Para sa isang tao na unang narinig ang salitang "factoring", mukhang isang napaka-kumplikado at nakakatakot. Gayunpaman, ang kakanyahan nito ay medyo simple, at sa modernong negosyo nakakatulong ito upang malutas ang maraming mga problema.
Hindi pamantayang pondo sa bangko
Bagaman ang factoring ay hindi isang klasikong uri ng pagpapahiram, ito ay isa sa mga anyo ng financing.
Upang maunawaan kung ano ang factoring, ang mga uri nito at mga scheme ng pagpapatupad, ay medyo simple, kailangan mo lamang na maunawaan ang kakanyahan nito.
Mayroong maraming mga kahulugan na ganap na ibunyag ang kahulugan ng pagpapatakbo ng factoring:
- pautang na na-secure ng mga natatanggap;
- pinansyal na na-secure ng kita sa hinaharap na kontrata;
- pagpapahiram sa ilalim ng pagtatalaga ng mga karapatan ng isang claim sa pananalapi sa ilalim ng isang kontrata.
Sa mga tuntunin ng pang-unawa, nakikilala nila ang parehong pabrika gamit ang pag-urong (ang kahulugan ng iba't-ibang at kakanyahan nito ay nakalagay sa ibaba), at ang pinansya, na hindi nagbibigay ng karapatan na muling bilhin ang utang mula sa bumibili.
Gumamit ng ganitong uri ng pag-aalok ng pautang sa parehong mga institusyon ng pagbabangko at mga dalubhasang kumpanya ng pabrika.
Mga potensyal na customer
Ang financing financing ay maaaring maging interesado sa mga kumpanya na nagbebenta ng mga kalakal o nagsasagawa ng mga serbisyo sa isang ipinagpaliban na batayan sa pagbabayad kasama ang kanilang mga katapat. Papayagan silang maiwasan ang cash gaps sa mga aktibidad at dagdagan ang mga volume ng produksiyon.
Siyempre, ang pagpapatunay ay magiging perpektong solusyon para sa mga samahang iyon na naglalagay ng kanilang sarili sa layunin ng pagpapalawak ng merkado ng benta, at ang pag-asa sa prepayment bilang isang form ng pag-areglo ay hindi pinapayagan ito.
Factoring Loan Scheme
Ang mga yugto ng financing ay ang mga sumusunod:
- Nakikipag-usap sa bumibili ng mga kalakal o serbisyo tungkol sa posibilidad ng paglipat ng mga karapatan sa ilalim ng isang kasunduan na natapos sa pagitan ng kontratista at ng kostumer.
- Konklusyon ng isang kasunduan sa pabrika sa isang institusyon sa pagbabangko.
- Mga abiso sa bumibili ng pagtatalaga ng mga paghahabol sa ilalim ng mga kontrata sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang sulat o sa pamamagitan ng paglagda ng isang karagdagang kasunduan.
- Pagpapatupad ng nagbebenta ng pagpapadala ng mga kalakal o ang pagganap ng mga serbisyo at gawa, na sinamahan ng mga nauugnay na dokumento (mga invoice, gawa ng gawaing isinagawa).
- Pagsumite ng mga dokumento sa pagpapadala o kilos sa bangko.
- Ang paglipat ng bangko sa account ng nagbebenta ng isang bahagyang halaga ng kita sa hinaharap ayon sa isinumite na mga dokumento.
- Sa pagtatapos ng panahon ng pagpapaliban para sa kontrata na inilipat sa mga serbisyo sa pabrika, ang mamimili ay nag-aayos sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa account ng institusyong pampinansyal.
- Ibabalik ng bangko ang balanse ng halaga ayon sa mga invoice o kumikilos sa account ng tagapagtustos.
Pagpili ng isang ahente ng factoring
Ano ang dapat kong hahanapin kapag pumipili ng isang kumpanya na magiging isang factoring service provider?
Una sa lahat, ito ang gastos. Ang Factoring, tulad ng anumang uri ng pagpapahiram, ay isang bayad na serbisyo. Ang presyo nito ay mas mataas kaysa sa klasikal na pondo sa bangko dahil sa kakulangan ng collateral sa anyo ng isang "matigas" na collateral at, nang naaayon, ang mas mataas na mga panganib sa bangko. Gayunpaman, kung nakakita ka ng isang bangko na nag-aalok ng factoring sa balangkas ng pakikipagtulungan sa mga customer nito, mas kaunti ang gastos kaysa sa mga samahan ng mga third-party.
Ang laki ng paunang bayad, na nagpapahiwatig ng halaga ng pera na ililipat sa nagbebenta sa pagsumite ng mga dokumento sa pagpapadala sa bangko, ang bawat institusyong pampinansyal ay may sariling sukat.Ang run-up nito ay maaaring mula sa 50% hanggang 90%.
Sa kasunduan ng factoring, ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa pagkakaroon ng isang karapatan sa pagbili, na nagbibigay para sa kakayahang mabayaran ang paunang bayad na inilabas ng bangko sa pamamagitan ng mamimili. Ginagawa nitong posible na makatipid ng interes sa mga pagbabayad sa hinaharap. At mabuti kung ang gayong karapatan ay ibinibigay sa kontrata bilang isang kusang pagnanais. Nangyayari na ang sugnay na ito sa kontrata ay itinakda sa seksyon na "Obligasyon".
Iba't-ibang mga factoring at ang kanilang pagkakaiba
Ang pinaka-kapana-panabik na tanong para sa mga nagpasya na gamitin ang form na ito ng financing ay: "Ano ang mangyayari kung ang bumibili ay hindi binabayaran ako sa isang napapanahong paraan o tumangging magbayad? Tulad ng nabanggit na, mayroong isang uri ng factoring bilang factoring na may recourse. Ipinapahiwatig nito ang karapatan ng bangko na humingi mula sa pagbabayad ng nagbebenta ng dati nang bayad na financing, kung hindi ito natanggap mula sa mamimili sa loob ng napagkasunduang panahon.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng factoring nang walang pag-urong at financing na may recourse ay ang kakulangan ng kakayahan ng isang dalubhasang institusyon upang mabawi ang halaga ng utang mula sa tagapagtustos kung ang customer ay lumabag sa mga termino ng pagbabayad sa ilalim ng kontrata. Sa kasong ito, sakupin ng bangko ang utang na ito sa account nito sa gastos ng kita o reserba.
Kung pinag-uusapan lang natin ang tungkol sa factoring na may at walang pag-urong, kung gayon ang pagkakaroon ng pagkakataong ito ay nangangahulugan na ang institusyong pampinansyal ay may karapatan sa kabaligtaran ng kahilingan upang mabayaran ang halaga na dati nang binayaran sa nagbebenta. Ito ay nagkakahalaga na tandaan na sa unang kaso, ang gastos ng serbisyong ito sa banking ay magiging mas mababa kaysa sa pangalawa.
Mga kalamangan at kahinaan ng factoring na may recourse at walang para sa mga partido sa kontrata
Mahalaga rin ito sa bangko kung aling serbisyo ang ibebenta sa kliyente. Ang pagkakaiba sa pagitan ng factoring na may at walang pag-uwi para sa isang institusyong pampinansyal ay sa kung saan ang mga balikat ay namamalagi ang panganib ng hindi pagbabayad ng utang ng may utang. At sa kawalan ng karapatan upang mabawi ang pera mula sa bumibili, ang kadahilanan ay maingat na lumapit sa pagpili ng kliyente.
Para sa tagapagtustos, ang isang pagpipilian na hindi nagbibigay para sa posibilidad ng isang baligtad na kinakailangan ay napaka-kapaki-pakinabang. Gayunpaman, para sa kanya, ang pagkakaiba sa pagtatalaga sa at nang walang pag-urong ay maaaring madama sa mas mataas na presyo ng isang transaksyon sa pananalapi at ang minimum na halaga ng unang tranche. Sinisiguro ng bangko mismo at nangako ng bahagyang saklaw ng mga posibleng pagkalugi dahil sa tumaas na rate ng interes kung sakaling hindi pagbabayad ng utang ng customer. Ang mga detalye ng factoring na may at walang pag-urong ay sa unang kaso ng isang mas makabuluhang halaga ng paunang bayad ay ipinapalagay, na para sa nagbebenta ay maaaring hanggang sa 90% ng kabuuang utang. At ang ganitong uri ng financing ay mas tanyag sa merkado sa pananalapi.
Ang isa pang pagkakaiba-iba sa pagitan ng factoring na may at walang pag-urong ay sa unang pagpipilian, kasama ang pera na inilipat nang maaga, ang nagbebenta ay nagdaragdag ng isang serbisyo mula sa isang institusyong pampinansyal sa anyo ng suporta sa impormasyon at accounting para sa mga natanggap. Sa pagpipilian kapag walang buyback mula mismo sa bangko, ang utang ay ganap na inilipat sa kadahilanan, at walang posibilidad na mabigyan ka ng kaalaman.
Mga Pakinabang sa Factoring ng Negosyo
Ang ganitong uri ng financing ay may maraming mga pakinabang kumpara sa klasikong pagpapahiram:
- Ang kawalan ng karagdagang mga gastos para sa pagpaparehistro ng collateral.
- Pinakamababang pakete ng mga dokumento upang isaalang-alang ang isyu ng pagtatakda ng isang limitasyon.
- Ang posibilidad ng pagpapalawak ng mga benta sa merkado para sa nagbebenta at ang listahan ng mga supplier para sa mga mamimili.
- Karagdagang pagpapatunay ng reputasyon ng may utang ng bangko.
- Posibilidad ng pagpasok ng mga merkado sa Europa.