การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นอย่างไร

องค์กรและบุคคลจำนวนมากเลือกใช้รูปแบบการชำระเงินเสมือนจริงสำหรับตนเอง ความจริงก็คือมันไม่ใช่ตัวเลือกที่ประหยัดต้นทุนและผลิตได้เร็วกว่ามากโดยไม่คำนึงถึงเวลาและวันในสัปดาห์ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีความสะดวกและไม่ จำกัด โดยเอกสารทางกฎหมาย ดังนั้นจึงค่อย ๆ แทนที่การชำระเงินสดตามปกติ ดูด้านล่างสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

เงินสดคืออะไร

รูปแบบของการจ่ายเงินสดเป็นการแสดงให้เห็นถึงการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีของลูกค้าของธนาคารหรือองค์กรเครดิตในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ การชำระเงินใด ๆ ของสินค้าโดยการโอนเงินผ่านธนาคารจะดำเนินการผ่านองค์กรพิเศษที่มีใบอนุญาตสำหรับการดำเนินการธนาคารเท่านั้น

ไม่ใช่เงินสดให้บริการสำหรับทุกคนโดยไม่คำนึงถึงรูปแบบของกิจกรรมของพวกเขา ตามกฎแล้วในตอนท้ายของวันทำการเจ้าของบัญชีจะได้รับรายงานกิจกรรมกระแสเงินสดต่อวันซึ่งช่วยให้คุณสามารถควบคุมการดำเนินงานทั้งหมดได้ แต่ถ้าจำเป็นสามารถดึงข้อมูลสารสกัดดังกล่าวจากสถาบันสินเชื่อได้ตลอดเวลา

การปรับเงินสด

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดขึ้นอยู่กับเอกสารกำกับดูแลเพียงสามฉบับเท่านั้นที่ควบคุมการปฏิบัติงานของตนได้อย่างสมบูรณ์ หลักสำคัญคือประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียบทที่ 46 ซึ่งอธิบายถึงข้อกำหนดพื้นฐานทั้งหมดสำหรับการหมุนเวียนเงินในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด

นอกจากนี้การส่งที่ไม่ใช่เงินสด:

• สถานการณ์จากปัญหาของบัตรชำระเงิน
• กฎระเบียบสำหรับการโอนเงิน

เอกสารฉบับแรกได้รับการอนุมัติจากธนาคารกลางเมื่อวันที่ 12/24/04 และเปิดเผยขั้นตอนการขอทางกฎหมาย แนวคิดนี้กำหนดตามปกติสำหรับประชาชนทั่วไปจำนวนมากที่ไม่ใช่การจ่ายเงินสดสำหรับบริการหรือสินค้า

เอกสารที่สองได้รับการอนุมัติเมื่อวันที่ 06/19/12 โดยธนาคารแห่งรัสเซียและมีคำอธิบายรายละเอียดที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับรูปแบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดและข้อกำหนดที่เป็นไปได้สำหรับพวกเขา ทุกสิ่งที่มีอยู่ในบทบัญญัตินั้นสอดคล้องกับบทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่ง

การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารจะต้องดำเนินการอย่างเข้มงวดตามเอกสารระเบียบข้อบังคับที่ระบุไว้ทั้งหมด แต่การควบคุมดังกล่าวไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อความนิยมที่เพิ่มขึ้นของการไหลเวียนของเงินสดในหมู่ประชากรทั้งหมด

ประโยชน์ของการโอนเงินทางธนาคาร

ก่อนอื่นการชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารต้องใช้เอกสารน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับการจ่ายเงินสดปกติระหว่างองค์กร หลาย บริษัท เลือกรูปแบบการชำระเงินนี้โดยเฉพาะเนื่องจากทำให้สามารถหลีกเลี่ยงค่าปรับจำนวนมากเนื่องจากข้อผิดพลาดในการออกแบบวินัยเงินสดและการใช้การลงทะเบียนเงินสด

องค์กรขนาดใหญ่ยังเพิ่มการเรียกเก็บเงินที่ไม่ใช่เงินสดให้กับลูกค้ามากขึ้นแทนที่จะใช้เงินจริงจากพวกเขา สิ่งนี้ช่วยให้ บริษัท ประหยัดอย่างมากเนื่องจากการให้บริการการดำเนินการดังกล่าวมีราคาถูกกว่ามาก

ประโยชน์ที่ชัดเจนของการคำนวณดังกล่าวสำหรับประชาชนทั่วไปคือความสะดวกในการดำเนินงาน ความจริงก็คือพวกเขาสามารถทำได้โดยเพียงแค่มีบัตรธนาคารการชำระเงินและความสามารถในการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตและค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนเงินระหว่างบัญชีจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินหรือจำนวนเงินที่จะสูญเสียน้อยที่สุดเสมอไป

มีประโยชน์ของการชำระบัญชีเสมือนดังกล่าวสำหรับรัฐเนื่องจากช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบกระแสเงินสดทั้งหมดในเวลาจริงได้อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้การลดลงของการหมุนเวียนของปริมาณเงินที่อยู่อาศัยช่วยลดความเป็นไปได้ของอัตราเงินเฟ้อในประเทศ

โดยทั่วไปข้อดีของการจ่ายแบบไม่จ่ายเงินสดนั้นชัดเจนสำหรับทุกคนและที่สำคัญคือสามารถดำเนินการได้ทุกเวลาทุกวันทุกสัปดาห์และสมบูรณ์โดยไม่คำนึงถึงสภาพทางภูมิศาสตร์ของการถ่ายโอน

ประเภทของการตั้งถิ่นฐานเงินสดสำหรับบุคคล

ประชาชนทั่วไปอาจคิดว่าการชำระเงินด้วยการโอนเงินทางธนาคารเป็นการโอนระหว่างบัญชีเท่านั้น แต่ในความเป็นจริงมี 6 แห่ง ส่วนใหญ่มีให้สำหรับนิติบุคคลและองค์กรเท่านั้นและควบคุมโดยเอกสารกำกับดูแลเดียวกัน

รูปแบบการชำระเงินที่ใช้กันทั่วไปและราคาไม่แพงให้กับพลเรือนนั้นอยู่ในรูปแบบของการโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ มันหมายถึงการโอนเงินจากบัญชีธนาคารส่วนตัวของผู้ชำระเงินไปยังบัญชีของผู้รับผ่านผู้ประกอบการธนาคาร ผู้รับสามารถเป็นบุคคลหรือองค์กรสิ่งสำคัญคือควรอธิบายสิทธิ์ดังกล่าวในข้อตกลงระหว่างเจ้าของบัญชีและธนาคาร ผู้ชำระเงินสามารถเป็นบุคคลส่วนตัวเท่านั้น

การชำระเงินรูปแบบอื่นซึ่งเหมือนกับที่ผ่านมาถูกควบคุมโดยกฎหมาย“ ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ” เป็นการหักบัญชีโดยตรง เป็นเดบิตจากบัญชีของเจ้าของเงินตามคำขอของผู้รับ แต่ถ้าได้รับอนุญาตจากข้อตกลงระหว่างเจ้าของบัญชีและสถาบันเครดิต บ่อยครั้งที่การชำระเงินดังกล่าวเป็นค่าธรรมเนียมที่จำเป็นสำหรับการให้บริการบัตรเครดิตหรือบัญชี

รูปแบบที่พบมากที่สุด

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารมักดำเนินการผ่านคำสั่งการชำระเงิน แบบฟอร์มนี้สามารถใช้ได้แม้กับบุคคลที่ไม่มีบัญชีปัจจุบันกับสถาบันเครดิต การชำระเงินเป็นการเตรียมและโอนเงินไปยังธนาคารของเอกสารที่แน่นอน - คำสั่งซื้อที่ระบุรายละเอียดจำนวนเงินผู้รับและช่วงเวลาที่จำเป็นต้องโอนเงิน ทั้งหมดนี้ทำด้วยค่าใช้จ่ายของผู้ชำระเงิน

ความถูกต้องของการสั่งซื้ออย่างเป็นทางการคือ 10 วันโดยไม่คำนึงถึงเวลาที่ส่งเอกสาร แต่ในทางปฏิบัติทุกอย่างเกิดขึ้นเร็วกว่ามาก หากต้องการชะลอการรับเงินสามารถดำเนินการตามคำสั่งที่ไม่ถูกต้องเท่านั้น

แบบฟอร์มที่มีการป้องกันมากที่สุด

รูปแบบที่ปลอดภัยที่สุดของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดถือเป็นการชำระด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิต มันเป็นความไม่สะดวกสำหรับผู้ชำระเงินเนื่องจากต้องมีการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตแยกต่างหากแม้ว่าธนาคารนี้จะมีบัญชีปัจจุบันอยู่แล้ว แต่ทั้งหมดนี้ก็เพื่อความปลอดภัย

ผู้ชำระเงินจะต้องโอนเงินจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีที่เปิดอยู่สำหรับสินค้าหรือบริการและบังคับให้ธนาคารชำระเงินให้แก่ผู้รับเฉพาะเมื่อตรงตามเงื่อนไขบางประการเท่านั้น นั่นคือจนกว่าผู้รับจะให้การยืนยันแก่สถาบันเครดิตว่าเขาได้ปฏิบัติตามข้อผูกพันในการทำธุรกรรมทั้งหมดแล้วเขาจะไม่ได้รับเงิน ในกรณีนี้ธนาคารทำหน้าที่เป็นบุคคลที่สามที่ไม่สนใจและรับประกันความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินการ

ชำระเป็นเงินสด

การชำระเงินด้วยเงินสดที่ไม่ใช่เงินสดแบบมีเงื่อนไขเป็นการกำหนดการชำระเงินผ่านสมุดเช็คเนื่องจากหลังจากหักเงินจากบัญชีของลิ้นชักแล้วอาจหมายถึงการให้เงินสดในมือหรือโอนไปยังบัญชีธนาคาร รูปแบบการชำระเงินนี้เป็นเรื่องธรรมดาในยุโรปและสหรัฐอเมริกาและดำเนินการเฉพาะเมื่อมีการยืนยันตัวตนของผู้ถือเช็คและรับข้อมูลเกี่ยวกับความพร้อมของเงินทุนที่เพียงพอในการโอนจำนวนเงินไปยังบัญชีของลิ้นชักและแน่นอนหลังจากยืนยันความถูกต้องของเช็ค

อีกรูปแบบหนึ่งของการถ่ายโอนเงินสดคือการโอนผ่านคำสั่งเรียกเก็บเงินหรือรับเงิน มันจะดำเนินการเฉพาะในกรณีที่ผู้รับเงินให้ธนาคารยืนยันกับเขาเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการเงินของเจ้าของบัญชี ในความเป็นจริงนี่คือการติดตามทวงถามและมันเกิดขึ้นแม้ว่าจะไม่มีการแจ้งเตือนผู้ถือบัญชีในเวลาที่เหมาะสม ตามกฎแล้วลูกหนี้เรียนรู้เกี่ยวกับการถอนเงินหลังการโอน

เงินสดคืออะไรขึ้นอยู่กับ?

ก่อนอื่นการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดทั้งหมดจะต้องดำเนินการตามกฎหมายและเอกสารกำกับดูแลนอกเหนือจากกฎทั่วไปแล้วสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งจะต้องดำเนินการภายใต้กรอบข้อตกลงปัจจุบันระหว่างธนาคารและเจ้าของบัญชีเท่านั้น การทำเกินขอบเขตของเอกสารที่รวบรวมได้นั้นจะทำได้ก็ต่อเมื่อเซ็นข้อตกลงใหม่ นอกจากนี้ธนาคารไม่มีสิทธิ์ในการเลือกรูปแบบการชำระเงินสำหรับผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม

ใบแจ้งหนี้ใด ๆ สำหรับการชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารตัวอย่างที่สามารถรับได้โดยตรงจากสถาบันเครดิตจะต้องได้รับการสนับสนุนด้วยจำนวนเงินที่เพียงพอในบัญชีของผู้ชำระเงิน นอกจากนี้การดำเนินการโอนเงินจะต้องดำเนินการภายในระยะเวลาที่กำหนดมิฉะนั้นอาจมีการลงโทษหรือค่าปรับจากผู้กระทำผิด แน่นอนว่าเจ้าของบัญชีแต่ละคนมีสิทธิ์ในการยอมรับซึ่งหมายความว่าแม้รัฐจะถูกห้ามไม่ให้ตัดเงินจากบัญชีโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

บัญชีที่หลากหลาย

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะได้รับอนุญาตเฉพาะในกรณีที่มีบัญชีธนาคารที่มีจำนวนเงินที่จำเป็น ยกเว้นเป็นเพียงการชำระเงินตามคำสั่งการชำระเงินซึ่งได้รับอนุญาตตามกฎหมายและสามารถดำเนินการได้แม้ว่าจะไม่มีบัญชีธนาคาร แต่เป็นรายบุคคลเท่านั้น ในการดำเนินธุรกิจคุณต้องมีบัญชีธนาคาร

มีหลายพันธุ์:

1. บัญชีกระแสรายวัน. มีให้สำหรับผู้ใช้ทั่วไปและไม่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกิจ
2. เงินฝาก. ช่วยให้คุณรับรายได้จากเงินของคุณเองให้กับบุคคลและองค์กร
3. บัญชีกระแสรายวัน. เปิดสำหรับกิจกรรมเชิงพาณิชย์ของประชาชนผู้ประกอบการหรือองค์กรยกเว้นเครดิต
4. งบ. ใช้โดยนิติบุคคลเท่านั้นสำหรับการจัดสรรเงินงบประมาณ
5. บัญชีพิเศษ. เหล่านี้รวมถึงการล้างหลักประกันเลตเตอร์ออฟเครดิตและบัญชีอื่น ๆ พวกเขาสามารถเปิดให้ทุกคน
6. ผู้สื่อข่าว. ใช้ได้กับองค์กรสินเชื่อเท่านั้น

การควบคุมเงินทุน

สำหรับบุคคลการบัญชีสำหรับการเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัญชีอนุญาตให้คุณเก็บรักษาบัญชีธนาคารสำหรับองค์กรที่กำลังกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้น พวกเขาใช้หนังสือของรายได้และค่าใช้จ่ายซึ่งพวกเขาป้อนข้อมูลของคำสั่งการชำระเงินการดำเนินการเก็บรวบรวมคำสั่งที่ระลึกและอื่น ๆ บัญชีพิเศษได้รับการวิเคราะห์โดยใช้งบเลตเตอร์ออฟเครดิตเงินฝากธุรกรรมการตรวจสอบและรูปแบบการชำระเงินอื่น ๆ

เจ้าของบัญชีควรได้รับการบอกรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการออกใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังธนาคารและแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับค่าปรับที่อาจเกิดขึ้น พวกเขาจะถูกทับทั้งในองค์กรเครดิตตัวเองและตัวแทนการชำระเงินหากพวกเขาไม่ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของพวกเขาในเวลา