เปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศสำหรับบุคคล: คุณสมบัติคำอธิบายของขั้นตอนและคำแนะนำ

การเปิดบัญชีในต่างประเทศเป็นหนึ่งในบริการที่ต้องการ กองทุนในต่างประเทศอาจต้องใช้บุคคลและองค์กร ขอแนะนำว่าขั้นตอนการเปิดบัญชีนั้นรวดเร็วและเป็นความลับ นี่เป็นความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับพื้นหลังของกระบวนการ deoffshorization ธนาคารไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเป็นเวลานานและการวิเคราะห์เชิงลึกของธุรกรรมของลูกค้าแต่ละราย

เพื่อใคร

เป็นไปได้ไหมที่จะเปิดบัญชีรัสเซียในธนาคารต่างประเทศ? ใช่ ความต้องการใช้บริการนี้อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ที่ต้องการทำธุรกิจออนไลน์ในต่างประเทศหรือเพียงต้องการฝากเงินในอัตราที่สูงกว่า

วิธีเปิดบัญชีธนาคารสำหรับชาวต่างชาติ:

1. เลือกประเภทบัญชีและประเทศสำหรับการลงทุน
2. รวบรวมแพคเกจของเอกสารและส่งโดยตรงไปยังคนกลางหรือสถาบันการเงิน
3. จดทะเบียน บริษัท (สำหรับนิติบุคคล)

ให้เราพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมในแต่ละขั้นตอน

การเลือกประเทศ

บุคคลสามารถเปิดบัญชีกับสถาบันสินเชื่อโดยไม่ต้องมีคนกลาง อย่างไรก็ตามรายชื่อธนาคารที่ยินดีสื่อสารกับลูกค้านั้นมีขนาดเล็กมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงธุรกรรมทางการเงินในลักเซมเบิร์กหรือโมนาโก แม้ว่าฉากหลังของความเป็นจริงทางการเมืองสมัยใหม่แม้ผู้นำในอุตสาหกรรมเช่นสวิตเซอร์แลนด์และสิงคโปร์กำลังสูญเสียตำแหน่งเนื่องจากแรงกดดันจากองค์กรระหว่างประเทศ ธนาคารที่น่านับถือเปิดบัญชีหลังจากการสื่อสารส่วนตัวกับลูกค้าและสร้างยอดเงินฝากขั้นต่ำ

คุณสามารถเปิดบัญชีธนาคารในธนาคารต่างประเทศในต่างประเทศ สถาบันการเงินเหล่านี้ต้องการทำงานผ่านคนกลางที่ไม่เพียง แต่ทำการตรวจสอบเบื้องต้นของลูกค้าและแหล่งที่มาของเงินทุนเท่านั้น แต่ยังกำหนดว่าสถาบันสินเชื่อใดควรร่วมมือกันดีที่สุด

ธนาคารในยุโรปตะวันตกไม่สนใจการจ่ายเงินสดที่ไม่ใช่ถิ่นที่อยู่ สำหรับการดำเนินการดังกล่าวมีการกำหนดอัตราภาษีที่สูงมาก สำหรับการทำธุรกรรมเป็นประจำจะเป็นการดีกว่าหากเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศในเอสโตเนียหรือลัตเวีย สถาบันการเงินของสิงคโปร์และฮ่องกงยินดีต้อนรับชาวต่างชาติที่ทำธุรกิจในเอเชียตะวันออกและรับเงินฝากในเงินฝากจำนวนมากเท่านั้น บัญชีในสวิตเซอร์แลนด์ใช้เพื่อรักษาเงินทุนอย่างดีที่สุดไม่ใช่เพื่อการซื้อขาย สถาบันสินเชื่อกำหนดข้อกำหนดขั้นสูงสำหรับยอดคงเหลือขั้นต่ำและจำนวนของการปฏิบัติการมี จำกัด

ทุกๆปีชาวรัสเซียได้เพิ่มความสนใจในธนาคารในประเทศแถบบอลติก ในสถาบันการเงินให้บริการเป็นภาษารัสเซียโดยเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อย ก่อนที่จะเลือกสถาบันที่เฉพาะเจาะจงเป็นสิ่งที่คุ้มค่าที่จะชี้แจงอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารขนาดของเงินฝากขั้นต่ำและข้อกำหนดสำหรับลูกค้าต่างประเทศ

ธนาคารลิทัวเนียเนื่องจากเอกสารเพิ่มเติมต้องใช้ใบรับรองยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุน นี่อาจเป็นสารสกัดจากบัญชีส่วนตัวสัญญาหรือเอกสารเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ สำเนาหนังสือเดินทางภายในและต่างประเทศของผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับการแปลเป็นภาษาอังกฤษอาจจำเป็นต้องใช้เช่นกัน ธนาคารบางแห่งลงทะเบียนบัญชีหลังจากผู้จัดการส่วนตัวไปยังสาขาของสถาบันการเงิน

การลงทะเบียนบัญชีกับธนาคารออสเตรียนั้นยากกว่ากันมาก ลูกค้าต้องเตรียมเอกสารชุดใหญ่ล่วงหน้าตอบคำถามเกี่ยวกับที่มาของเงินทุนรวมถึงเงินฝากขั้นต่ำ 200,000 ยูโรสถาบันการเงินบางแห่งเปิดบัญชีหลังจากฝากเงิน 5,000 ยูโร จำนวนนี้ไม่ได้ใช้เป็นเงินมัดจำ แต่จะถูกโอนเข้าบัญชีทันทีและลูกค้าสามารถใช้ได้

ประเภทบัญชี

ก่อนที่จะเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศบุคคลต้องเลือกประเภทบัญชี ความต้องการสูงสุดมีไว้เพื่อการลงทุน พวกเขาถูกออกแบบมาเพื่อกระจายสินทรัพย์ที่ประกอบด้วยผลิตภัณฑ์การลงทุนแบบคลาสสิกและใหม่ สิ่งสำคัญคือต้องเลือกกลยุทธ์ที่เหมาะสม - เสี่ยงหรือกำไรน้อยที่สุด บัญชีดังกล่าวไม่เหมาะสำหรับการชำระเงินปกติ มีค่าธรรมเนียมจำนวนมากสำหรับการโอนเงิน

สำหรับการดำเนินงานต่อเนื่องจะเป็นการดีกว่าที่จะเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศที่เน้นการขายปลีก ในสถาบันดังกล่าวคุณสามารถเปิดเงินฝากแบบคลาสสิกบัญชีออมทรัพย์หรือใช้ผลิตภัณฑ์การลงทุนมาตรฐาน คุณไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับค่าบริการ

เอกสาร

ในการเปิดบัญชีธนาคารในธนาคารต่างประเทศคุณต้องระบุ:

• ข้อความที่มีลายเซ็นต้นฉบับของเจ้าของ
• สำเนาหนังสือเดินทางหรือใบขับขี่ของเจ้าของ
• จดหมายรับรองจากสถาบันอื่น
• แพคเกจเอกสาร บริษัท

ระยะเวลาของเอกสารขึ้นอยู่กับกฎภายในของธนาคาร สถาบันบางแห่งเปิดบัญชีภายในหนึ่งวันในขณะที่สถาบันอื่น ๆ ตรวจสอบเอกสารมากกว่าหนึ่งเดือน

การดำเนินงานที่ได้รับอนุญาต

สำหรับบัญชีที่เปิดกับธนาคารต่างประเทศบุคคลสามารถให้เครดิต:

• จำนวนดอกเบี้ยของเงินฝาก
• ต้องฝากขั้นต่ำในการเปิดบัญชี
• เงินสดที่ได้รับจากการแปลง
• การโอนสกุลเงิน RF ระหว่างบัญชีต่างประเทศของผู้อยู่อาศัยสองคนหรือญาติสนิทของพวกเขา
• การโอนเงินที่มีถิ่นที่อยู่เป็นสกุลเงินต่างประเทศไปยังบัญชีของผู้มีถิ่นที่อยู่อื่นที่เปิดกับธนาคารนอกสหพันธรัฐรัสเซียโดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนธุรกรรมหนึ่งวันไม่เกิน $ 500 ตามอัตราของธนาคารกลาง

จดทะเบียน บริษัท

บริษัท ต่างประเทศในทุกวันนี้มีการใช้งานไม่มากนักสำหรับการเป็นเจ้าของสินทรัพย์และบัญชีต่างประเทศ คุณสามารถติดต่อคนกลางและซื้อ บริษัท ที่จดทะเบียนแล้ว เอกสารจะใช้เวลาหนึ่งวัน ผู้ที่พร้อมจะทำธุรกิจในต่างประเทศจะดีกว่าการลงทะเบียน LLC ของตัวเอง นอกจากนี้ บริษัท ต่างประเทศที่เป็นเจ้าของ บริษัท รัสเซียดูแลข้อพิพาทด้านทรัพย์สินใด ๆ ภายใต้กรอบของกฎหมายระหว่างประเทศ

เปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศจากระยะไกล

ขั้นตอนการลงทะเบียนบัญชีค่อนข้างยาว มีความจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมากแปลเป็นภาษาอังกฤษและรับรองเอกสาร เพื่อไม่ให้เสียเวลาคุณสามารถเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศผ่านทางอินเทอร์เน็ต ข้อได้เปรียบหลักคือลูกค้าไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาของธนาคารเป็นการส่วนตัว อย่างไรก็ตามข้อตกลงที่ไม่มีคนกลางจะไม่ทำงาน

แนวโน้มทั่วโลกบ่งชี้ว่าธนาคารนอกชายฝั่งมีราคาแพงกว่า เมื่อห้าปีก่อนคุณสามารถเปิดบัญชีได้ในราคา $ 200 และใช้เงินจำนวนเท่ากันในการบำรุงรักษารายปี วันนี้ธนาคารดำเนินการตรวจสอบการทำธุรกรรมมากขึ้น เป็นผลให้ค่าใช้จ่ายในการชำระเงินและค่าคอมมิชชั่นในการให้บริการบัญชีเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

นอกฝั่ง

นิติบุคคลจะเปิดบัญชีธนาคารในต่างประเทศได้ง่ายกว่าบุคคลธรรมดา บริการนี้ให้ทันทีหลังจากการลงทะเบียนของ บริษัท ต่างประเทศ บริษัท ต่างประเทศไม่สามารถดำเนินงานทางการเงินเป็นเงินสดได้

คุณไม่สามารถซื้อนอกชายฝั่งด้วยบัญชีที่เปิดอยู่แล้ว ธนาคารอาจแนะนำเขตอำนาจศาลที่ให้ความร่วมมือ แต่นี่ไม่ได้หมายความว่า บริษัท ที่ระบุจะให้บริการตามความต้องการของลูกค้า ตัวอย่างเช่นธนาคารลัตเวียบางแห่งไม่ยอมรับเอกสารอย่างเป็นทางการจากประเทศนอกชายฝั่งคลาสสิกเช่นแองกวิลลาแอนติกายูเออีสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ปานามาและเบลีซ

กฎที่เข้มงวดมากขึ้น

ในปี 2013 รัสเซียกลายเป็นสมาชิกของระบบแลกเปลี่ยนข้อมูลภาษีตอนนี้เธอสามารถรับข้อมูลบัญชีต่างประเทศของรัสเซียจากประเทศอื่น ๆ ภายใต้กฎหมายรัสเซียจำเป็นต้องแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับความพร้อมของบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ ด้วยการแนะนำระบบใหม่การติดตาม“ เงียบ” จะง่ายขึ้น

สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร

พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียมีสิทธิ์ในการเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ อย่างไรก็ตามตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในการควบคุมค่าเงิน” ผู้อยู่อาศัยสกุลเงินมีหน้าที่ต้องแจ้งเกี่ยวกับการเปิดและการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดของบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ ประกาศในบริการภาษีของรัฐบาลกลางจะต้องส่งเป็นประจำทุกปีจนถึง 01.06 บรรทัดฐานนี้มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ปี 2558

ข้อ จำกัด

ก่อนที่คุณจะเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศคุณต้องสอบถามเกี่ยวกับข้อ จำกัด ดังนั้นผู้อยู่อาศัยที่เป็นเงินตราต่างประเทศจึงไม่สามารถเครดิตรายได้จากการขายอสังหาริมทรัพย์และเงินช่วยเหลือเข้าบัญชีของพวกเขา บทลงโทษสำหรับการละเมิดข้อกำหนดนี้คือ 100% ของจำนวนการทำธุรกรรม หากพลเมืองทำงานในเอสโตเนียขายอพาร์ทเมนต์ในทาลลินน์และเครดิตเงินที่ได้รับไปยังบัญชีที่มีธนาคารในท้องถิ่นการเยี่ยมชมครั้งต่อไปของรัสเซียจะสิ้นสุดลงอย่างเลวร้าย ในกรณีเช่นนี้คุณต้องเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศในมอสโกแล้วโอนเงินไปต่างประเทศ ข้อ จำกัด นี้ไม่สามารถใช้ได้กับผู้ที่อาศัยและทำงานในเอสโตเนียมาหลายปีและไม่ได้มาที่สหพันธรัฐรัสเซียเลย

การรายงาน

พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องรายงานต่อกรมสรรพากรเกี่ยวกับการเปิดปิดการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดและการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีต่างประเทศแต่ละบัญชี ในเวลาเดียวกันเจ้าหน้าที่ภาษีอาจขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำธุรกรรมแต่ละรายการ แบบฟอร์มการรายงานได้รับการพัฒนาโดยเฉพาะเพื่อจุดประสงค์นี้ การประกาศที่สมบูรณ์สามารถโอนไปยังเจ้าหน้าที่ภาษีที่ส่งผ่านสำนักงานของผู้เสียภาษี บุคคลที่ไม่ได้ลงทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซียสามารถส่งจดหมายไปยังสำนักงานอาณาเขตของบริการภาษีของรัฐบาลกลาง ณ สถานที่สุดท้ายของการลงทะเบียน

การเก็บภาษี

ผู้ที่ไม่ใช่สกุลเงินทั้งหมดจะโอนภาษีให้กับงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซีย หากบุคคลนั้นไม่ถือเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในภาษีเขาก็ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินให้แก่คลังของสหพันธรัฐรัสเซีย ในหลาย ๆ กรณีนี้ขึ้นอยู่กับข้อตกลงของรัสเซียกับประเทศใดประเทศหนึ่ง

ตามศิลปะ 207 ของรหัสภาษีผู้อาศัยภาษีคือพลเมืองรัสเซียที่:

• อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียมากกว่า 183 วันต่อปี
• มีทรัพย์สินที่อยู่อาศัยเป็นเจ้าของหรือลงทะเบียน ณ สถานที่อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซีย

ค่าปรับ

หากเจ้าหน้าที่ภาษีเรียนรู้เกี่ยวกับการเปิดบัญชีในต่างประเทศจะต้องเสียค่าปรับ 2-3 พันรูเบิลสำหรับผู้เสียภาษี ในกรณีที่ฝ่าฝืนกำหนดส่งรายงานไม่เกิน 10 วันค่าปรับจะลดลงเป็น 500 รูเบิล สำหรับความผิดซ้ำจะต้องจ่าย 20,000 รูเบิล

ปัญหาราคา

ปัญหาส่วนใหญ่เกิดขึ้นเมื่อถอนเงินสด SEPA ดำเนินธุรกิจในยุโรปซึ่งเป็นเขตการชำระเงินในยุโรป คุณสามารถถอนเงินจากบัตรที่ธนาคารใดก็ได้ในทุกประเทศในยุโรปรวมทั้งในสถาบันการเงินในฮังการีโปแลนด์สาธารณรัฐเช็กโรมาเนียบัลแกเรียบัลแกเรียสวีเดนและเดนมาร์กโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่กฎเหล่านี้ไม่ได้นำไปใช้เสมอ ลูกค้าที่ออกบัญชีในอิตาลีและกำลังพยายามถอนเงินในสวิตเซอร์แลนด์ควรพร้อมที่จะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น สำหรับการถอนแบบปลอดดอกเบี้ยจะดีกว่าหากใช้ตู้เอทีเอ็ม Sberbank ซึ่งมีอยู่ในหลายประเทศในยุโรปตะวันออกหรือ Citibank ธนาคารระหว่างประเทศแห่งนี้มีสาขาในกว่าร้อยประเทศทั่วโลก ในประเทศใด ๆ ในโลกการทำธุรกรรมเพื่อถอนเงินจากบัตรธนาคารในตู้เอทีเอ็ม "ดั้งเดิม" ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น

การทำกำไรของเงินฝากยังเป็นที่น่าสงสัย นอกเหนือจากค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเปิดและบำรุงรักษาบัญชีผู้ฝากจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ ในประเทศสวิสเซอร์แลนด์รายได้ที่ไม่ใช่ถิ่นที่อยู่จะถูกเรียกเก็บภาษีในอัตรา 35% รายได้จะเกิดขึ้นจากการฝากเงินในอัตรา 0.25% และนี่ก็ต่อเมื่อสกุลเงินของบัญชีไม่แตกต่างจากบัญชีในประเทศ นั่นคือมันเป็นไปไม่ได้ที่จะสร้างรายได้จากการฝากเงินในประเทศในยุโรป แต่ลูกค้าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการเปิดและดูแลบัญชี