การประกันภัยภาคบังคับและภาคสมัครใจ: คุณสมบัติหลักการและรูปแบบ

การประกันภัยได้เข้ามาในชีวิตเราอย่างยาวนานและแน่นหนา ทุกคนมีนโยบายประกันสุขภาพภาคบังคับสำหรับผู้ที่มีรถยนต์ - ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หากคุณทำการฝากเงินกับธนาคารแล้วมันจะได้รับการประกันและหากคุณเดินทางโดยเครื่องบินไปโดยรถไฟ บริษัท ขนส่งจะ "สมัครใจ - บังคับ" จัดการประกันให้กับคุณ ประกันชีวิตประกันสุขภาพประกันทรัพย์สินมีมากขึ้นและมากขึ้น ทั้งหมดที่เราได้ระบุไว้แบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่ - ประกันภาคบังคับและความสมัครใจ เราจะพูดถึงรายละเอียดในเอกสารนี้เกี่ยวกับการจำแนกประเภทนี้และการประกันโดยทั่วไป

แนวคิดของ "การประกันภัย"

การประกันภัยหมายถึงกิจกรรมการประกันภัยทุกประเภท (การประกันภัยเบื้องต้นการประกันภัยต่อการประกันภัยร่วมการประกันภัยร่วม) ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุมการประกันภัย

คำจำกัดความที่ครอบคลุมมากขึ้น: ความสัมพันธ์ที่จัดตั้งขึ้นระหว่างผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัยเพื่อปกป้องทรัพย์สินของทั้งส่วนตัวและนิติบุคคล (หมายถึงผู้ประกันตนเท่านั้น) ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ขึ้นกับกองทุนเงินสดพิเศษ พวกเขาจะเกิดขึ้นจากพรีเมี่ยมหรือผลงานหักโดยผู้ถือกรมธรรม์

การประกันสองรูปแบบมีความโดดเด่น - ภาคบังคับและความสมัครใจ เราจะพูดถึงพวกเขาต่อไป แต่สำหรับตอนนี้เราจะพิจารณาการจำแนกประเภทของปรากฏการณ์นี้

ประเภทของการประกันภัย

สำหรับการจำแนกสายพันธุ์นั้นไม่มีความเห็นเป็นเอกฉันท์ ในรัฐส่วนใหญ่มีเพียงการประกันชีวิตและสิ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกับการจัดสรรเท่านั้น ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดคุณสมบัติและส่วนบุคคล นักทฤษฎีบางคนทำซ้ำการจำแนกประเภทของพวกเขาตามกฎหมายอื่น ๆ แยกความแตกต่างสามสาขา - ความรับผิดส่วนบุคคลและทรัพย์สินและอื่น ๆ ยังคงบอกว่ามีการประกันสี่ประเภท - ทรัพย์สินความเสี่ยงส่วนบุคคลและความรับผิด

พิจารณาการจำแนกที่พบมากที่สุด:

• การประกันภัยความรับผิด. มันเกี่ยวข้องกับกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องชดเชยอันตรายที่เกิดกับบุคคลอื่น ซึ่งรวมถึงความรับผิดทางแพ่งของผู้ให้บริการเจ้าของยานพาหนะ (ยานพาหนะ) บริษัท ที่มีระดับอันตรายเพิ่มขึ้นความรับผิดทางวิชาชีพความรับผิดชอบในการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ดำเนินการ
• ประกันทรัพย์สิน. รวมถึงความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องกับการกำจัดการครอบครองและการใช้ทรัพย์สิน นี่คือการประกันภัยความเสี่ยงทางการเงินและธุรกิจทรัพย์สินของประชาชนองค์กรธุรกิจการขนส่ง การจำแนกประเภทบางอย่างเพิ่มการประกันภัยความรับผิดให้กับกลุ่มนี้
• ประกันส่วนบุคคล. ซึ่งรวมถึงทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับความสามารถในการทำงานบำนาญชีวิตและสุขภาพของผู้เอาประกันภัย โดยเฉพาะการประกันชีวิตจากอุบัติเหตุโรคและการแพทย์

