การประกันความเสี่ยงของผู้ประกอบการ ประเภทวิธีการประเมินและคุณสมบัติของการประกันภัยความเสี่ยงทางธุรกิจ

ผู้ประกอบการมีความเสี่ยงอย่างยิ่ง ประมาณ 80% ขององค์กรที่จัดตั้งขึ้นทั้งหมดถูกปิดในปีแรกของกิจกรรมของพวกเขา หากคุณคำนึงถึงประสบการณ์ของประเทศตะวันตกแล้ว 50 ปีหลังจากการลงทะเบียน 1-2% ของ บริษัท ต่างๆ อีกวิธีหนึ่งที่ทันสมัยในการเพิ่มช่วงชีวิตคือการประกันความเสี่ยงทางธุรกิจ นี่คืออะไร ประโยชน์ของการใช้เครื่องมือดังกล่าวมีอะไรบ้าง

ข้อมูลทั่วไป

ความเสี่ยงในกิจกรรมผู้ประกอบการเป็นสหายที่คงที่ มีอยู่เสมอเนื่องจากความไม่แน่นอนของสภาพแวดล้อมภายนอก มันมีเงื่อนไขทางการเมืองเศรษฐกิจและสังคมที่มีความจำเป็นในการดำเนินกิจกรรมของผู้ประกอบการ ดังนั้น บริษัท จะต้องมีระดับของการออกกำลังกาย และสิ่งนี้แม้จะมีความจริงที่ว่าสถานการณ์นั้นขึ้นอยู่กับผู้รับเหมาจำนวนมากบุคคลและเหตุการณ์สุ่มเพียงอย่างเดียวพฤติกรรมและการพัฒนาซึ่งไม่สามารถคาดการณ์ได้ด้วยความแม่นยำที่ยอมรับได้ การขาดเป้าหมายวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนของความสำเร็จและตัวชี้วัดประสิทธิภาพสามารถเพิ่มความเสี่ยงในธุรกิจได้

และจะทำอย่างไร?

ความเสี่ยงของผู้ประกอบการเป็นอีกด้านหนึ่งของอิสรภาพทางเศรษฐกิจ ดังนั้นจะพูดค่าธรรมเนียมชนิดหนึ่ง เนื่องจากความสามารถในการเลือกกลยุทธ์อย่างอิสระโดยอาศัยอำนาจเสรีภาพส่วนบุคคลคือความสัมพันธ์ทางการตลาดโดยมีเวลาที่สถานการณ์ไม่มั่นคงเพียงทวีความรุนแรงมาก เพื่อกำจัดความไม่แน่นอนเครื่องมือเช่นการประกันความเสี่ยงของผู้ประกอบการได้คิดค้น เขาชอบอะไร ก่อนที่จะให้คำตอบสำหรับคำถามนี้เรามาทำความเข้าใจธรรมชาติของความเสี่ยงด้วยตนเอง

พวกเขาชอบอะไร

ความเสี่ยงแบ่งออกเป็นประเภทต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ขึ้นอยู่กับลักษณะและผลกระทบของพวกเขา:

I. ทำความสะอาด เหล่านี้รวมถึงธรรมชาติสิ่งแวดล้อมทรัพย์สินการขนส่งความเสี่ยงทางการเมือง หากเกิดขึ้นความเสียหายต่อธุรกิจย่อมหนีไม่พ้น

ครั้งที่สอง การผลิต เหล่านี้รวมถึงความเสี่ยงด้านเทคนิคกฎหมายและองค์กร

III เกี่ยวกับการพิจารณา เหล่านี้คือผู้ประกอบการเชิงพาณิชย์การเงิน (การลงทุนนวัตกรรมภาษีการแลกเปลี่ยนเครดิต) เป็นผลมาจากการเกิดขึ้นของพวกเขาทั้งการสูญเสียและผลกำไรสุดเป็นไปได้

วิธีการประเมินผล

แยกแยะความแตกต่าง:

