ธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลาง: ความแตกต่างหน้าที่หลักและความสัมพันธ์

ในสหพันธรัฐรัสเซียระบบการธนาคารเป็นตัวแทนของธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์รวมถึงองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ ที่ไม่ใช่ธนาคาร เราสามารถพูดได้ว่าระบบธนาคารของรัสเซียนั้นมีสองชั้น ธนาคารกลางเป็นตัวแทนระดับสูงกว่าและธนาคารอื่น ๆ อยู่ในระดับที่ต่ำกว่า

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารกลางของรัสเซียเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย เขาเป็นเรื่องของการควบคุมทางการเงิน เป้าหมายและวัตถุประสงค์ของมันได้รับการควบคุมในระดับรัฐธรรมนูญและกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ธนาคารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท: ธนาคารผู้ออกซึ่งเป็นธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ คุณลักษณะของธนาคารที่มีปัญหาคือมีสิทธิ์ในการออกหน่วยสกุลเงินต่างประเทศรวมทั้งควบคุมการไหลเวียนของเงินทุนในรัสเซีย

ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารประเภทนี้รวมถึงสถาบันสินเชื่อที่สร้างขึ้นเพื่อให้บริการนิติบุคคลและบุคคลทำให้พวกเขามีโอกาสทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ธนาคารดึงดูดเงินฝากให้สินเชื่อและดำเนินการด้านการชำระเงินและดำเนินการกับคนกลาง นอกจากนี้ธนาคารพาณิชย์มีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมในตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้

ธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางต่างกันว่าเป้าหมายของอดีตคือการทำกำไร กำไรของธนาคารเรียกว่ามาร์จิ้น มันถูกคำนวณเป็นส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อที่ออกโดยธนาคารและอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

บริการของธนาคารพาณิชย์ประเภทต่างๆ

คำคุณศัพท์ "การค้า" บ่งชี้ว่าธนาคารถูกสร้างขึ้นเพื่อทำกำไร แต่ยังมีธนาคารที่เชี่ยวชาญมากขึ้นในการให้บริการธนาคารบางอย่าง

บริการที่พบบ่อยที่สุดที่จัดทำโดยธนาคารพาณิชย์มีดังนี้

• เงินให้สินเชื่อแก่บุคคลและนิติบุคคล
• การทำธุรกรรมสกุลเงิน
• สินเชื่อรถยนต์
• จำนอง;
• การแลกเปลี่ยนบันทึกที่เสียหายสำหรับการไม่เรียงลำดับ
• การสร้างและการบำรุงรักษาบัญชีการชำระเงินสำหรับเอนทิตีทางเศรษฐกิจ
• การดำเนินงานด้วยโลหะมีค่า

ภารกิจและเป้าหมายของสถาบันการเงิน

ภารกิจของธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์นั้นแตกต่างกัน ธนาคารแห่งรัสเซียทำงานในสามด้านหลัก ๆ ประการแรกเขาควรพยายามรักษาความมั่นคงของระบบธนาคารและพยายามลดอัตราการลดลงของสภาพคล่องของระบบธนาคารทั้งหมดในประเทศให้มากที่สุด ประการที่สองธนาคารกลางของรัสเซียควรรับรองความน่าเชื่อถือและประสิทธิภาพของระบบการชำระเงินทั้งหมด ภารกิจที่สามของธนาคารกลางคือการรักษากำลังซื้อของเงินรูเบิลเช่นเดียวกับการรักษาอัตราแลกเปลี่ยนที่มั่นคง

ในขณะนี้รัฐบาลรัสเซียได้จัดตั้งระบบอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลลอยตัว ก่อนหน้านี้ธนาคารกลางพยายามที่จะรักษาสกุลเงินประจำชาติเนื่องจากผลกระทบเป้าหมายในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ซึ่งแตกต่างจากสถาบันเครดิตที่ไม่ใช่ธนาคารและธนาคารพาณิชย์หลายแห่งธนาคารกลางไม่ได้ดำเนินการตามเป้าหมายทางการค้าใด ๆ ในการดำเนินกิจกรรม ธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่รับผิดชอบในการพัฒนาตลาดการเงินในสหพันธรัฐรัสเซียและยังรับประกันเสถียรภาพของธนาคาร การทำกำไรไม่ใช่เป้าหมายหลักของเขานี่คือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางของรัสเซีย

มูลค่าของธนาคารพาณิชย์

ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้วัตถุประสงค์หลักของกิจกรรมการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์คือการทำกำไร นี่คือผลประโยชน์เชิงพาณิชย์ของพวกเขาอย่างแม่นยำ ธนาคารพาณิชย์สามารถสร้างขึ้นบนพื้นฐานของการเป็นเจ้าของรูปแบบใด ๆ และเป็น บริษัท ธุรกิจ

ในภาวะเศรษฐกิจปัจจุบันธนาคารพาณิชย์มีบทบาทสำคัญ พวกเขาเป็นตัวกลางและดำเนินการกระจายเงินทุนระหว่างภาคและภูมิภาคของรัฐ หนึ่งในภารกิจหลักของธนาคารพาณิชย์คือการสร้างความมั่นใจในการหมุนเวียนเงินสดและเงินทุนในรัฐอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ธนาคารประเภทนี้มีหน้าที่ให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการอุตสาหกรรมรัฐและประชากร นอกจากนี้ธนาคารพาณิชย์ยังสร้างเงื่อนไขสำหรับการสะสมเงินทุนขององค์กรและประชาชน

ฟังก์ชั่นของธนาคารกลาง

สำหรับเหตุผลที่ธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางมีเป้าหมายที่แตกต่างกันในกิจกรรมของพวกเขาหน้าที่ของพวกเขาก็แตกต่างกัน เพื่อแก้ไขภาระงานที่ตั้งไว้สำหรับธนาคารกลางจะดำเนินการตามฟังก์ชั่นต่อไปนี้:

• การเก็บรักษาทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ
• การสะสมและการเก็บรักษาเงินสำรองขององค์กรสินเชื่อ
• ควบคุมสถาบันสินเชื่อ
• ปัญหาของกองทุนเครดิต
• เงินให้สินเชื่อแก่ธนาคารพาณิชย์
• การควบคุมทางการเงินของเศรษฐกิจ

เพื่อทำหน้าที่เหล่านี้มีหลายวิธี ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงบรรทัดฐานของเงินสำรองที่จำเป็นของธนาคารและดำเนินการตลาด การดำเนินการดังกล่าวรวมถึงการซื้อและขายพันธบัตรรัฐบาลตั๋วเงินและหลักทรัพย์อื่น ๆ

นอกจากนี้ธนาคารกลางมีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงขนาดของอัตราเครดิต งานนี้กำลังถูกนำไปใช้เป็นส่วนหนึ่งของการควบคุมสินเชื่อ กิจกรรมที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งคือการพัฒนานโยบายอัตราแลกเปลี่ยน วิธีการข้างต้นทั้งหมดนี้เรียกว่าทั่วไปเนื่องจากมีผลกระทบต่อกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งรวมถึงตลาดสินเชื่อ

นอกจากวิธีการทั่วไปแล้วยังมีวิธีการคัดเลือกที่แตกต่าง แอปพลิเคชันของพวกเขามุ่งเป้าไปที่การควบคุมสินเชื่อบางประเภท (เช่นเงินงวดหรือผู้บริโภค) วิธีการเหล่านี้อาจมุ่งเน้นไปที่การให้สินเชื่อแก่อุตสาหกรรมที่หลากหลาย

ตัวอย่างของวิธีการคัดเลือกคือเพดานเครดิต (จำกัด ) ซึ่งเป็นข้อ จำกัด โดยตรงกับขนาดของสินเชื่อที่ธนาคารบางแห่งสามารถให้ในรัสเซียได้ ตัวอย่างที่สองของวิธีการคัดเลือกคือการควบคุมเงื่อนไขภายใต้การให้สินเชื่อบางประเภท ธนาคารกลางอาจกำหนดความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อและเงินฝาก

"ธนาคารของธนาคาร"

ธนาคารกลางไม่ได้ให้ความร่วมมือกับผู้ประกอบการและประชากรของรัสเซีย ลูกค้าหลักของ บริษัท คือธนาคารพาณิชย์ซึ่งเป็นตัวกลางระหว่างธนาคารกลางของรัสเซียและหน่วยงานทางเศรษฐกิจ

