แนวคิดและการจำแนกประเภทของการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคาร

การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ - เป็นกิจกรรมพิเศษประเภทหนึ่งสำหรับการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศเช่นเดียวกับการตั้งถิ่นฐานพิเศษและทำงานในตลาดแลกเปลี่ยนและแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การจัดประเภทธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นไปตามเกณฑ์ที่ใช้ร่วมกันกับทุกธนาคาร อย่างไรก็ตามในบางกรณีมีการใช้คุณสมบัติที่ไม่ซ้ำกับสกุลเงิน

ความหลากหลายของการทำธุรกรรมสกุลเงิน

ในความเป็นจริงการจัดประเภทของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย พิจารณาในรายละเอียด การกระทำของสกุลเงินทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็น:

• การซื้อและขายค่าสกุลเงินตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย นอกจากนี้ที่นี่สามารถนำมาประกอบกับการใช้ค่าสกุลเงินต่าง ๆ เป็นวิธีการชำระเงินหลัก
• ขั้นตอนการโอนโดยผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในสกุลเงินประจำชาติเช่นเดียวกับหลักทรัพย์ทุกประเภทจากบัญชีที่เปิดในดินแดนของประเทศหนึ่งไปยังบัญชีของบุคคลเดียวกันที่เปิดในรัสเซีย
• โอนหน่วยเงินตราต่างประเทศและระดับชาติหลักทรัพย์ภายนอกและภายในจากบัญชีคงค้างของบุคคลบางคนที่ไม่ได้อยู่ในอาณาเขตของรัสเซียไปยังบัญชีของเขาเอง แต่อยู่ในอาณาเขตของประเทศนั้นแล้ว ขั้นตอนนี้จะทำในลำดับที่กลับกัน
• ส่งออกจากรัสเซียและนำเข้าเป็นเงินประจำชาติมูลค่าสกุลเงินอื่นและหลักทรัพย์ทุกประเภท

การจำแนกธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศบ่งบอกถึงความสัมพันธ์ที่ใกล้ชิดดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะจำแนกการกระทำทั้งหมดด้วยสกุลเงินต่างประเทศ

บัญชีลูกค้าหมายถึงอะไร

เมื่อเปิดและบำรุงรักษาบัญชีลูกค้ามักจะดำเนินการดังต่อไปนี้:

• การเปิดบัญชีธนาคารโดยบุคคลและนิติบุคคล
• ควบคุมช่วงเวลาที่แน่นอนสำหรับกิจกรรมนำเข้าและส่งออก
• ดอกเบี้ยคงที่เป็นประจำสำหรับอัตราทั้งหมดในบัญชี
• การดำเนินการที่เป็นไปได้ทั้งหมดตามคำขอของลูกค้าเกี่ยวกับเงินทุนในบัญชีของพวกเขา ซึ่งอาจรวมถึงการขายและซื้อหน่วยเงินตราต่างประเทศรวมถึงการชำระค่าหลักทรัพย์บางอย่างที่มีให้
• การจัดหาเงินเบิกเกินบัญชี
• ความสามารถในการออกเก็บถาวรสำหรับช่วงเวลาที่เลือกโดยเจ้าของบัญชี;
• จัดทำโดยธนาคารของงบทั้งหมดที่ทำในเวลาที่กำหนด

สกุลเงินที่ไม่ใช่การซื้อขาย

การจำแนกธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศยังรวมถึงการดำเนินงานของธนาคารที่ไม่ใช่การซื้อขาย หมวดหมู่นี้รวมถึงการกระทำที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการลูกค้าของธนาคารพาณิชย์โดยไม่ต้องคำนวณพิเศษสำหรับการนำเข้าและส่งออกของบริการและสินค้ารวมทั้งไม่มีการเคลื่อนไหวของเงินทุนเงินสด

ในหมวดหมู่นี้การดำเนินการต่อไปนี้สามารถแยกได้:

• การขายและการซื้อเอกสารการชำระเงินทุกประเภทและสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสด
• การออกและทำงานกับบัตรธนาคารพลาสติกที่ลูกค้าได้รับ
• การจ่ายเช็คบางส่วนที่ธนาคารต่างประเทศ

