องค์กรธนาคารใด ๆ ในเขตสหพันธรัฐรัสเซียไม่สามารถเริ่มกิจกรรมได้โดยไม่ต้องลงทะเบียนพิเศษจากรัฐ กระบวนการออกใบอนุญาตและสถานะการลงทะเบียนสำหรับสถาบันการเงินมีการนำไปใช้อย่างไร คำตอบสำหรับคำถามนี้มีหมายเลข 395-1-FZ "ในธนาคาร" บทบัญญัติบางประการที่จะกล่าวถึงในรายละเอียดในบทความ
กฎหมายเกี่ยวกับอะไร?
สถาบันสินเชื่อมักจะถูกเรียกว่าบุคคลประเภทกฎหมายซึ่งมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อทำกำไร รายได้ทางการเงินเกิดขึ้นจากการออกเงินให้สินเชื่อแก่ผู้ใช้ที่ได้มีการทำสัญญาพิเศษ ธนาคารยังเป็นสถาบันสินเชื่อ ในเงื่อนไขและหลักการของการชำระเงินการจ่ายเงินการเปิดกว้างและความเร่งด่วนธุรกิจธนาคารสามารถจัดทำและรักษาบัญชีของบุคคลประเภททางกายภาพและทางกฎหมาย
ตามพระราชบัญญัติการพิจารณาการออกใบอนุญาตของกิจกรรมธนาคารในรัสเซียเป็นขั้นตอนบังคับ ยิ่งไปกว่านั้นลิขสิทธิ์สามารถมีได้หลายประเภท: ตัวอย่างเช่นพื้นฐานและสากล ดังนั้นหากในกรณีแรกเรากำลังพูดถึงข้อ จำกัด บางอย่าง (การไม่สามารถเปิดบัญชีผู้รายงานการไม่สามารถดำเนินการเช่าซื้อเป็นต้น) ดังนั้นในกรณีของใบอนุญาตประเภทสากลธนาคารมีโอกาสและอำนาจมากขึ้น
องค์กรสินเชื่ออาจมีลักษณะที่ไม่ใช่ธนาคาร ในกรณีนี้การออกใบอนุญาตของกิจกรรมธนาคารจะเป็นทางเลือกอย่างไรก็ตามจำนวนของอำนาจขององค์กรดังกล่าวจะถูก จำกัด อย่างมีนัยสำคัญ
เกี่ยวกับระบบการธนาคารของรัสเซีย
บทความ 2-4 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการธนาคาร" ให้ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับระบบธนาคารของรัสเซีย ตามกฎหมายโครงสร้างทั่วไปรวมถึงธนาคารแห่งรัสเซียองค์กรสินเชื่อต่าง ๆ เช่นเดียวกับสาขาของผู้ประกอบการธนาคารต่างประเทศ ถ้าเราพูดถึงกฎระเบียบทางกฎหมายของระบบการกระทำเชิงบรรทัดฐานหลักนี้จะเป็นรัฐธรรมนูญของรัสเซียและกฎหมายของรัฐบาลกลางบางฉบับเท่านั้น
อ้างอิงจากบทความ 3 องค์กรสินเชื่อสามารถรวมตัวกันในสมาคมพิเศษและสหภาพ การสร้างกลุ่มดังกล่าวมีความจำเป็นเพื่อปกป้องสมาชิกของพวกเขา ทั้งสหภาพและสมาคมต้องขึ้นทะเบียนกับรัฐด้วย
เกี่ยวกับการดำเนินงานของธนาคาร
ตามที่ระบุไว้ในข้อ 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการดำเนินงานของวิสาหกิจธนาคาร นี่คือสิ่งที่จะเรียกที่นี่:
- การจัดตั้งและการบำรุงรักษาบัญชีประเภทธนาคารพิเศษสำหรับบุคคลทุกประเภท
- การออกหนังสือค้ำประกันให้แก่วิสาหกิจธนาคาร
- ดึงดูดการเงินของบุคคลบางคนในเงินฝาก;
- การโอนเงินในนามของพลเมืองที่หลากหลาย
- ดึงดูดเงินฝาก
- ธุรกรรมการเรียกเก็บเงินตั๋วเงินรวมถึงเอกสารต่างๆ
- ทำการโอนเงินโดยไม่ต้องสร้างบัญชีธนาคาร