ธนาคารกลางเก็บเงินสดจากธนาคารพาณิชย์ เงินนี้เรียกว่าเงินสำรอง ในอดีตสำรองมีวัตถุประสงค์เพื่อชำระคืนเงินฝาก จำนวนเงินสำรองขั้นต่ำที่เกี่ยวข้องกับจำนวนภาระผูกพันของเงินฝากจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งประเทศรัสเซีย

ในฐานะที่เป็น "ธนาคารของธนาคาร" ธนาคารกลางของรัสเซียเป็นหน่วยงานที่กำหนดระเบียบของระบบการชำระเงินทั้งหมดในรัสเซีย ภายใต้ความรับผิดชอบของเขาคือการสร้างและจัดการการตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคารการประสานงานและการควบคุมของระบบการชำระเงิน ธนาคารกลางเป็นศูนย์กลางของระบบธนาคารทั้งหมดของสหพันธรัฐรัสเซีย

หน้าที่ของธนาคารพาณิชย์

หน้าที่หลักของธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ต่างกันอย่างมีนัยสำคัญหากการทำงานของธนาคารกลางมีความเข้มงวดมากขึ้นกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ก็มีความเกี่ยวข้องกับการจัดสรรทรัพยากรทางการเงินและการกระตุ้นการออม

หน้าที่หลักคือการไกล่เกลี่ยสินเชื่อ ธนาคารมีส่วนร่วมในการกระจายเงินที่สามารถปล่อยออกมาในกระบวนการของการหมุนเวียนของเงินทุนขององค์กรและรายได้ส่วนตัว การกระจายเงินทุนจะดำเนินการในแนวนอนนั่นคือจากผู้ให้กู้ไปยังผู้กู้ ไม่มีตัวกลางในพื้นที่นี้ การชำระเงินสำหรับการใช้ทุนก่อตั้งขึ้นภายใต้อิทธิพลของอุปสงค์และอุปทาน

หน้าที่ที่สองของธนาคารพาณิชย์คือการกระตุ้นให้เกิดการออมในระบบเศรษฐกิจ ในทางทฤษฎีมันเป็นกองทุนของธนาคารพาณิชย์ที่ควรใช้เงินจำนวนมากเพื่อการปฏิรูปในภาคเศรษฐกิจ

แรงจูงใจหลักในการสร้างเงินออมคือการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก นอกจากนั้นการค้ำประกันความน่าเชื่อถือของการวางกองทุนสะสมในธนาคารอาจเป็นแรงจูงใจ ฟังก์ชั่นที่สามซึ่งดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์คือการทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการชำระเงินระหว่างหน่วยงานทางเศรษฐกิจ

ธนาคารพาณิชย์หลากหลายรูปแบบ

บทบาททางเศรษฐกิจของธนาคารพาณิชย์เติบโตขึ้นทุกปี นี่คือภาพสะท้อนในความจริงที่ว่าขอบเขตของกิจกรรมของพวกเขากำลังขยายตัวเช่นเดียวกับบริการทางการเงินใหม่ ในโลกนี้มีธนาคารที่ให้บริการลูกค้ามากกว่าสามร้อยบริการ

ธนาคารสามารถจำแนกตามเกณฑ์ต่างๆ ธนาคารพาณิชย์สามารถสร้างขึ้นในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุนหรือ LLCs ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการจัดตั้งทุนจดทะเบียน นอกจากนี้พวกเขาสามารถสร้างขึ้นด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารต่างประเทศหรือเงินทุนต่างประเทศ

ขึ้นอยู่กับประเภทของการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์พวกเขาจะแบ่งออกเป็นสากลและมีความเชี่ยวชาญ ธนาคารพาณิชย์สามารถแบ่งออกเป็นธนาคารกลางและภูมิภาคตามกิจกรรมของพวกเขา

ธนาคารพาณิชย์ร่วมหุ้น

ธนาคารประเภทนี้พบมากที่สุดในโลก ธนาคารร่วมทุนแห่งแรกในรัสเซียปรากฏในกลางศตวรรษที่ 19 ที่เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ธนาคารหุ้นร่วมสามารถแบ่งออกเป็น บริษัท ร่วมทุนเปิดและปิด หุ้นของ OJSC สามารถซื้อและขายได้โดยทุกคน องค์ประกอบของการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ CJSC นั้นมี จำกัด

ธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดของรัสเซีย ได้แก่ Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie และ Gazprombank ธนาคารเหล่านี้ทำกำไรได้มากที่สุดในรัสเซีย เมื่อเร็ว ๆ นี้ Tinkoff Bank กำลังได้รับความนิยม คุณลักษณะของมันคือการปฏิเสธที่สมบูรณ์ของแผนก การดำเนินการทั้งหมดจะดำเนินการบนอินเทอร์เน็ต ธนาคารมีพันธมิตรจำนวนมากในอาคารที่คุณสามารถถอนเงินสดจากบัตรเครดิตธนาคาร

ใบอนุญาตของธนาคาร

ใบอนุญาตการธนาคารเป็นใบอนุญาตของรัฐที่ออกให้กับธนาคารพาณิชย์และให้สิทธิในการดำเนินการด้านการธนาคารต่างๆ ประการแรกคือเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่ว่าเอกสารอนุญาตให้คุณดึงดูดเงินของลูกค้าเป็นเงินฝากออกสินเชื่อและดำเนินการชำระเงินและธุรกรรมการชำระเงินโดยการเปิดบัญชีธนาคาร

ในสหพันธรัฐรัสเซียธนาคารกลางมีหน้าที่ออกใบอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารพาณิชย์ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการธนาคารตามใบอนุญาตที่ได้รับซึ่งออกโดยธนาคารกลางในลักษณะที่จัดตั้งขึ้นในระดับกฎหมาย

ใบอนุญาตจะต้องลงทะเบียนในรีจิสทรี มันบ่งชี้การดำเนินงานทั้งหมดที่สามารถดำเนินการโดยธนาคารเช่นเดียวกับสกุลเงินที่สามารถดำเนินการเหล่านี้เอกสารไม่ จำกัด แต่ธนาคารแห่งรัสเซียอาจเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคารพาณิชย์เนื่องจากการละเมิดเงื่อนไขทางธุรกิจบางอย่าง

ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกลางของรัสเซียและธนาคารพาณิชย์

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารกลางและธนาคารกลางนั้นอยู่ที่บทบาทการควบคุมของอดีต มันทำหน้าที่สำหรับกฎระเบียบทั่วไปของกิจกรรมของแต่ละธนาคารพาณิชย์

ธนาคารแห่งรัสเซียใช้วิธีการจัดการทางเศรษฐกิจทั้งหมด และเฉพาะในกรณีที่การใช้งานของพวกเขาไม่สามารถบรรลุผลตามที่ต้องการธนาคารกลางสามารถใช้วิธีการบริหารจัดการในกระบวนการกำกับดูแล ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและธนาคารพาณิชย์ที่ดำเนินงานในรัฐนั้นถูกกำหนดโดยกฎหมายการธนาคารที่เกี่ยวข้อง

เพื่อควบคุมธนาคารพาณิชย์ธนาคารกลางอาจเพิ่มหรือลดอัตราสำรองขั้นต่ำที่กำหนดซึ่งวางโดยธนาคารพาณิชย์ในธนาคารของรัฐหลัก นอกจากนี้ธนาคารกลางของรัสเซียยังให้สินเชื่อแก่ธนาคารพาณิชย์และสามารถเปลี่ยนแปลงปริมาณการซื้อขายพร้อมกับอัตราดอกเบี้ย

จำนวนเงินสดคงเหลือที่จะสงวนไว้ที่ธนาคารกลางคำนวณจากข้อมูลจากงบดุลของธนาคารพาณิชย์ ในงบดุลของพวกเขาควรจะนำมาพิจารณาเงินทั้งหมดที่ถูกยกขึ้นเป็นสินเชื่อ ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางของรัสเซียประกอบด้วยความจริงที่ว่าหลังให้เงินกู้ยืมแก่ธนาคารพาณิชย์และในทางกลับกันสามารถออกเงินให้กู้ยืมแก่องค์กรธุรกิจ