1. วิธีการทางสถิติ สมมติว่าใช้เครื่องมือทางคณิตศาสตร์ตามตัวอย่างของข้อมูล ได้แก่ ความแปรปรวนค่าเบี่ยงเบนมาตรฐานสัมประสิทธิ์การเปลี่ยนแปลง
2. วิธีการประเมินของผู้เชี่ยวชาญ มันเกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการยอมรับซึ่งคุ้นเคยกับสถานการณ์และใส่จำนวนคะแนนตามค่าเฉลี่ยเลขคณิตจากนั้นจึงทำการตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยง
3. การใช้ analogues ฐานข้อมูลที่มีสถานการณ์คล้ายกันใช้สำหรับการประเมินผล
4. วิธีการรวม รวมก่อนหน้านี้สองหรือสามรายการ

ตัวอย่างความเสี่ยง

ลองดูพวกเขาในภาพรวมเริ่มต้นใน 90s จากนั้นเมื่อการล่มสลายของสหภาพโซเวียตดูเหมือนว่าไม่มีภัยพิบัติทั่วโลกสำหรับมนุษยชาติและมีเพียงความเจริญรุ่งเรืองรอเราอยู่ แต่ในตอนท้ายของสหัสวรรษที่สองโลกได้รับผลกระทบจากวิกฤตการณ์ดอตคอม - บริษัท ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ตัวอย่างเช่น บริษัท Microsoft ที่รู้จักกันดีได้สูญเสียคุณค่าไปกว่าครึ่งหลาย บริษัท ไม่ประสบความสำเร็จ ในเวลาน้อยกว่าสิบปีวิกฤติใหม่ก็ปะทุขึ้น

ในปี 2550-2551 เขาได้รับผลกระทบจากอุตสาหกรรมการก่อสร้างและการเงิน ลองพูดถึงกรณีแรกและพูดคุยรายละเอียดเพิ่มเติม อุตสาหกรรมการก่อสร้างกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วทำให้วัตถุสำเร็จรูปถูกยอมจำนนตลอดเวลาและมีการวางสถานที่ก่อสร้างใหม่ ในเวลาเดียวกันตลาดก็อิ่มตัวอย่างต่อเนื่องและราคาที่เพิ่มขึ้นและทวีคูณ หลังจากนั้นครู่หนึ่งวิกฤติก็เกิดขึ้นและหลาย บริษัท ล้มละลายเพราะพวกเขาไม่สามารถขายผลิตภัณฑ์ได้

เมื่อครั้งที่แล้วการประกันความเสี่ยงของผู้ประกอบการเป็นเรื่องธรรมดามากในขณะนี้ ตามเงื่อนไขสองตัวเลือกสามารถแยกแยะได้ที่นี่ มีความเสี่ยงในการก่อสร้าง สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร ภายใต้การประกันหมายถึงผู้ที่สามารถคาดการณ์ได้ นี่คือความเสี่ยงของการเกิดขึ้นและความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นและจำนวนเงินชดเชยที่อาจเกิดขึ้น ความเสี่ยงที่ไม่มีประกันคือปรากฏการณ์และเหตุการณ์ที่ไม่สามารถควบคุมได้ซึ่งไม่มีใครรับผิดชอบได้ ในกรณีใดบ้างที่สามารถชดเชยได้ เมื่อมีการสูญเสียแบบสุ่มโดยไม่มีการอ้างอิงถึงสถานที่ขนาดและเวลาที่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความต้องการของทั้งสองฝ่าย นอกจากนี้พวกเขาจะต้องแสดงในแง่การเงิน

ความเสี่ยงของผู้ประกอบการ

มันเกิดขึ้นในระหว่างการดำเนินกิจกรรมเชิงพาณิชย์ซึ่งเกี่ยวข้องกับการผลิตสินค้าและบริการการขายธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ และการดำเนินโครงการทางวิทยาศาสตร์และทางเทคนิค การจำแนกพวกมันค่อนข้างยากเนื่องจากความหลากหลาย มีประเภทของความเสี่ยงทั้งร่วมกันและเฉพาะเจาะจงกับกิจกรรมบางประเภท เราจะไม่พูดถึงเรื่องหลัง

ประกันความเสี่ยงทางธุรกิจประเภทใดที่มีอยู่? ตัวเลือกยอดนิยมสำหรับสถานการณ์ที่ต้องป้องกันคือ:

I. ความสูญเสียอันเนื่องมาจากผลกระทบทางลบจากภัยธรรมชาติ (น้ำ, ไฟ, พายุเฮอริเคน)

ครั้งที่สอง การกระทำผิดทางอาญา

III การสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากการออกกฎหมายที่ไม่เอื้ออำนวย (มันให้การกู้คืนทรัพย์สินโดยตรงหรือไม่สามารถกระทำการนี้โดยใช้กลไกทางกฎหมาย)

IV การบอกเลิกเนื่องจากภัยคุกคามจากบุคคลที่สาม

V. การสูญเสียพนักงานคนสำคัญของ บริษัท เนื่องจากขาดความสามารถหรือเสียชีวิต

การประกันภัยความเสี่ยงของผู้ประกอบการส่วนใหญ่มักเกิดจากการขาดความสำเร็จทางการค้าหรือเนื่องจากความล้มเหลวทางเทคนิคที่อาจเกิดขึ้นจากการผลิต แต่ด้วยเงื่อนไขบางประการ!

จะลดช่วงเวลาเชิงลบได้อย่างไร

เป็นไปไม่ได้ที่จะมาและสรุปสัญญาประกันความเสี่ยงของผู้ประกอบการ ในตอนแรกจำเป็นต้องให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับ บริษัท มีการตรวจสอบและหากเอกสารไม่น่าสงสัยการเตรียมการจะดำเนินการในขั้นตอนต่อไปของการประเมินสิ่งแวดล้อม ที่นี่สถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเมืองเป็นที่สนใจ

เพื่อประเมินสถานการณ์ใช้วิธีการที่เป็นมาตรฐานสำหรับการประเมินความเสี่ยงของผู้ประกอบการ วิธีการนี้ช่วยให้คุณสามารถเร่งกระบวนการตัดสินใจและเพิ่มความแม่นยำของข้อมูลขั้นสุดท้าย หลังจากประเมินปัจจัยทั้งหมดที่สามารถคาดการณ์ล่วงหน้าได้แล้วจะทำการตัดสินใจเกี่ยวกับเงื่อนไขการประกัน ในกรณีนี้ข้อมูลทั้งหมดจะถูกรวบรวม อันที่จริงการขาดข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าคู่ค้าคู่แข่งการจัดเก็บภาษี - ทั้งหมดนี้สร้างความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ช่วงเวลาที่พลาดใด ๆ อาจนำไปสู่ความจริงที่ว่าการประกันความเสี่ยงทางการเงินจะส่งผลให้เกิดการสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญสำหรับ บริษัท และนี่คือสิ่งที่ไม่ดีเพราะจำนวนเงินทั้งหมดที่มาจากการมีส่วนร่วมไม่ควรเกินเงินที่ไปสู่การชดเชย และยิ่งอัตราส่วนระหว่างพวกเขากับอดีตจะยิ่งดี แน่นอนสำหรับผู้ประกันตนเท่านั้น

ประเภทของความเสี่ยง

พวกเขาสามารถภายนอกและภายในที่มา การวิเคราะห์ความเสี่ยงผู้ประกอบการ - การศึกษาอย่างละเอียดของทั้งสองกลุ่มความนิยมสูงสุดของปัจจัยภายนอกคือความไม่มั่นคงของระบอบการเมือง การเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายที่ไม่คาดฝันที่สร้างอุปสรรคต่อกิจกรรม ความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการเป็นชาติสงครามการนัดหยุดงานหรือการห้ามส่งสินค้า พวกเขาทั้งหมดไม่ได้ขึ้นอยู่กับผู้ประกอบการและความต้องการของเขา

