ประสบการณ์การขับขี่ในการประกันภัยเป็นอย่างไร

ในบทความเราจะพูดคุยเกี่ยวกับวิธีพิจารณาประสบการณ์การขับขี่เมื่อสมัครกรมธรรม์ประกันภัย การคำนวณที่คล้ายกันสำหรับประกันภัยรถยนต์นั้นค่อนข้างง่าย นอกจากนี้ยังเป็นประสบการณ์การขับขี่ที่มีอิทธิพลอย่างมากต่อค่าใช้จ่ายของนโยบายการประกัน เป็นที่น่าสังเกตว่าค่าใช้จ่ายของการประกันภัยตัวเรือขึ้นอยู่กับประสบการณ์การขับขี่ในระดับที่น้อยกว่า ในระดับที่สูงกว่าราคาของการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจได้รับผลกระทบจากลักษณะของยานพาหนะและรายการของบริการที่รวม

ประสบการณ์ในการขับขี่ด้วยการพิจารณาประกันภัยของ CASCO เป็นอย่างไร สิ่งนี้ทำได้ง่ายมาก - ระยะเวลาจากการได้รับสิทธิ์ของผู้ขับขี่จนถึงช่วงเวลาของการออกนโยบายนั้นได้ถูกนำมาพิจารณาและไม่สำคัญว่าประสบการณ์การขับขี่ที่แท้จริงของผู้ขับขี่คืออะไร

การคำนวณประสบการณ์การขับขี่สำหรับ OSAGO มีความแตกต่างมากขึ้น มันไม่มีความลับที่งานหลักขององค์กรประกันภัยคือการเพิ่มผลกำไรสูงสุดดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะให้แน่ใจว่าตัวแทนของผู้ประกันตนคำนวณประสบการณ์การขับขี่อย่างถูกต้อง ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้กฎการคำนวณ

อิทธิพลของประสบการณ์การขับขี่ที่มีต่อราคาของกรมธรรม์ประกันภัย

ตามกฎหมายเจ้าของรถแต่ละรายจะต้องทำประกันความเสี่ยงทางแพ่ง นอกจากนี้กฎหมายยังควบคุมอัตราค่าไฟฟ้าพื้นฐานสำหรับ OSAGO อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยมีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงค่าใช้จ่ายโดยคำนึงถึงปัจจัยหลายประการ บริษัท ประกันให้ความสนใจมากที่สุดต่อประสบการณ์การขับขี่เนื่องจากอุบัติเหตุมักเกิดขึ้นจากความผิดพลาดของผู้ขับขี่ที่ไม่มีประสบการณ์เพียงพอ

บริษัท ประกันภัยบางแห่งกำลังเก็งกำไรอย่างหนักในเรื่องนี้โดยจงใจประเมินตัวเลขเพื่อให้ได้มาร์จิ้นเพิ่มเติม ดังนั้นจึงจำเป็นต้องทราบถึงความแตกต่างของการพิจารณาอาวุโสในการประกันภัย เกี่ยวกับมันเพิ่มเติม

การบัญชีอายุ

เมื่อพิจารณาค่าใช้จ่ายของการประกันภัยรถยนต์ บริษัท ประกันภัยคำนึงถึงปัจจัยหลายประการ แต่ความสนใจเป็นพิเศษจะจ่ายให้กับอายุของผู้ขับขี่และประสบการณ์การขับขี่ของเขาในทางปฏิบัติ โดยปกติแล้วหากผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์ได้ทำประกันแล้ว บริษัท ประกันภัยจะไม่คำนึงถึงอายุของเขา ข้อยกเว้นคือไดรเวอร์รุ่นเก่าที่ไม่มีประสบการณ์การขับขี่ ในกรณีนี้อายุเป็นโอกาสที่จะเพิ่มอัตราการประกันภัยรถยนต์

ประสบการณ์การขับขี่

ถ้าเราพูดถึงประสบการณ์การขับขี่มันเป็นหนึ่งในปัจจัยหลักที่องค์กรประกันภัยคำนึงถึงโดยไม่ล้มเหลว ผู้ขับขี่ด้วยประสบการณ์การขับขี่ที่กว้างขวางไม่ควรกังวลเกี่ยวกับการจ่ายเงินมากเกินไป แต่ไม่มีประสบการณ์มักถูกโกง ประสบการณ์การขับขี่จะพิจารณาจากช่วงเวลาที่ได้รับสิทธิ์ อย่างไรก็ตามประสบการณ์การขับขี่ที่แท้จริงก็มีความสำคัญเช่นกัน ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือโบนัสมาลัส นี่คือค่าสัมประสิทธิ์ที่สะท้อนถึงจำนวนอุบัติเหตุที่เกิดจากคนขับ ยิ่งต่ำลงก็จะเกิดอุบัติเหตุน้อยลงเนื่องจากความผิดพลาดของผู้ขับขี่

ผลกระทบของ pic ต่อต้นทุนของนโยบาย

ลองดูสิ่งที่ถือเป็นประสบการณ์การขับขี่เพื่อการประกันภัยหรือไม่ เป็นที่น่าสังเกตว่าผู้ประกันตนไม่คำนึงถึงอายุของผู้ขับขี่หากเขามีประสบการณ์การขับขี่ที่เพียงพอ หากเรากำลังพูดถึงผู้ขับขี่รุ่นเยาว์ที่ไม่มีประสบการณ์เพียงพอสถานการณ์ก็จะตรงกันข้าม เพื่อให้การคำนวณที่ถูกต้องที่สุดและลดความเสี่ยงทางการเงิน บริษัท ประกันภัยจะต้องกำหนดค่าสัมประสิทธิ์ที่เหมาะสมกับอายุของผู้ขับขี่ประสบการณ์การขับขี่ของเขา (FAC) นี่คือค่าสัมประสิทธิ์ที่เรียกว่าอายุและระยะเวลาในการให้บริการ

PIC สามารถมี 4 ค่า:

• 1.8 - ค่าสัมประสิทธิ์นี้ถูกกำหนดให้กับผู้ขับขี่ที่มีอายุน้อยกว่า 23 ปีและประสบการณ์การขับขี่ในทางปฏิบัติจะต้องไม่เกิน 3 ปี
• 1.7 - สัมประสิทธิ์นี้ใช้ในกระบวนการคำนวณค่าประกันภัยสำหรับผู้ขับขี่ที่มีอายุมากกว่า 23 ปี แต่ประสบการณ์การปฏิบัติน้อยกว่า 3 ปี
• 1.6 - ค่าสัมประสิทธิ์นี้ใช้ในการคำนวณราคาของนโยบายสำหรับผู้ขับขี่ที่อายุน้อยกว่า 22 ปี แต่มีประสบการณ์การขับขี่มากกว่า 3 ปี
• 1 - ค่าสัมประสิทธิ์นี้ถูกกำหนดให้กับผู้ขับขี่ที่มีอายุมากกว่า 23 ปีในขณะที่ประสบการณ์การขับขี่เกิน 3 ปี

คำถามเชิงตรรกะจะเกี่ยวกับกฎสำหรับการคำนวณค่าสัมประสิทธิ์สำหรับผู้ขับขี่ที่อายุมากกว่า 23 ปีและประสบการณ์การขับขี่ของเขาเกินสิบปี ตัวบ่งชี้จะไม่ได้รับการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ส่วนลดสูงสุดสามารถได้รับโดยคนขับรถที่มีประสบการณ์สิบปีและคนที่จะมีสามปีเต็ม อย่างไรก็ตามประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าราคาของนโยบายอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญบางครั้งความแตกต่างถึง 80% สิ่งที่ถือว่าเป็นประสบการณ์การขับขี่เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องรู้เมื่อคำนวณค่าใช้จ่ายของนโยบายการประกัน นอกจากนี้ยังคุ้มค่าที่จะชี้แจงคำถามนี้กับ บริษัท ประกันภัยหลายแห่งเพื่อหา บริษัท ที่เหมาะสมที่สุด

ประสบการณ์ปราศจากปัญหาส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายของการประกันภัย

กระบวนการคำนวณค่าใช้จ่ายของการประกันภัยรถยนต์ยังคำนึงถึงประสบการณ์การขับขี่ที่ไม่ยุ่งยาก (BSV) ตัวบ่งชี้นี้มีความสำคัญ แต่ไม่สำคัญ ในเรื่องนี้จะใช้พร้อมกับปัจจัยอื่น ๆ อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายของนโยบายการประกันมักขึ้นอยู่กับวินัยของผู้ขับขี่ ตัวอย่างเช่นหากผู้ขับขี่มีประสบการณ์ที่ปราศจากปัญหาสิบปีและค่าสัมประสิทธิ์โบนัส malus น้อยที่สุดเขามีสิทธิ์ที่จะได้รับส่วนลดที่สำคัญเมื่อทำประกันและในทางกลับกัน ตัวอย่างเช่นอัตราเดียวกันสามารถกำหนดให้กับผู้ขับขี่ที่เกิดอุบัติเหตุ 2 ครั้งใน 5 ปีและสำหรับคนที่ขับรถเพียง 1-2 ปี แต่ในช่วงเวลานี้ไม่ได้กระตุ้นให้เกิดอุบัติเหตุเพียงครั้งเดียว

กฎการคำนวณ PIC เมื่อสมัครทำประกัน

เพื่อให้เข้าใจถึงประสบการณ์การขับขี่ที่พิจารณาตามกฎหมายให้เราอธิบายว่าอายุของผู้ขับขี่ในการคำนวณค่าใช้จ่ายของการประกันภาคบังคับนั้นเกิดขึ้นในกรณีที่เขามีประสบการณ์น้อยที่สุด การเริ่มต้นประสบการณ์การขับขี่คือวันที่ผู้ขับขี่ได้รับใบขับขี่หรือกำหนดหมวดหมู่ใหม่

ตามกฎระเบียบที่มีอยู่การกีดกันสิทธิและการขัดจังหวะในการขับขี่ไม่ส่งผลกระทบต่อการคำนวณประสบการณ์การขับขี่ นั่นคือจุดเริ่มต้นของประสบการณ์มักจะเป็นปัญหาของสิทธิ ความจริงเรื่องนี้ถูกนำมาพิจารณาเมื่อเปลี่ยนใบขับขี่

ประสบการณ์การขับขี่นั้นถือว่าเข้าใจง่ายคุณแค่ต้องคำนึงถึงสิทธิของคุณ สำหรับการคำนวณค่าสัมประสิทธิ์ที่ถูกต้องคุณควรรู้สิ่งหนึ่ง มันขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงในหมวดของคนขับโดยตรง ตัวอย่างเช่นผู้ขับขี่มีประสบการณ์สิบปีในการขับขี่ยานพาหนะ (ด้วยการขาดคุณสมบัติและการขัดจังหวะ) ในขณะที่สองสามปีที่ผ่านมาเขาเปลี่ยนหมวดหมู่ ซึ่งหมายความว่าเขามีประสบการณ์ขับขี่รวม 10 ปีและในการคำนวณค่าใช้จ่ายในการประกันเขาจะใช้สัมประสิทธิ์เท่ากับหนึ่ง แต่ถ้าเปิดประกันในยานพาหนะที่สอดคล้องกับหมวดที่เพิ่งเปิดใช้งาน PIC จะถูกนำมาใช้ซึ่งก็คือ 1.7

ผลกระทบของ KBM ต่อต้นทุนของการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก คุณสมบัติ

