibong seguro
Comprehensive mortgage insurance - ano ito? Ito ay isang uri ng seguro, na kasama ang lahat ng mga uri nang sabay-sabay. Ito ang seguro sa buhay, at kalusugan, at collateral, pati na rin ang ilang iba pang mga uri. Ang ganitong produkto ay mas mura. Bilang karagdagan, ang rate ng interes ay maaayos sa buong termino ng pautang. Tulad ng para sa mga pagbabayad sa kanilang sarili, bababa sila, dahil nakasalalay sila sa dami ng utang. Ito ay isang tanda ng komprehensibong seguro.
Kailangan ko ba ng seguro?
Ayon sa batas, hindi kinakailangan ang insurance ng VTB (mortgage insurance). Nalalapat lamang ito sa security deposit. Ngunit ang mga bangko ay dapat panatilihin ang kanilang mga panganib sa isang minimum, dahil ang isang mortgage ay inisyu nang napakatagal sa isang mababang rate. Samakatuwid, ito ay kapaki-pakinabang para sa mga organisasyong pang-credit na siniguro ng mga nangungutang sa kanilang buhay, kalusugan at apartment.
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang pamagat sa ari-arian ay may katuturan upang masiguro lamang sa loob ng tatlong taon. Ito ay dahil sa batas ng mga limitasyon para sa pagtatalo ng mga transaksyon sa mga apartment. Ang mga bangko kahit papaano nakakalimutan na mayroong mga kaso ng dobleng pagbebenta, sinasadya o mali. Tulad ng para sa sagot tungkol sa pangangailangan ng seguro sa buhay, nakatago ito sa mga istatistika, dahil halos walang mga pagkabigo. Sa isang banda, para sa mga hindi kumuha ng seguro, ang mga bangko ay nagdaragdag ng mga rate ng interes, ngunit sa kabilang banda, ang mga nangungutang ay nalalaman na ang anumang maaaring mangyari sa buhay, at ang isang apartment ay binili upang ang mga bata ay mabuhay sa mahinahon. Kaya kung isasaalang-alang mo ang lahat ng mga panganib, kung gayon, sa katunayan, ang komprehensibong seguro sa mortgage ay kapaki-pakinabang sa parehong kliyente at sa bangko.
Isyu sa presyo
Marahil, hindi mo dapat pag-usapan nang hiwalay ang bawat uri ng seguro, dahil ang bawat kumpanya ng seguro ay nag-aalok ng komprehensibong mga produkto, na karaniwang kasama ang tatlong magkakaibang insurance na kailangan ng bangko. Ang nasabing isang package ay nagkakahalaga mula 0.5 hanggang isa at kalahating porsyento ng kabuuang halaga ng pautang. Kung ang bawat peligro ay nakaseguro nang hiwalay, pagkatapos ito ay magiging mas mahal.
Seguro sa mortgage - ano ito? Ito ay isang napaka-indibidwal na bagay, maaari itong maging iba, dahil ang mga customer ay naiiba. Kung ang mortgage ay inisyu para sa isang binata na nagtatrabaho sa opisina at pagkolekta ng mga selyo o butterflies, kung gayon para sa kanya ang seguro ay babayaran ng mas kaunti kaysa sa isang limampung taong gulang na metalurista na ilaw ng buwan bilang isang stuntman. Marahil hindi man nagkakahalaga ng sabihin kung bakit.
Ang presyo ng seguro ay nakasalalay din sa nakuha na pag-aari, dahil kumikilos ito bilang isang pangako. Halimbawa, kung ang isang binata mula sa unang kaso ay nagpasya na bumili ng isang bahay sa isang zone na may posibilidad na lindol, kung gayon, ang gastos ng seguro, siyempre, higit pa.
Ano ang laki ng pagbabayad?
