Sa Russian Federation, ang sistema ng pagbabangko ay kinakatawan ng mga sentral at komersyal na mga bangko, pati na rin ang iba pang mga non-bank credit organization. Masasabi natin na ang banking system ng Russian Federation ay two-tier. Ang itaas na antas ay kinakatawan ng Central Bank, at ang mas mababang antas ng lahat ng iba pa.
Central Bank ng Russian Federation
Ang Central Bank of Russia ay ang pinakamalaking bangko na nagpapatakbo sa Russia. Siya ay isang paksa ng regulasyon sa pananalapi. Ang mga layunin at layunin nito ay kinokontrol sa antas ng Konstitusyon at pederal na batas.
Ang lahat ng mga bangko ay maaaring nahahati sa dalawang kategorya: ang pagbibigay ng mga bangko, na kung saan ay ang Central Bank, at mga komersyal na bangko. Ang isang tampok ng isang isyu sa bangko ay may karapatang mag-isyu ng mga pambansang yunit ng pera, pati na rin ayusin ang sirkulasyon ng mga pondo sa Russia.
Komersyal na mga bangko
Kasama sa kategoryang ito ng mga bangko ang mga institusyong pang-kredito na nilikha upang maglingkod sa mga ligal na nilalang at indibidwal, na nagbibigay sa kanila ng pagkakataong magsagawa ng iba't ibang mga transaksyon sa pananalapi. Ang mga bangko ay nakakaakit ng mga deposito, nagbibigay ng mga pautang, at nagsasagawa rin ng pag-areglo, pagbabayad at mga operasyon sa pagitan. Bilang karagdagan, ang mga komersyal na bangko ay nakikilahok sa mga transaksyon sa pamilihan ng stock at bono.
Ang mga komersyal na bangko at ang Central Bank ay naiiba sa na ang layunin ng dating ay upang kumita ng kita. Ang tubo sa bangko ay tinatawag na margin. Ito ay kinakalkula bilang pagkakaiba sa pagitan ng rate ng interes sa mga pautang na inisyu ng bangko at ang rate ng interes sa mga deposito.
Mga serbisyong ibinigay ng mga bangko na pang-komersyal na uri
Ang adhetikong "komersyal" ay nagpapahiwatig na ang bangko ay nilikha upang kumita ng kita. Ngunit mayroon ding mga bangko na higit na dalubhasa sa pagkakaloob ng ilang mga serbisyo sa pagbabangko.
Ang pinakakaraniwang serbisyo na ibinigay ng mga komersyal na bangko ay ang mga sumusunod:
- pautang sa mga indibidwal at ligal na nilalang;
- pagsasagawa ng mga transaksyon sa pera;
- pautang sa kotse;
- mortgage;
- palitan ng mga nasirang tala para sa hindi pinagsama;
- paglikha at pagpapanatili ng mga account sa pag-areglo para sa mga nilalang pang-ekonomiya;
- mga operasyon na may mahalagang mga metal.
Mga gawain at layunin ng mga institusyong pampinansyal
Ang mga gawain ng Central at komersyal na mga bangko ay magkakaiba. Nagtatrabaho ang Bank of Russia sa tatlong pangunahing lugar. Una, dapat niyang subukang mapanatili ang matatag na paggana ng sistema ng pagbabangko, at subukang bawasan ang rate ng pagbagsak sa pagkatubig ng buong sistema ng pagbabangko sa bansa hangga't maaari. Pangalawa, ang Central Bank ng Russia ay dapat tiyakin na ang pagiging maaasahan at kahusayan ng buong sistema ng pagbabayad. Ang pangatlong gawain ng Central Bank ay upang mapanatili ang kapangyarihang bumili ng ruble, pati na rin ang pagpapanatili ng isang matatag na rate ng palitan.
Sa ngayon, ang gobyerno ng Russia ay nagtatag ng isang lumulutang na rehimen ng rate ng palitan ng palitan. Mas maaga, sinubukan ng Central Bank na mapanatili ang pambansang pera dahil sa naka-target na epekto sa merkado ng palitan ng dayuhan.