พิจารณาอย่างต่อเนื่องว่าประสบการณ์การขับขี่สำหรับการประกันภัยความรับผิดต่อยานยนต์ภาคบังคับนั้นพิจารณาจากประเภทของค่าสัมประสิทธิ์เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่ามีตัวบ่งชี้ที่ใช้ในกระบวนการกำหนดต้นทุนการประกันภัย - CBM (malus โบนัส) มันคุ้มค่าที่จะอธิบายว่ามันเป็นตัวบ่งชี้ที่มักจะทำหน้าที่เป็นเหตุผลสำหรับการเริ่มต้นของการดำเนินคดี บ่อยครั้งที่ บริษัท ประกันภัยตั้งใจ (แต่มักตั้งใจ) ทำผิดพลาดในการคำนวณ CBM และสำหรับคนขับรถที่ใช้กับ บริษัท ประกันภัยเป็นครั้งแรกจะมีการกำหนดตัวถังเท่ากับหนึ่งและคลาส 3 หากผู้ขับขี่ไม่กระตุ้นให้เกิดอุบัติเหตุในระหว่างปี ซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายของการประกันจะลดลงเช่นกัน นั่นคือค่าประกันภัยของผู้ขับขี่ขึ้นอยู่กับการคำนวณ KBM ที่ถูกต้องโดยตรง

KBM ซึ่งแตกต่างจากกองทัพในกรณีที่การหยุดชะงักของระยะเวลาประกันเป็นระยะเวลาหนึ่งปีจะกลายเป็นอีกครั้งหนึ่งเท่ากับหนึ่งและคนขับจะได้รับการมอบหมายชั้น 3

นี่เป็นคำอธิบายว่าทำไมคนขับรถที่ได้รับสิทธิ์มานาน แต่ไม่มีประสบการณ์ในการประกันหรือพวกเขามีประสบการณ์ที่ถูกขัดจังหวะซ้ำ ๆ เสียไป ในความเป็นจริงประสบการณ์การขับขี่ที่เกิดขึ้นจริงไม่ได้เป็นประโยชน์ ในกรณีนี้ความเสี่ยงของผู้ประกันตนจะเพิ่มขึ้นอย่างมากตามลำดับค่าใช้จ่ายของนโยบายมีการเปลี่ยนแปลง

ตรวจสอบ KBM

บางครั้งเจ้าของรถต้องเผชิญกับสถานการณ์เมื่อผู้ประกันตนตั้งใจหรือตั้งใจทำผิดพลาดในกระบวนการคำนวณ CBM ในกรณีนี้เจ้าของแต่ละคนสามารถคำนวณ KBM อย่างอิสระและตรวจสอบได้ที่พอร์ทัล PCA อย่างเป็นทางการ หากพบความแตกต่างคุณต้องติดต่อ บริษัท ประกันภัย หากผู้ประกันตนไม่เห็นด้วยกับข้อโต้แย้งการสื่อสารกับเขาควรดำเนินการต่อในศาล

ประสบการณ์การขับขี่ได้รับการพิจารณาว่าถูกต้องอย่างไร?

ข้อมูลการศึกษาช่วยให้เราสามารถสรุปได้ว่าผู้ขับขี่ที่มีอายุมากกว่า 23 ปีมีข้อได้เปรียบในการคำนวณค่าใช้จ่ายของการประกันภัยรถยนต์ นอกจากนี้ประสบการณ์การขับขี่ของพวกเขาเกิน 3 ปี แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่านับถอยหลังของประสบการณ์การขับขี่จะเริ่มต้นจากช่วงเวลาของการได้รับใบรับรองนั้นจะถูกคำนวณแยกต่างหากสำหรับแต่ละประเภท นอกจากนี้การกีดกันสิทธิและการหยุดพักการขับขี่ไม่มีผลกับตัวบ่งชี้นี้ ในกระบวนการคำนวณ MSC นั้นไม่เพียง แต่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมในอุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความผิดด้วย หากผู้ขับขี่ไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยนานกว่าหนึ่งปีเขาจะถูกตัดสิทธิ์โดยอัตโนมัติจากส่วนลดทั้งหมด