องค์กรสินเชื่อใดที่ไม่สามารถดำเนินการได้ เป็นการเน้นที่การจัดการความน่าเชื่อถือของการเงินการออกหนังสือค้ำประกันสำหรับบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตการดำเนินงานประเภทต่าง ๆ ด้วยโลหะมีค่าการดำเนินการเช่าซื้อเป็นต้น
เกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐ
บทความ 12 หมายเลข 395-1-FZ หมายถึงการลงทะเบียนสถานะขององค์กรประเภทเครดิตใครเป็นผู้ออกใบอนุญาตกิจกรรมธนาคารและการลงทะเบียน ตามกฎหมายแล้วธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจะลงทะเบียน บริษัท ทางการเงินตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง องค์กรสินเชื่อหนึ่งแห่งหรืออีกแห่งได้รับใบอนุญาตหลังจากที่ บริษัท จดทะเบียนได้ลงทะเบียนในการลงทะเบียนพิเศษของนิติบุคคล 
นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่ามีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับกระบวนการลงทะเบียน ขนาดของมันแตกต่างกันไปในแต่ละปีและขึ้นอยู่กับภูมิภาค ทันทีที่กระบวนการลงทะเบียนเสร็จสมบูรณ์องค์กรธนาคารจะสามารถดำเนินการทางกฎหมายทั้งหมดได้
ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียมีหน้าที่ดำเนินการควบคุมและกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับสถาบันการเงินที่จดทะเบียน หากสถาบันสินเชื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญจำเป็นต้องรายงานเรื่องนี้ต่อ CBR ในเวลาที่เหมาะสม
เกี่ยวกับใบอนุญาตการธนาคาร
ขั้นตอนการรับใบอนุญาตโดยองค์กรทางการเงินได้อธิบายไว้ในมาตรา 13 ของการกระทำเชิงบรรทัดฐานในคำถาม ใบอนุญาตยังคงออกโดยธนาคารกลางของรัสเซีย ขั้นตอนการออกจะถูกกำหนดโดยกฎหมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ"
แบบฟอร์มและประเภทของใบอนุญาตถูกควบคุมโดยธนาคารกลางของรัสเซีย นอกจากนี้ยังมีรีจิสตรีพิเศษที่องค์กรธุรกิจธนาคารที่ได้รับอนุญาตทั้งหมดมีการลงทะเบียน การลงทะเบียนดังกล่าวอาจมีการเผยแพร่เป็นประจำทุกปี
สิ่งที่ควรระบุในใบอนุญาตที่ออกให้แก่ บริษัท ธนาคารของรัสเซีย? ที่นี่เป็นที่น่าสังเกตว่าการดำเนินงานธนาคารที่ผู้ถือเอกสารสามารถนำไปใช้ได้รวมถึงสกุลเงินที่ยอมรับได้สำหรับการใช้งานฟังก์ชั่น ใบอนุญาตไม่ จำกัด ระยะเวลาใด ๆ ในกรณีที่มีการละเมิดอาจถูกยึดได้
เอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียน
ข้อ 14 หมายเลข 395-1-FZ อ้างถึงเอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนธนาคารและการออกใบอนุญาตกิจกรรมธนาคาร นี่คือบางจุดที่ควรทราบที่นี่:
- กฎบัตรขององค์กรธนาคาร - ในรูปแบบของสำเนาหรือต้นฉบับ;
- ข้อตกลงที่เป็นส่วนประกอบของธนาคาร
- แอปพลิเคชั่นที่ดำเนินการเป็นพิเศษสำหรับการออกใบอนุญาตองค์กรธนาคารให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับธนาคาร (ที่ตั้งชื่อทุนที่ได้รับอนุญาต ฯลฯ )
