การประกันภัยส่วนบุคคล: สาระสำคัญและประเภท จุดเด่นของการสรุปสัญญาประกัน

ไม่มีใครได้รับการปกป้องอย่างแท้จริงจากปัญหาที่อาจดูเหมือนฟ้าร้องจากท้องฟ้าแจ่มใสและขัดขวางวิถีชีวิตที่มั่นคง มันเป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายความไม่พอใจของพวกเขา แต่มีวิธีที่จะพบกับอุปกรณ์ครบครัน การประกันภัยส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่สำคัญลำดับความสำคัญของชีวิตและความเป็นอยู่ที่ดีของบุคคล

สาระสำคัญของการประกันส่วนบุคคล

มันเป็นธรรมเนียมที่จะต้องคำนึงถึงแนวคิดของความเป็นส่วนตัวกับความซับซ้อนของการประกันภัยประเภทต่าง ๆ ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการเกิดเหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้นในชีวิตของบุคคล มันหมายถึงการคุ้มครองผลประโยชน์ที่มีนัยสำคัญในเหตุการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าโดยสัญญาที่ค่าใช้จ่ายของ บริษัท ประกันภัย

จากมุมมองทางเศรษฐกิจเรากำลังพูดถึงการจัดสรรเงินทุนที่เกิดจากการประกันของทุกคนที่ต้องการปกป้องตนเองและครอบครัวจากความทุกข์ยากด้วยวิธีนี้ สุขภาพความสามารถในการทำงานชีวิตมนุษย์และผลประโยชน์ด้านทรัพย์สินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องเป็นวัตถุหลักของการประกันส่วนบุคคล การชำระเงินภายใต้สัญญาที่นี่ไม่ใช่การชดเชยความเสียหาย แต่ให้ความช่วยเหลืออย่างเป็นรูปธรรมแก่ผู้เอาประกันภัยและครอบครัวในสถานการณ์ที่ยากลำบาก

ต้นกำเนิดของปรากฏการณ์นี้คือความสัมพันธ์ระหว่างพนักงานกับนายจ้างส่วนใหญ่ในแง่ของความพิการ เนื่องจากการปรับปรุงของเทคโนโลยีการบาดเจ็บอุตสาหกรรมจะค่อย ๆ ถูกแทนที่ด้วยบาดเจ็บในครัวเรือนและขนส่งขนส่งอุบัติการณ์และการตายของคนวัยทำงานยังคงอยู่ในระดับเดียวกัน ปัญหาของการจัดหาเงินบำนาญของประชาชนจะไม่สูญเสียความเกี่ยวข้อง

คุณสมบัติที่สำคัญของการประกันภัยส่วนบุคคล

ในฐานะที่เป็นอุตสาหกรรมอิสระการประกันภัยส่วนบุคคลมีคุณสมบัติหลายประการ:

• ความสำคัญทางสังคมสูง มันทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการรับการรักษาพยาบาลรวมถึงกลไกที่ช่วยรักษามาตรฐานการครองชีพที่ยอมรับได้ในกรณีที่มีความพิการ
• เฉพาะบุคคลที่ระบุเท่านั้นที่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนได้ แตกต่างจากประเภทอื่น ๆ ที่สามารถทำงานกับผลประโยชน์ขององค์กรประกันส่วนบุคคลมุ่งเป้าไปที่บุคคล
• ความจำเพาะของวัตถุ ชีวิตสุขภาพและความสามารถในการทำงานเป็นรูปแบบที่ไม่มีตัวตนซึ่งไม่สามารถกำหนดมูลค่าได้ ดังนั้นการประเมินความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นของผู้ประกันตนจึงไม่สมเหตุสมผล
• สัญญาระยะยาว การประกันส่วนบุคคลบางประเภทมีลักษณะตามสัญญาระยะยาวในขณะที่นี่เป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้สำหรับการประกันทรัพย์สินหรือหนี้สิน

การจำแนกประเภท

การจำแนกประเภทของอุตสาหกรรมประกันภัยนี้สามารถดำเนินการได้ตามพารามิเตอร์หลายประการ

ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของสัญญา:

- ประกันระยะสั้น (สูงสุด 1 ปี)

- ระยะปานกลาง (ตั้งแต่ 1 ถึง 5 ปี)

- ระยะยาว (มากกว่า 5 ปี)

ขึ้นอยู่กับรูปแบบการชำระเงินที่ตามมาภายใต้สัญญา:

- ด้วยการจ่ายครั้งเดียว

- ด้วยการชำระเงินเป็นงวด

ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ประกันตนตามสัญญาเฉพาะ:

- รายบุคคล

- ส่วนรวม

ขึ้นอยู่กับลักษณะของการชำระเบี้ยประกัน:

- ด้วยการฝากเงินแบบครั้งเดียว

- มีการชำระรายปี

- ด้วยการจ่ายรายเดือน

ขึ้นอยู่กับขอบเขตของความรับผิดต่อไปนี้อาจได้รับการประกัน:

- ความตายหรือความอยู่รอด

- การโจมตีของความพิการหรือความพิการ

- การให้การดูแลทางการแพทย์

รายการการจำแนกประเภทสุดท้ายเป็นประเภทหลักของการประกันส่วนบุคคลโดยแบ่งเป็นประเภทย่อยเช่นแบบผสมการแพทย์บำนาญเงินทุนรวมถึงการประกันชีวิตการอยู่รอดการเจ็บป่วยและการประกันอุบัติเหตุ

รูปร่าง

กฎหมายปัจจุบันกำหนดว่าทรัพย์สินและการประกันภัยส่วนบุคคลในประเทศของเราสามารถดำเนินการในสองรูปแบบ - สมัครใจหรือบังคับ ลองพิจารณาแต่ละรายละเอียดเพิ่มเติม:

• ประกันส่วนบุคคลที่บังคับใช้ อยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางที่เฉพาะเจาะจง ตามที่พวกเขา บริษัท ประกันภัยที่เข้าร่วมในโปรแกรมนี้ไม่มีสิทธิที่จะปฏิเสธประชาชนหรือองค์กรที่ใช้กับพวกเขา ในปัจจุบันมีโครงการประกันภัยภาคบังคับสำหรับพนักงานในอุตสาหกรรมและบริการบางประเภทที่ดำเนินงานในประเทศของเราและสำหรับคนอื่น ๆ มีประกันสุขภาพภาคบังคับ

• การประกันภัยส่วนบุคคลโดยสมัครใจ พลเมืองอาจถูกจัดขึ้นบนพื้นฐานของเจตจำนงเสรีของเขา นโยบายดังกล่าวมักจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น แต่มีโอกาสมากขึ้นสำหรับผู้ประกันตน ในการเป็นเจ้าของคุณต้องหันไปใช้บริการของ บริษัท ประกันภัยใด ๆ ต้องระลึกไว้เสมอว่าตัวแทนของเธอมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธการส่งผู้ร้ายข้ามแดนถ้าเธอสงสัยในความน่าเชื่อถือของบุคคลที่ติดต่อเขา

ความจำเพาะ

สัญญาประกันส่วนบุคคลสามารถสรุปกับบุคคลหรือนิติบุคคลตามกฎหมายกำหนดช่วงเวลาของการเริ่มต้นของความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างเขาและ บริษัท ตัวอย่างเช่นองค์กรใด ๆ ที่สมัครใจหรือเป็นไปตามกฎหมายตัดสินใจที่จะปกป้องผลประโยชน์ส่วนบุคคลของพนักงานสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน ในกรณีนี้สัญญาสิ้นสุดลงโดยได้รับความยินยอมจากผู้เอาประกันภัย

ประกันทรัพย์สินและส่วนบุคคลแสดงให้เห็นว่าเมื่อถึงเวลาที่ลงนามในเอกสารธุรกรรมหลักโดยคู่สัญญาเงื่อนไขสำคัญทั้งหมดควรได้รับการยอมรับและนำมาพิจารณาในข้อความ ได้แก่ :

• ระยะเวลาของสัญญา วันที่เริ่มต้นและสิ้นสุดของการกระทำได้รับการแก้ไขแล้ว
• รายชื่อผู้ประกันตน ความล้มเหลวในการส่งรายชื่อผู้ประกันตนเป็นภาคผนวกของสัญญาอาจใช้เป็นพื้นฐานสำหรับการทำให้เป็นโมฆะ
• สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาในการทำสัญญา นอกเหนือจากผู้ประกันตนผู้ประกันตนและผู้ประกันตนบุคคลหรือองค์กรอื่น ๆ อาจทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน (ขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันส่วนบุคคล)
• การสรรหาและเนื้อหาของการเรียกร้องประกัน มันถูกกำหนดโดยประเภทของสัญญาที่จะสรุป
• ระเบียบการจ่ายเงินและเงินสมทบ คุณลักษณะของการประกันส่วนบุคคลคือข้อเท็จจริงที่ว่าตัวอย่างเช่นนายจ้างจ่ายเบี้ยประกันตามสัญญาและพนักงานได้รับพวกเขา

ตัวเลือกการประกันชีวิต ประกันชีวิต

ผลประโยชน์ของผู้ประกันตนที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับชีวิตของเขาเป็นเรื่องของภาคย่อยนี้ซึ่งรวมถึงการประกันส่วนบุคคล การประกันชีวิตแบ่งออกเป็นสามประเภทหลัก: ในกรณีของการเสียชีวิตของประชาชนที่รอดชีวิตถึงจุดหนึ่งชนิดผสม มันจะต้องเป็นพาหะในใจว่าข้อสรุปของสัญญาดังกล่าวสามารถดำเนินการได้หากผู้ถือกรมธรรม์มีความสนใจในวัตถุประกัน ตัวอย่างเช่นสำหรับพลเมืองชีวิตของเขาเองเป็นสิ่งสำคัญสำหรับนายจ้าง - ชีวิตของพนักงานต่อเจ้าหนี้ - ลูกหนี้

ผู้ถือกรมธรรม์อาจสรุปสัญญาการเสียชีวิตที่เกี่ยวข้องกับตนเองหรือบุคคลอื่นโดยได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษร ทุนประกัน ในกรณีนี้จ่ายเมื่อยืนยันการเสียชีวิตของผู้ประกันตน การประกันภัยส่วนบุคคลประเภทนี้มีความหลากหลายของตัวเอง ได้แก่ :

• ตลอดชีวิต. ที่นี่ผู้ประกันตนจะต้องปฏิบัติตามพันธกรณีของตนในกรณีที่เสียชีวิตเมื่อใดก็ตามที่มันเกิดขึ้น ขนาดของอัตราภาษีจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเพศอายุระดับสุขภาพประเภทของกิจกรรมของผู้เอาประกัน การชำระเงิน เบี้ยประกัน ที่นี่มันสามารถเกิดขึ้นได้พร้อมกันและเป็นระยะ

• ด่วน. ในกรณีนี้พารามิเตอร์ที่สำคัญคือ ระยะเวลาของสัญญา หากผู้ประกันตนไม่อยู่เพื่อดูว่ามันสิ้นสุดแล้วตัวแทนของมันจะได้รับเงินที่เหมาะสม การประกันส่วนบุคคลของพลเมืองประเภทนี้ให้ข้อสรุปของข้อตกลงเป็นระยะเวลา 1 ถึง 20 ปี จำนวนสูงสุดของการถูก จำกัด อายุของผู้ประกันตนที่ 65-70 ปี ที่นี่ภาษียังขึ้นอยู่กับลักษณะทางสรีรวิทยาของพลเมือง ระดับโดยรวมต่ำกว่าตัวเลือกอายุการใช้งาน

ประกันการอยู่รอด

การประกันส่วนบุคคลประเภทนี้ประกอบด้วยความจริงที่ว่าประชาชนได้รับเงินตามกฎหมายเมื่ออยู่รอดถึงวันที่ตกลงกัน จำนวนทั้งหมดประกอบด้วยเบี้ยประกันจ่ายและรายได้ตามแผนจากการลงทุนของพวกเขา ในสถานการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจะไม่มีการชำระเงินและผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับเงินสมทบก่อนหน้านี้ ประกันการอยู่รอดแบ่งออกเป็นดังนี้:

• เงินบำนาญ. คุณสมบัติหลักคือการใช้งานการชำระเงินประกันเป็นระยะ เมื่อพลเมืองเข้าสู่วัยเกษียณ บริษัท ประกันภัยมีหน้าที่จ่ายเงินตามความต้องการของเขาในฐานะที่เป็นส่วนเพิ่มเติมจากสิทธิประโยชน์ทางสังคม จำนวนของเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับเพศอายุและขนาดที่ต้องการของเงินบำนาญในอนาคต

• พร้อมเงื่อนไขการชำระค่าเช่า องค์กรของการประกันส่วนบุคคลประเภทนี้ให้สิทธิในการเลือกระยะเวลาในการรับค่าเช่าประกัน จำนวนเงินทั้งหมดจะถูกคำนวณแยกกันสำหรับสองเหตุการณ์ - การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยและการอยู่รอดจนกระทั่งสิ้นสุดสัญญา เหตุการณ์ต่อไปนี้อาจถูกพิจารณาว่าเป็นเหตุการณ์ที่มีประกัน: การเสียชีวิตในระหว่างระยะเวลาของสัญญา

• การแต่งงานที่เกี่ยวข้อง กรณีประกันภัย การจดทะเบียนสมรสหรือการเอาชีวิตรอดถึงจุดหนึ่งก่อนที่การแต่งงานที่ไม่เคยได้รับการสรุปจะเป็นที่รู้จัก ดังนั้นผู้ปกครองมักประกันเด็กอายุต่ำกว่า 15 ปี

• เด็ก ๆ ในกรณีนี้ผู้ประกันตนเป็นผู้ปกครองและมีการจ่ายเงินให้กับการตายของเด็กที่รอดชีวิตมาได้จนถึงอายุหนึ่งทำให้เกิดความเสียหายต่อสุขภาพของเขา

• การออมหรือการออม เงินสมทบประกันที่นี่ทำโดยผ่อนชำระซึ่งเกี่ยวข้องกับการเปรียบเทียบกับบัญชีเงินฝากในธนาคาร ข้อสรุปของข้อตกลงดังกล่าวไม่จำเป็นต้องได้รับการยืนยันทางการแพทย์จากสถานะของสุขภาพและกรอกแบบสอบถาม

ประกันผสม

ประเภทนี้รวมสองตัวเลือกก่อนหน้านี้และอาจรวมถึงการประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ การคำนวณสำหรับการประกันส่วนบุคคลประเภทนี้จะทำในทั้งสองกรณี: การเสียชีวิตของบุคคลหรือการมีชีวิตรอดจนถึงจุดหนึ่ง

จำนวนเงินที่จ่ายในกรณีของการบาดเจ็บต่อสุขภาพนั้นแตกต่างกันตามสัดส่วนของระดับความพิการ ในกรณีที่ทุพพลภาพสัญญาจะดำเนินต่อไป ในสถานการณ์พิเศษอาจได้รับผลประโยชน์ในรูปแบบของการยกเว้นเต็มหรือบางส่วนจากเบี้ยประกัน

การจ่ายเงินเมื่อมีการตายเกิดขึ้นหากการฆ่าตัวตายหรือแอลกอฮอล์การมึนเมาของยาไม่ได้รับการยอมรับว่าเป็นสาเหตุ ขนาดของพวกเขายังขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่ก่อให้เกิดการเสียชีวิตของผู้ประกันตน: ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุสามเท่าของจำนวนเงินประกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ - สองครั้งในสถานการณ์อื่น ๆ ทั้งหมด - โสด จำนวนเงินที่จ่ายในเวลาหลังจากการยืนยันความเป็นจริงของเหตุการณ์ที่ผู้ประกันตน

ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ

การประกันประเภทนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้การสนับสนุนทางการเงินในกรณีที่สูญเสียสุขภาพหรือการเสียชีวิตของผู้ประกันตน สามารถดำเนินการในสองรูปแบบ - บังคับและสมัครใจ

ในประเทศของเราการประกันภาคบังคับประเภทต่อไปนี้มีผลบังคับใช้:

• อุบัติเหตุจากอุตสาหกรรมและโรคจากการทำงาน การประกันภัยส่วนบุคคลประเภทนี้พิจารณาถึงผลประโยชน์ของทรัพย์สินของคนงานที่มีปัญหาสุขภาพบาดเจ็บสูญเสียความสามารถในการทำงานและเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุทางอุตสาหกรรมในฐานะวัตถุ กฎหมายกำหนดให้นายจ้างทุกคนโดยไม่มีข้อยกเว้นในการดำเนินการคุ้มครองทางสังคมประเภทนี้สำหรับพนักงานของพวกเขา บริการประกันภัยของรัฐบาลกลางมีหน้าที่รับผิดชอบในการนำไปใช้ซึ่งจะส่งเบี้ยประกัน องค์กรนี้มีส่วนร่วมในการพัฒนาภาษีใหม่ทุกปี เหตุการณ์ผู้ประกันตนที่นี่เป็นข้อเท็จจริงที่ยืนยันว่าเป็นอันตรายต่อสุขภาพการเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุหรือโรคจากการทำงาน พนักงานได้รับการประกันการจัดหาผลประโยชน์คนพิการชั่วคราวการจ่ายเงินก้อนและการประกันตามงวดและการชำระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

• สาธารณะ โปรแกรมประกันภัย ชีวิตและสุขภาพของพนักงานบางประเภท สิทธิประโยชน์ดังกล่าวมอบให้แก่พนักงานในสำนักงานอัยการผู้ตรวจภาษีและกระทรวงกิจการภายในเจ้าหน้าที่เจ้าหน้าที่ทหารนักบินอวกาศและอื่น ๆ จำนวนเงินประกันสำหรับพนักงานคำนวณตามเงินเดือนของเขา ในการเข้าร่วมกิจกรรมประเภทนี้ บริษัท ประกันภัยจะต้องมีใบอนุญาตที่เหมาะสม

• ประกันภัยผู้โดยสารส่วนบุคคล ซึ่งรวมถึงอากาศระหว่างเมืองและอากาศนักท่องเที่ยวรถไฟถนนและการขนส่งทางน้ำ สัญญาทางกฎหมายสรุปได้ระหว่าง บริษัท ประกันภัยกับ บริษัท ขนส่งที่เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของผู้โดยสาร ในกรณีนี้จำนวนเงินสมทบที่รวมอยู่ในราคาตั๋วจะจ่ายโดยพลเมืองเอง มีการจ่ายเงินประกันในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุทางจราจร

การประกันอุบัติเหตุโดยสมัครใจของบุคคลจะขยายไปยังสมาชิกในครอบครัวของเขา องค์กรที่ประสงค์จะปกป้องผู้มีส่วนได้เสียสำคัญอาจทำหน้าที่เป็นผู้ถือกรมธรรม์ การประกันภัยประเภทนี้มีมากมายหลายประเภททั้งแบบบุคคลและแบบรวมแบบเต็มหรือบางส่วนสำหรับผู้ใหญ่หรือเด็ก

เมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยผู้เอาประกันภัยหรือตัวแทนของเขาสามารถนับความคุ้มครองประเภทต่อไปนี้:

• การจัดหาเงินทุนสำหรับการดูแลทางการแพทย์
• เบี้ยเลี้ยงรายวันในกรณีทุพพลภาพชั่วคราว
• ผลประโยชน์ที่สำคัญสำหรับความพิการหรือการเสียชีวิต

คุณสมบัติการประกันสุขภาพ

การประกันสุขภาพส่วนบุคคลหมายถึงการประกันแบบพิเศษโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อประกันความช่วยเหลือที่เหมาะสมเมื่อจำเป็น วิชาที่สำคัญของมันคือผู้ประกันตนผู้ประกันตนองค์กรประกันภัยและสถาบันการแพทย์ มักจะมีอยู่ในสองรูปแบบ

การประกันภาคบังคับซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมทางสังคมของรัฐได้รับการออกแบบมาเพื่อให้พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียได้รับบริการขั้นต่ำที่กำหนดโดยสถาบันทางการแพทย์ที่ดำเนินงานภายใต้โครงการของรัฐบาลกลาง พลเมืองที่ไม่ทำงานได้รับการประกันโดยรัฐที่ทำงาน - โดยนายจ้าง ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่มีความสามารถในการออกนโยบายประกันสุขภาพ แต่มีเพียง บริษัท ที่ได้รับใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมประเภทนี้

ประกันภาคสมัครใจสามารถให้ความช่วยเหลือเกินปริมาณที่รัฐรับรองได้ วัตถุคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับจำนวนค่าใช้จ่ายที่อาจจำเป็นในกรณีของการรักษาโดยเฉพาะ

ที่นี่เรามีข้อสรุปของข้อตกลงสองประเภทระหว่างคู่สัญญา:

• ผู้ถือกรมธรรม์และ บริษัท ประกันภัย ตามนั้นหลังควรจัดระเบียบและการเงินการให้บริการทางการแพทย์แก่ประชาชนผู้ประกันตน
• บริษัท ประกันภัยและสถาบันทางการแพทย์ เงื่อนไขของการประกันส่วนบุคคลภายใต้ข้อตกลงดังกล่าวมีผลบังคับใช้หลังเพื่อให้ความช่วยเหลือที่จำเป็นให้กับทุกคนในรายการสิ่งที่แนบมา