อันที่จริงแล้วการดำเนินการที่ไม่ใช่การซื้อขายนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการดำรงอยู่ของธนาคารพาณิชย์ทุกแห่ง ท้ายที่สุดลูกค้าจะสามารถได้รับบริการจำนวนมากขึ้นซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในการต่อสู้เชิงพาณิชย์ ด้วยการให้บริการดังกล่าวทำให้สามารถดึงดูดลูกค้าได้มากขึ้น ตัวอย่างเช่นหากไม่มีบัตรพลาสติกการโอนเงินไปต่างประเทศนั้นยากมากหรือชำระเลตเตอร์ออฟเครดิต

ในเวลาเดียวกันการซื้อและขายหน่วยเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสดสามารถเรียกได้ว่าเป็นหนึ่งในการดำเนินการที่สำคัญที่สุดที่ดำเนินการโดยระบบธนาคารที่ไม่มีลักษณะการซื้อขายจุดแลกเปลี่ยนสามารถให้บริการโฆษณาที่ดีให้กับสถาบันโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการแลกเปลี่ยนเงินที่ทำกำไรได้มาก

ความสัมพันธ์กับสถาบันธนาคารต่างประเทศ

แนวคิดและการจำแนกประเภทของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นเงื่อนไขที่สำคัญมากที่ช่วยให้ธนาคารสามารถดำเนินกิจกรรมที่ใช้งานและมีประสิทธิภาพ

การจัดตั้งโดยธนาคารที่มีผู้สื่อข่าวสัมพันธ์กับองค์กรต่างประเทศช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินระหว่างประเทศที่จำเป็นได้ เพื่อที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับความต้องการความสัมพันธ์กับผู้สื่อข่าวเช่นนี้เราต้องคำนึงถึงความต้องการปกติที่เกิดขึ้นจริงสำหรับการแลกเปลี่ยนระหว่างประเทศ

เพื่อสร้างความสัมพันธ์กับผู้สื่อข่าวระหว่างธนาคารต่างประเทศบัญชีพิเศษที่เรียกว่า "Nostro" และ "LORO" จะถูกเปิดด้วยตนเองและในสถาบันต่างประเทศ

การแปลง

แนวคิดและการจำแนกประเภทของการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นเงื่อนไขที่สำคัญโดยที่ธนาคารไม่สามารถดำรงอยู่ได้ คุณสมบัติที่สำคัญอย่างหนึ่งของสถานประกอบการดังกล่าวคือการดำเนินการแปลง

การแปลงสกุลเงินคือความสามารถในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินหนึ่งสำหรับอีกสกุลเงินหนึ่งซึ่งกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบัน แต่อัตราแลกเปลี่ยนสามารถอธิบายได้ว่าเป็นมูลค่าของหน่วยการเงินของประเทศหนึ่งซึ่งสามารถแสดงเป็นมูลค่าทางการเงินของประเทศที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิง เพื่อกำหนดราคาของเงินตราต่างประเทศว่าถูกต้องเพียงพอจะใช้ทศนิยมขั้นต่ำสามถึงสี่ตำแหน่ง ในกระบวนการนี้มูลค่าทางการเงินเรียกว่าใบเสนอราคา

ฟังก์ชั่นทำหน้าที่แปลงอะไรในระบบธนาคาร

การใช้งานการดำเนินการแปลงสกุลเงินหมายถึงฟังก์ชั่นต่อไปนี้:

• การแลกเปลี่ยนสกุลเงินในการแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการรวมถึงการเคลื่อนไหวของสินเชื่อและทุน
• โอกาสในการตีราคาสินทรัพย์ของธนาคารใหม่ตามอัตราแลกเปลี่ยน
• ความสามารถในการเปรียบเทียบราคาในตลาดระดับชาติและระดับโลก

โปรดทราบว่าอัตราแลกเปลี่ยนมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หลายครั้งต่อวัน นี่คือการเปลี่ยนแปลงในอัตราที่ส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงมูลค่าของสินค้าและบริการทุกประเภท

ผลของการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน

ประเภทของการทำธุรกรรมสกุลเงินที่อธิบายไว้ในบทความนี้ช่วยให้คุณสร้างระบบธนาคารที่น่าเชื่อถือและแข็งแกร่ง ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งและทั่วทั้งประเทศจะแสดงการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน

ตัวอย่างเช่นหากอัตราแลกเปลี่ยนของประเทศลดลงสิ่งนี้นำไปสู่การลดลงอย่างมีนัยสำคัญในราคาของสินค้ารัสเซียในตลาดโลกซึ่งจะแสดงในสกุลเงินต่างประเทศ และนี่ก็ช่วยเพิ่มการส่งออกซึ่งสามารถแข่งขันได้มากขึ้น นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณาว่าต้นทุนของสินค้าต่างประเทศที่ออกในรูเบิลกำลังสูงขึ้น

หากสกุลเงินของประเทศเริ่มเติบโตสิ่งนี้นำไปสู่การเพิ่มขึ้นของราคาสินค้ารัสเซียในตลาดโลกมูลค่าของสินค้าจะถูกกำหนดเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ในกรณีนี้การส่งออกจะลดลงเนื่องจากสูญเสียความสามารถในการแข่งขัน อย่างไรก็ตามราคาของสินค้านำเข้าการแสดงออกในสกุลเงินของประเทศจะลดลง

คำสองสามคำเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยน

ประเภทของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่กล่าวถึงในบทความนี้จะกำหนดระบบและโครงสร้างของธนาคารพาณิชย์อย่างเต็มที่ หากไม่มีพวกเขาองค์กรเหล่านี้จะไม่มีตัวตนเลย

มีอัตราแลกเปลี่ยนคงที่และลอยตัว คนแรกถูกกำหนดโดยกฎหมายเท่านั้น แต่ประการที่สองมีความสามารถในการผันผวนและช่วยให้คุณมีอิสระในการเลือกอัตราแลกเปลี่ยน อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วอัตราลอยตัวจะไม่แตกต่างจากของแข็ง (คงที่) อย่างใดอย่างหนึ่ง

นอกจากนี้ยังมีอัตราการข้ามซึ่งเป็นความสัมพันธ์ที่ใกล้ชิดระหว่างสองสกุลเงินที่ขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่สาม

ธนาคารกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนอย่างไร

เป็นไปไม่ได้ที่จะดำเนินการเกี่ยวกับสกุลเงินใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงอัตราการธนาคาร

ดังนั้นธนาคารกำหนดหลักสูตรของพวกเขาขึ้นอยู่กับอัตราส่วนของสกุลเงินต่างประเทศต่อชาติ และยังขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ของสกุลเงินต่างประเทศด้วยกัน ในกรณีที่สองการแลกเปลี่ยนข้ามอัตราจะเกี่ยวข้องกัน

ถึงวันที่ไม่มีกฎเฉพาะสำหรับการคำนวณอัตราการข้ามดังนั้นแต่ละธนาคารจะกำหนดเป็นอิสระขึ้นอยู่กับความต้องการ

วันที่คิดมูลค่า

การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารที่มีการส่งมอบทันทีเป็นรูปแบบการดำเนินการที่ใช้กันมากที่สุด วันที่คิดมูลค่าเป็นจุดที่สำคัญมากในช่วงที่สกุลเงินถูกโอนไปยังบัญชีอื่น

พิจารณาประเภทการดำเนินงานหลักด้วยการส่งมอบทันที:

• การดำเนินการ“ วันนี้” เป็นการดำเนินการของสกุลเงินที่การแลกเปลี่ยนสอดคล้องกับวันที่ค้างรับ
• ธุรกรรม“ พรุ่งนี้” - มีการดำเนินงานคงค้างในวันทำการธนาคารถัดไปหลังจากเซ็นสัญญาสกุลเงิน
• การดำเนินงาน "จุด" - มูลค่าจะดำเนินการในวันที่สองหลังจากข้อสรุปของการทำธุรกรรม

ในระหว่างการทำธุรกรรมสกุลเงินใด ๆ ผู้เข้าร่วมจะสร้างสถานะสกุลเงิน โปรดทราบว่าการดำเนินการแปลงทั้งหมดควรคำนึงถึงความเสี่ยงของสถานะสกุลเงินของธนาคารด้วย

ฐานะเงินตราต่างประเทศเป็นสินทรัพย์ที่มีตัวตนในสกุลเงินต่างประเทศซึ่งก่อให้เกิดหนี้สินและสินทรัพย์ของสกุลเงินประเภทนี้และตามความเสี่ยงของค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือในทางกลับกันกำไรเมื่ออัตราแลกเปลี่ยนเปลี่ยนแปลง

ในกรณีนี้สถานะสกุลเงินเปิดสามารถเรียกได้ว่าแตกต่างในยอดคงเหลือของเงินทั้งหมดในสกุลเงินต่างประเทศ ยอดคงเหลือเหล่านี้ก่อให้เกิดหนี้สินและสินทรัพย์ที่ไม่ตรงกับปริมาณ

ฐานะเงินตราต่างประเทศที่ปิดนั้นมีลักษณะเชิงปริมาณโดยบังเอิญของสินทรัพย์และหนี้สิน

VP แบบเปิดที่ยาวนานนั้นมีลักษณะที่เกินกว่าความสมดุลของสินทรัพย์มากกว่าหนี้สิน สั้นมีลักษณะตรงกันข้าม

การดำเนินการใดจะส่งผลกระทบต่อการเปลี่ยนแปลงของสถานะเงินตราต่างประเทศ

การจำแนกประเภทของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (สั้น ๆ เกี่ยวกับเรื่องนี้คุณสามารถอ่านได้ในบทความนี้) รวมถึงการกระทำหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับบุคคลและนิติบุคคลรวมทั้งที่เกี่ยวข้องกับธนาคารอื่น ๆ พิจารณาประเภทของการดำเนินการที่จะส่งผลกระทบต่อการเปลี่ยนแปลงของสถานะเงินตราต่างประเทศ:

• การรับดอกเบี้ยและรายได้จากการดำเนินงานในหน่วยเงินตราต่างประเทศ
• การชำระค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานใด ๆ รวมทั้งดอกเบี้ยค้างรับ
• ดำเนินการแปลงด้วยเงินสดทันที
• ดำเนินการอย่างเร่งด่วนในระหว่างที่ความต้องการและภาระผูกพันเกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงรูปแบบและวิธีการดำเนินการชำระหนี้ที่จำเป็นทั้งหมด
• การดำเนินการธนาคารอื่น ๆ ที่ใช้เงินตราต่างประเทศยกเว้นโลหะมีค่าทุกประเภท

สถานะการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะเกิดขึ้นในวันที่มีการตกลงขายหรือซื้อเงินต่างประเทศและมูลค่าสกุลเงินอื่น ๆ

การจำแนกประเภทของการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารพาณิชย์อธิบายไว้ในรายละเอียดในบทความนี้ดังนั้นผู้อ่านแต่ละคนจะสามารถเรียนรู้ทุกด้านของธนาคาร มันควรจะสังเกตว่าการควบคุมตำแหน่งสกุลเงินที่เปิดอยู่ทั้งหมดของธนาคารผู้มีอำนาจของรัสเซียจะดำเนินการตามการกำกับดูแลการทำงานขององค์กรสินเชื่อทั้งหมด หากธนาคารแห่งรัสเซียใด ๆ ละเมิดข้อกำหนดที่กำหนดโดยรัฐจากนั้นก็จะสูญเสียใบอนุญาตซึ่งจะให้สิทธิ์ในการดำเนินการแลกเปลี่ยนในสกุลเงินต่างประเทศ

การทำงานเฉพาะจุด

ในบทความนี้เราจะพิจารณาในรายละเอียดแนวคิดเช่นลักษณะและประเภทของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ข้อกำหนดเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าธนาคารเนื่องจากพวกเขาจะต้องเข้าใจโครงสร้างและวิธีการของกิจกรรมอย่างเต็มที่รวมทั้งเข้าใจถึงประเภทการดำเนินงานที่พวกเขาดำเนินการ

ธุรกรรมแบบสปอตคือการดำเนินการธนาคารที่ดำเนินการตามอัตราปัจจุบัน ในกรณีนี้มีการใช้สกุลเงินหนึ่งเพื่อซื้อสกุลเงินอื่น แต่การชำระเงินสดครั้งสุดท้ายจะดำเนินการในวันทำการที่สองไม่รวมวันที่สรุปการทำธุรกรรม

โดยทั่วไปแล้วการทำธุรกรรมแบบสปอตประกอบขึ้นในตลาดเงินสดปัจจุบัน ประสิทธิภาพของการดำเนินการแลกเปลี่ยนจะขึ้นอยู่กับขนาดของสเปรด

สเปรดคือความแตกต่างระหว่างราคาของผู้ขายและราคาของผู้ซื้อ

ดำเนินการชำระหนี้ระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการนำเข้าและส่งออกบริการและสินค้า

การจำแนกประเภทของการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารยังรวมถึงการชำระบัญชีระหว่างประเทศ เมื่อทำการค้าต่างประเทศจะมีการใช้แบบฟอร์มการชำระเงินเช่นการโอนเงินผ่านธนาคาร, เลตเตอร์ออฟเครดิตและการเก็บเงิน

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นข้อผูกพันของธนาคารที่สร้างเลตเตอร์ออฟเครดิตนี้ตามคำขอของลูกค้าเพื่อชำระเงินให้กับผู้ส่งออกสำหรับเอกสารที่ระบุไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต เมื่อใช้แบบฟอร์มการชำระเงินนี้ธนาคารต่างประเทศจะเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตและส่งจดหมายพิเศษที่อธิบายถึงประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิตและกฎการชำระเงิน

การเรียกเก็บเงินเป็นภาระหน้าที่ของธนาคารที่จะต้องส่งเอกสารโดยผู้ถือให้แก่ผู้นำเข้าเพื่อรับเงิน

หากมีการใช้วิธีการโอนเงินผ่านธนาคาร (การจำแนกสกุลเงินประเภทของการทำธุรกรรมสกุลเงินได้อธิบายไว้ในบทความนี้) การโอนเงินสดทั้งหมดจะถูกโอนไปยังบัญชีการขนส่งในบางธนาคาร

การดำเนินงานด้านการจัดหาและการระดมทุน

โปรดทราบว่าการบัญชีการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นไปตามข้อกำหนดทั้งหมดของกฎหมายปัจจุบันเกี่ยวกับการบัญชี

พิจารณาประเภทของการดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับการดึงดูดและการวางตำแหน่งของกองทุนเงินตราต่างประเทศโดยธนาคาร:

• แรงดึงดูดของเงินฝากต่างๆของนิติบุคคลและบุคคลรวมถึงเงินฝากระหว่างธนาคาร
• การให้ทุนสินเชื่อแก่บุคคลและนิติบุคคล
• ความสามารถในการวางสินเชื่อในตลาดระหว่างธนาคาร

อนุญาโตตุลาการสกุลเงิน

คำสั่งของการทำธุรกรรมสกุลเงินขึ้นอยู่กับธนาคารของตัวเองเช่นเดียวกับโครงสร้างและความสามารถของมัน ในย่อหน้านี้เราจะพิจารณาอย่างละเอียดว่าการเก็งกำไรสกุลเงินคืออะไร แนวคิดนี้เป็นธุรกรรมที่ซื้อสกุลเงินต่างประเทศและขายพร้อมกันเพื่อรับผลกำไรบางส่วนจากความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้

อนุญาโตตุลาการประเภทต่อไปนี้แตกต่างกันไปตามภารกิจ:

• เก็งกำไร - ช่วยให้ได้รับประโยชน์จากความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนที่เกี่ยวข้องกับความผันผวน
• การแปลง - มุ่งเป้าไปที่การซื้อสกุลเงินที่ให้ผลกำไรสูงสุด

นอกจากนี้ยังมีอนุญาโตตุลาการดอกเบี้ยของสกุลเงินซึ่งรวมถึงธุรกรรมสองประเภท:

• การได้รับเงินเครดิตในตลาดทุนต่างประเทศซึ่งมีอัตราที่ต่ำกว่ามาก
• การใช้เทียบเท่าของสกุลเงินต่างประเทศที่ยืมในตลาดรัสเซียของเงินกู้ยืมที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นมาก

อนุญาโตตุลาการสกุลเงินสามารถสร้างการเชื่อมต่อระหว่างเงินทุนระยะสั้นและการเปลี่ยนแปลงที่น่าสนใจในตลาดต่างประเทศและระดับชาติ ในเวลาเดียวกันก็เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินร้อน

การจัดประเภทธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศช่วยให้คุณสามารถกำหนดกิจกรรมของธนาคารในตลาดระดับประเทศและระดับนานาชาติ ยิ่งธนาคารสามารถให้บริการแก่ลูกค้าได้มากเท่าใดก็จะยิ่งสามารถแข่งขันได้มากขึ้นเท่านั้น

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้จัดทำรูปแบบการบัญชีและการรายงานสำหรับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั้งหมดรวมถึงกำหนดเวลาในการปฏิบัติ