ท่ามกลางบริการธนาคารต่างๆการปล่อยสินเชื่อยังคงเป็นที่ต้องการ สินเชื่อจะออกที่ธนาคารต่างๆ เฉพาะในแต่ละองค์กรเท่านั้นที่สามารถให้บริการเหล่านี้ได้ตามข้อกำหนดที่แตกต่างกัน เงื่อนไขในการรับเงินกู้แตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อ ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้จะกล่าวถึงในบทความ
หลักการให้ยืม
เงื่อนไขการให้สินเชื่อจะขึ้นอยู่กับหลักการดังต่อไปนี้:
- การกู้คืน;
- ความเร่งด่วน;
- การบริการ
การปฏิเสธการชำระเงินคือการชำระหนี้ให้แก่เจ้าหนี้ ความเร่งด่วนถือเป็นหลักประกันแบบธรรมชาติ สิ่งนี้บ่งชี้ว่าเงินที่ได้รับนั้นไม่เพียง แต่จะถูกส่งคืน แต่ยังทำได้ในเวลา ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากการใช้เงินทุนซึ่งเป็นการยืนยันบริการที่ชำระเงิน
ความสัมพันธ์ระหว่างคู่สัญญาได้รับการแก้ไขในสัญญา อาจมีเงื่อนไขทั่วไปและรายบุคคล อดีตได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้อย่างอิสระบนพื้นฐานของกฎหมายที่ทันสมัย เหล่านี้รวมถึงกฎของสัญญาการภาคยานุวัติ (มาตรา 428 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ความยินยอมของลูกค้าได้รับการยืนยันโดยข้อสรุปของสัญญา เงื่อนไขส่วนบุคคลที่มีให้กับผู้กู้แต่ละคนแยกกัน
เงื่อนไขทั่วไป
แต่ละธนาคารอนุมัติพวกเขา แต่ในเวลาเดียวกันพวกเขาจะไม่แตกต่างกันโดยเฉพาะอย่างยิ่ง พวกเขามักจะรวมถึงส่วนต่อไปนี้:
- ความหมายของแนวคิด
- เงื่อนไขของปัญหาคืนใช้
- ความรับผิดชอบ
- การระงับข้อพิพาท
พารามิเตอร์ทั่วไปที่สร้างเงื่อนไขในการให้สินเชื่อประกอบด้วย:
- การมุ่งเน้นผลิตภัณฑ์
- ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้
- จำนวนเงินขั้นต่ำและสูงสุด, สกุลเงิน;
- ระยะเวลาการให้กู้ยืม;
- รูปแบบการชำระเงิน
- สนใจใช้
- ปฏิบัติตามภาระผูกพัน
โดยทั่วไปอาจมีแอปพลิเคชันเพิ่มเติม เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่งโดยเฉพาะ ผู้ให้กู้สามารถทำการเปลี่ยนแปลงด้วยตนเอง ผู้กู้เรียนรู้เกี่ยวกับพวกเขาผ่านการเสนอขายต่อสาธารณะ เงื่อนไขทั่วไปสำหรับการให้สินเชื่อควรอยู่ในสำนักงานของสถาบัน หากธนาคารมีเว็บไซต์ข้อมูลนี้จะถูกเผยแพร่ที่นั่น สามารถให้บริการลูกค้าในรูปแบบกระดาษ
เงื่อนไขส่วนบุคคล
หากการตัดสินใจเป็นไปในเชิงบวกผู้ให้กู้จะให้ผู้กู้ศึกษาเงื่อนไขส่วนบุคคลในการจัดหาสินเชื่อผู้บริโภคหรือสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ความยินยอมของลูกค้าแสดงโดยการลงนามในสัญญา จากนั้นสรุปเอกสาร
เงื่อนไขของแต่ละบุคคลสำหรับการให้สินเชื่อของธนาคารมีดังนี้
- รูปแบบและประเภทของสินเชื่อ
- จำนวนเงิน, สกุลเงิน;
- ระยะเวลาของข้อตกลง
- ดอกเบี้ย
- ขั้นตอนการชำระเงิน
- ขนาดที่น่าสนใจ;
- บริการชำระเงิน
- วิธีการแลกเปลี่ยนข้อมูล
- เงื่อนไขอื่น ๆ
สินเชื่อผู้บริโภค
สินเชื่อผู้บริโภคเกี่ยวข้องกับการรับเงินสำหรับความต้องการที่หลากหลาย ผู้บริโภคอาจเป็นบุคคล มาตรฐานสำหรับการให้บริการดังกล่าวได้รับการแก้ไขตามกฎหมาย การดำเนินการควรดำเนินการโดยปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อกำหนด: ทั่วไปและรายบุคคล เงื่อนไขทั่วไปสำหรับการให้สินเชื่อถูกสร้างขึ้นโดยผู้ให้กู้เพื่อใช้ซ้ำ ไม่มีความแตกต่างในองค์กรเครดิต
สินเชื่อผู้บริโภคจะออกตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- อายุ 21-70 ปี
- ประสบการณ์การทำงานในสถานที่สุดท้าย - จาก 6 เดือน
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย;
- ประวัติเครดิตเชิงบวก
- รูปแบบของการจัดหาเงินทุน - ครั้งเดียว;
- ไม่จำเป็นต้องใช้หลักประกัน
- สกุลเงิน - รูเบิล
- มักจะออกมากถึง 500,000 รูเบิล;
- ภาคเรียน - นานถึง 5 ปี
- อัตรา 18-30%;
- ชำระโดยการจ่ายเงินงวด;
- ตัวเลือกการชำระคืนก่อนกำหนด;
- แอปพลิเคชันจะได้รับการพิจารณาในระหว่างวัน
เงื่อนไขเงินกู้ของธนาคารอาจแตกต่างกันไป พวกเขาจะต้องอยู่ในสัญญาอาจเพิ่มเติมได้ตามคำร้องขอของคู่กรณี
สินเชื่อการศึกษา
ออกสินเชื่อการศึกษา คุณสมบัติหลักของผลิตภัณฑ์คือโฟกัส: ค่าเล่าเรียน สิ่งนี้จะกำหนดกฎสำหรับการจัดเตรียม ข้อกำหนดหลัก ได้แก่ :
- อายุผู้รับ - อายุมากกว่า 14 ปีพร้อมสัญชาติและการลงทะเบียน
- การส่งสัญญาการให้บริการแบบชำระเงิน
- ส่งใบรับรองการฝึกอบรมที่ประสบความสำเร็จ
บางองค์กรมีข้อกำหนดเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นธนาคารเกษตรรัสเซียและ Sberbank ต้องการหลักประกันในรูปแบบของ:
- ประกัน;
- จำนำทรัพย์สิน
Sberbank ต้องการประกันหลักประกัน องค์กรทางการเงินเสนอผลิตภัณฑ์ซึ่งแบ่งออกเป็น 2 ประเภท:
- สินเชื่อการศึกษาในสถาบันที่มีใบอนุญาต;
- สินเชื่อเพื่อการศึกษาในมหาวิทยาลัยซึ่งอยู่ในรายการที่ จำกัด
ดังนั้นขั้นตอนและเงื่อนไขของเงินกู้อาจแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่นสำหรับเงินกู้เพื่อการศึกษาที่มีการสนับสนุนจากรัฐจำเป็นต้องศึกษาที่สถาบันที่มีส่วนร่วมในการทดสอบโปรแกรมของรัฐ รายชื่อสถานประกอบการจัดตั้งขึ้นโดยกระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์ทุกปี สถาบันการศึกษาจะต้องทำข้อตกลงกับเจ้าหนี้
โปรแกรมต่อไปนี้มีให้ที่ Sberbank:
- "การศึกษา" มันถูกออกเพื่อการศึกษาของบุคคลตั้งแต่อายุ 14 คุณต้องมีสัญชาติและการลงทะเบียน จำนวนเงินสูงสุดจะถูกกำหนดโดยการละลาย กำหนดเวลาคือ 11 ปี อัตรานี้คือ 12% สินเชื่อมีความปลอดภัย
- "ด้วยการสนับสนุนจากรัฐ" จำนวนเงินสูงสุดขึ้นอยู่กับราคาของการฝึกอบรม เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของสถาบันการศึกษา อัตรานี้เป็น 7.06% ไม่ต้องใช้หลักประกัน ผู้บริโภคอายุต่ำกว่า 18 ปีได้รับความยินยอมจากผู้ปกครอง
เงื่อนไขการชำระคืนและการให้สินเชื่อในแต่ละธนาคารจะกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละรายโดยคำนึงถึงความต้องการและความสามารถในการชำระของเขา
จำนอง
สินเชื่อจำนองค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ มันมักจะให้ในขนาดใหญ่และเป็นเวลานาน สถาบันการเงินจะใช้ตัวเลือกการยืมนี้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยผู้กู้รวมถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทอื่น ๆ ขณะนี้ที่อยู่อาศัยภายใต้การก่อสร้างและวัตถุสำเร็จรูปของตลาดรองหลักอยู่ในความต้องการ
ความแตกต่างหลักของเงื่อนไขในการรับจำนอง:
- สกุลเงินจำนวนคำศัพท์
- จำนวนเงินที่ชำระครั้งแรก;
- อัตรา;
- ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
- ประกันภัย
- ข้อกำหนดด้านเอกสาร
- ประเภทของการชำระเงิน
เงื่อนไขของเงินกู้ที่ Sberbank มีดังนี้:
- ที่อยู่อาศัยหลัก
- พลเมือง;
- อายุ - 21-75 ปี
- ประสบการณ์ - จาก 6 เดือน
- สกุลเงิน - รูเบิล
- อัตรา - 15-15.5%;
- จำนวน - 45,000 - 15 ล้านรูเบิล;
- ระยะเวลา - สูงสุด 30 ปี
กองทุนสำหรับการให้สินเชื่อจะได้รับเงินในเวลา การชำระครั้งแรกคือ 20% ของราคาที่อยู่อาศัย ที่อยู่อาศัยยืมเป็นหลักประกัน จำเป็นต้องทำประกันความเสี่ยงตลอดระยะเวลา คุณจะต้องชำระเงินกู้เป็นรายเดือน โทษคือ 20% ต่อปี แอปพลิเคชันนี้จะพิจารณา 2-5 วัน การจำนองจะออกที่สาขา ณ สถานที่ของการลงทะเบียนจำนำหรือการรับรองผู้บริโภค
สิ่งที่จำเป็นในการรับเงินกู้?
