การประกันภัยทรัพย์สินภาคบังคับสำหรับบุคคลและนิติบุคคล กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการประกันภัย"

การประกันภัยกำลังได้รับความนิยมในขณะนี้ ทุกประเทศที่เจริญแล้วใช้เครื่องมือนี้เพื่อปกป้องชีวิตสุขภาพทรัพย์สินจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันต่างๆ ในบทความของเราเราพิจารณาว่าการประกันภัยแบบสมัครใจและแบบบังคับของทรัพย์สินของบุคคลและนิติบุคคลคืออะไรเพราะมันถูกควบคุมโดยกฎหมาย

เกี่ยวกับกฎหมาย

กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในองค์กรของการประกันในรัสเซีย" ควบคุมความสัมพันธ์เกี่ยวกับการประกันระหว่างสถาบันผู้ประกอบการประชาชนและ บริษัท ประกันภัยเช่นเดียวกับความสัมพันธ์ระหว่าง บริษัท ประกันภัย กฎหมายนี้กำหนดหลักการพื้นฐานสำหรับควบคุมกิจกรรมขององค์กรประกันภัย

บนพื้นฐานของกฎหมายนี้จะมีการนำกฎหมายของสภาความสัมพันธ์ของรัสเซียในภาคประกันภัยมาใช้ การประกันสังคมของรัฐไม่อยู่ภายใต้กฎหมายนี้

การประกันภัยหมายถึงความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องกับการปกป้องผลประโยชน์ของทรัพย์สินของนิติบุคคลและบุคคลในกรณีที่มีเหตุการณ์บางอย่างที่เรียกว่าเหตุการณ์ประกันภัยจากกองทุนเงินสดที่เกิดจากเบี้ยประกันที่จ่ายและเบี้ยประกัน

แบบฟอร์มประกันภัย

มีประกันทรัพย์สินโดยสมัครใจและภาคบังคับ การประกันภาคสมัครใจกระทำโดยทำข้อตกลงระหว่างผู้ทำประกันกับผู้เอาประกัน เงื่อนไขการประกันจะถูกกำหนดในเวลาที่ลงนามในเอกสาร การประกันภัยซึ่งจะต้องดำเนินการตามกฎหมายถือว่าเป็นข้อบังคับ ขั้นตอนเงื่อนไขและประเภทของการประกันภาคบังคับจะถูกกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการประกันภัย"

วัตถุประกัน

ผลประโยชน์ด้านอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นวัตถุประกัน:

• การประกันภัยส่วนบุคคลเกี่ยวข้องกับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุความพิการสุขภาพและชีวิตของผู้ประกันตนหรือผู้ถือกรมธรรม์
• การประกันภัยทรัพย์สินเกี่ยวข้องกับการกำจัดการใช้และการครอบครองทรัพย์สิน
• การประกันภัยความรับผิดเกี่ยวข้องกับการชดเชยความเสียหายที่เกิดจากผู้ประกันตน

การประกันผลประโยชน์ในทรัพย์สินของนิติบุคคลและบุคคลในรัสเซียยกเว้นการประกันภัยร่วมและการประกันภัยต่อเป็นไปได้โดยองค์กรที่มีใบอนุญาตดำเนินการประกันในสหพันธรัฐรัสเซีย เหล่านี้เป็น บริษัท ประกันภัยต่าง ๆ ที่ดำเนินงานในประเทศ

การประกันภัยทรัพย์สินภาคบังคับเป็นการคุ้มครองผลประโยชน์ของเจ้าของทรัพย์สินนี้ (การลงทุนอสังหาริมทรัพย์อุปกรณ์ยานพาหนะสินค้างานศิลปะสินค้า) ในกรณีที่มีเหตุการณ์บางอย่าง เหล่านี้รวมถึงภัยธรรมชาติไฟไหม้การโจรกรรมน้ำท่วมภัยพิบัติที่มนุษย์สร้างขึ้นและอื่น ๆ ความเสียหายของวัสดุได้รับการชดเชยจากกองทุนเงินสดซึ่งเกิดจากการบริจาคจากเจ้าของทรัพย์สิน การประกันภัยทรัพย์สินสำหรับบุคคลส่วนใหญ่มักจะเป็นไปโดยสมัครใจสำหรับนิติบุคคลนั้นเป็นข้อบังคับ การประกันภัยดังกล่าวรวมถึงการชดเชยตามสัดส่วนหรือเต็มจำนวนสำหรับความเสียหาย

สัญญาประกันภัยทรัพย์สิน

สรุปสัญญาระหว่าง บริษัท ประกันภัยกับเจ้าของทรัพย์สินใด ๆ (รถยนต์, อสังหาริมทรัพย์) ก่อนที่จะออกมันมักจะทำการประเมินมูลค่าของวัตถุที่ประกัน จำนวนของการประกันอาจไม่เกินมูลค่าที่แท้จริงของวัตถุประกันในเวลาที่ลงนามในสัญญาสามารถสรุปได้เป็นระยะเวลา 1 ปีหรือมากกว่าพร้อมการคำนวณใหม่ประจำปีของขนาดการชำระเงินและมูลค่าของทรัพย์สิน นิติบุคคลและบุคคลสามารถประกันได้ทั้งมูลค่าวัตถุบางส่วนและเต็ม

นิติบุคคลประกันทรัพย์สิน

การประกันภัยทรัพย์สินภาคบังคับหมายถึงอะไร ลองพิจารณาคำถามนี้โดยละเอียด การประกันภัยภาคบังคับครอบคลุมทรัพย์สินที่อยู่ในความครอบครองของรัฐวัตถุที่มีอันตรายเพิ่มขึ้นมูลค่าหลักประกันและยานพาหนะที่ซื้อภายใต้สัญญาเช่าซื้อหรือเครดิต นิติบุคคลจะได้รับค่าชดเชยสำหรับความเสียหายเฉพาะในกรณีที่องค์กรนั้นเป็นผู้บริสุทธิ์ที่เกิดเหตุการณ์ประกันภัยขึ้น เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นของผู้ประกันตนจะต้องจัดทำเป็นเอกสาร การทำเช่นนี้ตัวแทนของ บริษัท ประกันภัยได้รับเชิญไปยัง บริษัท ซึ่งทำให้การประเมินความเสียหายและวาดการกระทำ

สัญญาประกันภัยมีรายการความเสี่ยงมาตรฐานที่มีความเป็นไปได้ที่จะเสริมในบางสถานการณ์ เอกสารนี้ควรครอบคลุมปัญหาต่อไปนี้:

• ขั้นตอนและกฎสำหรับความเสียหาย
• จำนวนเงินและประมาณการประกันภัย
• การประกันภัยความรับผิด

วัตถุและวิชาของการประกันภัย

ประกันภัยภาคบังคับของทรัพย์สินของนิติบุคคลมีความแตกต่างของตัวเอง นิติบุคคลที่มีรูปแบบการเป็นเจ้าของหน่วยงานของรัฐหรือผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ถือกรมธรรม์ นอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยใด ๆ สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนหากมีใบอนุญาตในการให้บริการประกันภัย ผู้รับผลประโยชน์อาจเป็นบุคคลหรือ บริษัท ที่มีผลประโยชน์ทางการเงินหรือทรัพย์สินในการรับเงินคืน

แนวคิดและประเภทของทรัพย์สิน

ทรัพย์สินในการประกันภัยเป็นสิ่งและค่าวัสดุที่บุคคล (ทางกายภาพหรือทางกฎหมาย) เป็นเจ้าของใช้หรือจำหน่าย เรากำลังพูดถึงไม่เพียง แต่เกี่ยวกับวัตถุหรือวัตถุที่เฉพาะเจาะจง (อาคาร, รถยนต์, การปลูก, สัตว์, ฯลฯ ) แต่ยังเกี่ยวกับกลุ่มวัตถุ (เช่นท่อส่งก๊าซ, สินค้า, เงินสด) สถานที่ให้บริการสามารถเคลื่อนย้ายได้ (ทุกอย่างที่เคลื่อนไหว) และอสังหาริมทรัพย์ (อาคารหลายหลังโครงสร้างนั่นคือทุกอย่างที่ไม่ย้าย) ทรัพย์สินที่เอาประกัน - สินทรัพย์ที่มีตัวตนซึ่งครอบคลุมโดยการประกันภาคบังคับ (ตามกฎหมาย) หรือผู้ประกันตนโดยสมัครใจ

ดังนั้นสัญญาประกันสามารถสรุปได้สำหรับการคุ้มครองสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ยกเว้นสัตว์เกษตรพืชยืนต้นพืชผลพืชยานพาหนะ สำหรับวัตถุที่อยู่ในประเภทของข้อยกเว้นมีประกันบางประเภทเช่นสำหรับรถบรรทุก หากจำเป็นการคุ้มครองประเภทนี้สามารถรวมอยู่ในแพ็คเกจประกันหลัก รวมถึงการประกันผลิตภัณฑ์อัญมณีและโลหะเป็นไปได้

การป้องกันความเสี่ยงในทรัพย์สิน

วัตถุดิบวัสดุและผลิตภัณฑ์สามารถป้องกันได้หลายวิธี ตัวเลือกแรกเกี่ยวข้องกับการใช้จำนวนเฉพาะค่าที่ไม่หมุนเวียนในฐานะวัตถุป้องกัน ประการที่สองเกี่ยวข้องกับการป้องกันของวัตถุในการไหลเวียนคงที่ ศัพท์เฉพาะของมันปริมาณและมูลค่ามีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ทำไมการประกันภัยทรัพย์สินภาคบังคับจึงมีความจำเป็น เป็นไปได้ที่จะปกป้องทรัพย์สินของนิติบุคคลจากความเสี่ยงที่ระบุด้านล่าง:

• การชนกันของยานพาหนะเครื่องบินตก
• ไฟไหม้, ระเบิด, ฟ้าผ่า
• การจี้ขโมยการกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม
• ภัยธรรมชาติ
• ความล้มเหลวของระบบสื่อสาร
• ความเสี่ยงตามสัญญาอื่น ๆ

บางครั้ง บริษัท มีความต้องการพิเศษเพื่อป้องกันความเสียหายที่คาดไม่ถึงเนื่องจากน้ำ: การใช้ระบบดับเพลิงโดยตรง, การทำงานที่ผิดพลาด, การทำลายระบบการสื่อสารในบริเวณใกล้เคียง, การสัมผัสของเหลวและน้ำจากภายนอก

ประกันทรัพย์สินสำหรับบุคคล

วัตถุที่พบบ่อยที่สุดของการประกันภาคบังคับของทรัพย์สินของบุคคลคือยานพาหนะในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การประกันประเภทนี้มีผลบังคับใช้สำหรับทุกคนที่มีรถยนต์เนื่องจากสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์สามารถเกิดขึ้นได้ด้วยความน่าจะเป็นสูง แต่ที่นี่มันสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่ามันไม่ใช่รถของตัวเองที่อยู่ภายใต้การประกันภาคบังคับ แต่ความรับผิดทางแพ่งของผู้ขับขี่คนหนึ่งไปยังอีก การประกันภัยประเภทนี้เรียกว่า CTP

นอกจากนี้ยังมีประกันบ้านของประชาชนและบ้านที่มีความเสี่ยงสูง ตัวอย่างเช่นสถานที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์ในเขตแผ่นดินไหวเช่นบังคับให้คนทำประกันที่อยู่อาศัยของพวกเขา

แม้ว่าการประกันภาคบังคับของอสังหาริมทรัพย์จะไม่ได้จัดไว้ให้สำหรับบุคคลทั่วไปข้อตกลงดังกล่าวมักจะได้ข้อสรุปที่เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดของธนาคารในขณะที่ออกเงินกู้เพื่อซื้อรถยนต์หรือจำนอง สถิติแสดงให้เห็นว่ามีเพียง 3% ของบุคคลประกันทรัพย์สินของพวกเขาในรัสเซียในขณะที่ในสหรัฐอเมริกาและยุโรปตัวเลขนี้เป็น 90% การชำระเงินประกันครอบคลุมบางส่วนหรือมูลค่าเต็มของสินทรัพย์วัสดุที่สูญหายหรือเสียหาย จำนวนเงินสูงสุดที่ได้รับผลกระทบจากมูลค่าโดยประมาณของวัตถุแฟรนไชส์ข้อ จำกัด และปัจจัยอื่น ๆ

ประเภทของการประกันทรัพย์สินภาคบังคับที่เราตรวจสอบ เราไปต่อด้วยความสมัครใจ

ประกันภาคสมัครใจขึ้นอยู่กับสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์นั่นคือสิ่งที่มีคุณค่าอย่างยิ่งต่อเจ้าของ ซึ่งอาจรวมถึง:

• เฟอร์นิเจอร์โบราณ
• วัตถุของศิลปะ, ภาพเขียน, ผืนผ้า;
• เครื่องประดับและโลหะมีค่า;
• วัสดุก่อสร้าง
• เครื่องจักรกลการเกษตรและเครื่องใช้ในครัวเรือน
• อุปกรณ์สำหรับกีฬา

ประกันทรัพย์สินของบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันความเสี่ยง

ความเสี่ยง

ความเสี่ยงด้านการประกันภัยอาจรวมถึง:

1. อุบัติเหตุเนื่องจากไฟไหม้น้ำและสารอื่น ๆ อุณหภูมิต่ำรวมถึงอิทธิพลเชิงกลต่อวัตถุที่มีประกันของวัตถุแปลกปลอม (เช่นต้นไม้ล้มบนรถ) ส่งผลกระทบต่อทรัพย์สิน
2. ภัยธรรมชาติ (ในรูปแบบของแผ่นดินไหวน้ำท่วมสึนามิ)
3. ผู้โจมตีทำลายหรือทำให้วัตถุเสียหาย
4. การลักพาตัวของวัตถุที่ประกันได้เกิดขึ้น

ราคา

อัตราการประกันทรัพย์สินของนิติบุคคลจะถูกกำหนดโดยข้อตกลงสรุประหว่างผู้ประกันตนและผู้ประกันตน ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: ขนาดของแฟรนไชส์, มูลค่าโดยประมาณของสินทรัพย์วัสดุ, ระดับการเสื่อมสภาพ, ขนาดของจำนวนเงินชดเชย, รายการความเสี่ยง จำนวนที่แน่นอนสามารถพบได้หลังจากติดต่อ บริษัท ประกันภัยเพื่อทำสัญญา ผู้ประกันตนเสนอเงื่อนไขต่าง ๆ นโยบายประเภทต่าง ๆ เพื่อให้ บริษัท หรือพลเมืองสามารถเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดที่ตรงตามเป้าหมายของพวกเขา

กฎการประกันภัยทรัพย์สิน นิติบุคคลและบุคคลจัดตั้งกฎหมายของรัสเซียและ บริษัท ประกันภัย พวกเขามีข้อมูลต่อไปนี้:

• กระบวนการระงับข้อพิพาท
• บทบัญญัติทั่วไป
• ขั้นตอนการชำระเงิน
• การอธิบายคำศัพท์;
• ความรับผิดชอบของคู่กรณี
• ขั้นตอนการทำสัญญา
• หลักการที่กำหนดจำนวนเงินค่าประกันภัยมูลค่าทรัพย์สินจำนวนความเสียหายและนำไปหักลดหย่อนได้
• วัตถุประกัน
• ประเภทของความเสี่ยง
• กำหนดเวลา;
• รายการเงื่อนไขสำหรับการชดเชยความเสียหายในการประกันทรัพย์สินของนิติบุคคล;
• อัตราภาษีศุลกากร

โปรแกรมประกันภัยบ้านและทรัพย์สิน

บริษัท ประกันภัยกำลังพัฒนาโปรแกรมต่าง ๆ สำหรับการประกันอาคารและทรัพย์สิน ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขาผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการปกป้องทรัพย์สินการชดเชยความเสียหาย. หน่วยงานเทศบาลและรัฐบาลกำลังพัฒนาโปรแกรมสิทธิพิเศษที่ทำให้ประกันราคาไม่แพงเพิ่มความน่าดึงดูดใจของบริการประเภทนี้และปกป้องประชากรสถาบันการเงินกำลังพัฒนาโครงการประกันทรัพย์สินสำหรับการปล่อยสินเชื่อจำนอง

ประกันของรัฐ

ผลประโยชน์ของรัฐและประชาชนจะได้รับการประกันโดยการประกันของรัฐภาคบังคับของทรัพย์สินสุขภาพและชีวิตของข้าราชการบางประเภท จะดำเนินการค่าใช้จ่ายของกองทุนที่จัดสรรให้กับเรื่องนี้จากงบประมาณของผู้ถือกรมธรรม์ เหล่านี้รวมถึงผู้บริหารระดับสูงของรัฐบาลกลางและกระทรวงต่างๆ วิชาของการประกันดังกล่าวรวมถึงหน่วยงานภาครัฐและบุคคล (บางประเภท) ตรวจสอบให้แน่ใจเพื่อประกันบุคลากรทางทหาร, เจ้าหน้าที่ของกรมตำรวจ, พนักงานของระบบกฎหมายอาญา, ภาษีและบริการดับเพลิง

ความเสี่ยงด้านการผลิตนั้นเกี่ยวข้องกับการผลิตสินค้าบริการหรือผลิตภัณฑ์ ในกรณีนี้การประกันความเสี่ยงทางธุรกิจจะช่วยปกป้อง บริษัท จากค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้ในรูปแบบของการเพิ่มต้นทุนต้นทุนวัสดุที่เพิ่มขึ้นการสูญเสียที่เพิ่มขึ้นและสิ่งอื่น ๆ เพื่อปกป้องสำนักงานที่ บริษัท เป็นเจ้าของมีการใช้เงื่อนไขการประกันมาตรฐาน สำหรับการประกันภาคบังคับของทรัพย์สินทางกฎหมายต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• เอกสารเกี่ยวกับการบัญชีและการลงทะเบียนของทรัพย์สินถูกวาดขึ้นตามกฎหมาย;
• เจ้าของ - หน่วยงานของรัฐผู้ประกอบการหรือนิติบุคคล
• การเตรียมเอกสารที่จำเป็นเพื่อยืนยันการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

สำหรับทรัพย์สินของนิติบุคคลการป้องกันจะมีผลเฉพาะกับที่ตั้งหรืออาณาเขตที่ระบุไว้ในนโยบาย เมื่อทำการโอนทรัพย์สินไปยังที่อื่นควรรายงานสิ่งนี้มิฉะนั้นการประกันภัยจะไม่ครอบคลุมทรัพย์สินดังกล่าว สิ่งนี้เป็นการยืนยันกฎหมายของรัฐบาลกลาง "การประกันภัย"

วัตถุที่ป้องกันไม่สามารถถูกทำลายหรือชำรุดทรุดโทรมหรืออาคารและสิ่งปลูกสร้างและทรัพย์สินที่อยู่ในพวกเขา ยิ่งไปกว่านั้นคุณสมบัติที่ไม่เหมาะสมสำหรับรายละเอียดเงื่อนไขการจัดเก็บหรือเงื่อนไขที่ไม่สามารถยอมรับได้สำหรับการประกันเพราะจะนำไปสู่ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

ข้อสรุป

การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ขยายไปถึงคอมเพล็กซ์อาคารแปลงอาคารสถานที่ที่เป็นของนิติบุคคลและบุคคล เจ้าของมีตัวเลือกในการประกันทรัพย์สินบางส่วนหรือทั้งหมดในแบบเต็ม สำหรับนิติบุคคลการประกันอสังหาริมทรัพย์นั้นเป็นข้อบังคับ แต่สำหรับบุคคลที่สมัครใจ (ยกเว้นประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ) วิธีการเงื่อนไขและจำนวนเงินชดเชยจะขึ้นอยู่กับระบบการประกันภัยความรับผิด จำนวนเงินประกันอาจไม่เกินกว่าค่าประมาณของวัตถุ สัญญาจัดให้มีการชดเชยบางส่วนหรือทั้งหมดสำหรับการสูญเสียที่เกิดขึ้นจากเหตุการณ์ของผู้ประกันตน

ดังนั้นในบทความนี้เราตรวจสอบกรณีของการประกันภาคบังคับของทรัพย์สินของนิติบุคคลและประชาชนวัตถุและวิชาของการประกัน