หากคุณหลงระเริงกับหนี้มันก็คุ้มค่าที่จะจำไว้ว่าไม่มีใครปลอดภัยจากเรื่องนี้ การศึกษาอัตราดอกเบี้ย GO Banking ล่าสุดแสดงให้เห็นว่าคนอเมริกันโดยเฉลี่ยมีหนี้ $ 63,000 โดยเฉลี่ย ขณะนี้พบภาพที่คล้ายกันในยูเครนและรัสเซียเพียงจำนวนเงินที่เป็นหนี้จะน้อยกว่าและแสดงเป็นสกุลเงินอื่น
ขั้นตอนการเตรียมการ
ก่อนที่คุณจะเริ่มทำตามขั้นตอนแรกเพื่อกำจัดหนี้ปัจจุบันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจสิ่งที่คุณต้องจัดการกับ ขอแนะนำให้รวบรวมและจัดระบบข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดเกี่ยวกับหนี้และสินเชื่อที่มีอยู่ ได้แก่ :
- คำแถลงล่าสุดของสินเชื่อและหนี้คงค้างใด ๆ รวมถึงเงินให้สินเชื่อนักศึกษาค่ารักษาพยาบาลและอื่น ๆ ;
- ใบแจ้งยอดบัญชีบัตรเครดิต
- รายงานเครดิตซึ่งสามารถรับได้ฟรีทุกปีผ่านทางเว็บไซต์ของ CreditReport.com
- การจัดอันดับเครดิตซึ่งช่วยให้ค้นหาว่ามีสิทธิ์ในการรวม (รวม) หนี้หรือรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่สมควรได้รับ
หลังจากได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดคุณสามารถดำเนินการขั้นตอนแรกจากคู่มือการชำระหนี้
1. ค้นหาว่าหนี้เท่าไหร่ในวันปัจจุบัน
การมีความคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับจำนวนหนี้ที่มีอยู่และบุคคลหรือองค์กรเจ้าหนี้ช่วยให้คุณสามารถจัดการกับหนี้และ / หรือทำให้สามารถจัดการได้ง่ายขึ้น
ขอแนะนำให้คุณทำรายการของหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดด้วยข้อมูลต่อไปนี้:
- ชื่อของเจ้าหนี้แต่ละราย
- จำนวนหนี้
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
- การจ่ายรายเดือนขั้นต่ำ
ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือนเกินกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระเพื่อชำระหนี้ทั้งหมด ข้อมูลนี้ควรรวมอยู่ในรายการนี้ด้วย
2. ถ้าเป็นไปได้พยายามลดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ
ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงหนี้จะเติบโตเร็วขึ้นทำให้ยากต่อการชำระคืน วิธีหนึ่งในการลดอัตราดอกเบี้ยคือการโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรเครดิตที่ธนาคารอื่น บัตรเครดิตบางประเภทมีอัตราดอกเบี้ยรายปี 0% นาน 18 เดือน ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะใช้เวลานี้เพื่อจัดการกับหนี้โดยไม่ต้องเพิ่มรายเดือน อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่าบางครั้งอาจคิดค่าคอมมิชชั่น 3 ถึง 5% สำหรับการโอนยอดคงเหลือ
อีกวิธีหนึ่งในการลดอัตราดอกเบี้ยคือการโทรโดยตรงไปยังผู้ให้กู้หรือองค์กรการธนาคารที่มีการร้องขอเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในกรณีของการมีปฏิสัมพันธ์กับองค์กรเครดิตนี้เป็นเวลานานเพื่อเป็นรางวัลสำหรับความภักดีต่อธนาคารสามารถได้รับคำขอนี้
สุดท้ายคุณสามารถใช้การรวมหนี้เครดิตเพื่อรวมการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดในการกู้ยืมและบัตรเครดิตเป็นหนึ่งการชำระเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าการเพิ่มระยะเวลาการกู้ยืมอาจทำให้การ "จ่ายเงินมากเกินไป" เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ดังนั้นก่อนดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้เครดิตขอแนะนำให้ทำการคำนวณเบื้องต้น
3. คำนวณการชำระเงินรายเดือนทั้งหมด
คุณต้องย้อนกลับไปที่แผ่นบันทึกและรวมผลรวมของการชำระเงินสามปีสำหรับบัตรเครดิตทั้งหมดรวมถึงการชำระเงินรายเดือนแบบบังคับสำหรับหนี้สินอื่น ๆ ทั้งหมด ผลลัพธ์จะเป็นจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนซึ่งจะต้องโอนเป็นประจำเพื่อชำระหนี้
4. คิดทบทวนแผนปฏิบัติการ
หลังจากคำนวณจำนวนเงินสำหรับการชำระเงินรายเดือนแล้วจะสามารถกำหนดได้ว่ามีรายได้เพียงพอสำหรับการดำเนินการหรือไม่ ในกรณีที่มีเงินทุนไม่เพียงพอผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ติดต่อที่ปรึกษาด้านเครดิตของหน่วยงานหรือติดต่อทนายความล้มละลาย
คุณยังสามารถค้นหาเงินทุนสำรองที่ขาดหายไปในแหล่งรายได้ที่มีอยู่ ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องลดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:
- เลือกหนี้สินที่จะชำระก่อน ในกรณีส่วนใหญ่ลูกหนี้มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้บัตรเครดิตเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของพวกเขานั้นสูงกว่าสินเชื่อจำนองรถยนต์นักเรียนหรือสินเชื่อผู้บริโภค
- สร้างหนี้หรือเงินกู้ที่ใหญ่ที่สุดด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามลำดับความสำคัญ
- พิจารณาสร้างการชำระคืนอัตโนมัติของการชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนบังคับสำหรับหนี้ที่เหลือ
- พยายามชำระหนี้ที่มีลำดับความสำคัญเป็นรายเดือนให้ได้มากที่สุด
- หลังจากชำระหนี้หลักให้เลือกถัดไปและมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ จนกระทั่งสินเชื่อและเครดิตทั้งหมดได้รับการชำระคืนอย่างเต็มที่
5. ติดตามผลลัพธ์
มีหนี้สินหมุนเวียนจำนวนหนึ่งคุณควรติดตามความคืบหน้าของการชำระหนี้เป็นประจำเพื่อที่ว่าหลังจากการชำระหนี้หลักหนึ่งจะเปลี่ยนเป็นหนี้ทันที ขอแนะนำให้ควบคุมกระบวนการชำระหนี้จนกว่าจะชำระหนี้ทั้งหมดเรียบร้อยแล้ว
เมื่อคุณทำตามกระบวนการชำระหนี้คุณจะต้อง:
- ตรวจสอบอันดับเครดิตของคุณเพื่อดูว่ามีการปรับปรุงอย่างไร มันเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีของความสามารถทางการเงินของผู้กู้
- พิจารณารวมเงินกู้หรือโอนยอดคงเหลือไปยังสถาบันสินเชื่อที่มีเงื่อนไขความร่วมมือที่ดีขึ้น (หากยังไม่เคยทำมาก่อน)
หลังจากทำตามแผนปฏิบัติการนี้คุณสามารถค่อยๆหนีออกจากหลุมหนี้สินและเริ่มก้าวผ่านขั้นตอนของการจัดสวัสดิการส่วนบุคคลจากสภาพทางการเงินที่ไม่มั่นคงมั่นคงและอิสรภาพทางการเงิน หากในเวลาเดียวกันมีความต้องการรายได้เพิ่มเติมขอแนะนำให้คุณคิดว่าจะทำงานหนักขึ้นขอค่าแรงสูงขึ้นรับงานเพิ่มเติมหรือรับคำสั่งซื้อจากบุคคลที่สาม - ทั้งหมดเพื่อรับเงินพิเศษที่จะไปชำระภาระผูกพันที่มีอยู่