ก่อนหน้านี้เพื่อรับเงินกู้คุณต้องไปที่ธนาคาร ตอนนี้คุณสามารถสมัครออนไลน์ ในการรับเงินกู้มักจะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้:
- หนังสือเดินทาง
- INN
- งบกำไรขาดทุน
- เอกสารประกันตัว
- สำเนาสมุดงาน
รายการเอกสารอาจเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ ก่อนสมัครคุณควรศึกษาเงื่อนไขในการรับเงินกู้ในเว็บไซต์และตัดสินใจเกี่ยวกับการออกแบบโปรแกรมเฉพาะ ในการเซ็นสัญญาคุณจะต้องไปที่ธนาคาร
ค่าปรับค้างชำระ
เงื่อนไขของข้อตกลงใด ๆ คือการปฏิบัติตามข้อผูกพันในการชำระหนี้ ผู้กู้จะต้องฝากเงินภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญา หากคุณไม่ชำระเงินตรงเวลาคุณจะต้องจ่ายค่าปรับค่าปรับและค่าปรับ
จำนวนเงินชดเชยอาจอยู่ในช่วง 0.5-2% ของจำนวนเงินสำหรับแต่ละวันที่ล่าช้า จำนวนนี้จะถูกเพิ่มเข้าไปในการชำระเงินหลัก และการชำระเงินในเวลาที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตที่เป็นบวก
ราคา
อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารนั้นแตกต่างกัน พวกเขายังขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ สำหรับสินเชื่อผู้บริโภคพวกเขาจะถูกตั้งค่าภายใน 15-30% และสำหรับการจำนอง - 10-15% บัตรเครดิตขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยสูง
สำหรับลูกค้าทั่วไปจะใช้อัตราที่ต่ำกว่า นี่คือเนื่องจากความไว้วางใจในไคลเอนต์เนื่องจากประวัติสินเชื่อที่ยอดเยี่ยมซึ่งมีผลต่อการอนุมัติของโปรแกรมประยุกต์
คณะกรรมาธิการ
ผู้กู้ต้องทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขของเงินกู้ก่อนเซ็นสัญญา ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการให้บริการสินเชื่อ, การออก ถ้าเป็นเช่นนั้นจะต้องระบุขนาดของมัน
ประกันภัย
ในการประกันภาคเครดิตอยู่ในความต้องการ บริการนี้ช่วยให้คุณสามารถป้องกันตนเองจากความเสี่ยงต่างๆ มีประกันหลายประเภท แต่จำเป็นต้องมีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายร่วมกัน เมื่อทำการให้บริการในกรณีที่มีการผิดนัดชำระหนี้จะได้รับการชำระโดย บริษัท ประกันภัย
ปรากฎว่าจำเป็นต้องทำประกันเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของธนาคาร? ไม่เช่นนั้นเนื่องจากลูกค้ายังสนใจในการคืนเงิน การประกันภัยจะช่วยให้คุณจ่ายเงินค้างชำระเนื่องจากการจ่ายเงินประกัน
มันเป็นธรรมเนียมที่จะต้องแยกประเภทของการประกันต่อไปนี้:
- ในกรณีที่เสียชีวิตหรือทุพพลภาพ
- การสูญเสียงาน
ผู้กู้หลายคนไม่ต้องการทำสัญญา สิ่งนี้จะเพิ่มจำนวนหนี้และชำระเงินรายเดือน การประกันภัยเป็นแบบภาคบังคับและแบบสมัครใจ บริการประเภทแรกได้รับการอนุมัติในระดับสหพันธรัฐ การประกันแบบสมัครใจสามารถแนะนำได้เท่านั้น แต่การยกเลิกนั้นไม่สามารถก่อให้เกิดผลเสียได้ ในกรณีที่มีการยกเลิกการประกันการสมัครอาจไม่ได้รับการอนุมัติ หรือมีเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยมากนัก ให้แน่ใจว่าได้ทำประกันเมื่อได้รับการจดจำนองและสินเชื่อรถยนต์
ผู้กู้ต้องเลือกโปรแกรมอย่างรอบคอบโดยศึกษาจากเงื่อนไข มันควรจะเป็นพาหะในใจว่าธนาคารจะต้องให้คำแนะนำเกี่ยวกับเงื่อนไขของสินเชื่อ หากผู้บริโภคต้องการส่งเอกสารพนักงานจะต้องทำสิ่งนี้ รายละเอียดที่ไม่สามารถเข้าใจได้ทั้งหมดจะต้องพูดคุยทันที ผู้ให้กู้จะต้องส่งสัญญาให้กับลูกค้าเพื่อตรวจสอบซึ่งมีการจัดสรรอย่างน้อย 5 วัน หากมีเงื่อนไขที่ชัดเจนควรสรุปสัญญา