Hindi tulad ng iba't ibang mga institusyong pang-bangko na hindi bangko at mga bangko ng komersyal, ang Central Bank ay hindi tinuloy ang anumang mga layunin sa komersyal sa kurso ng mga aktibidad nito. Ang Bank of Russia ay responsable para sa pag-unlad ng merkado sa pananalapi sa Russian Federation, at tinitiyak din ang katatagan nito. Ang paggawa ng kita ay hindi ang pangunahing layunin.Ito ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga komersyal na bangko at Central Bank ng Russian Federation.
Ang halaga ng mga komersyal na bangko
Tulad ng nabanggit kanina, ang pangunahing layunin ng mga aktibidad ng pagpapatakbo ng mga komersyal na bangko ay upang kumita ng kita. Ito ay tiyak na kanilang komersyal na interes. Ang isang komersyal na bangko ay maaaring nilikha batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari at isang kumpanya ng negosyo.
Sa ekonomiya ngayon, ang mga komersyal na bangko ay may mahalagang papel. Sila ay mga tagapamagitan at isinasagawa ang pamamahagi ng kapital sa pagitan ng mga sektor at rehiyon ng estado. Ang isa sa mga pangunahing gawain ng mga komersyal na bangko ay upang matiyak na walang tigil na sirkulasyon ng cash at kapital sa estado. Gayundin, ang kategoryang ito ng mga bangko ay responsable para sa pagbibigay ng mga pautang sa mga pang-industriya na negosyo, estado at populasyon. Bilang karagdagan, ang mga komersyal na bangko ay lumikha ng mga kondisyon para sa akumulasyon ng mga pondo ng mga organisasyon at mamamayan.
Mga Tungkulin sa Central Bank
Para sa kadahilanan na ang mga komersyal na bangko at ang Central Bank ay nagtaguyod ng iba't ibang mga layunin sa kanilang mga aktibidad, naiiba din ang kanilang mga pag-andar. Upang malutas ang mga gawain na itinakda para sa Central Bank, ginagawa nito ang mga sumusunod na pag-andar:
- pag-iimbak ng mga reserbang ginto at dayuhan;
- akumulasyon at pag-iimbak ng mga reserba ng mga organisasyon ng kredito;
- kontrol sa mga institusyong pang-kredito;
- isyu ng mga pondo ng kredito;
- pautang sa mga komersyal na bangko;
- regulasyon sa pananalapi ng ekonomiya.
Upang maisagawa ang mga pagpapaandar na ito, maraming mga pamamaraan. Ang Bank of Russia ay may karapatang baguhin ang mga pamantayan ng kinakailangang mga reserbang ng mga bangko at isagawa ang mga operasyon sa merkado. Kasama sa mga nasabing operasyon ang pagkuha at pagbebenta ng mga bono, panukala at iba pang mga seguridad ng gobyerno.
Gayundin, ang Central Bank ay may karapatang baguhin ang laki ng mga rate ng kredito. Ang gawaing ito ay ipinatupad bilang bahagi ng regulasyon sa kredito. Ang isa pang mahalagang lugar ng aktibidad ay ang pagbuo ng mga patakaran sa palitan ng rate ng palitan. Ang lahat ng mga pamamaraan sa itaas ay karaniwang tinatawag na pangkalahatang, dahil nakakaapekto sa mga aktibidad ng lahat ng mga komersyal na bangko, pati na rin ang merkado ng credit capital.
Bilang karagdagan sa mga pangkalahatang pamamaraan, ang mga pumipili ay nakikilala din. Ang kanilang aplikasyon ay naglalayong regulate ang ilang mga uri ng mga pautang (pagkalugi o pagkonsumo, halimbawa). Ang mga pamamaraang ito ay maaari ring tumuon sa pagbibigay ng pautang sa iba't ibang mga industriya.
Ang mga halimbawa ng mga pumipili na pamamaraan ay mga kisame sa kredito (mga limitasyon), na kung saan ay isang direktang paghihigpit sa laki ng mga pautang na maaaring ibigay ng ilang mga bangko sa Russian Federation. Ang pangalawang halimbawa ng mga pumipili na pamamaraan ay ang regulasyon ng mga kondisyon kung saan inilabas ang ilang mga uri ng pautang. Ang gitnang bangko ay maaaring magtakda ng pagkakaiba sa pagitan ng mga rate ng interes sa mga pautang at mga deposito.