ความเสี่ยงภายในเป็นขององค์กรเอง พวกเขาเกิดขึ้นกับการจัดการที่ไม่ดีนโยบายการโฆษณาที่ผิดพลาดการละเมิดภายใน ที่พบมากที่สุดคือความเสี่ยงด้านบุคลากร ส่วนใหญ่มักจะมีปัญหากับระดับมืออาชีพหรือกับลักษณะนิสัยของแต่ละคนของคนที่เฉพาะเจาะจง ความต้องการมากขึ้นคือการประกันความเสี่ยงทางการเงินจากกลุ่มแรก

การจำแนกเวลา

ในกรณีนี้มีความเสี่ยงถาวรและระยะสั้น ครั้งแรกรวมถึงผู้ที่คุกคามผู้ประกอบการตลอดเวลา ตัวอย่างคือการทำลายอาคารอุตสาหกรรมในพื้นที่ที่มีอันตรายจากแผ่นดินไหวเพิ่มขึ้นหรือมีความเป็นไปได้ของการผิดนัดชำระหนี้ในรัฐด้วยระบบกฎหมายที่ไม่สมบูรณ์ซึ่งจะเป็นการยากที่จะได้รับเงินของคุณ การประกันความเสี่ยงทางธุรกิจหลีกเลี่ยงแง่ลบเหล่านี้

บริษัท ตกลงที่จะสนับสนุนธุรกิจอย่างไร

มีเกณฑ์มากมายและสุดท้ายเรามาพูดถึงประเด็นที่สำคัญที่สุด ลักษณะเฉพาะของการประกันความเสี่ยงผู้ประกอบการแนะนำว่า บริษัท ที่ให้บริการกิจกรรมขององค์กรนั้น ๆ ควรเป็นผู้ชนะ พวกเขาทำอะไรเพื่อสิ่งนี้ แนวคิดของความเสี่ยงที่ไม่ยุติธรรม (ผิดกฎหมาย) ถูกนำเสนอ เขาชอบอะไร

เพื่อแยกความแตกต่างระหว่างหมวดหมู่ข้อตกลงที่ใช้กับสถานการณ์ขอบเขตระหว่างพวกเขาและทำงานในภาคต่าง ๆ ของเศรษฐกิจ ลองพิจารณาตัวอย่างเล็ก ๆ บริษัท “ ผลิต” ได้รับการประกันโดย บริษัท “ ความน่าเชื่อถือ” จากการหยุดทำงานเนื่องจากสถานการณ์ทางการเมืองที่ไม่แน่นอน หากมีการแนะนำการห้ามส่งสินค้าเธอจะได้รับเงินชดเชย และนี่จะเป็นความเสี่ยงที่ถูกต้อง (ถูกกฎหมาย) แต่สมมติว่าเกิดแผ่นดินไหวที่ทำลายห้องโถงผลิต เนื่องจากนี่ไม่ใช่เหตุการณ์ที่มีประกันดังนั้นการผลิตจะไม่ได้รับการชดเชย นอกจากนี้เมื่อสมัครขอรับการสนับสนุนจะต้องพิจารณาสิ่งอื่นอีกหนึ่งอย่าง มีความเสี่ยงที่ไม่มีประกันภัย สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร สมมติว่า บริษัท ประกันภัยพร้อมที่จะช่วยเหลือในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุในสถานที่ผลิตที่เป็นอันตรายและเพื่อชดเชยทุกคนที่จะได้รับอันตราย แต่ถ้าสถานการณ์ถูกสร้างขึ้นเพื่อรับเงินก็คงจะไม่มีใครได้รับเงิน สิ่งนี้จะต้องนำมาพิจารณาด้วย