จากทั้งหมดที่กล่าวมาแบ่งเป็นประกันสุขภาพภาคบังคับและภาคสมัครใจ

ประกันภัยภาคบังคับ

OS เป็นใบสั่งของกฎหมายของรัฐสำหรับผู้ประกันตนบังคับให้พวกเขาที่จะชำระเงินประกัน มันใช้กับวัตถุและกรณีเหล่านั้นที่ระดับของการชดเชยสำหรับอันตรายไม่เพียงส่งผลกระทบต่อบุคคลที่เฉพาะเจาะจงเท่านั้น แยกมีการประกันของรัฐภาคบังคับดำเนินการค่าใช้จ่ายของงบประมาณของรัฐหรือแหล่งข้อมูลอื่น ๆ

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างสัญญาบังคับและการประกันแบบสมัครใจคือพลเมืองคนแรกไม่สามารถปฏิเสธได้ ในขณะเดียวกันเขาเองก็กำหนดนโยบายประกันสุขภาพภาคบังคับและประกันภัยรถยนต์บุคคลที่สาม (ถ้ามีรถยนต์) เท่านั้นการประกันอื่น ๆ ทั้งหมดจะทำงานโดยอัตโนมัติ

บทบัญญัติเกี่ยวกับนโยบายการประกันภาคบังคับสามารถอ่านได้ในศิลปะ 927 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ตามที่พวกเขาผู้ประกันตนมีภาระผูกพันที่จะประกันวัตถุบางอย่างและผู้ประกันตนคือการชำระเงินที่ครบกำหนด กฎหมายเกี่ยวกับการประกันโดยสมัครใจและการบังคับให้:

• รายการของวัตถุที่ต้องทำประกัน
• อัตราความคุ้มครองประกันภัย
• อัตราภาษีศุลกากรความแตกต่างของพวกเขา
• จำนวนความรับผิดชอบ;
• สิทธิและหน้าที่ของทั้งสองฝ่าย - ผู้ประกันตนและผู้ประกันตน;
• ความถี่ของการชำระเงิน

ระบบปฏิบัติการ: ประเภทของการประกัน

การประกันภัยภาคบังคับและภาคสมัครใจภายในตัวเองนั้นมีจำนวนของพันธุ์ที่เล็กกว่า

ดังนั้นการประกันตามกฎหมายรวมถึง:

• บุคลากรทางทหาร
• ผู้โดยสาร
• SRO (องค์กรกำกับดูแลตนเอง)
• OPO (โรงงานผลิตที่เป็นอันตราย)
• แพ่งอัตโนมัติ
• ความรับผิดชอบของผู้เชี่ยวชาญบางคนในการดำเนินกิจกรรมมืออาชีพ
• การแพทย์ (ประกันภาคบังคับและภาคสมัครใจ)
• เงินฝากธนาคาร

หลักการประกันภัยภาคบังคับ

การประกันภัยภาคบังคับนั้นมีหลักการห้าประการดังนี้

1. ภาระผูกพัน. มันถูกกำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
2. ครอบคลุมประชากรอย่างต่อเนื่อง. สำหรับเรื่องนี้ผู้ประกันตนลงทะเบียนกำหนดเวลาบางอย่างสำหรับการทำเบี้ยประกันมีการตั้งค่า
3. อิสรภาพในการจ่ายเงิน. หากผู้เอาประกันภัยยังไม่ได้ชำระเงินตามกำหนดการประกันภัยภาคบังคับจะไม่ยุติลง เบี้ยประกันจะถูกรวบรวมในศาลพร้อมดอกเบี้ยสำหรับการชำระล่าช้า
4. ความเป็นนิจ ระยะเวลาประกันภัยสิ้นสุดลงเฉพาะกับการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยหรือทรัพย์สินของเขา
5. อัตราคงที่ของการประกัน ค่าใช้จ่ายในการชำระเงินคืนเป็นค่าสัมบูรณ์หรือเปอร์เซ็นต์ที่ชัดเจนของจำนวนเงินเอาประกันภัย

ประกันภาคสมัครใจ

การประกันภัยประเภทที่สองนั้นดำเนินการโดยสมัครใจเท่านั้น กฎหมายกำหนดเพียงบทบัญญัติทั่วไปสำหรับมันและผู้ประกันตนกำหนดเงื่อนไขที่เฉพาะเจาะจง มันควรจะตั้งข้อสังเกตว่าความสมัครใจที่นี่เป็นสิทธิพิเศษของผู้ประกันตนเพราะ นายหน้าไม่สามารถปฏิเสธข้อตกลงกับลูกค้าของเขาได้

สำหรับ DS (ประกันโดยสมัครใจ) เป็นเรื่องปกติที่จะต้องแสดงข้อกำหนดบางประการที่ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องปฏิบัติตามเพื่อรับนโยบาย หลังจะออกเฉพาะในช่วงเวลาที่แน่นอน คุณสามารถขยายนโยบายโดยการทำสัญญาฉบับที่สอง บางครั้งการต่ออายุอัตโนมัติก็ใช้งานได้เช่นกัน การไม่ชำระเบี้ยประกันในช่วงเวลาที่กำหนดจะนำไปสู่การยกเลิกสัญญาใน DS

พันธุ์ของ DS

ไม่สามารถแบ่งสัญญาประกันทุกประเภทได้อย่างชัดเจน ตัวอย่างเช่นการประกันสังคมเป็นความสมัครใจและเป็นภาคบังคับเช่นประกันสุขภาพหนึ่งในความหลากหลาย แต่เฉพาะสำหรับ DS หมายถึงสิ่งต่อไปนี้:

• ประกันชีวิต - จ่ายเงินให้กับญาติของผู้ประกันตนของจำนวนเงินที่แน่นอนหลังจากการตายของเขา
• บำเหน็จบำนาญ - เสนอพลเมืองที่จะสะสมจำนวนหนึ่งสำหรับเงินบำนาญในอนาคตของเขา
• จากอุบัติเหตุ - ความพิการ, การเจ็บป่วย, การบาดเจ็บ, ความพิการ
• หมู่บ้าน - อพาร์ทเมนท์, ห้องพัก, บ้านส่วนตัว, กระท่อม
• สัตว์ - โดยทั่วไปสำหรับเจ้าของสัตว์เลี้ยงและปศุสัตว์ราคาแพง ในกรณีที่บาดเจ็บหรือเจ็บป่วยของสัตว์เลี้ยงจะได้รับค่าชดเชย
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย - ช่วยปกป้องการจ่ายเงินจำนองจากสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์
• CASCO - ค่าชดเชยในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุการโจรกรรมไฟไหม้และภัยพิบัติอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับรถ
• VHI เป็นประกันสุขภาพที่ชดเชยค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือทั้งหมด

หลักการของ DS

หลักการของการประกันภาคบังคับและการสมัครใจเป็นเรื่องธรรมดา ลักษณะของ DS:

• ความสมัครใจ. ดังที่เราได้กล่าวมามันเกี่ยวข้องเฉพาะผู้ประกันตนและไม่ใช่ผู้ประกันตน
• ความคุ้มครองที่เลือก. ไม่ใช่พลเมืองทุกคนที่พิจารณาว่าจำเป็นต้องทำสัญญาประกันโดยสมัครใจนอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยเองมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับผู้ถือกรมธรรม์ - อายุ, สถานะของสุขภาพ, อัตราการเกิดอุบัติเหตุของทรัพย์สิน ฯลฯ
• การเร่งรีบ. ข้อตกลง DS มีระยะเวลาที่แน่นอนเสมอ
• การมีส่วนร่วมพึ่งพา. ข้อตกลงการประกันถูกยกเลิกหากผู้ถือกรมธรรม์หยุดจ่ายเบี้ยประกัน
• ย้ายประกันครอบคลุม. จำนวนของจำนวนเงินเอาประกันภัยถูกกำหนดไว้ในสัญญาโดยข้อตกลงของผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัย

การประกันภัยภาคบังคับและภาคสมัครใจแม้ว่าจะมีบางสิ่งที่เหมือนกัน แต่มีความแตกต่างพื้นฐานมากมาย นอกจากนี้ประกันประเภทเดียวกันสามารถเป็นได้ทั้งระบบปฏิบัติการและ DS