"Bank ng mga bangko"
Ang Central Bank ay hindi nakikipagtulungan sa mga negosyante at ang populasyon ng Russian Federation. Ang mga pangunahing kliyente nito ay mga komersyal na bangko, na mga tagapamagitan sa pagitan ng Central Bank ng Russian Federation at mga nilalang pang-ekonomiya.
Ang gitnang bangko ay pinanatili ang cash mula sa mga komersyal na bangko. Ang perang ito ay tinatawag na reserba. Kasaysayan, ang mga reserba ay inilaan upang mabayaran ang mga deposito. Ang minimum na halaga ng reserba na may kaugnayan sa dami ng mga obligasyon ng deposito ay itinatag ng Bangko ng Russia.
Ang pagiging isang "bangko ng mga bangko", ang Central Bank ng Russian Federation ay ang katawan na nagbibigay ng regulasyon ng buong sistema ng pagbabayad sa Russia. Sa ilalim ng kanyang responsibilidad ay ang paglikha at samahan ng mga pakikipag-ayos ng interbank, koordinasyon at regulasyon ng mga sistema ng pag-areglo. Ang Central Bank ay ang sentro ng buong sistema ng pagbabangko ng Russian Federation.
Mga Pag-andar ng Komersyal na Bangko
Ang mga pangunahing pag-andar ng Central Bank at komersyal na mga bangko ay makabuluhang naiiba.Kung ang gawain ng Central Bank ay mas regulasyon sa likas na katangian, ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay nauugnay sa muling pamamahagi ng mga mapagkukunan ng pananalapi at ang pagpapasigla ng pagtitipid.
Ang pangunahing pag-andar ay upang mamamagitan sa mga pautang. Ang Bank ay nakikibahagi sa muling pamamahagi ng pera na maaaring pakawalan sa proseso ng paglilipat ng kabisera ng mga negosyo at pribadong kita. Ang muling pamamahagi ng mga pondo ay isinasagawa nang pahalang, iyon ay, mula sa tagapagpahiram hanggang sa nangutang. Walang mga tagapamagitan sa lugar na ito. Ang pagbabayad para sa paggamit ng kapital ay itinatag sa ilalim ng impluwensya ng supply at demand.
Ang pangalawang pag-andar ng mga komersyal na bangko ay upang pasiglahin ang paglikha ng mga pagtitipid sa ekonomiya. Sa teorya, ito ay ang pondo ng mga komersyal na bangko na dapat bumubuo ng karamihan sa pera na inilaan para sa mga reporma sa sektor ng ekonomiya.
Ang pangunahing insentibo upang lumikha ng pag-iimpok ay isang pagtaas sa mga rate ng deposito. Bilang karagdagan sa kanila, ang garantiya ng pagiging maaasahan ng paglalagay ng naipon na pondo sa bangko ay maaaring isang insentibo. Ang pangatlong pagpapaandar, na isinasagawa ng mga komersyal na bangko, ay upang mamamagitan sa mga pagbabayad sa pagitan ng mga nilalang pang-ekonomiya.
Mga uri ng komersyal na bangko
Ang pang-ekonomiyang papel ng komersyal na mga bangko ay lumalaki bawat taon. Ito ay makikita sa katotohanan na ang saklaw ng kanilang mga aktibidad ay lumalawak, pati na rin ang mga bagong serbisyo sa pananalapi. Sa mundo mayroong mga bangko na nagbibigay ng kanilang mga customer ng higit sa tatlong daang serbisyo.
Ang mga bangko ay maaaring maiuri ayon sa iba't ibang pamantayan. Depende sa kung paano nabuo ang awtorisadong kapital, ang mga komersyal na bangko ay maaaring malikha sa anyo ng mga joint-stock na kumpanya o LLC. Bilang karagdagan, maaari silang malikha kasama ang pakikilahok ng mga dayuhang bangko o dayuhang kapital.
Batay sa mga uri ng operasyon na ginagawa ng mga komersyal na bangko, nahahati sila sa unibersal at dalubhasa. Ang mga komersyal na bangko ay maaaring nahahati sa mga pederal at rehiyonal na mga bangko sa pamamagitan ng teritoryo ng kanilang aktibidad.
Joint-Stock Komersyal na Bangko
Ang kategoryang ito ng mga bangko ay ang pinaka-karaniwan sa mundo. Ang unang joint-stock bank sa Russian Federation ay lumitaw noong kalagitnaan ng ika-19 na siglo sa St. Ang mga pinagsamang bangko ng stock ay maaaring nahahati sa bukas na mga kumpanya ng pinagsamang-stock at sarado. Ang mga pagbabahagi ng OJSC ay maaaring mabili at ibenta ng lahat. Ang paksa ng komposisyon ng mga transaksyon sa CJSC mga mahalagang papel ay lubos na limitado.
Ang pinakamalaking bangko komersyal ng Russia ay Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie at Gazprombank. Ang mga bangko na ito ay ang pinaka kapaki-pakinabang sa Russian Federation. Kamakailan lamang, ang Tinkoff Bank ay nakakakuha ng katanyagan. Ang tampok nito ay isang kumpletong pagtanggi sa mga kagawaran. Ang lahat ng mga operasyon ay isinasagawa sa Internet. Ang bangko ay may isang malaking bilang ng mga kasosyo, sa mga terminal kung saan maaari mong bawiin ang cash mula sa isang bank card.
Mga Lisensya sa Bangko
Ang isang lisensya sa pagbabangko ay isang lisensya ng estado na inisyu sa isang komersyal na bangko at binibigyan ito ng karapatang magsagawa ng iba't ibang mga operasyon sa pagbabangko. Una sa lahat, tungkol sa katotohanan na pinapayagan ka ng dokumento na maakit ang pera ng mga customer bilang mga deposito, mag-isyu ng mga pautang at magsagawa ng mga transaksyon sa pag-areglo at pagbabayad sa pamamagitan ng pagbubukas ng mga account sa bangko.
Sa Russian Federation, ang Central Bank ay may pananagutan para sa pagpapalabas ng permit sa isang komersyal na bangko. Ang isang komersyal na bangko ay pinapayagan na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ayon lamang sa lisensyang nakuha, na inisyu ng Central Bank sa paraang itinatag sa antas ng pambatasan.
Ang lisensya ay dapat na nakarehistro sa rehistro. Ipinapahiwatig nito ang lahat ng mga operasyon na maaaring isagawa ng bangko, pati na rin ang pera kung saan maaaring isagawa ang mga operasyong ito.Walang limitasyong ang dokumento, ngunit maaaring bawiin ng Bank of Russia ang mga lisensya mula sa mga komersyal na bangko para sa paglabag sa ilang mga kundisyon sa negosyo.
Pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Central Bank ng Russia at mga komersyal na bangko
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng Central Bank at ng komersyal ay namamalagi sa pagkontrol ng papel ng dating. Nagsasagawa ito ng mga pag-andar para sa pangkalahatang regulasyon ng mga aktibidad ng bawat indibidwal na bangko.
Ang Bank of Russia ay gumagamit ng lahat ng mga pamamaraan sa pamamahala ng ekonomiya. At sa kaso lamang kapag ang kanilang paggamit ay hindi nakamit ang nais na epekto, ang Central Bank ay maaaring gumamit ng mga pamamaraan ng pamamahala ng pamamahala sa proseso ng regulasyon. Ang relasyon sa pagitan ng Bank of Russia at mga komersyal na bangko na nagpapatakbo sa estado ay natutukoy ng naaangkop na batas sa pagbabangko.
Upang maisaayos ang mga komersyal na bangko, maaaring dagdagan o bawasan ng Central Bank ang minimum na kinakailangang mga rate ng reserbang, na inilalagay ng mga bangko ng komersyal sa pangunahing bangko ng estado. Gayundin, ang Central Bank ng Russian Federation ay nagbibigay ng mga pautang sa mga komersyal na bangko at maaaring baguhin ang kanilang mga volume kasama ang mga rate ng interes.
Ang halaga ng cash balanse na nakareserba sa Central Bank ay natutukoy sa batayan ng data mula sa sheet ng balanse ng mga komersyal na bangko. Sa kanilang sheet ng balanse ay dapat isaalang-alang ang lahat ng mga pondo na naitaas bilang mga pautang. Ang isang pang-ekonomiyang relasyon sa pagitan ng mga komersyal na bangko at ang Central Bank ng Russia ay binubuo sa katotohanan na ang huli ay nagbibigay ng pautang sa mga komersyal na bangko, at ang mga ito, ay maaaring mag-isyu ng mga pautang sa mga nilalang pangnegosyo.