- เอกสารยืนยันการชำระภาษีของรัฐ
- ข้อสรุปของผู้สอบบัญชีและนักบัญชี
- เอกสารจำนวนหนึ่งที่เป็นไปได้ที่จะยืนยันความถูกต้องของการใช้แหล่งที่มาของเงินทุนที่องค์กรสร้างขึ้น
- แบบสอบถามของผู้สมัครสำหรับตำแหน่งหัวหน้าหน่วยงานประเภทเครดิต
- เอกสารสำหรับการประเมินชื่อเสียงทางธุรกิจของผู้ก่อตั้งขององค์กรธนาคาร
ในการขอรับใบอนุญาตการธนาคารธนาคารกลางของรัสเซียอาจขอเอกสารประเภทอื่น ๆ
เกี่ยวกับขั้นตอนการลงทะเบียนและออกใบอนุญาตของรัฐ
ข้อ 15 ของกฎหมายดังกล่าวอธิบายถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนการรับการลงทะเบียนของรัฐโดยธนาคาร ทันทีที่เอกสารทั้งหมดที่ระบุไว้ข้างต้นถูกส่งไปยังธนาคารกลางของรัสเซียผู้สมัครขอใบอนุญาตจะได้รับหนังสือรับรองการยอมรับเอกสารที่ส่งมา อีกสักครู่จะมีการแจ้งให้ทราบอีกครั้ง - เกี่ยวกับการตรวจสอบเอกสารที่มีอยู่แล้ว
ธนาคารแห่งประเทศรัสเซียจะทำการตัดสินใจภายในหกเดือนนับจากวันที่ได้รับใบสมัคร จากการตรวจสอบเอกสารที่มีอยู่ทั้งหมดธนาคารกลางของรัสเซียจะยอมรับหรือปฏิเสธข้อเสนอของผู้สมัครเพื่อขอใบอนุญาต
ธนาคารกลางสามารถปฏิเสธการจดทะเบียนและรับใบอนุญาตได้ถูกต้องตามกฎหมายในกรณีใด คำตอบสำหรับคำถามนี้อยู่ในมาตรา 16 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางที่อยู่ระหว่างการพิจารณา นี่คือสิ่งที่ควรระวัง:
- ความไม่สอดคล้องกันของผู้สมัครที่ได้รับการเสนอชื่อสำหรับตำแหน่งหัวหน้าขององค์กรการธนาคารเช่นเดียวกับพนักงานคนอื่น ๆ ที่มีข้อกำหนดคุณสมบัติหรือค่าความนิยมเข้าใจถึงข้อกำหนดว่าไม่มีประวัติอาชญากรรมเช่นเดียวกับประสบการณ์การทำงานพิเศษการศึกษาพิเศษ ฯลฯ
- ฐานะการเงินที่ไม่น่าพอใจขององค์กร
- การไม่ปฏิบัติตามเอกสารที่ส่งไปยังธนาคารกลางตามข้อกำหนดที่กฎหมายกำหนด
มาตรา 16 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 ให้ปรากฏการณ์อื่น ๆ ที่จะไม่อนุญาตให้สถาบันการเงินได้รับใบอนุญาตการธนาคาร
ประเภทของใบอนุญาตประกอบการธนาคาร
ใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลางรัสเซียอาจมีหลายรูปแบบ เอกสารแบบคลาสสิกคือใบอนุญาตที่ออกให้กับ บริษัท ธนาคารที่จัดตั้งขึ้น มันเป็นลักษณะความสามารถในการดำเนินการรูเบิลของธนาคารดึงดูดเงินฝากวางโลหะมีค่าและฟังก์ชั่นพื้นฐานอื่น ๆ 
นอกจากนี้ยังมีใบอนุญาตในการขยายองค์กรธนาคาร เมื่อได้รับแล้ว บริษัท จะมีโอกาสดำเนินการกับสกุลเงินต่างประเทศและธนาคารต่างประเทศเพื่อดึงดูดโลหะมีค่า ฯลฯ ใบอนุญาตกลุ่มสุดท้ายเรียกว่าทั่วไป ทำให้สามารถดำเนินการด้านธนาคารทุกประเภท: เปิดสาขาในต่างประเทศรับหุ้น ฯลฯ คุณสามารถขอรับใบอนุญาตดังกล่าวได้เพียงสองปีหลังจากการลงทะเบียน