เงินฝากยังคงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยมและปลอดภัยที่สุดสำหรับการออมและเพิ่มเงินทุน ก่อนอื่นนี้ใช้กับบุคคล นั่นคือประชาชนทั่วไปที่ไม่มีโอกาสเปิดธุรกิจหรือรับรายได้ด้วยวิธีอื่น
แม้ว่าความจริงแล้วการฝากเงินจะถูกพิจารณาว่าเป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด แต่ก็มีความเสี่ยงบางประการ เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในโลกอาจส่งผลกระทบทางลบต่อเศรษฐกิจของรัฐใด ๆ หากผลกระทบด้านลบออกมาสูงเกินไปธนาคารจะมีความเสี่ยงควบคู่ไปกับเงินทุนที่ฝากไว้
เพื่อปกป้องประชากรจากการสูญเสียทางการเงินที่เป็นไปได้ในรัสเซียมีระบบการประกันเงินฝากของบุคคลที่ดำเนินงานที่สอดคล้องกัน ลักษณะที่ปรากฏนี้ทำให้บริการธนาคารประเภทนี้น่าเชื่อถือและน่าสนใจยิ่งขึ้น
คำนิยาม
ประกันเงินฝาก มันเป็นเหตุการณ์ที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องเจ้าของของพวกเขาจากการสูญเสียเงินในกรณีที่มีการยกเลิกของธนาคารที่พวกเขาถูกวางไว้ ในระหว่างขั้นตอนนี้ภาระผูกพันทางการเงินจะถูกกำหนดว่าระบบประกันเงินฝากจะต้องปฏิบัติตามก่อนที่ผู้ฝากเงินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ประกัน
นอกจากการกำหนดภาระผูกพันทางการเงินแล้วองค์ประกอบของกิจกรรมยังรวมถึงการปฏิบัติตาม (นั่นคือการชำระเงินที่เหมาะสม) และการควบคุมในกรณีที่จำเป็นต้องดำเนินการดังกล่าว (เหตุการณ์ประกันภัย)
โชคชะตา
วัตถุประสงค์หลักของการประกันคือการชดเชยความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับประชาชนเมื่อมีการยกเลิกกิจกรรมของธนาคาร ภาคการเงินมีการพัฒนาค่อนข้างพลวัตและจำนวนสถาบันที่ดึงดูดเมืองหลวงของพลเมืองในปัจจุบันมีขนาดใหญ่มาก คุณลักษณะนี้เมื่อรวมกับความไม่แน่นอนที่สังเกตได้ในช่วงวิกฤตได้สร้างความเสี่ยง
สิ่งนี้ไม่เพียงเกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ของการล้มละลายของธนาคารขนาดเล็ก แต่ไม่สามารถแก้ไขผลกระทบเชิงลบของวิกฤตและปรากฏการณ์อื่น ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ การเพิ่มจำนวนธนาคารมีความซับซ้อนทำให้การควบคุมมีความเสี่ยงต่อการถูกฉ้อโกง ดังนั้นระบบของการประกันเงินฝากของบุคคลให้ความคุ้มครองที่เชื่อถือได้ของเงินที่เป็นของประชาชนในสองทิศทาง
ระบบประกันภัย
เพื่อให้ประสิทธิภาพของมาตรการป้องกันนี้มีเพียงพอจำเป็นต้องมีการสร้างโครงสร้างพิเศษ นี่คือระบบประกันเงินฝาก ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการออกกฎหมายควบคุมการทำงานในระดับชาติ
รัฐได้พัฒนากฎหมายและข้อบังคับที่จำเป็นกำหนดข้อกำหนดสำหรับผู้เข้าร่วมในระบบและเงื่อนไขอื่น ๆ สำหรับการทำงาน นอกจากนี้การประกันเงินฝากได้กลายเป็นข้อบังคับสำหรับทุกธนาคารที่ใช้วิธีการดึงดูดเงินทุนของบุคคลนี้
ผู้เข้าร่วม
ผู้เข้าร่วมของระบบประกันเงินฝากในวงกว้างคือทุกคนหรือองค์กรที่มีความสัมพันธ์กับการทำงานของมัน นั่นคือหน่วยงานประกันเงินฝากธนาคารตัวแทนกองทุนธนาคารพาณิชยกรรมที่เงินฝากอาจมีการประกันเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องและผู้ฝากเงินเอง
ในความหมายที่แคบเหล่านี้เป็นธนาคารตำแหน่งของเงินฝากที่มาพร้อมกับการประกันพวกเขาได้รับชุดของการตรวจสอบ, ภาระผูกพันที่เหมาะสมและรวมอยู่ในระบบหลังจากที่พวกเขาเริ่มปรากฏในรีจิสทรี สิ่งนี้ซ้ำซ้อนบนเว็บไซต์ทางการของหน่วยงานในโดเมนสาธารณะ
มูลนิธิ
ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ประกันตัวแทนจะต้องจ่ายเงินสดของผู้ฝากตามจำนวนที่กำหนด เพื่อให้การชำระเงินเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ได้มีการจัดตั้งกองทุนพิเศษขึ้น เนื่องจากมีอยู่ระบบประกันเงินฝากจึงมีทรัพยากรทางการเงินที่จำเป็นในการจ่ายเงินให้แก่ผู้ฝากเต็มจำนวนและในเวลาที่สั้นที่สุด
แหล่งที่มาหลักที่กองทุนนี้ก่อตั้งขึ้นคือการชำระเบี้ยประกันโดยธนาคารที่เข้าร่วม สิ่งนี้จะถูกบังคับใช้ตั้งแต่วันที่รวมอยู่ในระบบประกัน การเติมเต็มกองทุนเป็นไปได้ด้วยวิธีอื่น แต่ไม่ควรห้ามตามกฎหมาย
การควบคุม
รัฐได้อนุมัติกฎหมายของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องตามที่มีระเบียบของกิจกรรมซึ่งดำเนินการโดยระบบประกันเงินฝาก การลงทะเบียนของธนาคารที่รวมอยู่ในนั้นเป็นเอกสารอย่างเป็นทางการตามที่พวกเขาถือว่าภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องทั้งหมด
อำนาจที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของระบบและการควบคุมจะตกเป็นของหน่วยงานประกันเงินฝาก เป็นผู้ใต้บังคับบัญชาของรัฐและต้องปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้อง
เหตุการณ์ของผู้ประกันตน
เหตุการณ์ที่ผู้ประกันตนเข้าใจว่าหมายถึงสถานการณ์ที่ธนาคารไม่สามารถคืนเงินให้แก่ผู้ฝากเงินได้ เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นระบบการประกันเงินฝากจะคืนเงินให้ ส่วนใหญ่แล้วเหตุการณ์ที่ประกันจะกลายเป็น ล้มละลายของธนาคาร
การเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารเป็นเหตุการณ์ที่ประกัน เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นธนาคารจะสูญเสียสิทธิ์ในการดำเนินการใด ๆ และเงินจะถูกส่งกลับไปยังผู้ฝากเงินโดยหน่วยงาน เงินทั้งหมดที่อยู่ในเงินฝากของบุคคลหรือในบัญชีของพวกเขา (รวมถึงบัญชีบัตร) และไม่รวมอยู่ในรายการของข้อยกเว้นอาจมีการประกัน
ข้อยกเว้น
ระบบการประกันเงินฝากภาคบังคับใช้ได้เฉพาะในรัสเซียเท่านั้น เงินทุนที่วางในสาขาต่างประเทศของธนาคารรัสเซียจะไม่ถูกประกัน เช่นเดียวกับเงินที่โอนไปยังธนาคารที่อยู่ในความน่าเชื่อถือ
ไม่มีการประกันเงินทุนที่ไม่ใช่ทรัพย์สินส่วนบุคคลของบุคคล สิ่งนี้ใช้กับบัญชีที่เปิดโดยพนักงานพรักานและนักกฎหมายเพื่อดำเนินกิจกรรมของพวกเขา รวมไปถึงผู้ถือเงินฝาก (เนื่องจากเจ้าของสามารถโอนให้กับบุคคลใด ๆ ได้ตลอดเวลา)
เงินทุนสำหรับ บัญชีโลหะที่มีการแยกประเภท ยังไม่อยู่ภายใต้การประกันเนื่องจากโลหะมีค่าตามความหมายไม่ใช่เงินสด นอกจากนี้ยังนำไปใช้กับเงินอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ: ตามกฎหมายของรัสเซียพวกเขาไม่ใช่หน่วยการเงิน (สกุลเงิน) ของรัสเซียหรือรัฐอื่น
ประกันเงินฝากในรัสเซีย
รีจิสทรีของระบบประกันเงินฝากมีมากกว่า 850 ธนาคาร (ข้อมูลเป็นปัจจุบัน ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2558) ในแต่ละของพวกเขาคุณสามารถเปิดเงินฝากโดยไม่ต้องกลัวความปลอดภัยของเงิน: ในกรณีที่ล้มละลายของธนาคารพวกเขาจะถูกส่งกลับไปยังเจ้าของพร้อมกับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นกับพวกเขา
ต้องขอบคุณระบบที่มีอยู่ทำให้ความเชื่อมั่นของผู้ฝากเพิ่มขึ้นอย่างมากและไม่ได้รับผลกระทบจากวิกฤติและปัจจัยลบอื่น ๆ วิธีนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถพึ่งพาเงินทุนไหลเข้าที่มั่นคงโดยบุคคล และนั่นหมายถึงการพัฒนาที่ก้าวเร็วกว่ามาก
รัฐยังคงดำเนินมาตรการเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการประกันภัยจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถจ่ายให้แก่ผู้ฝากได้เพิ่มขึ้นอีกครั้งเมื่อเร็ว ๆ นี้ ตอนนี้มันเป็น 1.4 ล้านรูเบิลสำหรับแต่ละธนาคาร นั่นคือถ้าฝากเงินของประชาชนในธนาคารต่าง ๆ ในกรณีที่ล้มละลายสองคนเขาอาจเรียกร้องเงินจำนวนไม่เกิน 2.8 ล้านรูเบิล
การปฏิบัติโลก
แม้จะมีสถานการณ์ที่ค่อนข้างคงที่ในประเทศอื่น ๆ แต่ธนาคารของพวกเขาก็มีความเสี่ยงต่อการล้มละลาย ดังนั้นการประกันเงินฝากจึงได้รับการฝึกฝนอย่างแข็งขันในต่างประเทศในทุกประเทศที่พัฒนาแล้ว สหรัฐอเมริกาได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้ค้นพบพื้นที่นี้: ในประเทศนี้การประกันเงินฝากเริ่มมีผลแม้กระทั่งในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ สถานการณ์ทางเศรษฐกิจมีความซับซ้อนมากจนเป็นไปได้ที่จะดึงดูดเมืองหลวงของประชาชนด้วยวิธีนี้เท่านั้น
โครงการที่ใช้ในต่างประเทศไม่แตกต่างจากที่ใช้ในรัสเซีย นักแสดงเป็นหน่วยงานและธนาคารที่เข้าร่วมในระบบประกันเงินฝากกิจกรรมทั้งหมดของพวกเขาถูกควบคุมโดยกฎหมาย การเข้าร่วมในโปรแกรมเป็นสิ่งจำเป็นในกรณีส่วนใหญ่
จำนวนสูงสุดที่อนุญาตของจำนวนเงินที่สามารถจ่ายให้กับผู้ฝากเงินในสหรัฐอเมริกาและประเทศอื่น ๆ นั้นได้รับการปรับปรุงด้วยเช่นกัน ในตอนแรกมันเป็นเรื่องที่ค่อนข้างเรียบง่าย แต่เมื่อระบบและกองทุนพัฒนาขึ้นความสามารถของพวกเขาก็เพิ่มขึ้นและเงื่อนไขการประกันภัยก็ดีขึ้น