Kung ang gastos ng pabahay ay 3 milyong rubles (isang milyong sariling pondo, at 2, ayon sa pagkakabanggit, hiniram) sa rate na 12% bawat taon, ang mga pagbabayad sa pautang ay aabot sa 22 libong rubles. Kung nagdagdag ka ng seguro dito, halimbawa, sa dami ng isang porsyento ng gastos ng pautang, pagkatapos ay lumiliko na sa unang taon kakailanganin mong lampasan ang 20 libong rubles, na halos katumbas ng buwanang pagbabayad. Sa paglipas ng panahon, habang bumababa ang pangunahing utang, bababa ang gastos ng seguro. Sa kabilang banda, bawat taon na binili ng apartment ay nagiging luma at samakatuwid ang sukat ng seguro ay napakahirap mahulaan.
Ano ang gagawin kapag nangyari ang isang nakaseguro na kaganapan?
Kapag nangyari ang isang kaganapan sa seguro, kinakailangan upang ipaalam sa kumpanya ng seguro at bangko upang simulan ang mekanismo ng seguro. Ang bagay ay tatanggap ng bangko ang pagbabayad, at samakatuwid ang isyu ay magpasya sa pagitan ng bangko at kumpanya ng seguro, bagaman ang kliyente, siyempre, ay nagkakahalaga ng pagsubaybay sa sitwasyon.
Ano ang gagawin kung, kapag nangyari ang isang nakaseguro na kaganapan, walang sapat na pera upang mabayaran ang utang?
Ang seguro sa mortgage (Sberbank o anumang iba pang bangko) ay ipinapalagay na ang ganoong kaso ay hindi mangyayari, dahil bago ang pag-aayos sa bangko, tinukoy ng kumpanya ng seguro ang dami ng utang. At ang bangko, para sa bahagi nito, ay hindi papayagan ang ilan sa mga utang na sakupin ng patakaran.
Maaari ba silang tumanggi na magbayad?
Insurance ng mortgage - ano ito, naiintindihan mo na, ngunit maaari bang tanggihan ang isang kumpanya ng seguro?
Sa kasong ito, kung sa palagay mo ay tama ka, makipag-ugnay sa korte ng arbitrasyon. Ang pangunahing bagay dito ay huwag kalimutan na ang bangko ang magiging kaalyado mo. Ngayon lamang ay walang silbi upang maghain kung, sa oras ng pagtatapos ng kontrata ng seguro, ang isang katotohanan ay naitago na, sa anumang kadahilanan, na humantong sa paglitaw ng kaganapan sa seguro. Sa ganoong sitwasyon, ang korte ay nasa tabi ng seguro - at ang apartment ay kailangang ibenta.
Maaari ko bang wakasan ang kontrata ng seguro?
Siyempre, posible, ngunit pagkatapos ay hihilingin ng bangko na bayaran ang natitirang utang, na ibinibigay ng kontrata, at hindi ito isang maliit na halaga. Kaya kung nais mong baguhin ang kumpanya ng seguro, pagkatapos ay i-coordinate ito sa bangko at makuha ang pag-apruba nito. Bilang isang patakaran, sinubukan ng mga institusyong pang-credit na magtrabaho sa mga malalaking kumpanya kung saan ang malaking pagbabayad ay hindi isang kakila-kilabot na kaganapan. Samakatuwid, hindi ka maaaring mag-alala na maiiwan ka nang walang bayad.
Sa huli, nais kong magbigay ng isang piraso ng payo: pinakamahusay na makahanap ng isang kompanya ng seguro sa iyong sarili na magbebenta ng seguro sa higit na kanais-nais na mga termino, dahil kapag gumawa ka ng ganoong produkto sa isang bangko, malamang na lalampasan mo ang isang halaga na medyo nakikita sa badyet.
Konklusyon
Bago ka kumuha ng isang pautang, siguraduhing mag-isip tungkol sa seguro. Kailangan mo ba ito? O komportable ka ba sa isang pagtaas ng rate ng interes? Anong mga panganib ang maaaring lumitaw sa panahon ng pagbabayad ng utang? Bilang karagdagan, subukang kalkulahin kung magkano ang seguro at isang tumaas na rate ng interes ay magastos sa iyo. Ano ang magiging mas kita sa wakas? Marahil sa kasong ito ay hindi lahat nakakatakot? Mag-isip nang mabuti at pagkatapos mong malutas ang lahat ng mga isyung ito maaari mo ring malaman kung sakaling sulit ang pagkuha ng seguro.
