Ang mga pautang ng pederal na pautang ay isang mahusay na kahalili sa isang deposito sa bangko. Hindi bababa sa, ang pamahalaan ng Russian Federation ay sinusubukan upang kumbinsihin sa amin ito - kamakailan lamang ay sinusubukan na palakasin ang aktibidad ng populasyon kapag namuhunan sa mga security. Ganito ba talaga? Paano bumili ng OFZ sa isang indibidwal?
Ano ang OFZ?
Ang pagdadaglat ay nakatayo para sa mga bono ng pederal na pautang Sa katunayan, ito ay isang pagtanggap ng utang ng pamahalaan ng Russian Federation.
Ang bono mismo ay kahawig ng isang deposito sa bangko - ang parehong nakapirming interes sa katapusan ng term. Gayunpaman, hindi tulad ng isang deposito, maaari kang magbenta ng isang bono o ibigay ito sa ibang tao - sa pamamagitan ng tagapamagitan ng parehong broker kung saan mo ito binili. At ang interes ay hindi mawawala (maliban sa komisyon ng broker). Alinsunod dito, mas malapit ang panahon ng pagbabayad ng utang, mas magastos ang bono.
Binibigyan ng bond ang may-ari ng karapatan na makatanggap ng garantisadong kita sa hinaharap. Bukod dito, ang garantiya ay ang nagbigay - ang taong naglabas ng mga bono. Sa kasong ito, ang pamahalaan ng Russian Federation ay kumikilos bilang isang garantiya - nais nito ang mga pribadong indibidwal na bumili ng mas maraming OFZ-n hangga't maaari. Tulad ng lahat ng bagay noong 1998, marami pa rin ang naaalala - pagkatapos ay nangyari ang isang default at tumanggi ang bansa na magbayad para sa mga obligasyon nito.
Dapat bang bumili ng indibidwal na mga bono ng OFZ? Paano kung paulit-ulit ang sitwasyon? Ngunit, ayon sa mga eksperto, umiiral ang naturang panganib. Ang rurok ng krisis sa ekonomiya ng Russia ay sa 2020-2022.
Magbigay ng isang halimbawa
Hayaan ang halaga ng OFZ na 100 rubles at ginagarantiyahan ang 30% ng kita sa 5 taon. Pagkatapos, sa oras ng isyu - isyu, ang ani nito ay magiging 6% bawat taon. Gayunpaman, kung bibilhin mo ito pagkatapos ng 4 na taon, pagkatapos ay may parehong mga parameter, ang ani ay magiging 30% bawat taon. Alinsunod dito, ang bono mismo ay gagastos ng 5 beses nang higit pa.
Ito ay isang napaka-sadyang pagpipilian. Sa katunayan, maraming mga kadahilanan ang nakakaimpluwensya sa presyo ng isang bono. Kung ang sitwasyon sa ekonomiya ay tulad na ang posibilidad ng pagdeklara ng gobyerno ng isang default na diskarte sa 100%, halos imposible na ibenta ang bono. Alinsunod dito, ang presyo nito ay babagsak sa halos zero. Kung, pagkatapos ng lahat, walang default na ipinahayag, siya na nangahas na bumili ng gayong mga bono para sa wala ay magiging isang milyonaryo.
Ngunit para sa mga naturang transaksyon kailangan mong magkaroon ng impormasyon sa loob - impormasyon ng tagaloob. Dapat lamang alalahanin na ang mga transaksyon sa mga security batay sa impormasyon ng tagaloob ay itinuturing na ilegal sa maraming mga bansa sa mundo at isang paglabag sa batas. At ang Russia ay walang pagbubukod.
Mga katangian ng bono
Bago mo planuhin kung paano bumili ng OFZ sa isang indibidwal, kailangan mong malaman kung ano sila.
Para sa bawat bono, at ang OFZ ay walang pagbubukod, mayroong 4 pangunahing mga katangian: presyo ng merkado, kapanahunan, laki ng kupon at halaga ng mukha.
Magsimula tayo sa pinakasimpleng - halaga ng mukha. Kapag naganap ang isyu ng OFZ, ang bawat isa sa kanila ay may sariling halaga ng mukha - ang halaga na matatanggap ng mamumuhunan kapag ang utang ay ibabalik. Bilang karagdagan dito, ang mamumuhunan ay makakatanggap ng isang tiyak na kita ng interes - isang kupon. Ang mga pagbabayad ng kupon ay ginawa isang beses sa isang buwan, isang beses sa isang-kapat, o isang beses sa isang taon. Samakatuwid ang expression na "cut coupon."
Katulad ito sa mga dividends sa pagbabahagi, ngunit dito alam ng mamumuhunan nang maaga ang ani ng kupon sa mga OFZ - ang porsyento ay naayos, tulad ng isang deposito sa bangko.
Gayunpaman, tulad ng makikita mula sa halimbawa sa itaas, ang isang bono ay hindi palaging binibili sa isang presyo ng nominal. Sa kasalukuyan, ang halaga ng merkado nito ay maaaring mas mataas o mas mababa kaysa sa halaga ng mukha.
Ito ay nakasalalay sa pangkalahatang sitwasyon sa pang-ekonomiya sa mundo, ang pagiging maaasahan ng isang partikular na nagbigay at sa sitwasyon sa pananalapi.
Pagkaraan ng 1998, ang awtoridad ng estado ay lubos na "humina". Ngayon ang kanyang mga bono ay mas mura kaysa sa kanilang makakaya.At lahat dahil mas kaunting mga tao ang nais bumili ng mga ito. Ito ang sitwasyon na sinubukan ng gobyerno na masira kamakailan.
Tulad ng para sa kapanahunan, kung gayon ang lahat ay katulad ng isang deposito sa bangko - ang pera ay ibabalik sa namumuhunan sa isang tiyak na araw, na kilala nang maaga. O kaya ay muling default ang gobyerno, na posible rin. Ngunit ipagpalagay na interesado kang ipagkatiwala ang pera sa iyong sariling estado.
At pa kung paano bumili ng OFZ sa isang indibidwal?
Ang OFZ para sa "pribadong negosyante": mga tagubilin sa sunud-sunod na pagbili
Bumili ng OFZ sa isang indibidwal, pati na rin buksan ang isang deposito, madali. Walang kinakailangang espesyal na kaalaman o impormasyon ng tagaloob sa ito. Ang pamamaraan ay ang mga sumusunod:
- Buksan ang isang account sa isang broker. Ang tinutukoy na kadahilanan ay ang pagkakaroon ng isang naaangkop na lisensya. Gayundin, ang anumang pangunahing bangko ay maaaring kumilos bilang isang broker.
- Nangungunang account. Kadalasan ito ay ginagawa sa pamamagitan ng paglilipat ng bangko o sa cash sa opisina ng broker. Maaari mong gamitin ang Internet - mas mabilis itong lumiliko, ngunit mas mahal.
- Bumili ng OFZ bilang isang indibidwal at maghintay para sa pagbabayad, pagkuha ng kita ng kupon tuwing anim na buwan.
Gaano katatagan ang gayong pamumuhunan?
Yamang ang lahat ng mga bangko sa Russia ay "sa ilalim ng ulong" ng estado at ang bawat bangko ay maaaring pawalang-bisa ang isang lisensya anumang oras, mas maaasahan na ipagkatiwala kaagad ang iyong pera sa gobyerno. Bilang karagdagan, ang estado ay nagbibigay ng isang sistema ng seguro sa deposito.
Siyempre, maaari kang mamuhunan sa isang banyagang bangko: Aleman o Amerikano. Gayunpaman, ang interes sa naturang kontribusyon ay magiging mas mababa kaysa sa rate ng inflation sa ating bansa. Kaya, ang naninirahan sa Russia at paggastos ng pera dito, ginagarantiyahan ang mamumuhunan na mawalan ng pera.
Anong kita ang maaasahan ko?
Sa pagtatapos ng 2017, ang mga OFZ na may kapanahunan sa 2027 ay nag-alok ng rate ng kupon na 7.13% bawat 6 na buwan. Ang mga rate sa mga deposito sa bangko ay nasa halos parehong antas. Sa huling kaso lamang ito ay isang katanungan ng interes bawat taon.
Kaya, posible na kumita ng halos 2 beses nang higit kaysa sa isang malaking bangko ng Russia. Ito ba ay marami o kaunti na may totoong implasyon ng 9-12%? Sabihin nating mas mabuti ito kaysa wala. Hindi bababa sa nais mong i-save ang iyong pera mula sa implasyon.
Kung kukuha ka ng OFZ na may kapanahunan ng 2-3 taon, kung gayon ang ani ay nasa antas ng 9-11% bawat taon. Ito ay humigit-kumulang sa antas ng totoong inflation.
Ang maximum na maaari mong asahan ngayon ay 10% bawat taon. Ang rate ng refinancing ay bumagsak, at kasama nito ang mga rate ng bono.
Paano makakakuha ng garantisadong hanggang sa 52 000 rubles sa isang taon?
Ang bawat tao na opisyal na nagtatrabaho, nagbabayad ng 13% ng kanilang sariling suweldo bawat buwan. Sa katunayan, hindi mo rin nakikita ang pera na ito - ang kanilang employer ay nagbabawas mula sa suweldo ng mga empleyado at binabayaran mismo ang buwis. Ang gobyerno ng Russia ay nagbibigay sa amin ng isang pagkakataon upang maibalik ang bahagi ng perang ito - hanggang sa 52,000 rubles.
Ang katotohanan ay mula noong 2015 mayroong isang espesyal na pagbawas sa buwis. Ibabalik ka ng estado ng 13% ng halaga ng namuhunan kung hindi ito lalampas sa 400,000 rubles.
Ang kailangan lamang ay upang buksan ang isang IIS - isang indibidwal na account sa pamumuhunan. Sa ibang bansa, ang pagsasanay na ito ay ginamit nang matagal. Sa ating bansa, ang karamihan sa mga namumuhunan ay hindi alam ang tungkol sa gayong pagkakataon.
Sa katunayan, mayroon kang 2 mga pagpipilian: magdagdag ng 13% sa iyong kita sa pamumuhunan o hindi magbabayad ng personal na buwis sa kita. Ang pangalawang pagpipilian ay mas kapaki-pakinabang na gagamitin kung nakakakuha ka ng isang medyo mataas na kita sa iyong mga pamumuhunan - dapat itong lumampas sa iyong opisyal na suweldo, na halos imposible para sa isang nagsisimula. Sa kasong ito lamang ay mas kumikita na hindi magbayad ng personal na buwis sa kita sa mga pamumuhunan.
Gayunpaman, ang suweldo ay madalas na lumampas sa kita ng pamumuhunan na maaaring makuha ng isang nagsisimula mula sa 400 000 rubles. Samakatuwid, sa pagsasagawa, sa 90% ng mga kaso, ginagamit ang unang pagpipilian. Gayunpaman, magiging mas kapaki-pakinabang na gamitin ang parehong mga posibilidad - hindi magbayad ng personal na buwis sa kita ng kita sa pamumuhunan at makatanggap ng isang bawas sa buwis. Posible ba ito?
Paano makakakuha ng bawas sa buwis sa IMS at hindi magbabayad ng buwis sa kita?
Ang lahat ay simple. Buksan ang IIS sa isang broker, lagyan muli ito ng 400,000 rubles at bumili ng mga pagbabahagi ng "asul na label" gamit ang average na epekto sa gastos.At piliin ang mga stock sa paglago - ang mga hindi nagbabayad ng mga dividends. Sa loob ng 10 taon, ang kurso ay halos tiyak na lalago. Ang "trick" ay na habang hindi mo naibenta ang mga namamahagi nang mas mahal, hindi ka kinakailangan na magbayad ng buwis sa kita.
Samantala, karapat-dapat kang magbawas ng buwis na 52,000 rubles mula sa personal na buwis sa kita - babayaran mo ito buwan-buwan mula sa iyong suweldo. Sa loob ng 10 taon makakatanggap ka ng 520,000 rubles - isang mahusay na kita, at ginagarantiyahan ng estado. At kung namuhunan ka ng 400,000 rubles sa isang taon sa IIS, pagkatapos ang iyong pagbawas sa buwis ay tataas. Sa loob ng 10 taon, ang halaga nito ay hindi aabot sa 520,000, ngunit ang 2.86 milyong rubles - maaari mong itapon ang mga ito ayon sa iyong paghuhusga.
Kasabay nito, ang pamumuhunan sa mga stock ay aabot sa 4 milyong rubles - ito ay isang pag-aari na hindi mo maibenta.
Sa mga bono, ang trick na ito ay hindi gagana. Kailangan mong magbayad ng 13% ng personal na buwis sa kita sa natanggap na kita ng kupon - 7280 rubles bawat taon sa rate ng kupon na 14% bawat taon. Gayunpaman, mayroon ka pa ring 52 000 - 7280 = 44 720 rubles bawat taon. Ngunit ang ani sa mga bono ay magagarantiyahan din.
Ito ay mas maaasahan, dahil ang mga pagbabalik ng stock ay hindi ginagarantiyahan. Gayunpaman, sa tulad ng isang abot-tanaw na pamumuhunan, maaari kang umasa ng hindi bababa sa 20% bawat taon gamit ang average na diskarte sa pagbili ng gastos.
Bakit mamuhunan sa pangmatagalang?
Gayunpaman, hindi lahat ay sobrang simple. Ito ay hindi nang walang dahilan na ang mga rekomendasyon ay ibinibigay upang mamuhunan ng pera sa loob ng mahabang panahon - hindi bababa sa 10 taon. Mayroong maraming mga kadahilanan para dito:
- ang pagbabawas ng buwis ay kailangang ibalik kung umatras ka ng pera mula sa IIA nang mas maaga kaysa sa pagkatapos ng 3 taon;
- lamang sa tulad ng isang mahabang abot-tanaw ay mahuhulaan ang paglago ng stock;
- ang average na epekto ng gastos ay gumagana lamang sa isang mahabang panahon;
- kung magpasya kang mamuhunan ng pera sa mga bono, kung gayon ang interes na may mas matagal na kapanahunan ay magiging mas mataas, at sa buong panahon ay makakatanggap ka ng pasibo na kita sa anyo ng interes - tuwing 6 na buwan.
Saan bumili ng OFZ sa isang indibidwal?
Ang mga malalaking bangko ay madalas na pinili bilang mga broker na may suporta sa IIS: Sberbank, VTB 24 at iba pa. Lahat sila ay nag-aalok ng halos parehong bagay, ngunit ang mga komisyon ay minsan ibang-iba. Paano mabibili ng isang indibidwal ang mga OFZ sa VTB 24 o Sberbank?
Sberbank: paano buksan ang IIS at makuha ang OFZ?
Paano sa Sberbank sa isang indibidwal na bumili ng OFZ na may pinakamataas na benepisyo?
Hakbang-hakbang na mga tagubilin para sa pagbubukas IIS:
- sa website ng bangko, mag-aplay para sa pagbubukas ng IMS;
- maghintay para sa isang espesyalista na tawag;
- lumapit sa pinakamalapit na sangay ng bangko (hindi bawat sangay ay nag-aalok ng mga serbisyo ng pagbubukas ng isang account ng broker - tukuyin ang tanong na ito nang maaga);
- I-sign ang mga dokumento na inihanda ng espesyalista: pahayag at palatanungan ng mamumuhunan;
- muling pagdaragdag ng account (maaari kang magdeposito hanggang sa 1 milyong rubles bawat taon, ngunit ang pagbabawas ay isinasaalang-alang lamang mula sa 400 libong rubles).
Ang mga taripa ng Sberbank ("Independent" na plano ng taripa - ay hindi kasama ang pag-access sa analytics, ngunit hindi ito kinakailangan lalo na):
- mga operasyon sa stock market ng Moscow Exchange - 0.165% (dami ng transaksyon - hanggang sa 50,000 rubles);
- mga operasyon na may mga pautang pederal na pautang - 0.5-1.5% (depende sa dami ng transaksyon).
Nag-aalok ang Sberbank upang bumili ng OFZ-n Hindi. 53003, kapanahunan - 3 taon, average taunang ani - 7.24% bawat taon.
Upang bumili ng OFZ sa isang indibidwal sa VTB, kailangan mong dumaan sa parehong pamamaraan. Ang proseso ng pagbubukas ng IMS ay magkapareho sa nauna. Ang mga rate ng tariff ay pareho.
Sa wakas, isa pang tip: maingat na subaybayan ang mga promosyon ng mga malalaking bangko. Minsan nag-aalok sila upang bumili ng OFZ para sa mga indibidwal na walang komisyon. Hayaan ang mga komisyon ay maliit, ngunit ang karagdagang ani ng 0.5-1.5% ay hindi magiging labis. Pagkatapos ng lahat, ang gawain ng isang indibidwal ay ang bumili ng mga bono at kumita ng pera.
